Ch@nging Money

Helen Toxopeus
in conversation with Henk van Arkel

" Мен@я деньги"

i.a.w. Publisher Uitgeverij Jan van Arkel
ISBN 978-90-70334-32-1

Copyright:

Stichting Social Trade Organisation (STRO)
Oudegracht 42
3511 AR Utrecht
info@socialtrade.nl
www.socialtrade.org

Отдельное спасибо!

Очевидно, что этой книги никогда бы здесь не было, если бы не Хелен Токсопеус. Хелен, вам удалось задать вопросы, которые могли бы возникнуть у многих читателей, минуя ваши собственные знания. Я надеюсь и доверяю, что вы сможете согласиться с редактурой и изменениями, внесенными при обновлении вашего текста. Возможно, мы допустили ошибки: приносим свои извинения.

Уважаемый читатель, пожалуйста, имейте в виду, что эта книга была написана Хелен в 2013 и 2014 годах. Многое было обновлено, однако в некоторых разделах это было невозможно из-за структуры текста.

Кэрри Баллард, Рэйчел и многие другие: спасибо за вашу поддержку в переводе этого текста и его редактировании.

Целая команда людей добровольно участвовала в производстве, и при окончательной проверке некоторые недоразумения могут быть упущены из виду. Всем вам, кто работал над улучшением голландского текста или перевода: большое-пребольшое спасибо! Аниек, вы проделали фантастическую работу!

Йерун: спасибо, что вы сделали возможными различные специальные интерактивные функции, которые позволяют читателям оставлять комментарии, проверять влияние их распространения и т.д.! Если не из-за содержания, то именно это делает эту книгу уникальной.

Еще раз большое спасибо

Хенк ван Аркель Генеральный директор The Social Trade Organisation

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Глава 1

Почему мы фокусируемся на деньгах

Джакарта, 1986: Картонные коробки

Мы застряли в горячей, пыльной пробке прямо рядом с эстакадой, оштукатуренной плакатами, уже более часа.

Я приседаю на коленях на заднем сиденье джипа моих родителей, мой маленький нос прижался к окну, чтобы принять все, что я вижу снаружи.

Босые люди ходят между гудящими машинами, преследуя свою продукцию. Кондиционер выключен. Пот заставляет мои ноги соскользнуть с кожаной обивки сиденья.

Я не хочу пропустить зрелище за окном, поэтому снова и снова я скольжу вниз и снова поднимаюсь. Для шестилетнего ребенка это отличное развлечение.

Я могу разглядеть формы больших картонных коробок под мостом через удушающее облако пыли. Коробки покрыты изображениями телевизоров, стрелок и скрягиваемых слов. Я вижу детей, лежащих в приюте этих картонных коробок. Кажется, они спят, не смущены ракеткой и жарой. Маленькие, голые, коричневые ноги торчат из-под гримированных ящиков на асфальте под мостом.

Сначала мне интересно, поместится ли я в одну из этих коробок. Второй вопрос, который приходит мне в голову, - это тот, который я задаю вслух: “Почему эти дети лежат под мостом?”

“Потому что они бедны,” мои родители отвечают.

“Но почему они бедные?” Я спрашиваю.

“Потому что у них нет денег.”

“Почему у них нет денег?”

Неловкое молчание . . . Мои родители, вероятно, ломают мозги, чтобы объяснить бедность шестилетнему знакомому. В конце концов они рассказывают мне историю о бедных странах и богатых странах и проблемах, которые трудно решить.

Мы голландская семья, и мы живем в Джакарте, Индонезия. Мои родители поддерживают довольно много людей с медицинским страхованием или расходами на школу, но они, очевидно, не могут помочь всем нуждающимся. Это действительно довольно сложно.

Однако в тот момент мне это показалось совершенно ясным. Если есть люди с очень маленькими деньгами, имеет смысл, что есть и люди, у которых их много. Поэтому, нам просто нужно распространить его. Другие богатые люди должны внести часть своих денег, как это делают мои родители, а затем дети и их семьи могут спать в доме, покупать еду и ходить в школу. Это казалось здравым смыслом для me—helping бедным приносит пользу всем. Никто не любит видеть маленьких детей спящими в коробках под грязным путепроводом. Зрелище меня огорчает. Когда я посмотрел в окно, я был поражен, что взрослые не могут решить эту проблему. Я был полон решимости помочь. “Когда я вырасту, я собираюсь сделать что-то с этим!”

Двадцать шесть лет спустя я удивляюсь, почему зрелище этих маленьких детей под этим мостом коснулось меня так же, как оно. Возможно, это было потому, что я не мог примирить их со сказками, которые я любил, в которых все жили долго и счастливо. Я хотел бы думать, что это было нечто большее; я думаю, что чувствовал связь с этими детьми, потому что мы были примерно одного возраста. Мне было ясно, что я мог бы лежать под этим мостом, если бы родился в другой семье. Я не достиг ничего, что могло бы объяснить, почему моя жизнь так сильно отличалась от их; это была явная удача. Это было все, что было.

Амстердам, 2008. Яркие башни

Это в 4 часа утра понедельника, через двадцать два года после этого дня в Джакарте. Я нахожусь в профессиональном юбке, готов к работе. Сегодня у меня есть важная задача: я собираюсь заключить важный контракт в адвокатской конторе в центре Амстердама. Затем я должен предоставить указанный договор представителю иностранного банка, банка, который только что купил участок банка, в котором я работаю. Я добираюсь туда, стучу в дверь гостиничного номера, прекрасно понимая, что тяжелый конверт в моей руке содержит будущее банка. Через секунду дверь открывается. Представитель иностранного банка в рубашке и боксерских шортах благодарит меня за то, что я вручил конверт.

Десять минут спустя, сидя в такси, которое отвезло меня обратно в офис, восходящее солнце бьет мне прямо в глаза, ослепляя меня. Мне интересно, “Как я оказался здесь? Почему я работаю в сфере финансовых услуг, если я предпочитаю называть себя филантропом? Как большие деньги в башне из слоновой кости в финансовом районе Амстердама средство от голодных маленьких желудков или таяния ледников?”

Когда я пишу это, мне кажется яснее, чем когда-либо, как я согласился написать эту книгу. Вещи не всегда такие, какими кажутся, и часто только задним числом я понимаю, почему я сделал выбор, который я сделал в то время. Я склонен руководствоваться разными мотивами, даже, казалось бы, противоречивыми, одновременно. Это включает в себя мой выбор работать в банке. Я хочу немного проанализировать это, поэтому здесь я попытаюсь записать свои мотивы без цензуры.

Начнем с того, что у меня есть сильное желание вписаться, и я стараюсь оправдать ожидания других людей от меня. Это может быть потому, что нам приходилось переезжать так много раз, и мне нужно было найти свое место и заводить новых друзей каждый раз, когда мы это делали. Отчасти это может быть и человеческая натура.

Еще один драйв - мое любопытство. “Curious о чем?” вы можете спросить. Я мог бы ответить, “О всем,” что правда, строго говоря, но и слишком легкий ответ. “Curious о природе вещей и о том, почему вещи такие, какие они есть,” был бы более правдивым. В частности, я хочу понять и идти в ногу со всем, что связано с несправедливым распределением глобального богатства и почему мы относимся к нашей планете так, как мы это делаем. Поставьте иначе: Я хочу отработать, как реализовать хорошую жизнь для всех.

“Почему вы так заинтересованы в этом?” вы можете спросить дальше. Ответ на этот вопрос был бы моей третьей мотивацией, лучше всего описанной как “interconnecteness,” возможно “justice” или “fairness.” Назовите меня идеалистом, но у меня есть мягкое место для справедливости, для моих собратьев и для Природы. Мне становится неловко, когда я сталкиваюсь с несчастными, бедными или одинокими людьми или разрушением нашей окружающей среды. Я знаю, что я не одинок в этом, но тем не менее, у меня есть ощущение, что многим людям легче отделиться, чем мне, хотя я стараюсь сделать шаг назад. Может быть, другие люди отключают или игнорируют свои чувства, потому что они думают, что они ничего не могут сделать. Возможно, они думают, что бедные только сами виноваты—они ленивы. Существует основная пропаганда, что экономический рост в конечном итоге принесет пользу всем нам:процветание иссякнет, и ” поднимет все лодки ” – это займет немного времени, просто подождите и посмотрите. В заключение, многие люди погружены в свою жизнь и проблемы и не имеют времени или энергии, чтобы сэкономить другим или будущим поколениям, которые унаследуют то, что мы оставили на этой планете. В этом отношении я сам часто озабочен или поглощен своими собственными заботами.

Я знаю, что каждый раз, когда я пытаюсь отделиться, я обманываю себя. Полагаю, я слишком много видел в нежном возрасте; я просто не могу видеть мир через розовые очки. Понимание, которое у меня было в детстве—, что так же легко я мог быть на этой улице в Джакарте—is со мной. Мы были одинаковыми, но мы не были одинаковыми. Во всех отношениях я привилегированный человек. Хотя я никогда не знал, что нуждаюсь в себе, я не могу оставаться равнодушным, когда сталкиваюсь с бедностью других людей.

Я никогда не терял этого чувства солидарности. Мои воспоминания и это чувство солидарности побудили меня бросить работу в банке и начать расследование природы “money.”

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Зачем фокусироваться на деньгах?

Номер 42. Вот я. Я звоню в дверь. Через несколько секунд звонок открывает дверь. Я нахожусь в запасной и современной приемной. По комнате разбросаны коробки памфлетов. Длинный деревянный стол и несколько стульев стоят в центре этого прохладного пространства. Я слышал, как кто-то спускается по лестнице. Это Хенк?

Хенк ван Аркель подошел ко мне на прошлой неделе. Он читалИсследование Нашей Валютной Системы,книга, которую я написал в прошлом году. Он рассказывает истории некоторых людей из сети Трансформеров Экономики.Книга была хорошополучил, и кто-то упомянул меня Хенку.

Он позвонил мне и спросил, заинтересован ли я в написании книги о работе Организации социальной торговли, и мне за это заплатят. Был ли я доступен для разговора?

Мой ответ был “Yes”, и мы сразу назначили встречу. И угадайте, что— тема, которую я недавно решил изучать полный рабочий день, - это то, что STRO изучает десятилетиями: деньги.

Я всегда хочу узнать больше о деньгах, поэтому просьба Хенка пришла в нужный момент. Это был скачок веры, поскольку я не знаком с STRO. Их работа не является мейнстримом, и средства массовой информации редко освещают их. Но это именно то, что привлекло me—I наслаждаться исследованием новых границ.

Человек, спускающийся по лестнице, кажется знакомым. Его юная внешность поражает меня, хотя ему должно быть за пятьдесят (Как выясняется, ему за шестьдесят). Интересно, где я мог встретиться с ним раньше. Он кажется знакомым . . .

“Вы хотели бы кофе или чай?”

Я выбираю чай. Со свежим горшком мы возвращаемся к приемной и садимся за деревянный стол. Я упоминаю, что он кажется знакомым, но я не могу вспомнить, где мы встретились.

“ Я помню, как вы продавали мне акции предстоящего шоу после выступленияДеньги и достаточностьна параде театрального театра под открытым небом, ” Хенк отвечает, наливая чай.

Это оно! В прошлом году я участвовал в театральном спектакле Детте Глашувер. Ее выступление было о деньгах, и я действовал как ее частный банкир. После шоу я продал “ акции ” для ее предстоящего шоу. Посетители театрального искусства могут принять участие в предварительном финансировании разработки шоу следующего года в обмен на билет на это шоу. На самом деле это своего рода краудфандинг.

Введение

Я приступаю к делу. “ Что именно вы делаете здесь, в STRO? ”

“Мы разработали другой вид денег, и мы считаем, что эта новая система может помочь построить более социальнуюи более устойчивый мир,” Henk отвечает.

Что??! Я думаю, на минуту, пока мои глаза яростно мигают, а потом мне удается спросить, “Um . . .Как вы делаетеэто?” Я никогда не представлял себе такой возможности, и я смотрю на Хенка, чтобы убедиться, что он не дергает меня за ногу.

“Наш первый критерий в STRO для нового вида денег заключается в том, что он способен организовать экономику в местах, где обычные деньги не очень хорошо служат людям. До сих пор мы работали в Южной Америке и странах, страдающих от последствий финансового кризиса 2008 года.

Вместе с местными партнерами мы создаем платежные сети. ‘ деньги, ’ средства платежа, в этих сетях основаны на логике, которая отличается отденежно-кредитная логикамы привыкли. Другими словами, деньги ‘ ’ - это не деньги, к которым мы привыкли, хотя вы все равно можете заплатить ими.

“ Мы фактически придумали новые подходы к деньгам и создали программное обеспечение для продвинутых платежей, которое способно изменитьприрода денег. ( Я займусь этим позже. ) Наше программное обеспечение используется для обычных мобильных кошельков многими миллионами людей в Африке и Азии. Но это программное обеспечение содержит дополнительные функции, которые позволяют новый тип кошельков, которые можно использовать для внедрения денежных инноваций. Наше программное обеспечение используется в настоящее время в более чем 1000 местах по всему миру. Мы разработали его, потому что ожидали, что новые технологии позволят нам проектировать валюты или каналы платежей различными способами, адаптируемыми к местным условиям и дизайну. Как будто это недостаточно далеко, наша конечная цель состоит в том, чтобы улучшить и внедрить это программное обеспечение, пока оно не позволит людям организовать общество по всему миру, в устойчивом и социальном пути.”

Я подбородок поднимаю со стола. Как только я оправляюсь от сюрприза, я понимаю, что я очарован. Первое, однако. Я хочу знать, что Хенк имеет в виду для меня. “Почему вы специально попросили меня написать книгу о вашей работе?” Я спрашиваю. “Что именно вы хотите, чтобы я написал о?”

“Right now, две вещи сходятся,” Henk отвечает. “Мы совершили прорыв в том, как предприятия могут справляться с кредитами и платежами, правительства - с тем, как они тратят деньги, регионы с их взглядами на развитие и инновации в области программного обеспечения для поддержки этого. По крайней мере, в это мы верим. Мы разработали инструмент, который может помочь нам реализовать нашу миссию: предложить платежную систему, которая может служить обществу, а не обслуживаться им... Такая система, в которой уже не доминируют финансовые рынки, а связана с потребностями (региональной) экономики. Я ожидаю, что этот способ борьбы с обменом и инвестициями также обеспечивает социальную и экологическую устойчивость. В течение наших лет разработки и тестирования элементов этого подхода во время проектов в Бразилии, Уругвае,а в Центральной Америке мы продолжали тестировать и улучшать то, что у нас было. То, чему мы научились, и решения, которые мы разработали, привели нас к прорыву. Могут ли достаточно люди использовать возможности, которые он предлагает, инновации изменят динамику денег в значительной степени.

“Secondly, пилоты с этим новым подходом начинают показывать результаты. Самый старый проект, Сардекс, на Сардинии/Италии уже вырос до более чем €100 миллионов дополнительного оборота; город Санта-Колома в Каталонии/Испания создала правовую базу, которая позволяет им размещать государственные расходы через платежную сеть, чтобы увеличить влияние на местную экономику; и Бристоль, Англия, успешно сочетает частную сеть и требования городского правительства. Европейская комиссия поддержала реализацию этих пилотных проектов. По-видимому, они согласились с тем, что такого рода нововведения должны начинаться с пилотного проекта, прежде чем можно будет рассмотреть вопрос о каком-либо развертывании.

“ Некоторое время назад мы начали еще один пилотный проект в Нидерландах. В этом пилотном проекте мы тестируем общенациональную структуру, которая позволяет различным инициативам объединять усилия и при этом адаптироваться к их местным потребностям. Частично это кредит, который мы предоставляем малому бизнесу. Цель состоит в том, чтобы вырасти в направлении платежной сети, которая поддерживает переход к более устойчивой экономике, в то же время предоставляя лучшие возможности для предпринимателей и неэффективных регионов. Мы считаем, что у нас наконец есть все необходимые компоненты; все, что нам нужно сделать сейчас, это найти ресурсы и партнерства для использования этого потенциала. Одна из причин написания этой книги - помочь информировать широкую общественность во всем мире о том, какие технологии сделали возможными . Я надеюсь, что это приведет к тому, что люди начнут свою сеть.Другая причина заключается в том, что мы надеемся найти поддержку для широкомасштабного использования для улучшения воздействия денег, которые мигранты и доноры отправляют в бедные регионы. Вы найдете больше информации об этом проекте по всей книге в таких коробках, как здесь:

“Многие люди во всем мире думают, как мы, о необходимости перемен. The экономический кризис 2008 года (последствия которого продолжаются до сих пор) был тревожным звонком для многих. Однажды кризис, кажется, ослабевает, а в следующий, он может вернуться снова. Проблема усугубляется концентрацией богатства в руках небольшого количества фондов. Потенциально это угрожает балансу между производством и способностью общества покупать то, что производится. В то время как концепция светской стагнации обсуждается в эти дни, я упускаю в этих дебатах потенциальное влияние новых платежных технологий.

“Crisis не просто означает misery—it также является катализатором новых возможностей. Мы считаем, что если достаточное количество людей объединят свои усилия, мы вместе сможем направить эти изменения в направлении, которое принесет пользу всем. Число людей, которые серьезно обеспокоены неограниченным стремлением к прибыли в финансовом секторе, больше, чем когда-либо, и это число продолжает расти. Во всем мире люди начинают сомневаться в том, как развивается общество. Должно ли быть так?

“Что до сих пор отсутствовало, является жизнеспособной альтернативой текущей денежной системе.

“I считают, что вид денег, которые мы используем, влияет на то, как общество организовано. И @другие деньги могут привести к новым перспективам. Я надеюсь, что на данном этапе истории люди наконец поймут, что многие вещи, которые происходят в обществе, таковыуправляется типом денегэто доминирует в обществе. Денежная система управляет большей частью развития общества. Нынешние деньги не учитывают возможности безработных, неполностью занятых и даже возможности многих граждан, которые действительно имеют работу, хотя и такую, которая им не подходит. Как только мы поймем, как деньги влияют на нас и какие альтернативы доступны, я надеюсь, мы сможем собрать энергию для внесения изменений.

“Yes, я считаю, что время перемен сейчас. Я надеюсь, что наши решения могут помочь и что многие люди выиграют от них.”

Я сижу спокойно, пытаясь принять то, что только что сказал Хенк. Его амбиции звучат как серьезный вызов. Я спрашиваю его,

“Почему вы хотите, чтобы я написал о вашей работе?”

“Потому что я думаю, что у вас особая позиция. У вас есть традиционный опыт (хотя вы выросли за границей). Вы изучали экономику и работали в крупном коммерческом банке. Я думаю, вы недавно начали переосмысливать текущую денежную систему. Меня поразило, что вы должны быть умными и смелыми. Но это также означает, что вы все еще можете думать так, как это делают люди в банках. И из того, что я читаю, ты выглядишь честным человеком. Здесь важна честность. Когда я прочитал буклет, который вы написали с вашей сестрой, мне пришло в голову, что ваше развитие соответствует духу века: многие люди спрашивают, ‘Куда мы отсюда идем?’ Вы больше не верите старой истории неограниченного роста. Устаревшие идеи не дают реальной надежды на улучшение.Вы можете понять людей, которые осознали, что придерживаться того, что они знают, в основном основано на страхе перед неизвестным. Мы больше не можем просто думать о наших ипотечных кредитах или гарантиях занятости.Мы начинаем спрашивать, почему мы миримся с финансовой системой, которая может предотвратить безработных, люди старше пятидесяти лет, и целое поколение молодых людей от поиска хорошо оплачиваемой работы, это может уничтожить средний класс и увеличить различия между многими и немногими. Мы подвергаем сомнению логику и мораль общества, в котором бедные люди в крайнем случае выходят в море на перегруженных лодках, проходя через пустыни или стены туннелей, рискуя своей жизнью и жизнями своих детей, они пытаются попасть в страну, где, как они ожидают, у них, по крайней мере, будут самые слабые шансы найти работу.Мы больше не можем просто думать о наших ипотечных кредитах или гарантиях занятости.Мы начинаем спрашивать, почему мы миримся с финансовой системой, которая может предотвратить безработных, люди старше пятидесяти лет, и целое поколение молодых людей от поиска хорошо оплачиваемой работы, это может уничтожить средний класс и увеличить различия между многими и немногими. Мы подвергаем сомнению логику и мораль общества, в котором бедные люди в крайнем случае выходят в море на перегруженных лодках, проходя через пустыни или стены туннелей, рискуя своей жизнью и жизнями своих детей, они пытаются попасть в страну, где, как они ожидают, у них, по крайней мере, будут самые слабые шансы найти работу.Мы больше не можем просто думать о наших ипотечных кредитах или гарантиях занятости.Мы начинаем спрашивать, почему мы миримся с финансовой системой, которая может предотвратить безработных, люди старше пятидесяти лет, и целое поколение молодых людей от поиска хорошо оплачиваемой работы, это может уничтожить средний класс и увеличить различия между многими и немногими. Мы подвергаем сомнению логику и мораль общества, в котором бедные люди в крайнем случае выходят в море на перегруженных лодках, проходя через пустыни или стены туннелей, рискуя своей жизнью и жизнями своих детей, они пытаются попасть в страну, где, как они ожидают, у них, по крайней мере, будут самые слабые шансы найти работу.и целое поколение молодых людей от поиска хорошо оплачиваемой работы, которая может уничтожить средний класс и увеличить различия между многими и немногими. Мы подвергаем сомнению логику и мораль общества, в котором бедные люди в крайнем случае выходят в море на перегруженных лодках, проходя через пустыни или стены туннелей, рискуя своей жизнью и жизнями своих детей, они пытаются попасть в страну, где, как они ожидают, у них, по крайней мере, будут самые слабые шансы найти работу.и целое поколение молодых людей от поиска хорошо оплачиваемой работы, которая может уничтожить средний класс и увеличить различия между многими и немногими. Мы ставим под сомнение логику и мораль общества, в котором последнее средство бедных людей выходит на море на перегруженных лодках, проходя через пустыни или туннельные стены, рискуя своей жизнью и жизнью своих детей, пытаясь попасть в страну, где они ожидают, по крайней мере, самых слабых шансов найти работу.рискуя своей жизнью и жизнями своих детей, они пытаются попасть в страну, где, как они ожидают, у них, по крайней мере, будут самые слабые шансы найти работу.рискуя своей жизнью и жизнями своих детей, они пытаются попасть в страну, где, как они ожидают, у них, по крайней мере, будут самые слабые шансы найти работу.

“И, для меня лично, Я борюсь с такими вопросами, как то, как мы должны признать, что нашим детям и внукам придется жить с тем, что осталось от мира, где социальные структуры были разрушены и где биоразнообразие уничтожается с угрожающей скоростью? Общество, которое не уважает старость или людей, которые отличаются?

“Хорошо, что все большее число людей, похоже, смотрят на фундаментальную идею ‘money’ как на нечто созревшее для изменений. Уверен, что мы в STRO вносим солидный вклад благодаря исследованиям новых видов денег за последние двадцать пять лет. Для нас непросто объяснить найденные нами решения. Мы глубоко вовлечены в предмет, поэтому трудно перейти к перспективе читателя с другим фоном. Вот почему я прошу вас написать о нашей работе, и я надеюсь, что вы сможете сделать это с той же точки зрения, что и два года назад.”

Я ‘не уверен, что понимаю. “Позвольте мне убедиться, что я правильно понимаю. Вы просите меня написать о моем понимании вашей работы, а также описать его с моей субъективной точки зрения, путаница, сомнения и возражения включены?”

Хенк кивает. “Точно. Думаю, читателям будет легче понять, что мы делаем, если описать собственные чувства по этому поводу. Особенно ваши сомнения. Я считаю, что читателям будет полезно согласиться с вами, когда вы описываете свои мысли при обработке информации. Я полностью уверен в ваших возможностях.”

Я чувствую себя брошенным и беспокойным одновременно. “Спасибо за комплимент, но я не волшебник. Я не могу сказать людям, что они должны думать, не так ли?”

Хенк качает головой. “I не просит вас. Вы просто должны сосредоточиться на себе, написать нашу историю и то, что вы думаете и чувствуете, слушая ее. Я постараюсь объяснить, насколько я могу, суть нашей работы, лежащие в ее основе анализы и ценности, а также извлеченные нами уроки. Вы (и с вами, читатели) отлично умеете самостоятельно составить о нём своё мнение.”

Я немного молчу, думая. Тогда я спрашиваю, “Но если вы заплатите мне, чтобы я написал эту книгу, я не независимый наблюдатель, не так ли? Разрешено ли мне критиковать STRO в книге?”

Хенк улыбается и кивает на свое согласие. “Это именно то, что вы должны сделать. Вы задаете вопросы и добавляете свои наблюдения и сомнения, которые могут быть похожи на то, что думают и чувствуют читатели. Ваши сомнения дадут мне возможность объясниться. Я буду обязан четко изложить вам нашу работу и дать ответы на любые сомнения и вызовы, которые вы разделяете со мной. Удастся мне или нет, зависит от меня.”

Сижу тихо, глядя на деревянное зерно стола. Комната спокойная. Я в растерянности от слов. Это замечательное предложение. Предложение Хенка, безусловно, непростое, и это будет означать переход в неизвестность. Но чем это отличается от того, что я делаю некоторое время самостоятельно? В конце концов, я бросил свою работу, чтобы отправиться в путешествие открытий в природу денег. И возможность узнать об альтернативах из одного из самых интересных источников в мире - дополнительный бонус. Моя интуиция начинает humming— Я верю, что в области денег на пути большие изменения и что мы находимся на грани открытия новых решений. Именно это и освещали интервью в моей предыдущей книге. В то же время это сложная тема, и мне предстоит пройти долгий путь. Сможет ли Хенк помочь мне в моем стремлении понять деньги?

“Я скажу вам что,” я говорю. “Давайте начнем с предварительного интервью, затем я решу, хочу ли я взять это на себя. Будет ли это нормально?”

Хенк улыбается. “Seems мне нравится хорошая идея.”

Я достаю свой ноутбук из своего рюкзака, и Хенк начинает свою историю. Я не мог знать этого в то время, но это начало удивительного путешествия.

Денежная система находится на грани серьезных изменений

“ Позвольте мне начать с некоторых хороших новостей. Я убежден, что новые разработки в области информационных технологий ( IT ) необратимо изменят характер денег. Это уже началось. Миллионы людей в Кении в настоящее время принимают воздушные минуты мобильного телефона в качестве средства оплаты. Но это только верхушка айсберга. Инновации, представленные платежными системами Apple и Google, пока сосредоточены только на способе оплаты, а не на самих деньгах. Хотя они еще не осознают возможности, я не сомневаюсь, что они это сделают. И как только они это сделают, они захватят их. В конце концов, в Кении это были клиенты оператора мобильной связиСафариком, который установил тенденцию, а не сама компания.

“Преимущество этого технологического развития заключается в том, что появляется множество различных возможностей для создания денежных систем для обслуживания ниш на разных рынках. В результате изменится характер денег, и они начнут вести себя по-другому. Во-первых, ситуация, которую мы считаем нормальной— - та, в которой финансовые рынки доминируют в экономике— - может быть перевернута с ног на голову. В ближайшем будущем есть очень хороший шанс попрощаться с традиционными понятиями денег, которые годами определяли экономическую теорию и политику. Цель организации Social TRade - помочь направить эти изменения в позитивном направлении.

“Денежная система доминировала в большинстве обществ до такой степени, что теперь она полностью контролирует жизнь почти каждого человека. Древние культуры описывали бы нашу ситуацию как полную победуМамонтпотому что свобода выбора, моральная и политическая, была уничтожена. Политика стала поляризованной, что привело к экстремизму. Экстремальные религиозные фундаменталисты пытаются заполнить пробел, и все же мы не видим. Социальное благополучие, возможности развития, предпринимательство и сохранение природы - все это проигрывает деньгам.

“Мы пришли, чтобы принять всемогущую силу финансовых рынков, а также денежную систему, которая способствует неравенству, пожирает природу и лишает человечество возможности принимать сбалансированные решения. Я считаю, что самая важная причина этого - наше незнание возможных альтернатив.

“Мы пришли к мнению, что возможен только один тип денег— мы даже не думаем ни о чем другомможетсуществовать. Я убежден, что эта доктрина окажется ошибочной в ближайшие годы, и я надеюсь, что эта книга даст всем нам импульс для обсуждения наших чаяний.

“Теперь, когда деньги меняются, с ними меняется множество других вещей. Многочисленные новые возможности уже появились. Это хорошая новость! Характер денег меняется, и если мы направим его в правильном направлении, нет конца тому, чего мы можем достичь.”

Глядя на Землю с Марса

Я сдвигаюсь в кресле. “Просто минута. Прежде чем я смогу начать исследовать вашу теорию о том, что природа денег меняется, я хотел бы оспорить вашу предпосылку о том, что деньги вызывают все эти проблемы. Что вы имеете в виду подтип денег? Замедляйте, пожалуйста. Я не могу идти в ногу!”

Хенк смотрит на меня. Он явно задумывается, с чего ему начать и как действовать дальше. Он решает играть в неё безопасно.

“Все правильно. Извините. Позвольте мне начать с объяснения, почему я верютекущий тип денегэто причина всех этих проблем.Давайте начнем с большой картины—иногда может быть полезно сделать шаг назад, чтобы попытаться разглядеть шаблон. Скажем, маленькие зеленые марсиане изучают Землю. Как они могут воспринимать нашу денежную систему?”

“Я полагаю, что марсианин будет рассматривать деньги как важное и умное средство для организации деятельности людей. Но он также увидит, что она распространяется неравномерно, что приводит к большому избытку в некоторых частях мира и недостаточно для правильной организации общества в других частях. Он, вероятно, заметил бы, что люди стали рассматривать деньги как цель, а не средство. Из-за этого вещи, которые имеют значение, такие как чистый воздух, наслаждение Природой, здоровая еда и социальная сплоченность, часто не получают внимания, которого они заслуживают. Где бы ни были деньги, кто-то будет. Деньги могут дать вам крылья, но когда они становятся центром вашей жизни, они также могут создать туннельное видение. Я думаю, что это очень парадоксальное явление.”

Хенк внимательно слушает,

“Представьте, что вы действительно можете увидеть денежный шаблон из космоса. То, что может сразу же привлечь ваше внимание, - это тот факт, что деньги наименее эффективны в организации экономики в те времена и в тех областях, когда и где ее организация наиболее необходима. Мы считаем, что все так, как есть, но мистер Марсиан спросит,

‘Почему они используют организационный инструмент, который имеет тенденцию пренебрегать регионами, где жизненно необходима лучшая организация, областями, где недостаточно рабочих мест и, следовательно, мало доходов? Почему они отмахиваются от двух третей потенциала человечества? Зачем им принимать инструмент, который позволяет детям расти с повреждением мозга, вызванным отсутствием достаточного количества пищи или чистой воды?’

“Mr. Martian достаёт свою маленькую тетрадь и записывает следующее:Необходимы дальнейшие исследования происхождения ‘monetary deserts’ и причин, по которым они сохраняются.Почему приемлемо, чтобы деньги уходили из бедных районов быстро, только чтобы их можно было потратить в богатых районах? И почему создание денег ограничено регионами, у которых более чем достаточно денег вместо регионов с дефицитом?’ Мистер Марсиан качает зелёной головой. Странные творили этих землян. Затем он помещает в свою записную книжку новый исследовательский вопрос:Возможно ли, что деньги были здесь первыми и что они создали человечество для того, чтобы служить ему?Он считает, что это логическая гипотеза, которая соответствовала бы его наблюдениям.

“Mr. Martian наблюдает молодых людей, носящих дорогие золотые часы и управляющих быстрыми автомобилями. Он наблюдает, как они вкладывают огромные суммы денег в варианты, которые предназначены для быстрого привлечения большего количества денег. Кажется, их не могло не волновать, способствуют ли они более продуктивному и стабильному обществу. Кажется, что у них есть только одна цель в уме—получайте больше денег—даже если их средства достижения этого разрушают всю неотъемлемую ценность указанных денег. Г-н Марциан также замечает, как компании и правительства тратят огромные суммы денег, чтобы защитить себя от такого рода спекуляций. Люди в костюмах используют это словоинвестирование, но мистеру Мартьяну трудно понять эту концепцию, потому что его переводчик сказал ему, что инвестиции были ‘отправной точкой продуктивной деятельности,’ другими словамиизготовлениечто-то. Тем не менее, ‘investment’ фондов, которые процветают на спекуляциях, похоже, связаны с разрушением валют, социальной структуры, компаний и природы. Большая часть мировых денег используется либо фондами, которые питаются спекуляциями, либо мероприятиями, которые тратят на защиту от них. Нашего наблюдателя больше всего поражает тот факт, что эти земляне, кажется, считают такое положение дел нормальным! Хотя ставки неуклонно растут, никто, похоже, не задается вопросом, как долго это может продолжаться.

“Не удивительно, что огромные денежные пустыни существуют, несмотря на продолжающийся рост количества денег в мире.

Все эти наблюдения подтверждают гипотезу о том, что люди были созданы деньгами.

Однако, если мистер Марсиан подумал, что это не так, его следующая гипотеза заключается в том, что существующая ситуация должна быть результатом изобретения компьютеров, которые позволяют проводить массовые спекуляции и делают гораздо более выгодным спекулировать, чем вкладывать средства в продуктивные виды деятельности. В этом случае статус-кво можно охарактеризовать как гнойную опухоль.”

Я не очень ценю то, как Хенк описывает взгляд этого марсианина на нашу трудолюбивую планету. Я решил использовать свою прерогативу, чтобы быть критическим.

“ Вы кажетесь очень пессимистичным. Деньги принесли процветание, не так ли? Вы не можете отрицать прогресс, который он принес нам. Без этого мы все равно будем использовать бартерную торговлю. Я, например, очень рад, что у нас это есть. Без денег мы были бы нигде. ”

Хенк обдумывает мое замечание. “I может сказать вам, что вы изучали экономику. На большинстве курсов студентам говорят, что деньги были введены, потому что бартерная торговля была неэффективной.

Если вы читаетеДолг: Первые 5000 летпоДэвид Грэбер, Опубликовано Сентябрь 16-е2011издательством Melville House Publishing вы узнаете, что это миф; нет никаких доказательств такой интерпретации истории (см. источники с главой 7). Кроме того, бартер может быть очень эффективным. История также рассказывает нам о других видах денег как средствах обмена, которые были одинаково эффективны. Знаете ли вы, что денежная система, которую мы используем сегодня, существует всего несколько десятилетий? Положительные события произошли до этого периода и будут продолжаться в будущем.”

Я смотрю на Хенка, озадаченного. “Вы имеете в виду 1970-е годы, когда президент Ричард Никсон решил, что США больше не будут гарантировать обмен долларов на золото, как было обещано в 1944 году в Бреттон-Вудсе?”

Хенк пожимает плечами. “Yes, я. А также на конференции в Бреттон-вудсе, где они инициировали денежную систему с долларом в качестве мировой резервной валюты. США использовали свою глобальную мощь на этой встрече, чтобы навязать миру одну денежную систему, которую мы все должны были использовать.

“Результат - это тип денег, который позволил торговать за пределами игры с нулевой суммой. Многие азиатские экономики извлекли выгоду из того, что США тратили свежепечатанные доллары на более эффективную организацию своей экономики. При этом такой вид денег исключил, и исключает по сей день, огромное количество людей. Миллиарды людей живут в бедности, их потенциал не используется. По какой-то причине этого никогда не было достаточно, чтобы даже поставить под сомнение организационную структуру, которую мы стали считать нормальной!

“Назад к мистеру Марсиану. Я предполагаю, что он был бы больше всего поражен неэффективностью, потерей потенциала. Он был бы смущен, обнаружив, что многие экономисты считают денежную систему эффективной! Наш марсиан задался бы вопросом, как это движет его наблюдением, что спрос и предложение, кажется, не очень хорошо приспособлены друг к другу. Он также заметил бы, что многие люди безработные и что многие природные ресурсы Земли потрачены впустую. ‘Эти земляне, кажется, думают, что процветание определяется как гонка, чтобы тратить как можно больше сырья. И в то же время они становятся беднее с каждым днем значительными способами.’ В настоящее время наш мир напоминает компанию, которая смотрит только на свои продажи, полностью игнорируя активы на своем балансе, такие вещи, как сырье и человеческий потенциал.Наш марсиан может задаться вопросом, не упустил ли он некоторые важные факты. ‘Может быть, земляне знают, что история скоро закончится, и не будет будущих поколений. С другой стороны, возможно, они просто считают это неудачным, недостаточно поводом для фундаментального изучения денег.’

“Наше статус-кво имеет вид всех, кто пытается извлечь из него максимум пользы. Люди, которые думают, что им это выгодно, не видят причин обсуждать дизайн денежной системы. Тем не менее, самый важный вывод г-на Марциана заключается в том, что люди Земли не смогли выбрать средство организации, которое обеспечивает то, что они считают важным. Вместо этого они принимают, чтобы их переносили на ток событий.”

Хенк делает глоток чая и продолжает. “Mr. Martian вполне может предположить, что человечество способно выбирать между различными типами денег, на самом деле, что это будетнужно выбиратьв свете будущих поколений. С точки зрения Марса, очевидно, что нынешняя денежная система несовместима с социальной и экологической устойчивостью.”

Я пытаюсь замедлить Хенка. “ Я думаю, что ваш марсианин может сделать преждевременный вывод. Как насчет других вопросов в игре? Не так просто определить, что именно вызывает бедность или нагрузку на окружающую среду. Наше общество слишком сложно для этого.

“ Я, конечно, считаю, что то, как мы разработали наши деньги, играет важную роль, но это не обязательно означает, что мы должны их изменить. Если бы, например, мы могли бы лучше понять важность Природы, мы могли бы использовать деньги по-новому и по-разному. Но мы могли бы сделать это в рамках существующей структуры, не так ли? Есть много дверей, которые мы можем открыть. ”

Henk: “O, конечно, есть много дверей, но в этот момент времени я, например, больше не верю, что осознания будет достаточно. Сама природа нынешней денежной системы на самом деле имеет огромное и очень директивное влияние, в то время как большинство людей думают, что это нейтральная вещь. Я считаю, что это огромная проблема - наша денежная система является слепой точкой. Это слон в комнате. Это привело нас по пути, по которому наше общество теряет способность улучшать его и адекватно реагировать на изменения, происходящие вокруг нас. Вот как мы в конечном итоге постоянно пытались играть в систему, а не направлять ход событий.”

Монополия – изменение правил игры

Мы сидим вместе в неловкой тишине несколько минут. Я в растерянности от слов и извиваюсь в своем кресле. Вдруг Хенк спрашивает, “Вы играли в Монополию в детстве?”

Я киваю. “Yes, конечно.”

“And вы когда-нибудь меняли правила игры во время игры?”

Я удивленно смотрю на него. “Правила игры? Нет, игра поставляется со своими собственными правилами.”

Ухмылки хенка. “Back, когда я был ребенком, мы с братом обычно делали вариации —invent к правилам игры, которые сделали бы ее более веселой. Мы увеличили сумму, которую получили при прохожденииИдти, чтобы увидеть, что произойдет и как мы должны адаптировать наши стратегии. Результатом изменения этого правила стало то, что каждый стал комфортно богат. Еще одно правило, с которым мы экспериментировали, - это закладка дома или отеля. Правила диктуют потерю половины стоимости дома под ипотеку. Мы изменили это, чтобы получить полную стоимость дома или отеля под ипотеку. В следующий раз, когда мы сыграем, мы изменим его снова: только отели потеряют половину своей стоимости, потому что доход отелей более неопределен, чем доход домов. Иногда выручка от ипотеки шла бы первому игроку на вход на бесплатную парковку, а в другой раз она шла бы в банк. Самое смешное, что каждый раз, когда мы меняли правила, нам нужна была новая стратегия, чтобы играть в игру. С некоторыми правилами было бы хорошей идеей быстро купить дома и потратить деньги,в то время как с другими мы должны быть осторожны с расходами, и более мудрый курс действий будет экономить ваши деньги наличными. Тот, кто не адаптировался к новым правилам, проиграет игру.

“ После некоторых экспериментов мы выяснили изменение правил, чтобы все становились все богаче и богаче, когда игра продолжалась, хотя один игрок станет самым богатым из всех. Эта игра могла продолжаться вечно и не заканчивалась, когда ночевка моего двоюродного брата закончилась, и все пошли домой. В результате нас не столько интересовало, кто победил, сколько то, что мой двоюродный брат вернулся домой с прозвищем Адриан Рич, а мой брат теперь Дерек Фокс из-за его хитрая игра. Ах, мы очень весело меняли правила! ”

Монополия. Когда я последний раз играл в эту игру? я даже не могу вспомнить точные правила. Хенк видит, как я ищу свою память, и говорит: “Детали не важны. Мы обнаружили, что правила влияют на поведение игроков и меняют вывод игры. Ключом является тот факт, чтоправила могут быть адаптированы, чтобы обеспечить лучший результат.”

Я улыбаюсь. “Это напоминает мне спорт. Раньше я играл в баскетбол, и мы меняли правила, чтобы наши игры оставались сложными.”

Хенк кивает. “Хороший пример. Каждый знает эффект правил и поэтому имеет идеи о том, как сделать его веселее. В спорте никто бы не стал отрицать потенциал изменения правил игры для его оптимизации. Если мы применим то же самое мышление к нашему обществу, мы должны увидеть, что правила применяются и там. Следующий вопрос, который нужно задать: Какие правила вводит нынешняя денежная система? Как они влияют на результаты наших ежедневных решений и решений наших правительств? Куда они нас поведут в будущем?”

“Я думаю, что мы уже видели, как это будет идти. На самом деле, все политические дебаты имеют это в своей повестке дня.”

“ Об этом конкретномтипденега правила это вводит? Я не вижу, чтобы это обсуждалось. Да, мы говорим о том, как обращаться с банками, но я ничего не слышал отип денегмы используемили оосновные правила игры. ”

Я до сих пор не совсем понимаю. “ Я думаю, что мыделатьобсудить деньги. Мы говорим о лучших способах справиться с этим: как человек, как компания или как страна. Разве это не то, что вы имеете в виду? ”

Хенк говорит, “I означают правила, которые вводятся деньгами, правила, которые влияют на развитие экономики и общества, не написаны камнем. Но если мы не будем их оспаривать, они не изменятся. Нынешняя денежная система не является силой Природы. Люди сделали это; люди могут изменить это. Это социальный конструкт, который мог бы служить нам лучше. Было бы разумно оценить его влияние на общество, но я не вижу, чтобы это происходило. Мы должны решить, какого общества мы хотим, и адаптировать правила системы, чтобы они поддерживали желаемый результат. Правила могут быть изменены. Когда я смотрю натипиз денег, которые мы используем, я вижу руководящую систему, которая влияет и даже направляет историю миллионами различных способов. Сегодняшние денежные правила создают систему, которая, с одной стороны, вызывает ненужную массовую бедность и резко контрастирует с этим, приносит коллекцию технических инноваций в ту часть мира, которая достаточно богата, чтобы позволить себе их. Эта система выходит из-под контроля.”

Я молчу.

Хенк продолжает. “O конечно, есть и другие вещи, которые влияют на организацию общества, но все же не будет преувеличением сказать, что мы были похищены ‘the game of money.’ Более богатые люди мира потеряли понимание того, что страдания для масс людей и ухудшение состояния планеты НЕ являются естественным, неизбежным явлением. Меня поражает, что мы принимаем это как истину. Можно изменить курс. В конце концов, никто не выигрывает от курса, который мы проводим с этой денежной системой, даже самые богатые люди, хотя многие из них, похоже, считают, что в их интересах поддерживать статус-кво. Богатые нуждаются в остальном, хотя бы для того, чтобы покупать их продукты. Кроме того, богатые люди так же уязвимы, как и все остальные, к стихийным бедствиям. Изменение климата может привести к новым заболеваниям,и дорогие системы сигнализации не защитят от них. Пренебрежение благосостоянием бедных масс - иллюзия в современном обществе. В самом реальном смысле мы все в этом вместе.

“При этом все выигрывают, если мы перейдем к более эффективному, более стабильному, и более устойчивый тип денежной системы money—a, которая предоставила бы большему количеству людей возможность процветать. Если бы больше людей могли зарабатывать на достойную жизнь, рынки, где богатые зарабатывают большую часть своих денег, также выросли бы.

“На данный момент это теория, просто другая история. Мы должны быть в состоянии увидеть это, чтобы поверить в это. Именно поэтому в STRO мы концентрируемся на визуализации альтернатив и создании жизнеспособных пилотов. Мы надеемся вдохновить все большее число людей задаться вопросом и поставить под сомнение характер преобладающей денежной системы. Мы стремимся показать, что решения, над которыми мы работаем, очень привлекательны для всех.”

Различный тип денег

Я сбита с толку. “So, вы действительно верите, что возможен другой тип денег, который принесет пользу всем, даже богатым?”

Хенк кивает с энтузиазмом. “I, конечно, сделать! В этом суть нашей работы. Мы фокусируем наши исследования и разработки на типах денег, которые обеспечивают беспроигрышные решения.

“В начале это было скорее целью, чем реалистичным вариантом. По иронии судьбы, финансовый крах 2008 года и Великая рецессия проложили нам путь; в настоящее время даже в более богатых странах многие люди не могут реализовать свой потенциал. Если они не получают возможности расти и учиться, их вклад в общество теряется. Именно это и произошло со средним классом в США.

“Создавая пилоты (доказательства концепции) того, что, по нашему мнению, необходимо и что, по нашему мнению, возможно (модели и витрины), мы можем показать многим людям, как это будет работать. Мы сосредоточены на введении новых денег, которые являются коммерчески жизнеспособными: это должна быть собственная реклама и распространяться самостоятельно. Эти новые деньги должны показать, что они приблизят нас к обществу с более высоким уровнем жизни. В витринах можно показать миру, как мы можем организовать себя по-новому с помощью романа и других денег.

“STRO сейчас находится в точке, где мы участвуем в витринах, которые демонстрируют возможности. Мы надеемся, что это убедит людей отойти от парадигмы, что доступен только один тип денег и присоединиться к новым денежным системам.”

Пока я слушаю, мой внутренний скептик размывается, “ Все это звучит очень радужно, и вы рисуете очень обнадеживающую картину. Но мне интересно, можете ли вы на самом деле доставить. Честно говоря, это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. ”

Хенк не кажется расстроенным. “У вас может быть точка. На твоем месте я бы тоже не поверил. Давайте использовать ваш скептицизм как объективный ориентир. Я не могу гарантировать успех, но яможетгарантировать, что STRO прилагает все усилия для достижения прогресса на этой неизведанной территории. Я считаю, что систематическая работа по НИОКР, которую мы проделали, очень значима в мире, который в основном игнорирует эту тему. Нам посчастливилось добиться огромного прогресса в наших R & D и иметь возможность развивать необходимые технологии. Первые витрины уже запущены. Но благоприятные результаты в этих витринах могут быть вызваны другими причинами, кроме дизайна денег, используемых в них, поэтому нам нужно иметь больше пилотов по всему миру. Таким образом, это сводится к количеству людей, которые заинтересованы в тестировании нашей денежной системы в своей собственной среде.

“Кстати, было бы ошибкой думать, что замена нынешней денежной системы новым типом денег решит все мировые проблемы. Я убежден, однако, что это был бы гигантский скачок вперед для человечества, хотя бы в том, чтобы вернуть нас к мысли о деньгах как ‘just a tool.’ Нет никаких причин, чтобы им управлять. Может быть, другой тип денег не является окончательным решением, но во многих случаях это необходимое требование для реального улучшения. Если мы ничего не сделаем в нынешней ситуации с деньгами, нас захлестнет будущее, в котором никто не хочет жить. Что касается управления обществом деньгами, нам нужно вернуться к чертежной доске. Идея о том, что доступен только один тип денег и что единственной альтернативой будет примитивная торговля, мешает нам даже думать о возможных альтернативах.Мы надеемся, что наши витрины могут разрушить эту парадигму. Учитывая сегодняшние революции в области программного обеспечения и технологий, как мы можем не использовать их для изучения возможностей изменений? STRO сосредоточила свое внимание там. Этот подход отличается от подхода практически всех других организаций в мире.

“ Что касается денег, очень мало что инновационное было проверено систематически. Есть много пророков, которые продвигают новые деньги. STRO решила сосредоточиться на серьезной программе R & D технологических инноваций. Технологические инновации, предпринятые даже небольшой организацией, такой как STRO, могут иметь огромное влияние, поскольку нынешняя денежная система имеет такие доминирующие руководящие правила, что даже небольшое изменение в них может способствовать серьезному сдвигу. Поэтому я никогда не сомневался, что наша работа и наше вложение времени и денег того стоят. Я также могу поручиться за тот факт, что считаю это очень полезным путем в жизни.”

Хенк делает глубокий вдох и продолжает в несколько более спокойном голосе.

“Моя надежда заключается в том, что люди прочитают вашу историю, сочтут ее важной и захватывающей и решат, что они хотят быть частью этого изменения. Чем больше людей присоединяется к нашим усилиям, тем больше у нас шансов осуществить настоящий прорыв. По иронии судьбы, инвестиции старомодных денег в этот новый тип денег необходимы, и это означает, что люди вкладывают свою энергию и доверяют ему. Просто усилия по сохранению нашего программного обеспечения на переднем крае грядущих разработок требуют огромного объема работы, но это также является ключом к прогрессу.

“Теперь, когда мы сделали прорывы с технологиями, и пилоты ясно дают понять, что это может работать, по крайней мере, на региональном уровне, мы приглашаем людей, читающих эту историю, присоединиться к нам. В эти годы появляется окно возможностей. ИТ-революция влияет на правила денег в большой степени, и решительные усилия могут подтолкнуть развитие событий в направлении, которое поможет нам выйти из ситуации, в которой мы находимся, и внести огромные различия в миллионы жизней и состояние planet—ничего меньше. Если мы сможем запустить больше проектов, у нас будет хороший шанс переместить сердца и умы людей. Я твердо верю, что США - это ключ. Поскольку события, разрушающие средний класс, настолько очевидны, многие люди обязательно заинтересуются.Я надеюсь, что к концу нашего интервью я покажу вам опыт, который мы приобрели за эти годы, и новаторскую перспективу, которую это позволяет.”

Мы оба сидим в тишине. Наконец Хенк спрашивает, “Каковы ваши мысли? Вы заинтересованы в том, чтобы нам помочь? Готовы ли вы написать книгу о нашей работе с вашей точки зрения, включая критические побочные заметки, но давая нам честный шанс?”

Я немного сижу в тишине, размышляя. Я пытаюсь взвесить, впишется ли этот проект в мою жизнь и мою работу прямо сейчас. Но мое любопытство преодолевает мои смутные колебания. “Yes, я в!”

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Звезды или Грязь

Когда я возвращаюсь из помещения STRO на Центральный вокзал Утрехта, моя голова качается. Я чувствую себя оторванным от болтливой толпы с их разноцветной коллекцией пластиковых пакетов, шопингом вокруг меня. Так много для кризиса. Я пытаюсь разобраться с разговором, который у меня только что состоялся. Это было не так, как я ожидал. Теперь я начинаю задаваться вопросом, чего я ожидал? Революционный взгляд на деньги и экономику, который не бросил бы мне вызов и не расстроил? Или что-то, что удобно вписывалось бы в мое собственное мировоззрение? Возможно, наив, но я должен признать, что это было действительно то, на что я надеялся.

И на что именно я согласился? Можно ли платить и быть независимым одновременно? Было ли мое выполнение просьбы Хенка слишком импульсивным? В последнее время я действовал импульсивно больше, чем обычно. По большей части это получается хорошо, даже мне не совсем понятно, почему…

…Изменение денежной системы…. В моей голове появляется фотография американского модного шоу: одна из участвующих красавиц проходит собеседование:” Какова ваша миссия, если вы выиграете?” Она привлекательно улыбается, двигает бедром, в своём ярко-красном купальном костюме, чувственно вправо и отвечает:” World peace!” Все аплодируют вежливо, думая: “Она никогда не собирается этого делать! Хороший купальный костюм, кстати.”

У меня, кажется, довольно большой уклон здесь, не так ли? Но это то, что мне кажется. Когда молодая женщина озабочена большими проблемами, люди часто называют ее “sweet”. Они похлопывают вас по спине и уходят, убежденный, вы никогда не добьетесь успеха. Я сам сталкивался с этим не раз, и это не пикник. Гораздо более принято заниматься деталями, что может быть одной из основных причин, по которой я начал заниматься устойчивым развитием в меньшем масштабе. По крайней мере, здесь у меня были осуществимые цели, которые позволили мне убедить окружающих меня людей, я достиг бы своих целей. Я сильно подозреваю этодругой тип денегточно не будет называться “manageable goal”. В то же время я не могу подавить глубокое уважение к STRO. Хенк напоминает мне одно из моих любимых высказываний всех времён: ‘Better стремиться к звёздам и пропустить, затем нацеливайтесь на кучу грязи и будьте успешны’.

У STRO есть видение, которому оно посвящено. Кажется, что плыть против течения, хотя можно сказать, что, наконец, у них есть дух времени с ними, я думаю. Просто я не могу представить, что они достигнут чего-то практического. Честно говоря, я не ожидаю многого от этого. Я не могу поверить, что они действительно разработали другие виды денег. Как бы они выглядели точно? Мне кажется неправдоподобным, что такая работа может привести к прорыву. В лучшем случае они могли найти интересную, но довольно неизвестную нишу. Должен ли я вести себя как люди, похлопывающие меня по спине, и сказать им, что я восхищаюсь ими и ухожу?

Выбор, который они сделали, кажется мне трудным путем: посвятить свою жизнь предмету, который никто не понимает. Как они продолжают это, финансово, но и лично?

Когда я иду к поезду, эти вопросы продолжают возникать у меня в голове. Я пытаюсь запомнить их. Идет дождь, и я ускоряю свой шаг. Интересно, во что я ввязался. Что бы это ни было, я взволнован этим. Вопросы имеют смысл.

Пропитанный дождем, я прохожу офис банка и вдруг чувствую себя благодарным за то, что дал уведомление в прошлом году. Если бы я этого не сделал, я бы никогда не вступил в этот разговор. Я не имею ни малейшего значения, к чему это приведет.

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Глава 2

Как деньги обеспечивают правила игры

Вена, 1995 год: Мои первые уроки экономики и личных интересов

В средней школе в Вене мы отмечали и Хэллоуин, и Рамадан. Меня попросили объяснить, кто такой Синт-Николаас и почему в Нидерландах его сопровождали чернокожие люди, одетые в красочные костюмы, которые бросали крошечные коричневые печенья в толпу. Мои подруги из Ирландии, Хорватии, Венесуэлы и Иордании подумали, что это любопытное культурное событие. Честно говоря, глядя в их глаза, я тоже.

Когда я был ребенком, мои родители, мои сестры и я много переезжали. Каждые три года мы переезжали в новую страну, а иногда даже переезжали на другой континент. Австрия была страной номер пять, после Египта, Таиланда, Индонезии и Нидерландов. Мне было двенадцать, когда мы переехали в Австрию. Помимо всего переезда, у меня было довольно нормальное детство, включая спорт, хобби и подруги.

Я учился в международной школе в Австрии с одноклассниками со всего мира. Большинство наших родителей работали в Организации Объединенных Наций, посольствах и многонациональных корпорациях. Здание ООН было видно из окон нашего класса.

В пятом классе я решил, что хочу изучать экономику. Нищета, свидетелем которой я был в детстве, все еще оставалась в глубине души, несмотря на то, что я не сталкивался с нищетой в течение многих лет. В пятом классе я предположил, что изучение экономики поможет мне понять, почему существует бедность и что я могу с этим сделать.

Мои первые занятия по экономике охватывали рыночные модели спроса и предложения. Графики перекрещивания линий спроса и предложения показали рыночные цены, которых следовало ожидать. Честно говоря, мне это совсем не понравилось; это было слишком абстрактно. Где была связь с реальностью? Как мне это применить? Мое стремление изучать экономику исходило из необходимости понимать людей и общество. Сидя в тех классах, меня учили предполагать, что люди расчётливы и действуют исключительно из корыстных интересов. Проблема была в том, что я не верил, что я такой. Кроме того, я считал людей, которые заботятся только о себе, огромной проблемой. Предмет, который я ожидал, будет предлагать решения, имел индивидуальные интересы в качестве основного предположения и считал совершенно само собой разумеющимся, что если бы все действовали таким образом, то, все будет хорошо для всего общества.Вещи, которые не регулировались индивидуальными корыстными интересами и не получались хорошо, назывались “externalities.” Уничтожение Природы и глобальное потепление не были частью уравнения и лучше всего решались теми силами, которые будут. Для меня это казалось очень узким взглядом на человечество, который я нисколько не чувствовал вдохновленным.

В то же время мне была предоставлена возможность посещать семинары по лидерству и командной работе успешных спортивных тренеров благодаря моему активному участию в баскетболе в качестве члена команды. Их видение привлекло меня гораздо больше. На этих семинарах мы рассмотрели значимые вопросы: как вы получаете лучшие результаты индивидуально и в команде? Что вы хотите внести? Какие таланты вы хотите отточить? Как вы устанавливаете дисциплину? Каковы ваши цели и каково ваше видение? Это было то вдохновение, которое я ожидал найти в своих классах!

Я думал о том, чтобы бросить экономику после первых нескольких уроков, но я решил против этого, главным образом потому, что я не знал, что еще делать. Через некоторое время я начал наслаждаться. Мне понравилась арифметика, и я нашел удовлетворение в формулах и расчетах. Я получил хорошие оценки, которые дали мне аппетит к ним. Может быть, эти абстрактные модели действительно предлагали решения более крупных вопросов? Эти соображения были в моей голове, даже несмотря на то, что они были заняты более насущными вопросами: выйдет ли наша баскетбольная команда в финал? и какое платье я должен носить на выпускной?

Я развил что-то вроде отношений любви и ненависти с экономикой. Все мои одноклассники хотели корпоративную работу. Я не был уверен, чего хочу. Я хотел большие деньги? Бизнес-карьера? Я решил, что не буду поддаваться искушению; я решил понять работу экономик, изменить мир, и я также хотел доказать, что я достойный лидер.

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Как деньги обеспечивают правила игры

Медленный летний день. Мусорное судно собирает мусор в ресторанах вдоль Oudegracht, старого канала “ в Утрехте, который восходит к римским временам. Канал справа от меня сверкает под летним солнцем. Он выровнен с обеих сторон тротуарами и древними погребами. Эти красивые улицы канала напоминают семнадцатый век, когда я прогуливаюсь, любуясь высокими старыми домами.

Группа чаек рассеивается проходящим велосипедистом. В городе тихо; школа на лето. Я звоню в Организацию социальной торговли, когда главный церковный колокол города в башне Дом бьет десять. Сегодня я чувствую нетерпение и нетерпение, в отличие от настроения медленного города вокруг меня. Первое интервью с Хенком взволновало меня, и я принес список покупок на эту встречу. Изменение правил игры денег? Что он имеет в виду под этим? Кроме того, как он планирует это сделать? Деньги - это просто деньги, не так ли? Как мы можем изменить его природу?

Когда мы наконец оседаем с чашкой чая, я пытаюсь задать все свои вопросы сразу. Хенк не может не смеяться.

“Один вопрос за раз, пожалуйста! Имейте в виду, что мы работаем над этой темой более двадцати пяти лет, поэтому будет очень трудно охватить все, что мы обнаружили, всего за одно интервью. Как насчет того, чтобы начать с идеи, которую мы обсуждали в прошлый раз; что события в обществе руководствуются несколькими правилами, которые стали определены в законах, определяемых культурными соглашениями, и прочно закрепился по типу денег, которые используются?”

Деньги как система

“В прошлый раз я представил вам инопланетную перспективу марсианина, чтобы прояснить, как имеет смысл рассматривать деньги как систему, которая влияет на организацию общества. Большинство людей могут поверить, что деньги, которые мы используем в настоящее время, являются единственным типом денег. Мы научились считать его как воду или кислород—естественным и неизменным. Если бы это было так, то не имело бы смысла обсуждать его природу, чтобы влиять на развитие общества.

“Однако я считаю, что эта перспектива во многом похожа на точку зрения лягушки, которая живет в колодце. Эта особая лягушка может видеть только крошечный участок неба снизу своего колодца. Он считает, что небо представляет собой небольшой круг над головой, который изменяется в цвете и яркости. Точно так же нам очень трудно распознать и идентифицировать структуру и тип денег, которые мы используем, когда мы так погружены в его систему. Нам не хватает марсианского расстояния и необремененного вида.”

Я могу относиться к этому. Деньги - как вода в аквариуме. Мы - рыбы, которые в нем плавают. Рыбы не видят воды.

Менее года назад я работал в финансовом секторе Амстердама, уделяя особое внимание тому, как получить наилучшие результаты в этой денежной системе. Теперь меня начинает понимать, что, пока мы рассматриваем наши нынешние деньги как естественное явление, мы ограничиваем объем решений, которые мы можем придумать. Но Хенк прав: трудно представитьразные виды денег. Это просто никогда не приходило мне в голову.

Хенк продолжает. “Если мы хотим сделать ‘good’ для мира, мы могли бы пожертвовать деньги, чтобы накормить бедных детей в Африке или спасти тигра. Это нечеткие добрые дела с четкой целью. Но это именноприроданашей денежной системы, которая оказывает большое влияние на шансы, которые есть у этих детей и тигров. Деньги заставляют мир вращаться. Она в значительной степени определяет судьбу людей, живущих в ней. Деньги организуют экономическое сотрудничество и вызывают раздоры из-за его дефицита и множества людей, которые в нем нуждаются. Но деньги сами по себе не нейтральны: определенный тип денег дает отчетливый результат.

Каждая страна в мире имеет разные позиции, когда речь идет о создании денег. Соединенные Штаты могут печатать деньги и платить миру за это. Европа может сделать то же самое в более ограниченной степени. Но в ту минуту маленькая бедная страна хочет создать свою собственную национальную валюту, он обязан убедиться, что у него достаточно золота или долларов в сейфе, чтобы рынки доверяли своей валюте. Другими словами, те, кто в этом больше всего нуждается, не имеют доступа к таким инструментам, как количественное смягчение; они должны заимствовать или зарабатывать встречную стоимость заранее, даже если им это нужно для создания средств для организации своей внутренней экономики.

“I покажет вам различные виды денег, а затем мы рассмотрим их различные последствия для окружающей среды, занятости и процветания. Я надеюсь, что смогу показать, как даже наш взгляд на процветание может измениться, когда меняются правила, которые вводятся деньгами.”

На инстинктивном уровне я понимаю, что значит Хенк. Деньги действительно регулируют наши решения, и, как ни странно, мы бы принимали другие решения, если бы деньги не были необходимы. Существует своего рода ментальный эксперимент, который используется, чтобы выяснить, что мы действительно хотим сделать в жизни: что бы вы сделали, если бы деньги не были проблемой? Будет ли выбор, который вы делаете, и то, что вы тратите свое время, сильно отличаться от того, что вы делаете со своей нынешней жизнью? я начал задаваться вопросом: —is давать деньги этой власти так же разумно, как я всегда предполагал? Или это может быть действительно странно?

Общество - это сложная система, которая непреодолимо руководствуется деньгами

Пока я сижу потерянным в мыслях, Хенк продолжает:

“Давайте сосредоточимся на обществе как на сложной системе. Как и другие сложные системы, существует довольно много элементов, составляющих уравнение. Причины и эффекты кажутся хаотичными и трудно понять. На начальном этапе это может нас обескуражить, но когда мы сделаем шаг назад, мы сможем обнаружить преобладающие модели и направляющие силы. Также мы можем видеть тот факт, что различные наборы обстоятельств приводят к разным результатам. Думайте об этом как об экосистеме. Возьмите систему с небольшим количеством осадков. Он будет развиваться совершенно по-другому, чем тот, в котором много воды доступно. Эта разница в доступности воды определяет многие различия обеих систем. Из-за сложных взаимодействий внутри экосистемы точные причины любого одного аспекта развития реальности могут быть трудно увидеть,но это не означает, что основные правила не могут быть различимы. Например, какой бы хаотичной ни была погода, воздух всегда течет из области высокого давления в область низкого давления и зависит от вращения Земли. Другим примером является обмен морской водой между океанами, на который влияет мелководный участок моря между Антарктидой и Южной Америкой. Ориентация на юг-север Анд и Скалистых гор также влияет на погоду во многих отношениях. Но даже сами экосистемы создают правила: когда вырубается тропический дождевой лес, испарение истощается. Другим примером является обмен морской водой между океанами, на который влияет мелководный участок моря между Антарктидой и Южной Америкой. Ориентация на юг-север Анд и Скалистых гор также влияет на погоду во многих отношениях. Но даже сами экосистемы создают правила: когда вырубается тропический дождевой лес, испарение истощается. Другим примером является обмен морской водой между океанами, на который влияет мелкий морской участок между Антарктидой и Южной Америкой. Ориентация на юг-север Анд и Скалистых гор также во многом влияет на погоду. Но даже сами экосистемы создают правила: когда вырубается тропический тропический лес, испарение уменьшается.

“В экосистемах такие переменные, как климат и тип почвы, регулируют развитие вещей; мы могли бы сказать, что эти сложные системы частично ориентированы на определенный результат некоторыми факторами. Кроме того, общество представляет собой сложную систему, в которой деньги являются важной руководящей системой, которая оказывает значительное влияние на развитие общества. Более конкретнотипденьгимы используем результаты в целом наборе конкретных правил для игры. Одно из них: Общества сильно страдают от фундаментальной нехватки денег.

“Было время, когда количество денег было ограничено количеством драгоценных металлов, которые были доступны. Когда серебро и золото были украдены из Южной Америки и добавлены в европейский денежный пул, стало доступно больше денег. И когда итальянские ювелиры вступили в мошенническую схему, в которой они выдали более одного бумажного иска на золото в своих сейфах, доступность большего количества денег увеличилась и стимулировала экономику. То же самое произошло в Голландии, когда VOC, голландская торговая и судоходная компания, эксплуатировавшая Индонезию, ввели акции (претензии на будущую прибыль компании) и люди начали использовать эти бумажные акции в качестве дополнительного средства платежа. Это облегчило бизнес, позволило людям заниматься больше коммерческой деятельностью, и в результате это стимулировало торговлю.Эти акции никогда не предназначались для использования в качестве банкнот, но люди все равно использовали их таким образом, и они были частью голландского Золотого века, в котором ЛОС стал доминирующим игроком в мире.

“Со временем дизайн денег изменился и общество изменилось вместе с ним. Количество денег росло, и производство, которому оно способствовало, привело ккультура выбросаэто распространено в большинстве развитых стран в наши дни. Дизайн наших денег также привел к рецессии и структурной бедности. Все эти непредвиденные последствия более или менее связаны с правилами, которые заложены в деньги, которые мы используем. Можете ли вы представить все возможности, которые общество имело бы, если бы мы могли иметь разные типы денег?”

Я покачиваю головой. “Нет, если честно, я не могу представить ничего подобного. Такая огромная вещь, как денежная система, не может быть изменена в одночасье.”

Хенк смотрит на меня с пониманием. “I понимает, что это сложно, и я не говорю об изменении вещей в одночасье. В STRO мы давно решили, что люди будут признавать, что у них есть выбор, только когда мы сможем показать им, что работает другой тип денег. Именно это и стало нашим фокусом. Мы разработали модели различных типов денег, чтобы показать, что возможно. Деньги, основанные на производстве биотоплива, деньги, основанные на социальных отношениях, деньги, основанные на долгах, деньги, ориентированные на. . . money—in наши R&D программы мы исследовали много типов денег и проверили их способность организовать общество эффективно для обслуживания социальных целей, не подчеркивая окружающую среду. Эти цели очень далеки от нашей нынешней денежной системы, в которой все связано с прибылью.”

Теперь мы входим в это. Это утверждение поднимает еще больше вопросов, и я спрашиваю, “ Вы говорите, что владение деньгами и стремление накапливать их больше ( как цель, а не инструмент ) связано стипденег мы используем? Разве бесконечное стремление человечества к более правдоподобной причине, когда деньги являются лишь средством для достижения этой цели? И если это так, разве не произойдет то же самое, независимо от того, какой тип денег используется? Поведение людей не изменится только из-за другого типа денег, не так ли? ”

Хенк качает головой. “Очевидно, всегда будут люди, конечная цель которых - больше денег и власти. Я пытаюсь сказать, что сегодня те деньги, которые мы используем, заставляют все общество входить в приоритеты этих людей. И это ни в коей мере не естественная вещь! Это результат идеологического каркаса и баланса сил.

“Society облегчает это поведение, используя тип денег, который отсекает варианты тех, кто выбрал бы по-другому, если бы мог. Характер этих денег подобен музыкальным стульям: в каждом регионе или группе людей всегда слишком мало денег, чтобы хорошо организоваться. По самой своей природе этот вид денег облегчает в первую очередь концентрацию богатства. Для того, чтобы общество продолжало работать и чтобы люди принимали эту концентрацию богатства, общее количество денег должно продолжать расти; если нет, то, или даже если инвесторы решат подождать лучшего момента, наступит кризис. И именно так мы, как общественность, реагируйте на систему— - риск того, что ситуация ухудшится, если мы не сосредоточим нашу политику на экономическом росте, неизбежно влияет на наше поведение и нашу культуру.Это делает все более и более приемлемым, что возможности для всех живых существ занимают второе или даже последнее место во многих списках приоритетов. ‘По крайней мере пока.’Потому что альтернатива хуже . . .Мы наблюдали, как способность общества выбирать другой путь захвачена, потому что нам не позволяют знать об этом или делать какие-либо выборы на более структурном уровне. Экономика, у которой нет другого выбора, кроме как расти или переживать кризисы, никогда не сможет прийти к равновесию, которое поддерживается тем, с чем могут справиться экосистемы Земли. Это приводит к бесконечному стрессу. Этот анализ изначально мотивировал STRO разрабатывать типы денег, которым не хватает этой встроенной волатильности. Мы сосредоточились на решениях, в которых кредит и деньги связаны с реальностью производительности, но где встроенный механизм, который заставляет общество выбирать между ростом или кризисом, отсутствует.”

Я перестаю печатать и наклоняюсь назад в кресле. Хенк только что потерял меня. Он видит мое недоумение и пытается помочь мне наверстать упущенное.

“Подумайте о деньгах как о наборе правил, разработанных для руководства игрой. Знаете ли вы что-нибудь о дизайне игр? Когда разработчики садятся за разработку правил того, как будет работать игра, часто трудно предсказать, какой эффект будет иметь их выбор—правила игры—. Частью процесса является тестирование правил при различных обстоятельствах, чтобы получить некоторое представление о эффектах. Мы действительно делали это в детстве, когда пробовали разные правила для Монополии. В реальной жизни правила, связанные с деньгами, никогда не проверялись таким образом. Они были введены по причинам, которые применялись в то время и часто из-за определенных групп интересов—, но побочные эффекты не были известны. Любой геймдизайнер будет наслаждаться процессом, который разрабатывает игру, которая затрагивает весь мир и которая никогда не тестируется!

“Притворитесь, что мы могли бы изменить правила—удалить некоторые из правил и реализовать другие. Побочные эффекты для общества были бы другими, если бы мы сделали это правильно, результатом могло бы стать новое общество, которое будет более устойчивым, более социальным и более предприимчивым. Логичное место для начала - спросить себя, ‘Насколько эффективны деньги как средство обмена?’ И первое, что нужно задаться вопросом, ‘Где и как будут создаваться деньги?’ Сегодня деньги начинаются как процентный долг. Некоторая часть общества нуждается в деньгах, берет кредит, погашает его и получает меньше денег, чем это началось, потому что процентный платеж вывел деньги из обращения. Может ли это быть по-другому? Когда кредиты только должны быть застрахованы и погашены, и никакие дополнительные деньги не должны быть выведены из экономики, чтобы платить проценты, деньги могут стать circular—it создается против долга;он циркулирует; и как только долг был погашен, он больше не существует или влияет на будущее количество денег в экономике.

“So введение новых денег больше не приведет к меньшему количеству денег в будущем. Никакого нового кредита не потребуется, чтобы заполнить пробел, который будет расти от погашения как первоначальной суммы, созданной, так и процентов по этому. Без этой необходимости платить больше, чем то, что создано, обществу больше не нужно было бы больше денег. Если это встроенное ‘growth compulation’ денег может быть удалено, общая сумма денег может вырасти, когда нужно больше транзакций, и может уменьшиться, когда существует меньше экономической активности, без долгов превращение сокращения в кризис.

“Может быть, вы думаете, что —-процент 1% или 2% настолько низок, что не может оказать большого влияния. Остерегайтесь предположений! Эксперты выяснили, что в сложной системе, подобной погоде, движение крыльев бабочки может вызвать эффект домино, который может закончиться ураганом за тысячи миль.

“I убежден, что если бы мы могли устранить искусственную нехватку денег, которая вызвана обязательством вычитать проценты из экономики, деньги потеряли бы многие из своих худших характеристик. Такой другой тип денег создал бы арену, которая могла бы привести к совершенно другому обществу.

“ Давайте будем реалистами, хотя. Мы могли бы получить такие результаты только в том случае, если бы изменились и другие правила. В противном случае финансовые фонды будут стремиться создать другие монополии, которые позволят им высасывать деньги в качестве средства обмена. Помимо создания денег, существуют и другие механизмы, которые могут истощить общество своими средствами обмена. Подумайте о спекуляциях на земле и патентах —, которые также могут отодвинуть деньги от той части общества, которая нуждается в них как средство обмена, без какой-либо гарантии того, что они вернутся, чтобы сделать это работа организатором экономики. Нам действительно нужно оторваться от ситуации, в которой накопление богатства может привести к отсутствию средств обмена. Деньги необходимы как инструмент для общения, принятия мер, выражения информации и урегулирования долгов путем обмена правами собственности.Неразумно уничтожать такой инструмент, создавая искусственный дефицит. Общение становится все более трудным, когда кто-то может монополизировать слова, начиная с да и нет, затем белые и черные, пока большинство людей не потеряют слова, которые эффективны для общения.

“Можете ли вы понять, почему мы фокусируемся на типах денег, которые помогают организовать общество к более высокому стандарту качества, в каких кризисах автоматически противостоит увеличение кредита, чтобы предотвратить депрессию, и каждый регион получает возможность развивать свой потенциал? Если рецессии станут менее серьезными и больше не будут неизбежными 'естественными' явлениями, люди будут свободны в выборе делать то, что они действительно считают важным. Окружающая среда принесет большую пользу, если мы выйдем из этой системы дефицита денег и если спрос и предложение будут в равновесии. Инвестиционные решения будут приниматься на более длительный срок, что автоматически должно привести к более устойчивым решениям. Это именно те цели, к которым стремится так много людей.Я твердо верю, что любой, кто хочет лучшего мира для своих детей и будущих поколений, преуспел бы, чтобы подумать о типе денег, которые нам нужны, чтобы это произошло. ”

“ Давайте просто изменим характер денег. ” Хенк делает это звучит просто, очевидное решение сложной проблемы. Если бы мы встретились, когда мне было шесть лет, я бы, наверное, сразу принял все его идеи. Святой Грааль решений мировых проблем: все, что нам нужно сделать, это изменить природу денег! Я выращен скептиком, я знаю, что это не так просто. Я вздыхаю. “ Не может быть правдой, что есть единственное решение всех наших проблем? Я не могу в это поверить! ”

К моему удивлению, Хенк согласен со мной. “ Конечно, другой тип денег не решает всех мировых проблем. Надеюсь, ты не думал, что я это предлагал? Что яяговоря, однако, что другой тип денег является очень важной предпосылкой для решения целого ряда этих проблем. Потребуется больше решений, но другого типаденег является важной предпосылкой для любого подхода. Это я осмелюсь констатировать как факт. И, честно говоря, я всегда удивляюсь тому, что общество уделяет так мало внимания и усилий попыткам найти тип денег, который предлагает этот потенциал.

“At STRO мы решили много лет назад полностью исследовать, как будут выглядеть другие деньги и как их вводить, потому что мы признали, что наша нынешняя денежная система имеет слишком много пагубное воздействие на общество и окружающую среду. Но, по правде говоря, нам потребовалось много лет, чтобы прийти к такому выводу. И я думаю, что тот факт, что мы смогли удержать его, во многом связан с удачей, поскольку некоторые из решений, которые мы пробовали на ранней стадии, действительно сработали! Это позволило нам продолжать наши исследования. Без этого мы могли бы остановиться. Я могу понять, почему большинство людей просто игнорируют концепцию денег и видят в ней нейтральную вещь.”

Я улыбаюсь Хенку. “На самом деле, я сам хотел бы знать, как вы, как человек, пришли к этой перспективе? Это так . . . Разные. Что вас поставило на этот трек?”

“Well, это довольно длинная история. Я был дислексическим ребенком, и мне нужно было понять и увидеть структуру вещей, потому что я не был благословлен сильной памятью для слов. Итак, я научился определять структуры, чтобы найти свой путь. Это стало привычкой.” Хенк пожимает плечами, затем добавляет, “Somewhere по пути, изучая антропологию, я думаю, Я узнала, что для антрополога является обычной практикой сначала исследовать основные правила, лежащие в основе общества, которое она или он изучает. Есть подсказки, которые могут помочь понять организацию культуры. Например, антрополог всегда изучает эффект того, что женщины рожают детей, а мужчины - нет. Каждая культура должна иметь дело с этим фактом. Это ‘basic правило’ имеет последствия в каждой культуре, например, как собирать и распределять пищу.

“В течение первых лет своего существования STRO много работала над повышением осведомленности об окружающей среде, и мы изучали работу экосистем—to be specific, взаимосвязанность особей и видов в экосистемах. Мы узнали, как ‘rules’ или направляющие системы работают в сложных структурах. Эти наблюдения были очень полезны, когда мы начали изучать деньги. Если смотреть на общество как на сложную систему, то деньги, без сомнения, являются одной из главных направляющих систем. Поэтому, когда мы изменили наше внимание на деньги, мы начали изучать, как другой тип денег может действовать как расходящаяся направляющая система.”

Я молчу, и Хенк продолжает. “ Это может звучать парадоксально, но я считаю, что чем больше влияние определенных правил на общество, тем меньше мы склонны их обсуждать. Это нелогично, поскольку многие вещи и отношения между вещами изменятся, если эти правила изменятся, и поэтому трудно предсказать точный результат таких изменений. Страшная мысль. Многие люди неохотно сталкиваются с непредсказуемостью. Мы склонны чувствовать себя более уверенно, продолжая делать то, к чему привыкли, а не рисковать неизвестным. Некоторые даже считают, что последняя часть ‘ безответственного поведения ’ довольно ненормальная, учитывая, что наш мир движется в направлении, которое никто из нас не выберет. ”

У него есть точка. Это захватывающе и нервирует в то же время, чтобы сделать большие изменения на личном уровне, поэтому мне пришлось бы согласиться, что было бы позитивно страшно, если бы в этом было задействовано все общество.

Хенк продолжает: “И, конечно, давайте не будем забывать людей с корыстными интересами, которые думают только в краткосрочной перспективе и которые будут сопротивляться переменам. Мы все видели, как трудно положить конец сумасшедшим бонусам, которые банкиры платят друг другу. Давить на банки в нормализованное положение будет еще сложнее. Точно так же может показаться невозможным покончить с налоговыми убежищами. Считайте, что у Соединенных Штатов есть все необходимые инструменты для наказания предприятий, которые имеют дело с Северной Кореей и Ираном, и как это сокращает торговлю. Они могли бы использовать эти инструменты для устранения уклонения от уплаты налогов, но они этого не сделали. Таким образом, очевидно, что сохраняющаяся проблема не связана с отсутствием инструментов. Тот факт, что эти инструменты не используются для прекращения уклонения от уплаты налогов во всем мире, говорит нам о том, что эти изменения потребуют более широкой поддержки.Это вполне может потребовать мобилизации миллионов людей, которые больше не принимают нынешнюю ситуацию, чтобы победить влияние лоббистских групп.

“К счастью для нас, изменения не зависят от мобилизации миллионов людей на все. И перемены грядут. Независимо. Главная причина? Технологическое развитие. Сегодняшние технологии меняют саму природу денег, поэтому мы, безусловно, можем ожидать изменений в ближайшие годы. Логичный и животрепещущий вопрос: Почему мы не должны пытаться направить это изменение в наиболее желательном направлении?”

Я делаю заметки на своем ноутбуке. Что-то начинает меня раздражать. Я понимаю это и задаю вопрос вслух:

“ Хенк, если то, как деньги правят обществом, так неприемлемо, как мы вообще оказались с этой системой? Тонны людей должны были задуматься об этом, верно? Как насчет той встречи в Бреттон-Вудсе в 1944 году, где за столом сидели самые известные специалисты стран-участниц? А в 1971 году президент Никсон спросил совета экспертов, когда он отказался от золотой поддержки, которая была согласована в Бреттон-Вудсе, не так ли? У нас есть правительства, МВФ, центральный банк, в настоящее время у нас даже есть Европейский центральный банк и так далее. Я не могу представить, что как лучше организовать деньги не было изучено до смерти. Эти люди расследуют это достаточно долго, конечно, они имеют в виду интересы общества, не так ли? ”

“I боюсь, что вы ожидаете слишком многого,” Henk отвечает. “У вас есть степень по экономике, вы работали в банке в течение многих лет, вы писали о деньгах, и все же вы просите ‘how лучше организовать money’ вместо того, чтобы говорить ´какие деньги.’ И действительно ли мы понимаем работу денег и их влияние на общество? Вы были свидетелями разрушения банка, и вы только что пережили кредитный кризис, который никто из ведущих экономистов не видел.

“ Понятия, которые вы упомянули? Все они обсуждались и обсуждались рядом экономистов и других мыслителей. В 1938 году двести самых влиятельных американских экономистов предложили другой способ создания денег, но политики отрезали их.Джон МейнардКейнс подготовил отличную концепцию для Бреттон-Вудской встречи в 1944 году, которую поддержал экономист Е.Ф. Шумахер. Но это предложение даже не было в повестке дня конференции, потому что на встрече преобладали американские краткосрочные интересы. Большинство экономистов по всему миру были в ярости, когда Никсон изменил Бреттон-Вудское соглашение в одиночку, за одну ночь. Я мог бы почти сказать, что противоположность вашего утверждения верна.

“Which поднимает интересный вопрос: Почему даже похоже, что эти выборы были добросовестно и мудро сделаны и широко поддерживаются? Возможно, еще лучше был бы вопрос: Почему они представлены как общий консенсус, который повсеместно поддерживается в обязательной литературе, которую читают студенты?

“I добавил бы циничное наблюдение: Деньги позволяют легче покупать мнения, когда реальность сложна. Большинство людей не выходят за рамки собственных эфемерных интересов. Политики в первую очередь заинтересованы в переизбрании, а капитаны промышленности в основном ориентированы на своих акционеров’ краткосрочных интересов.”

Опять же, я вижу, что у Хенка есть смысл. я не могу не согласиться. Система действительно стала чрезвычайно сложной. Это просто случается, чтобы быть частью моего разочарования—Я хочу иметь четкое представление о всей проблеме. Я сижу и слушаю, что Хенк может предложить.

“ Наши идеи об учреждениях обычно не основаны на фактах. Если, например, вы посмотрите на то, что было опубликовано, когда был основан Европейский центральный банк ( ECB ), вы прочтете, что он установил политику для поддержания низкой инфляции. Но лишь несколько человек отметили, что одним из инструментов было обеспечение того, чтобы уровень безработицы никогда не снижалсянижеустановленный порог. Почему? Чтобы профсоюзы не стали слишком могущественными и требовали большего куска пирога. Большинство людей не подозревают, что это было частью первоначальной цели ЕЦБ. При формулировании как ‘ стабильность финансовой системы,’это можно красиво скрыть. ”

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Как использовать экспертов – и когда не

Позже я сажусь в поезд до Амстердама. Когда я смотрю в окно, мне внезапно напоминают мою старую комнату студенческого общежития. Я оштукатурил плакат Норины Герц на двери шкафа. Она единственный экономист, которого я когда-либо был поклонником; для меня она была как кинозвезда. На этой конкретной картине она сидит в большом кресле, которое стоит на лугу. Ее руки и ноги скрещены, и она смотрит в камеру с соперничеством. “Принесите его на!” она, кажется, говорит, “I поддерживают мои идеи!” Я наткнулся на этого смелого, молодого профессора Оксфорда во время моего студенчества, во время чтения ее книги,АЙ(I Owe You) в котором она умоляет о списании долгов для бедных стран. Ей тогда было тридцать шесть. После моего обсуждения с Хенком мне напомнили о ней и о ее разговоре на TED, который я недавно смотрел под названием “How to use experts - а когда нет to.” В этой лекции она поощряет нашу индивидуальную способность размышлять и решать за себя, а не слепо доверять экспертам, которые говорят нам, что именно делать. Но мы по-прежнему предпочитаем делать именно это: слепо следовать за экспертами, а не полагаться на нашу собственную способность размышлять и принимать решения. Герц предлагает окружить себя людьми разных убеждений, что является проверенной стратегией повышения интеллекта. Единственная проблема в том, что он противоречит нашим инстинктам—мы предпочитаем компанию единомышленников. По словам Герца,ценность мнений, отличающихся от наших собственных, сильно недооценивается. В течение многих лет мы коллективно погружались в эту ловушку единообразия, в результате чего практически ни один экономист не смог предсказать текущий финансовый кризис.

Хенк рассказал мне, как его высмеивали в первые годы этого столетия за то, что он сказал, что отсутствие покупательной способности — является реальной проблемой для бедных местных предпринимателей — было решающим фактором в постоянной бедности в неблагополучных регионах. По словам ученых, которым он высказал это мнение, покупательная способность больше не была проблемой.

Тогда кажется, что мы должны относиться к мятежным голосам более серьезно, возможно, даже особенно если они отклоняются от наших собственных убеждений. В этом отношении я чувствую, что нахожусь на пути — У Хенка есть пакет идей, которые противоречат тому, чему меня учили. И у STRO есть смелость бросить вызов общепринятому мнению —, что мне ясно. В течение многих лет Хенк занимался исследованиями и разработками в области различных видов денег, покупательной способности, процентов и долгов. Это те темы, о которых большинство экономистов забыли в годы, предшествовавшие кризису.

Я сам бунтарь? Я не уверен. Я стараюсь сохранять открытость для новых и творческих решений, но я должен признать, что большую часть своей жизни я полагался на экспертов “ всех видов: родителей, учителя средней школы, преподаватели в университете, тренеры по баскетболу и менеджеры на работе. Все они многому меня научили. Я всегда доверял авторитету; даже когда моя интуиция говорила мне, что что-то не так, я склонялся к тому, чтобы рационализировать это, думая, что, вероятно, не совсем понял. Или другие люди знают намного больше об этих вещах. Я привык откладывать вынесение решения.

Теперь, однако, я сталкиваюсь с ситуацией, в которой я потерял свой “expert-hold.” Оказывается, большинство анализов emosts’ были совершенно неправы относительно недавнего кризиса. Я пытаюсь дополнить свое основное интеллектуальное образование неортодоксальными и расходящимися анализами, разговаривая с разными людьми и читая всевозможные книги по экономике. Я собираю разные точки зрения, не желая отвергать ни одну из них прямо. С каждой минутой становится все яснее, что нет конца противоположным взглядам на этот вопрос, в том числе и у экономистов. Кого же мне тогда слушать? Мои учебники, которые, наверное, устарели? Мое обучение как банковского служащего? Мои преподаватели университета? Мои друзья? И чему я могу научиться у Хенка?

Я смотрю в окно поезда. Я прихожу к неудобному выводу, что мне придется принять решение о том, что я считаю “true.” Как я могу столкнуться с дочерью в будущем и сказать ей, что я просто следил за экспертами и что они виноваты в моем непонимании? Я должен развивать свое собственное видение. Но что касается денег, то это сделать непросто.

Налоги как система ориентиров

Когда я вернусь домой, у меня есть электронное письмо от Хенка.

Тема:Налогообложение - наглядная иллюстрация механизма, который устанавливает правила для общества!

Привет, Хелен,

Я думал о том, как объяснить концепцию управляющих систем, управляющих развитием сложных систем. Я думаю, что взгляд на налогообложение может прояснить эту концепцию.

Обычно считается, чтопрогрессивныйналогообложение выступает в качестве руководящей системы для перераспределения богатства.

И это имеет другой слой. Это также хороший пример того, как такое простое принятое убеждение может легко управлять реальностью, потому что первоначальное представление стало сокрытием для другой реальности.

Сегодняшние бизнес-лидеры создали закрытую культуру, которая делает их дефицитным активом. Это, в свою очередь, обеспечивает им прочную позицию в переговорах по зарплате. Часто они или их сверстники решают свои зарплаты, причем последние прекрасно знают, что их собственные будущие зарплаты зависят от того, что выплачивается на рынке. Вследствие этого эти оклады согласовываются на предмет их чистой стоимости; налоги на эти чистые оклады никоим образом не являются препятствием. Либо их можно избежать, либо предприятия оплачивают дополнительные расходы и добавляют их к затратам, которые отражаются в ценах. Так что в конце концов клиенты платят налоги с этих зарплат, а прогрессивная работа налогов влияет только на доходы той части общества, которая не может манипулировать условиями.

Хотя налоги больше не оказывают сильного влияния в качестве руководящей системы перераспределения, они по-прежнему являются важным руководящим фактором в другой области. В Нидерландах, например, налоговые поступления поступают в первую очередь от труда, за счет подоходного налога и налога на добавленную стоимость.

В результате для компаний, которым необходимо выбрать сочетание капитала, рабочей силы и материалов, рабочая сила стала более дорогой. Поэтому, когда предприятия решают, как организовать свои производственные процессы, они принимают этот факт во внимание и пытаются сократить рабочую силу в пользу двух других средств производства. Их цель состоит в том, чтобы выбрать комбинацию производственных факторов, которые приведут к самым низким производственным затратам.

Так что же они делают? Они выбирают автоматизированные процессы для снижения затрат на рабочую силу. Машины, работающие на ископаемом топливе, заменяют рабочую силу.

Например, одноразовая упаковка стала популярной, потому что процесс продажи продуктов, предварительно упакованных и завернутых, требует меньше труда. Тот факт, что эта упаковка основана на нефтепродуктах, не имеет значения, потому что нефть дешевле рабочей силы.

Руководящая сила налоговой системы влияет на решения отдельных предприятий, но приводит к общенациональным тенденциям. Развилось метательное общество, который мы теперь, кажется, думаем, является естественным явлением, связанным с человеческой природой, в то время как на самом деле человеческая природа имеет много аспектов, и в этом случае только этот один аспект был запущен и развит—и негативный в этом.

Хотя эта руководящая сила очевидна сейчас, она никогда не была преднамеренным выбором. Политики даже не признают, что старое обоснование перераспределения стало фарсом и что налогообложение труда представляет угрозу для окружающей среды. Я должен сделать вывод, что наша налоговая система стала направляющей системой, которая способствует этой культуре материального (над)потребления, и она остается на месте почему? Потому что она по-прежнему должна быть руководящей системой в перераспределении богатства!

Эффект огромен. Теперь мы обучены мыслить с точки зрения выбрасывания и замены предметов, а не оценки вещей и старания их хранить и ремонтировать. Дешевле выбросить что-то, чем починить, верно? Ремонт нуждается в труде, а труд стоит дорого. И общество теперь привыкло к уровню замещения, который кажется необратимым. Добавьте к этому тот факт, что сырье продолжает оставаться дешевым, потому что оно вряд ли облагается налогом. Из-за этого мы становимся беднее, если смотрим на ресурсы в балансе. Это скрыто, потому что ВВП стал основной оценкой экономики, а не балансом, который показывает, насколько мы богаты. И хотя ВВП прекрасно предсказывает проблемы со способностью создавать больше денег для компенсации процентов, мы можем стать беднее, не осознавая этого.

Это то, что теперь направляет наш образ мышления, а не подход к эффективному управлению Землей и нашими продуктами. Ремесленник, который с любовью производит качественный предмет с осторожностью, устарел из-за многих часов работы, которые ему требуются. Ничто не имеет внутренней ценности; все заменяемо. И когда мы верим в материальный мир, можем ли мы изменить это отношение, когда речь идет о личных отношениях? Если модернизация компьютера обходится дороже, чем покупка нового, имеет смысл избавиться от старого компьютера. На самом деле, старые версии Windows больше не поддерживаются, а новые версии нуждаются в новом оборудовании, поэтому у нас, похоже, мало выбора. (Этот процесс называется прогрессом) Если мы не увидим руководящей силы налогов за всем этим, мы можем заключить, что люди просто естественно не любят плоды квалифицированного труда.

Другим результатом является то, как налоги влияют на рабочую силу и конкуренцию между низким уровнем рынков труда в Европе и США по сравнению с более дешевой китайской рабочей силой. Логично, что эта руководящая система приводит к более высокому уровню безработицы при самом низком доходе на рынке труда. Я не могу поверить, что прогрессивные люди, способствующие перераспределению, согласятся с этим?

Конечно, мы могли бы переориентировать направляющую силу налогообложения на другие цели. Мы можем взимать налоги на сырье и ископаемое топливо, снимая бремя с плеч рабочих. Из этого следовало бы, что рабочая сила станет дешевле, а использование сырья - дороже. Это, в свою очередь, приведет нас к увеличению занятости и более эффективному использованию сырья. Усилия, направленные на то, чтобы избежать уплаты высоких налогов, приведут нас к сокращениюСО₂выбросы и более эффективное использование сырья.

Как виды налогообложения, так и виды денег, которые мы используем, являются направляющими силами, которые оказывают сильное влияние на большое количество событий. Если мы хотим перехода к устойчивой экономике и планете, мы должны адаптировать эти системы, которые обеспечивают правила, определяющие развитие общества.

Увидимся на следующей неделе.

Все лучшее,

Курица

Деньги сбивают нас с пути?

Я закрываю свой ноутбук и откинулся на диван. Я немного устал. Мне начинает рассветать образ мышления Хенка — Я начинаю видеть закономерности. Возможно ли, что в обществе действительно есть руководящие системы? И если да, могут ли они вести нас в направлении, отличном от того, которое мы действительно хотим? Если эти руководящие силы никогда не будут учитывать долгосрочные цели и постоянно заставлять нас концентрироваться на краткосрочных интересах, это будет практически невозможно для меня или кого-либо, не говоря уже о компаниях, принимать решения, которые в конечном итоге в наших интересах. Эти мимолетные интересы могут в конечном итоге противостоять нашим общим долгосрочным интересам. Правительству потребуется исправить тенденции, которых никогда не должно было быть. В таком случае вряд ли было бы справедливо сказать, что мы ведем себя безответственно.Может быть, мы могли бы сказать, что нас ведут по садовой дорожке.

Я провожу много времени с людьми, которые разделяют мои предпочтения в жизни, людьми, которые хотели бы дать своим талантам полную волю, развить собственные уникальные личности, и внести свой вклад в мир значимым образом. Они буквально хотятчто-то значить. Они задаются вопросом, как внести свой вклад в устойчивый, безопасный и красивый мир, как они могут сделать что-то, что питает и мир, и себя. Тем не менее, каким-то образом наше поведение никогда не соответствует этим целям. Кажется, что потребуется огромное количество силы воли и готовность отказаться от стольких общих удобств, чтобы привести наше поведение в соответствие с тем, что мы хотели бы проявить мир.

Думая об этом, я начинаю задаваться вопросом, почему у нас нет руководящих систем, которые автоматически поддерживают наши цели для устойчивого и вдохновляющего будущего. На самом деле это действительно странно, если подумать, не так ли? Возьмите Природу. Она по определению ecustainable— - это, буквально, ее природа. Как люди мы часть природы, не так ли? Так как же вообще возможно, что мы называем себя “самыми развитыми видами на Earth”, в то же время мы разрушаем нашу собственную среду обитания? Как бы на словах мы ни обращались к таким идеям, как управление Землей и солидарность, мы не преследуем эти цели так сильно, как нам бы этого хотелось.

Возьмите, к примеру, нашу одноразовую культуру: мне потребовалось довольно много времени, чтобы начать брать свою сумку в супермаркет. Помогает то, что они теперь берут за пластиковые пакеты —, это финансовый стимул, чтобы заставить нас переосмыслить получение всех этих пакетов. Это начало, я думаю. В такой стране, как Руанда, пластиковые пакеты запрещены. В большинстве стран Южной Америки они используют своего рода пластик, который распадается в течение шести месяцев. Запреты и сборы могут показаться радикальными, но они работают. Когда вы привыкли приносить свою сумку, вы даже не думаете об этом больше. Это становится привычкой. Новые правила меняют ваше поведение, и как только это изменится, это больше не будет проблемой. Вы склонны забывать, что это было когда-либо по-другому. Но прежде чем вы доберетесь до этой точки, страх перед изменениями и сила привычки прекращают переход на его пути.

Я без дела смотрю в окно, и мой разум дрейфует. Заходит сумерка. Я вдруг вспоминаю, казалось бы, неважную вещь, которая произошла, когда я был в отпуске. Был вечер, и я ехал чистить зубы. На полу ванной маленький жук лежал, борясь за спину. Сейчас, мне не случается особо интересоваться жуками, но я был в отпуске и у меня было время запасаться.

Поэтому я осторожно подобрал его за ноги и положил на подоконник. Он задержался на мгновение и, казалось, переориентировался. Теперь, когда он держался неподвижно, я мог наблюдать его, поэтому я наклонился и внимательно изучил его. Внезапно он начал излучать свет! Для сердцебиения я думал, что он горит, но когда я посмотрел снова, я увидел, что он испускает зеленый свет из его живота. Это была светлячка. Я никогда раньше не видел его близко. Я наклонился еще ближе, чтобы полюбоваться этим. Она осталась довольно неподвижной. Это может звучать глупо, но это было похоже на волшебный момент. “Если вы позволяете своему свету сиять, вы поощряете других делать то же самое,” я усмехнулся себе, цитируя Манделу. После того, как он вылетел, я закрыл ставни. Я действительно софти, подумал я, забавляюсь, что меня трогает символика маленького жука. Но каким бы бессмысленным ни был жук, может быть или нет,этот момент прояснил что-то—мог ли мой опыт работы с деньгами быть таким же, как мой опыт работы с жуками? Я никогда раньше не видел, чтобы жук излучал свет, поэтому я не ожидал этого. То же самое с деньгами; мы не знаем другого способа, как деньги работать. Мы думаем, что наши деньги нормальны, как жук: иногда он летает, иногда он борется на спине, как жуки. Если бы мы знали заранее, что он может излучать свет, мы бы не позволили ему бороться, а прыгнули, чтобы помочь ему сразу же восстановить свою опору. Точно так же, если бы у нас был опыт, что деньги могут дать лучшие результаты, мы могли бы быстрее внести изменения.мы не знаем другого способа заработать деньги. Мы думаем, что наши деньги нормальные, как жук: иногда они летают, иногда они борются на спине, как жуки. Если бы мы знали заранее, что он может излучать свет, мы бы не позволили ему бороться, но прыгнули бы, чтобы помочь ему сразу же восстановить равновесие. Точно так же, если бы у нас был опыт, что деньги могут дать лучшие результаты, мы могли бы быстрее внести изменения.мы не знаем другого способа, как за деньги работать. Мы думаем, что наши деньги нормальны, как жук: иногда он летает, иногда он борется на спине, как жуки. Если бы мы знали заранее, что он может излучать свет, мы бы не позволили ему бороться, а прыгнули, чтобы помочь ему сразу же восстановить свою опору. Точно так же, если бы у нас был опыт, что деньги могут дать лучшие результаты, мы могли бы быстрее внести изменения.

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Глава 3

Глава 3: Итак, что такое деньги

Из Токио, 1998 год, Кито, 1999 год

После средней школы в Вене мои родители были переведены в Японию, и мои сестры переехали с ними. Мне снова нравилось жить в богатой стране некоторое время, но когда у меня была возможность двигаться дальше и поехать с ними в Токио, я воспользовался этим. Я взял перерыв в образовании и уехал жить с родителями в Японию на шесть месяцев. Сразу после шести месяцев я переехал в Эквадор еще на шесть месяцев, чтобы заниматься волонтерской работой. Он стал годом контрастов.

Японская экономика не росла в течение последних нескольких лет. В течение шести месяцев, которые я жил там, я задавался вопросом, насколько плохо это было —Tokyo казался мне чрезвычайно богатым. Куда бы я ни посмотрел, я видел небоскребы и людей, делающих покупки. Что это сделалотсутствие экономического ростана самом деле значит? Действительно ли рост был тем, что здесь было необходимо? С моей точки зрения, ответ был “no”, потому что страна была достаточно богатой, но с точки зрения японцев был сильный аргумент не принимать стагнацию, а преследовать рост: РАБОЧИЕ МЕСТА. Для мужчин было обычной практикой совершать самоубийства, когда они теряли работу из-за невыносимой потери лица. Таким образом, если отсутствие роста каким-либо образом связано с потерями рабочих мест, потерей лица и самоубийствами, это будет очень веской причиной, чтобы заставить общество расти еще больше.

Однажды, по дороге домой с ночи, я ждал в очереди на метро около полуночи. Человек в костюме и с портфелем внезапно упал в обморок прямо передо мной. Я использовал японский язык моего новичка и навыки оказания первой помощи, чтобы помочь ему, но мне было интересно узнать обо всех людях, которые засыпают в метро после их чрезвычайно долгих рабочих дней. Мне казалось, что жителям Токио нужно больше места, больше парков, больше отдыха и гораздо больше свободного времени, а не больше переполненных магазинов или более длинных рабочих дней. Это, во всяком случае, выражает то, что я чувствовал, были моими собственными потребностями в этом мегаполисе. Я понятия не имел, как эти вещи связаны с экономическим ростом.

Январь 1999 года. Я летел из Токио в Кито, столицу Эквадора, в то время одной из беднейших стран Южной Америки. Я прожила с принимающей семьей шесть месяцев, потому что их младшая дочь изучала английский язык. Они тепло приняли меня в свою семью в качестве пятого ребенка. Их дочь практиковала со мной английский язык. Мои родители были из бедных семей, но они построили свой собственный оптовый фруктовый бизнес. Мелкие предприниматели из столицы покупали свои бананы у себя в магазине.

В течение этих шести месяцев я работал с местным уличным тренером по имени Марсело. Он знал всех детей, которые работали на улицах района Кито-Сюд: мальчиков в возрасте от десяти до четырнадцати лет, почти все из которых работали мальчиками блеска обуви. Мы также присматривали за группой детей, чьи отцы были заключены под контракт в качестве работников жилищного строительства. Они делали кирпичи на месте и жили на стройке целыми семьями. Поскольку им пришлось снова двигаться дальше, как только работа была завершена, их дети не ходили в школу, а бродили по строительной площадке весь день. Мы учили их математике и письму, и однажды я собрал деньги с друзей и семьи, чтобы взять всех детей в школьную поездку. Мы наняли автобус на три дня и уехали в джунгли с пятьюдесятью детьми.

Я познакомился со многими лицами бедности. Нехватка денег была не единственной проблемой; потребление алкоголя и отсутствие образования также были основными препятствиями в жизни семей, с которыми я познакомился во время своего пребывания.

Однажды я играл в карты с группой молодых людей с улиц в общественном центре, когда внезапно им всем пришлось ходить на работу в сумерках. “Какую работу вы выполняете?” Я с интересом спросил. “Мы грабим туристов,” они ответили с полной честностью, проверяя свои карманные ножи и вежливо прощаясь со мной. Я едва успел не сказать автоматический “Have хороший день!”

Время от времени фермеры или водители, выступающие против высоких цен на топливо или отмены субсидий, парализовали Эквадор. Но самым серьезным событием, свидетелем которого я был, была гиперинфляция в июне 1999 года. Национальная валюта в то время, сукре, была не очень популярна; доллары США были гораздо более востребованы. Значение сукре падало каждый день. я был осторожен, чтобы не использовать свою карту слишком часто для снятия сукрес с моего голландского счета; кроме того, я не пострадал. Для эквадорцев это было намного хуже: у них не было голландского банковского счета, а стоимость их заработков и сбережений была слишком низкой. Как только они получили свой доход, они должны были немедленно купить все припасы, которые им понадобятся, до следующей зарплаты. Они могли только надеяться, что их доход снова вырастет с ростом стоимости сукре. К сожалению,этого вряд ли произошло, и многие люди быстро были доведены до полной нищеты. Инфляция продолжилась, и во время последовавшего кризиса легион людей уехал за границу. Этот опыт позволил мне осознать важность надежной финансовой системы. Это способствовало моему решению изучать экономику вместе с социологией во время моего первого курса в Гронингенском университете.

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Что такое деньги?

я уже решил, о чем хочу поговорить, когда доберусь до офиса STRO. Я хочу получить ответ на очень простой вопрос. Я хочу быть уверенным, что мы говорим об одном и том же, когда говорим о деньгах, потому что мне все еще трудно представить себе разные виды денег и то, как деньги, которые я знаю, могут быть заменено на “something else.” Итак, сегодня мой вопрос для Henk: “Что именно вы имеете в виду, когда говорите деньги?”

Когда мы сидим за деревянным столом, я поднимаю вопрос.

Хенк одобрительно кивает. “Хорошая идея. Начнем с определения денег. Как насчет того, чтобы мы сначала проверили Википедию?”

Я консультируюсь с Google и он говорит:

“Money - это любой объект, который обычно принимается в качестве оплаты за товары и услуги и погашения долгов в определенной стране или в определенном социально-экономическом контексте.”

Хенк подождет минутку, пока я не закончу читать, а затем скажет: “Давайте разберем это определение. Что сразу меня поражает, так это то, что в нем говорится, что ‘money - это любой объект, который принимается.’ Забавно, не так ли? Сигареты являются классическим примером другого ‘kind of money’, который используется в тюрьмах или в военное время. Помимо их собственной внутренней ценности (вы можете курить их), сигареты в этих условиях также использовались в качестве средства обмена и функционировали как средство для погашения долгов. Даже если вы не курильщик, пока есть достаточно людей, которые курят, для вас это тоже работоспособное средство оплаты. Мы приписываем ценность объекту, потому что мы знаем, что другие люди делают то же самое. В конце концов, сигареты стали настолько приняты в качестве платежного средства или расчетной единицы, что базовая стоимость больше не важна.

“В настоящее время большинство денег являются цифровыми; мы даже не можем сложить бумажный самолет с ним. Но это определенно имеет ценность, потому что вы и все остальные доверяете, что другие примут его в качестве средства оплаты, особенно потому, что Служба внутренних доходов принимает его.”

Деньги создаются коммерческими банками

Я позволил этому погрузиться на мгновение, но затем я должен спросить: “Но что это, наши деньги? Откуда он взялся?”

“Если вы не возражаете, я проигнорирую часть об этих деньгах ‘of ours’—идея о том, что деньги - это то, что у нас есть, - это идеологическая конструкция, которая была отпечатана на нас. Но чтобы ответить на остальную часть вашего вопроса, я предлагаю перейти ко второй части определения: деньги - это то, что принято для погашения долгов.Деньги сами по себе - это в основном способ справиться с долгами. Большая часть денег, которые мы используем каждый день, была создана в тот момент, когда кто-то взял кредит в банке в качестве долга.Утверждая кредиты и добавляя их в свои балансы, банки приводят в оборот долги в принятом виде денег. Долг - это IOU (I Owe You), обещание погашения, предпочтительно подкрепленное залогом. Важнейшее значение для перевода долга в стандартизированную ликвидность имеет обеспечение долга. Банки смешивают эти свежие деньги (долги, переведенные в деньги) с смесью сбережений. И кстати, деньги, внесенные в банк в качестве сбережений, были в какой-то более ранний момент созданы против долга, до того, как он был превращен в банк как сбережение кем-то, кто заработал эти деньги.

“Как только кредит будет полностью погашен, эти деньги снова исчезнут. Но в то же время эти деньги используются в обществе для облегчения наших взаимных сделок, может быть, для покупок в супермаркете или для уплаты налогов, или его сохранили и использовали для предоставления нового кредита, и так далее. Сверх суммы погашения банк требует дополнительных выплат в виде процентов. Часть этих процентов, вероятно, будет передана вкладчикам, которые принесли свои сбережения в банк. Другая часть будет выплачена акционерам, сотрудникам банка, и для покрытия бизнес-расходов.” Вдруг Хенк перестает говорить и смотрит на меня с улыбкой.

“What?” Я спрашиваю.

“Вы очень сильно думаете, если ваш хмурый - это какое-либо указание.”

Действительно, я много думаю. Это проникает глубоко на чужую территорию. Как это может быть? Денег не существует или нет, в зависимости от количества кредитов? Он буквально исчезает? Он прав; мне нужно очень много думать, потому что моя работа в банке не включала создание денег из воздуха. “Действительно ли это работает таким образом? В банке возникла идея, что мы использовали сбережения для выдачи кредитов.”

Хенк показывает мне, что я наполовину прав. “Yes, банки действительно передают сбережения клиентам, которым нужны деньги. Но в какой-то момент эти сбережения начались как новые деньги, которые были получены, когда банк перевел долг, обещание погашения, как кредит, который частично состоял из новых денег. Ассоциации, которые у вас есть с копилки банки исходят из вашего собственного опыта со сберегательными счетами; идея, что все кредиты, выданные банками, на самом деле являются чужими сбережениями. Это явно ложно, но обычно это не исправляется в школе или даже в университете. Вопрос ‘откуда берутся деньги?’ вряд ли когда-либо спрашивают. Вопрос может стать более широким, если вы знаете, что объем денег, который у нас есть сейчас, намного больше, чем пятьдесят лет назад. Так что вопрос оправдан—‘откуда происходит расширение денежной массы?’

“Here - это то, как это действительно работает. Большинство денег сначала возникают из воздуха в качестве требования о будущем погашении. Через некоторое время после того, как он начинает циркулировать в обществе, эти новые деньги становятся чужими сбережениями. Эти сбережения передаются через кредитный отдел банка в качестве кредита, вероятно, в сочетании с деньгами, созданными из воздуха. Эта смесь может сбивать с толку людей в банке, которые могут сказать, что количество новых денег относительно невелико по сравнению со всем кредитным портфелем. С другой стороны, как только люди обнаруживают, что деньги сделаны из воздуха, они могут подумать, что все кредиты, которые предоставляют банки, - это свежесозданные деньги.

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Вы можете задаться вопросом,

“ почему важно, как создаются деньги. Проблема не в том, что источником денег является долг, а в том, что он является долгомпроцентныйдолг. Благодаря монополии на создание денег у банков есть, они могут попросить больше вернуть, чем создали. Процент становится бременем, которое несут деньги на протяжении всей своей жизни.К тому времени, когда это стало экономией, ущерб уже был нанесён: ввод денег в обращение в качестве процентного долга в конечном мире вводит механизм, который обязывает должников изымать деньги, которые необходимы в реальной экономике для осуществления процентных платежей. Это уменьшает количество денег в экономике в целом. При меньших деньгах для облегчения торговли и производства логичным результатом является нисходящая спираль. Таким образом, либо экономика сокращается, что создает значительную нагрузку для общества, либо проценты по этим долгам не должны изыматься из реальной экономики. Эти деньги действительно нужны для облегчения торговли и производства. Конечно, акционеры банков могли бы вернуть деньги в оборот, но часто они переводят их на спекуляцию вместо спроса. Кроме того,расширенное обращение заставляет экономику расти.

“Самое быстрое решение, чтобы избежать снижения, - это создать новые деньги, чтобы заполнить пробел. Но со временем это заставляет экономику расти. Вы можете понять, что внеэкономическая деятельность, рост, чтобы заполнить пустоту, ставит значительную нагрузку на природные ресурсы.

“После кредитного кризиса 2008 года мы стали свидетелями жестоких проблем, вызванных нехваткой денег и нулевым ростом. Банки больше не будут предоставлять кредит для создания дополнительных денег, необходимых. И без новых денег обращение, захваченное как обязательства из прошлого, становилось все более тяжелым бременем. Таким образом, лидерам и центральным банкам не оставалось ничего другого, как попытаться восстановить рост, введя дополнительные деньги. Это пример того, как этот вид денег и создание в качестве процентного долга лишает человечество возможности выбора экономики, в которой рост является выбором, а не обязательством. Обществу, не имеющему возможности выбирать достаточно, позволено быть достаточным, и основное внимание может быть уделено хорошей жизни без крайней необходимости расти дальше этого.

“Потому что я знаю, что это трудно получить, я повторю: как только мы примем деньги, основанные на процентном долгепроцентные платежи выталкивают деньги из активного обращения в качестве спроса и, таким образом, сокращают общую сумму денег с неизбежным результатом, что мы сталкиваемся с суровым выбором: либо восстанавливать рост, либо сталкиваться с кризисом.Таким образом, мы стали зависимыми от добавления денег в систему путем новых кредитов снова и снова. Банки предоставляют эти кредиты клиентам, которые, как они ожидают, смогут заработать деньги, чтобы погасить кредит плюс проценты. Каждый кредит нуждается в залоге, и клиенты дают своим банкам новый титул собственности в качестве обеспечения по каждому из этих кредитов. Те, кто может. Стресс к ‘produce’ снова и снова, новые права собственности растут, и с большинством активов государства были приватизированы, что становится все труднее и сложнее.”

“I не совсем понимает вашу точку зрения об интересе. Я думал, что экономика не обязательно должна расти, чтобы проценты выплачивались. Но сначала, о создании money—first я хочу точно понять, что вы думаете.” Я беру €5 записку из своего кошелька. “Что это? Это тоже чей-то кредит?”

“A небольшая часть наших денег находится в обращении в качестве банкнот и монет. Тот, который вы держите, был только напечатан и получил свою стоимость в тот самый момент, когда центральный банк одолжил его банку, который поместил его в свой диспенсер наличных.”

Я смотрю на свою банкноту. “Как банки могут создавать деньги из ничего? Должна быть какая-то компенсация, не так ли? Банки получили свои балансы, как и любой другой бизнес. Против каждого кредита - сберегательный баланс или что-то подобное. Должен быть!”

Хенк видит, что я расстроен. Сейчас он говорит более мягко. “Это та же ошибка в рассуждении, которую делают все. Вы по-прежнему привязаны к идее, что банкам нужны сбережения, прежде чем они смогут предоставить деньги клиенту. Если бы это был не банк, а частное лицо, ваши рассуждения были бы правильными: вы можете только одолжить то, что у вас есть. Банки, однако, могут работать как раз наоборот, рядом с циркулирующими сбережениями —они могут генерировать (создавать) деньги в тот самый момент, когда предоставляется кредит. А на балансе видно обязательство по погашению от клиента рядом с savirations.”

Я ошеломлен. Это сильно отличается от того, чему меня учили, но Хенк может быть прав. С тех пор, как я заинтересовался деньгами, я часто сталкивался с вещами, которые отличаются от того, что, как я всегда считал, я знал наверняка. Ты бы подумал, что я бы уже научился не удивляться. Но ладно, я больше не буду спрашивать его об этом прямо сейчас, и я решаю разгадать, как именно создаются деньги позже.

Функции денег

Сегодня мы обедаем в группе. Члены команды STRO из-за рубежа посещают команду, работающую в Утрехте. Я спрашиваю их об их опыте в Бразилии и Уругвае, где они сотрудничают на альтернативные деньги с партнерами STRO. Хенк и я собираемся обсудить эти проекты в будущих интервью, но я рад получить некоторую информацию из первых рук.

После оживленного интермеццо мы с Хенком остаемся за столом во второй части сегодняшнего интервью.

Хенк начинает. “Мы рассмотрели вопрос о том, что такое деньги. Так что теперь мы можем продолжить с тем, какие функции денег в обществе. Я начну с трех наиболее часто упоминаемых функций денег.

“Начать с —money - это нашесчётная единица, как дюймы или сантиметры для плотника. Это самая основная функция денег: язык для выражения ценности или долга. Без расчетной единицы участники рынка не могли бы вести переговоры друг с другом. Деньги обеспечивают относительную ценность, которая полезна для выражения ценности различных видов товаров и услуг. Конечно, у вас может быть другая расчетная единица, если вы понимаете ее стоимость: буханка хлеба может быть расчетной единицей, но это только усложнит ситуацию, так как существует так много различных видов хлеба. С другой стороны, сигарета или галлон газа будут иметь более стандартизированное значение.

“You’t сразу же получит его, если вы представите себя за границей, используя другую валюту. В начале вы конвертируете все суммы в своей голове в валюту, к которой привыкли, и пройдет некоторое время, прежде чем вы почувствуете ценность этой другой валюты. То же самое произошло и в Евросоюзе, когда Голландия поменялась с гульденов на евро; все рассчитывали, какая цена будет в гульденах, чтобы иметь возможность оценить, насколько ‘doraw’ что-то действительно было, чтобы не поддаваться, казалось бы, более низким ценам.

“Вторая функция денег - это какплатёжное средствои средство обменачто позволяет покупать и продавать. Как средство обмена, это смазка нашей экономической системы. Без него вся машина останавливается. Эта функция чрезвычайно полезна в более сложном обществе, потому что она облегчает сложные обмены, даже те, включая несколько сторон. Таким образом, вам не нужно брать товары и услуги от человека, которому вы продаете; вместо этого вы получаете деньги, которые вы можете потратить на любой товар, в любом бизнесе, и в любое время. Эта способность денег сделала возможной более сложную торговлю и необходима для того, чтобы люди и предприятия могли специализироваться, предоставляя тем самым возможность для создания большего богатства. Нам больше не нужно тратить часы в день на выращивание собственной пищи и создание собственных инструментов.

“Никогда не забывайте, что специализация - это возможность обмена товарами и услугами, созданными специализированными людьми: это не конкуренция, а сотрудничество. Из-за нехватки денег мы стали думать об экономике с точки зрения завоевания рынков и победы над конкурентами. Это приводит нас к пренебрежению тем фактом, что реальное процветание является результатом разделения труда и сотрудничества между различными сторонами в обществе. Специализации предлагают людям возможность работать над тем, что у них хорошо получается, и в том месте, где они могут процветать. Развитие новых ниш приносит прогресс и социальное благополучие.”

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Функция сбережения денег

“Третья часто упоминаемая функция - это функциязапасная ценностьпутем экономии. Эта функция дает нам возможность хранить покупательную способность на будущее. Чтобы это работало, конечно, важно, чтобы деньги сохраняли свою ценность.

“Эта функция денег как средства сбережения находится в конфликте со своей функцией как средства платежа, особенно если сбережением становитсянакопление. В то время как платежная функция смазывает экономику, экономия денег для будущего использования может парализовать ее. Вот что происходит в кризис: в таких условиях отдельным предприятиям и потребителям кажется мудрее и выгоднее отложить покупку или осуществление инвестиций. Тем не менее, с точки зрения человека, имеет смысл действовать осторожно и откладывать расходы, тот факт, что деньги являются смазкой для организации и облегчения экономической деятельности, делает ее катастрофической. Экономия денег вместо того, чтобы тратить их, может привести к порочному кругу; как только люди боятся тратить и пытаются сэкономить как можно больше, экономический спрос падает, а вместе с ним и производство, а экономика в целом сталкивается с депрессией. Что, кстати, негативно сказывается на результатах экономии, что заставляет как можно больше экономить.Экономический спад может последовать очень быстро.

“Даже несмотря на то, что все знают об этом риске и несмотря на миллиарды, которые государства и центральные банки выталкивают на рынок, чтобы противостоять этому эффекту, эти противоречивые функции денег и несовместимость функций накопления и смазки никогда не подвергаются сомнению. На самом деле, может быть, совсем не странно видеть, что накопление напрямую связано с перспективой использования денег в качестве средства для использования власти во времени и пространстве! Поэтому, возможно, нам следует переименовать эту функцию: вместо того, чтобы хранить значение, мы могли бы назвать ееосуществление полномочий в момент, еще не установленный и в месте, пока не указанном. Горькая ирония заключается в том, что нет средств для организации дебатов о том, почему общество принимает денежную систему, в которой эта функция частной власти является таким важным элементом. В любом случае, я думаю, что было бы честнее назвать функцию такой, какая она есть:инструмент для облегчения осуществления власти. Разговор о функции хранения ценности - это вытягивание шерсти на глаза людей.

“Что больше,Я думаю, что эта функция власти, вероятно, главная роль денег. Поэтому последовательность, которую я использовал здесь, и что вы найдете повсюду—unit счета, средства оплаты, тогда хранение value— - это последовательность, которая затрудняет понимание того, что такое деньги. Деньги - это власть, и об этом следует упомянуть в первую очередь. И те, у кого его в изобилии, могут заставить других отказаться от власти, отозвав жизненную силу экономики. Это можно предотвратить, если отдать должное владельцам денег: вознаградить плохое поведение, заплатив проценты. Очевидно, что это не может быть окончательным решением. Да, это предотвратит накопление денег людьми, у которых есть большие суммы, но в то же время он концентрирует еще больше денег в нескольких руках. Процентные платежи не решают проблему—они откладывают и даже усиливают ее. Итак, это не решение, а действительно вынужденная взятка, обратная субсидия от бедных к богатым.”

Прерываю: “Henk, стоп! Не могу поверить, что ты это говоришь! Я думаю, что экономия - это важная функция денег. Я хочу иметь возможность сэкономить на пенсию, для моих детей, в качестве резервной копии на случай, если моя стиральная машина и пылесос сломаются одновременно. Путешествовать в более позднее время или иметь возможность бросить работу. Что с этим не так? Это не о власти; это о планах на мое будущее. Я положил свои сбережения в банк, и банк может одолжить его людям, которые могут использовать его, пока он мне не понадобится сам.”

Хенк приклеивается к своему оружию. “Посмотрите на общую картину. По сравнению с деньгами, используемыми для управления хедж-фондом, ваши сбережения крошечные. Тем не менее, ваши сбережения также связаны с осуществлением власти. Вы хотите иметь возможность нанять помощь, когда вы стары и нуждаетесь в поддержке. У вас могут быть только благие намерения, но давайте проясним: это все еще о власти. Это не поможет вам, потому что люди любят вас или уважают пожилых людей за то, что они внесли в свою жизнь!

Как только вы это поймете, вы можете задаться вопросом, как сбережения могут быть организованы по-другому. Почему вы хотите танцевать под мелодию держав, которые хотят свести весь мир к большому полю битвы?”

Мне это совсем не нравится. Я чувствую, как моё лицо становится горячим. Сбережения для меня очень ценны. Хенк видит мой угрюмый взгляд. Он пробует другой подход.

“Оставайтесь со мной, пока я приведу вам пример. В Средние века дальновидные лорды в своих замках осознавали, что иметь много денег умнее, чем иметь большую армию: если у вас достаточно денег, то, все, что вам нужно было сделать, это содержать армию, достаточно большую, чтобы защитить свой замок в случае чрезвычайной ситуации. Вы всегда можете потратить свои деньги, чтобы нанять наемников, чтобы бежать на помощь. Это стоило гораздо меньше, чем содержание постоянной армии. Любой, кто мог бы таким образом сократить расходы, мог бы приумножить свои богатства и власть, а затем начать угрожать другим наемниками. Тот факт, что все знали, что это не пустая угроза, когда за ней стояли деньги, гарантировал, что большинство людей делают все, что хотят. Который, конечно, только добавил к его богатству.”

Я замолчу на мгновение, а затем скажу: “Of конечно, всегда будут люди, которые злоупотребляют деньгами и властью, которую они им дают. Это факт жизни. Но это все еще не повод отказываться от функции экономии, если это было возможно. Экономия позволяет нам планировать свое будущее. С помощью демократии, правил и положений мы можем убедиться, что люди не злоупотребляют им.”

Хенк не впечатлен. “Вы просите много демократии! Разве ты не видишь, что таким образом открываешь дверь к последствиям, которых ты, конечно, не хочешь? Негативные последствия власти денег значительно перевешивают позитивные. Не лучше ли потратить несколько минут, чтобы подумать, действительно ли рядовому гражданину нужно экономить деньги в банке, что приведет к тому, что анонимные люди вступят в долговые отношения с тот гражданин через посредничество анонимного человека, который распоряжается своими пенсионными накоплениями, или даже откровенно играет с ним в что-то, что для него игра?

“Есть так много других способов сохранения и планирования нашего будущего. Почему мы так одержимы деньгами как средством безопасности? И мы все еще верим в эту безопасность сейчас, когда мы видели последствия кредитного кризиса? Подумайте об it— - вы не экономите, чтобы иметь деньги как таковые, но для базовой стоимости вы хотите ‘save’ на будущее, верно? Но вы можете инвестировать в свое будущее, купив комфортный дом с нулевой энергией сейчас, поэтому в будущем у вас не будет затрат на электроэнергию. Инвестируйте в отношения с людьми в вашем районе. Ищите кого-то, кто хочет поменять дома для вашего отпуска. Присоединяйтесь к сети взаимопомощи. Или финансируйте фермера в вашем регионе, оплачивая некоторые из его или ее земельных расходов и получайте компенсацию со свежими овощами в течение сезона.

“Есть бесчисленное множество альтернатив, основной принцип которых прекрасно иллюстрируется исламской системой финансирования. В первоначальном смысле Ислам воспринимал долговые отношения, человек, который инвестировал в торговый караван, например, одолжите своего верблюда каравану и, следовательно, будут активно заинтересованы в его безопасном возвращении. ”

Когда Хенк говорит это, это звучит нормально, но его рассуждения меня просто не убеждают. Его иллюстрация напоминает мне Эквадор, где происходило примерно то же самое, когда я был там.

Из-за высокой инфляции и неопределенной политической ситуации эквадорцы не доверяли сбережению денег так, как мы это делаем в Голландии. Любые деньги, которые они заработали, были непосредственно потрачены на вещи, которые могут иметь ценность в будущем или которые могут принести больше дохода. Излишки были потрачены на то, чтобы построить дополнительную историю для своего дома, для своих детей и их будущих семей или сдать его в аренду. Семья, которая принимала меня, вложила свои деньги в свой собственный телефонный магазин; это был их пенсионный план, на случай, если их работа в оптовой торговле фруктами станет слишком физически сложной. Умный, но рискованный. Как вы можете быть уверены, что телефонные магазины будут по-прежнему хорошим бизнесом в будущем, а технологическое развитие будет идти такими темпами? В этом смысле деньги безопаснее— при условии, что они сохраняют свою ценность. Вам пока не нужно решать, на что его потратить,это означает, что есть возможности для ваших потребностей меняться с течением времени.

С другой стороны, не является ли эта самая гибкость частью проблемы? Если я не выбираю, во что инвестировать, то кто? Если я положил свои деньги на сберегательный счет, с этим что-то получится, не так ли? Но что это такое, я не знаю…

Пока я терялся в собственных размышлениях, Хенк продолжал говорить:

“. . . В любом случае, я хочу подвергнуть сомнению эту идею, что мы можем сэкономить, только сэкономив деньги. Представьте себе на минуту, что, начиная с сегодняшнего дня, каждый экономит все свои деньги. Никто не тратит и не кредитует. Конечно, наша экономика остановится, не так ли? А поскольку ничего не производится, средства производства ухудшаются, а это значит, что в будущем мы будем зарабатывать меньше. Наши сбережения быстро потеряют свою ценность.

“Savings не имеет ценности в экономике, в которой ничего не происходит; мы зависим от денег для циркуляции и организации экономической деятельности. Ценность, которую представляют деньги, заложена в мир динамичных отношений. Эти вещи взаимосвязаны, и мы должны научиться видеть их как единое целое. Как мы видели раньше, банк превращает наши сбережения в чей-то долг. Так что через банк кто-то должен тебе деньги. Какими бы однобокими ни казались эти отношения, на самом деле они взаимны, потому что стоимость долга (ваших денег) является безопасной только в том случае, если должник делает это разумно хорошо. Это похоже на исламский способ восприятия долговых отношений, за исключением того, что в случае с нашими сегодняшними деньгами эти отношения никогда не кажутся частью уравнения.

Хенк замолкает на мгновение, а затем добавляет: “As вы только что сказали your savings не сидят тихо в сейфе.—

Я киваю. Будучи маленькой девочкой, я предполагала, что сбережения не ушли из сейфа благодаря дяде Дональда Дака Скруджу Макдаку, который буквально плавал в деньгах на своем денежном складе. Позже мне стало известно, что люди, которые нуждаются в деньгах для своего бизнеса или для покупки дома, берут эти деньги в долг; это создало у меня впечатление, что экономить деньги - это очень социальная вещь. Я начинаю понимать, что это не совсем отражает реальность. Более того, производителям нужны люди, чтобы покупать их продукцию; именно так мы поддерживаем нашу экономику. Если мы посмотрим на это таким образом, тратить наши деньги может быть гораздо более социальным. И если банки действительно могут ввести в обращение новые кредиты, даже не имея необходимости хранить эту сумму в сейфе, вещи не приближаются к огромным хранилищам Скруджа Макдака.

Хенк, кажется, собирается продолжать, но он передумывает. “I предлагает, чтобы мы отбросили тему сохранения—or, я должен сказать ‘storing of power’—for сейчас и что мы начинаем исследовать четвертую функцию денег. Этот тесно связан с функцией питания. Я думаю, что это поможет углубить ваше понимание того, почему я думаю, что ваши сбережения имеют незначительное значение.

Четвертая Функция:
Деньги как средство спекуляции: манипулировать рынками валют, продуктов питания и сырья или разрушать компании

Четвертая функция? я видел только три упомянутых. Хенк видит мое замешательство.

“Четвертая функция не будет упомянута ни в одном из ваших учебников. Что довольно любопытно, потому что на самом деле это самая используемая функция денег. В эту эпоху необузданного стремления к большему недостаточно денег, чтобы сохранить свою ценность; дети-визитки в фондах ищут возможности для роста богатства. Нормальные люди не признают колоссальный масштаб финансовой индустрии, который сложился вокруг этой функции, но для нас крайне важно понять эту четвертую функцию.

“Большая часть мировых денег занимается непроизводственным накоплением, ориентированным на спекуляцию.И чтобы быть полным, добавлюпятая функция денег:средство для бизнеса и странзащититься от этой самой спекуляции. Наверное, на оборону нужно даже больше денег, чем на спекуляции.

“Сумма денег на финансовых рынках растет экспоненциально в течение последних сорока лет, намного быстрее, чем реальная экономика. Количество денег, используемых для манипулирования рынками, властями и бизнесом, огромно. Рост важности этих двух последних функций денег имеет все отношение к развитию компьютерных технологий. С 1970-х годов появилась возможность переводить деньги в миллисекундах и использовать их для мгновенного изменения финансовой реальности на рынках. С этого момента спекуляция часто была более прибыльной, чем инвестиции в производственную деятельность.”

Я прерываю: “I не могу в это поверить! Количество денег растет, потому что экономика растет, не так ли? Мои сбережения используются для выдачи кредитов другим людям, которые, надеюсь, используют их выгодным образом. Это помогает экономике расти, и я получаю свою долю, потому что я одолжил свои деньги.”

“Я не боюсь,” Хенк говорит. “Еще до того, как центральные банки начали вводить в обращение новые деньги, не будучи должным образом сбалансированными, общая сумма денег росла гораздо быстрее за последние несколько десятилетий, чем оправдывал бы рост производительности и инфляции в реальной экономике. И большая часть этих новых денег не была использована для оплаты полезных вещей, а постоянно занята спекуляцией. А спекулятивное использование часто вовсе не способствует повышению экономической производительности; напротив, оно часто разрушает стоимость.

И это еще не все: так много денег используется в спекуляциях на рынках, что возникла необходимость в защите от спекуляций. Шокирует то, что властям и бизнесу нужно защищать себя. Для них это необходимые дополнительные расходы, которые не добавляют никакой производительности или ценности и не имеют никакой другой цели, кроме как выступать в качестве защитной стены против спекулянтов.Как деньги, используемые для спекуляции, так и деньги для защиты от нее - это деньги, недоступные для производства и потребления. Можно сказать, что он был вычтен из обращения в реальной экономике.И используется исключительно для защиты стоимости национальных валют или цен на сырье от манипуляций. Количество денег, участвующих в организации производства и торговли, бледнеет по сравнению с гигантскими суммами денег, которые участвуют в спекуляции и защите от нее. Эта реальность полностью игнорируется обществом. Слишком многим студентам-экономистам до сих пор рассказывают сказку о трех функциях денег.”

Я даже не знаю, как начать отвечать. Хенк дает мне время, чтобы собраться с мыслями. Джингль велосипедного колокола снаружи прерывает мои размышления. Наконец я спрашиваю, “Как может быть, что количество денег растет быстрее, чем сама экономика?”

”Banks определяют, сколько денег находится в обращении, потому что именно они вкладывают новые деньги в экономику, выдавая кредиты. На их выбор влияет множество факторов: количество сберегательных вкладов, которые они получают, перспективы экономики, издержки и интересы рынка, и прежде всего по способности должника зарабатывать деньги. Центральные банки могут влиять на количество денег в определенной степени, но в очень небольших масштабах и только при определенных экономических обстоятельствах. Банки - это коммерческие предприятия, которые будут делать все, что для них наиболее выгодно. После тревожного звонка кризиса 2008 года, Бьюсь об заклад, мне не нужно рассказывать вам о прибыли, которая была получена хедж-фондами, и о том, как банки просто продолжали финансировать рискованные спекулятивные рынки.”

Даже когда я слушаю, я думаю: это не может быть правдой. Одно возражение за другим пересекает мой разум в устойчивом потоке. Но маленький голос говорит: Он прав. Вы не понаслышке видели, как большой, мощный и прибыльный банк, такой как ABN AMRO, был измельчен на мелкие кусочки под давлением спекулятивных денег. . . Как я могу держать обе идеи в голове?

Инвестиции против спекуляций

Я нарушаю молчание. “I хотел бы увидеть больше доказательств для вашего утверждения, прежде чем я смогу согласиться. Хотя у меня может быть другая точка зрения на сбережения, я разделяю ваши опасения, безусловно, по поводу растущего неравенства в распределении доходов в мире и наших отношений с природой. Так или иначе, я считаю, что деньги играют решающую роль. Я не уверен, что ваш анализ полностью верен, но мне очень интересно, что вы скажете о спекуляциях. Как, по вашему мнению, она могла вырасти до такой крайней степени? Я имею в виду, что спекуляция была изобретена не вчера. Почему тогда он выходит из-под контроля сейчас?”

Henk: ”True, спекуляция не является чем-то новым. Пузырь тюльпанов в семнадцатом веке является хорошим примером того, как ряд людей зарабатывали огромные деньги путем спекуляции. Википедия говорит нам следующее:

Тюльпановая мания была бумом в торговле тюльпанами в Голландии и Утрехте, возникшим около 1634 года и внезапно закончившимся в начале февраля 1637 года. Явление также называют тюльпоманией, гневом тюльпанов, безумием тюльпанов, безумием луковиц и яростью луковиц. В голландском Золотом веке цены на недавно введенные луковицы тюльпанов резко возросли. В январе 1637 года луковицы тюльпанов были проданы более чем в десять раз больше годового дохода опытного рабочего, и их стоимость была примерно такой же, как у дома Амстердамского канала. Люди также спекулировали вариантами на тюльпанах, которые в тот момент еще находились в земле. Тюльпановая мания рассматривается экономистами как первый широко описанный пузырь (спекулятивная волна) в истории мира. Термин тюльпановая мания часто используется в качестве метафоры для большого экономического пузыря.

“People не были обеспокоены фактическими тюльпанами; они были чисто заинтересованы в том, что можно заработать, потому что цены росли. Сначала дела шли ‘right’ для них. Все больше и больше людей хотели получить долю в прибыли, которая помогла еще больше завысить цены. Пока все не рухнуло, как карточный домик. Люди, у которых были претензии, владели бесполезными ценными бумагами.

“Мы забыли этот ранний урок голландского языка. Спекуляции значительно возросли с 1970-х годов. Компьютеры могут переводить деньги в миллисекундах по всему миру и получать прибыль от колебаний цен в национальных валютах, акциях, опционах, ценах на сырье и так далее. Как сообщество, мы больше не можем игнорировать это.Благодаря развитию ИТ спекуляция стала доминировать в мире в беспрецедентных масштабах.Я убежден, что когда реальность меняется, необходимо переоценить подход к экономике и выбору определенного вида денег. Это абсолютно важно, потому что одним из последствий количества денег, вовлеченных в спекуляцию, является то, что баланс между спросом и предложением находится под угрозой. Люди с обилием денег больше не вкладывают его в покупку новых средств производства, создание спроса на машины и сооружения; они будут вкладывать средства в банковский бизнес. С акциями то же самое справедливо; важно не реальная стоимость акций, а колебания цен на фондовом рынке. Что сводится к спекуляции.”

Я подхожу к этому вопросу более нюансированным образом. “I может понять людей, желающих получить свою долю, если стоимость чего-то растет. Это всегда плохо?”

Хенк смотрит на меня из угла глаза. “Получите свою долю? Количество спекулятивных денег настолько велико, что они сами заставляют цены расти. Это имеет далеко идущие последствия и применимо практически к любым спекуляциям. Спекуляция делает экономику нестабильной; сначала много денег поступает в растущие экономики, затем они перетекают в доллар, затем в золото и так далее. Одним из последствий является то, что предприятия-импортеры и экспортеры почти не имеют гарантий относительно своих будущих затрат и доходов. В результате обанкротились не только несколько здоровых предприятий. Каждую копейку, которую кто-то зарабатывает на повышении стоимости биткоина, платит кто-то другой. Но внимание привлекают только выигрыши.

“Есть еще одна серьезная дилемма, с которой мы сталкиваемся сегодня. Раньше богатая часть населения все еще вкладывала свои доходы в производственные предприятия, чтобы деньги возвращались в реальную экономику как покупательная способность и как покупательный спрос. Сегодня, однако, компьютеры способны перемещать состояния в течение миллисекунды, и все измеряется тем, что кто-то может заработать, манипулируя рынками, предприятиями и т.д, и валютами и путем получения монополий на рынках через патенты или манипулирование спросом и предложением.Гораздо больше можно заработать на спекуляциях, чем на производственной деятельности, такой как инвестирование в бизнес, который производит машины, потребительские товары или новые концепции, не говоря уже о чем-то ценном, например, экологическом переходе.Неудивительно, что сейчас мы сталкиваемся с нестабильной экономикой, и что деньги, несмотря на их изобилие, доступны только в дрибах и дрейфах в реальной экономике. Вышесказанное приводит к острой нехватке покупательной способности, и для того, чтобы колеса продолжали вращаться, необходимо брать все больше и больше кредитов.

“Up до 2008 года, граждане обязаны, взяв растущий объем кредитов и ипотеки, но в 2008 году этот пузырь лопнул. В этот момент правительства начали брать чрезмерные кредиты, чтобы сохранить достаточное количество денег, проходящих через экономику. По сути, они взяли на себя роль частного рынка, чтобы компенсировать уход денег как покупательной способности из реальной экономики в спекулятивный сектор. Когда страны получили слишком большую задолженность, этот вариант был исчерпан. Затем центральные банки начали выкачивать деньги на рынки в надежде, что по крайней мере некоторые из них окажутся востребованными в real—nonfinancial—economy. Но рано или поздно это тоже не будет устойчивым. Идея заключается в том, что люди и бизнес должны в очередной раз заменить центральные банки, увеличив спрос на кредиты.

“Мы не можем достичь здорового баланса между спросом и предложением в товарах и услугах, пока спекуляция доминирует над тем, как самая богатая часть населения мира предпочитает хранить свои постоянно растущие доходы.

“Простая истина заключается в том, что мы в конечном итоге столкнемся с нехваткой покупательной способности для покупки товаров, которые производятся, потому что это не может быть скомпенсировано частными долгами или государствами, получающими задолженность ad infinitum. Подъем более бедных частей мира может дать нам временное облегчение, но и это не может длиться вечно. В этих условиях новый кризис всегда ждет.”

Мне нужны некоторые разъяснения. “Henk, в чем разница между инвестициями и спекуляциями?”

“Если вы одалживаете свои деньги бизнесу, который, например, тратит их на покупку новой машины или на финансирование своих маркетинговых планов, целью является создание стоимости. Я бы назвал это инвестированием. Деньги прямо расходуются и становятся доступными в качестве покупательной способности на рынках, и вы получаете свою долю в чем-то новом, что продолжает развиваться, а также разделяете риски.

Спекуляции, однако, происходят, когда деньги используются для зарабатывания денег от роста цен, скажем, на иностранную валюту, нефть или кукурузу, или от разделения бизнеса на мелкие части. Все это я считаю спекулятивной деятельностью. Такие инвестиции не приносят никакой реальной ценности; напротив, они часто разрушают значительную часть существующих мощностей. Спекулятивные деньги часто перемещаются с одного счета на другой, и в течение всего этого времени они недоступны в качестве нормальной покупательной способности.”

Он останавливается на мгновение, а затем продолжает в несколько более жизнерадостном тоне. “Как выясняется, технология уже сделала возможным решение, чтобы помешать спекуляциям, но ‘thanks’ к могучим лобби, она еще не реализована. Называется налогом Тобина, послеНобелевская Мемориальная Премия в области экономических наукЛауреат экономистДжеймс Тобин. Идея состоит в том, чтобы взимать очень небольшой налог с каждой краткосрочной сделки. Это сделало бы флеш-транзакции через интернет менее привлекательными. Этот налог Тобина может быть не на 100% эффективен в избавлении от всех спекуляций, но он снизит прибыльность большинства спекуляций, связанных с ИТ. Политики ЕС обсуждают сопоставимый налог, банковский налог, с 2008 года.”

Я пользуюсь возможностью, чтобы что-то поднять.

“Есть больше, чем это. Следуя вашим рассуждениям, греков нельзя винить во всем, что происходит с греческим правительством. Но инвесторы сняли свои деньги, утверждая, что греки взяли на себя слишком много долговых обязательств, они не вкладывали эти деньги разумно, и они сделали свои финансы лучше, чем они были на самом деле. Они виноваты только сами, хотя я ненавижу видеть последствия для простых граждан. Вся страна втянута в нищету. Но мы не можем вознаградить безответственное поведение, не так ли? Тогда все сделали бы то же самое.”

Хенк смотрит мне прямо в глаза и говорит: “И что мы делали в Нидерландах? Что-то очень похожее. Мы также взяли на себя много долгов, потому что думали, что стоимость наших домов будет продолжать расти. Нам даже не нужен был незаконный совет о том, как скрыть это, как совет, который дал Греции Goldman Sachs. Так что сейчас мы сталкиваемся с огромными ипотечными долгами. Правительство поддержало это налогами вместо того, чтобы бороться с ростом, обложив налогом рост цен.

“Когда вам всегда приходится занимать процентные деньги, чтобы поддерживать свою экономику, и, как и Греции, вам также приходится конкурировать с более богатыми и более развитыми странами, которые делят вашу валюту, денежная система не предлагает вам большого выбора. Возможно, нам все еще комфортно здесь, в Нидерландах, но не заблуждайтесь: если проценты по голландским долгам должны были подняться до уровней, типичных для Греции, - сказал он, от нашего богатства осталось бы очень мало. Мы тоже можем стать жертвой спекуляций в этом сценарии. Мне трудно поверить, что мы позволили этому случиться и что мы стали этим подчиненным финансовых рынков и больше всего того, что мы, кажется, смирились с этим!”

Пока я пытаюсь подвести итоги нашего разговора на моем ноутбуке, Хенк наливает чай и продолжает свою историю.

“Try смотрит на это с более широкой точки зрения. Сразу видно, что выбор иметь такой вид денег имеет большие этические и моральные последствия. Сегодня в Греции есть люди, которые больше не могут платить за свою заботу, потому что их страна должна выплачивать свои долги более богатым странам. Страна находится в руинах, и денежная система не была большим подспорьем, мягко говоря. Средний гражданин Греции даже не понимает, что происходит, не говоря уже о том, что его или ее можно обвинить в этом.

“Но у it— есть положительная сторона - эта ситуация открывает глаза многим людям, и она предлагает возможности для альтернатив. Когда люди страдают, они будут искать альтернативы более серьезно. То, что раньше казалось радикальным, теперь кажется реальной возможностью.”

Хенк откидывается назад в кресле и говорит: “Основная динамика нашей денежной системы становится все более заметной, и это неплохо. Мы находимся на пике нашей зависимости от этой денежной системы—or мы достигли дна, в зависимости от того, как вы хотите на него посмотреть. Финансовый сектор имеет так много власти, и его идеология настолько доминирует, что общество почти кажется религиозной сектой. Деньги вытеснили традиционные, культурно определенные формы организации почти повсюду в обществе. Например, культуры, в которых статус людей зависел от их щедрости, были почти стерты с лица Земли. В настоящее время почти все общества управляются деньгами, поэтому давно пора задаться вопросом, заслуживает ли эта денежная система своего места в качестве правителя общества. Хорошо ли оно правит миром? Я не верю, что это так!

“Если мы сравним нынешнюю ситуацию с тем, что потенциально может быть возможным, мы должны прийти к выводу, что этот способ организации вещей терпит неудачу. Столько потенциала остается неиспользованным и поэтому многие сырьевые ресурсы используются неэффективно. Миллионы умов, которые могли бы внести свой вклад в решение наших основных проблем, остаются недоразвитыми из-за нехватки пищи, отсутствия образования, и, или их могут даже исключить, потому что они не подходят для машины по зарабатыванию денег. я имею в виду не только бедные страны, которые тоже отстают; то же самое происходит здесь!

“Наше влияние было сведено к лечению симптомов. В этой системе выполнение полезной работы и экономичное обращение с природой и конечным сырьем не являются основными проблемами. Они имеют лишь незначительное значение. То есть они есть, если нам повезёт.”

Хенк делает паузу и смотрит в мою сторону.

“Начинаете ли вы понимать, почему STRO вкладывает все эти усилия в R&D для разработки различных видов денег? Теперь, когда у нас есть результаты, которые показывают, что есть альтернативы, которые действительно способствуют богатству и устойчивости, мы вкладываем работу в публикацию этой книги. С другой стороны, нам предстоит пройти долгий путь, прежде чем альтернативы будут реализованы с эффектом в масштабе. Правительства избегают даже тех альтернатив, которые легче всего внедрить; налог на неиспользованные деньги, уникальный обменный курс для каждого региона в сочетании с собственной экономической структурой, налог Тобина на спекулятивные операции и так далее.TheМамонтденежная система обладает огромной властью и эффективно промывает мозги миру, чтобы предотвратить пока что осуществление этих вещей и даже всерьез обсуждаться в средствах массовой информации. Вот почему STRO нацеливается на подходы, которые могут быть построены снизу вверх. Несмотря на то, что годовой бюджет нашей инновационной программы незначителен по сравнению с суммами денег, которые используются для спекуляций за одну минуту, благодаря нескольким донорам, спонсорам, и партнеры, мы приближаемся к реальному, масштабному воздействию на денежную систему.

“Что меня ошеломляет, так это то, почему так много людей принимают, что ими управляет сегодняшняя неэффективная и несправедливая денежная система. Я думаю, что важная причина заключается в том, что очень немногие люди понимают, что есть даже разные виды денег и что они могут способствовать формированию альтернативных обществ. Именно поэтому мы в STRO сфокусированы на демонстрации этих возможностей с проектами, описанными в этой книге, и мы прилагаем все усилия, чтобы привлечь гораздо больше людей к этим проектам. Мы всегда рады найти больше финансирования, которое позволит нам более профессионально реализовывать проекты, с опытными менеджерами, гарантированными потоками доходов и т. Д

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Деньги как накопительный агент

После разговора с Хенком я выхожу на улицу, чтобы вернуться домой. дождь из кошек и собак. Я обнимаюсь в пальто, и меня чуть не сбивает мужчина на велосипеде. “Sorry об этом,” I бормочет рассеянно. Я пытаюсь разобраться в последних нескольких часах разговора. Что мне делать с этим цунами информации? Как далеко я могу зайти с рассуждениями Хенка, а где нет?

Определение money—это достаточно легко. Деньги - это то, что мы обычно принимаем в качестве оплаты за товары и услуги и для погашения долгов. “Solidified trust” - это то, что мы называем. Когда мы больше не можем доверять тому, что другие люди примут что-то как “money,” its game ver. Доверие к деньгам имеет решающее значение для его работы, поэтому без доверия мы теряемся. Это многое ясно.

Мы доверяем денежной системе, в которой банки определяют, кто получит кредит, и, как следствие, на что эти деньги тратятся. Так почему же это проблема? По словам Хенка, способ, которым деньги поступают в обращение—as процентных долгов, выпущенных учреждениями, коммерческими банками, это в первую очередь касается их собственного обогащения - это одна из коренных причин многих проблем, с которыми мы сталкиваемся сегодня.

Тогда появились первые две функции денег: счётная единица и платёжное средство. Анализ Хенка здесь не сильно отклоняется от нормы. С третьей функцией, однако, это делает: деньги как средство сбережения. Он даже не называет это сбережением, а хранением ценности или накоплением. И он оперативно связывает это с созданием новых денег. Он подчеркивает, что мои сбережения - это чужой долг. Это заставляет их выглядеть плохо.

А потом появилась четвертая функция, о которой он упомянул: спекуляция. Термин “accumulation agent” всплывает в моей голове. Я мог бы использовать его в игре Scrabble.

Я снова понимаю, что у меня действительно есть проблема с его взглядами на спасение. Даже когда я спрашиваю себя, следует ли сначала упомянуть накопление богатства в качестве основной функции денег, оно продолжает насмехаться надо мной. Я был воспитан с идеей, что экономия - это хорошо; у нее есть позитивная, экономическая, ответственная, и да, даже устойчивая составляющая. Откладывая деньги на потом, вы ведете себя ответственно. Вы показываете, что способны отложить удовлетворение своих желаний. Что вы не какой-то наркоман по магазинам, который бежит через торговый центр, покупая всевозможный мусор, который вас заманили в покупку рекламными щитами, рекламой, и рекламные ролики—junk, которые оказываются на чердаке нетронутыми, и которые превращаются в мусор всего несколько лет спустя. Когда вы экономите, вы можете контролировать себя;вы откладываете деньги, чтобы купить что-то дорогое позже или инвестировать в образование своих детей. В обмен на ваши сбережения вы получаете компенсацию, потому что в то же время другие люди могут использовать ваши деньги. В этом есть смысл, не так ли?

Для Хенка такая экономия - капля в океане спекуляций.

Он также подчеркивает, как сбережения потенциально могут снизить доступность покупательной способности, если деньги не возвращаются в качестве спроса на товары или услуги. Но я все еще думаю, что это правда, что когда вы кладете свои деньги в банк, а не под матрас, банк будет следить за тем, чтобы они вернулись в оборот. Пока кризиса нет. При этом из этого следует, что лицо, получающее его, становится моим должником косвенным образом, должником, который должен заплатить проценты за доступ к моим деньгам. Таким образом, мои сбережения заставляют его или ее создавать больше, чем было изначально (для того, чтобы позволить себе процентные платежи), тем самым оказывая давление на экономический рост. Если бы вместо того, чтобы сберечь его, я потратил свои деньги в местном супермаркете,мой должник имел бы больший доход и, возможно, не был бы сведен к заимствованию денег и дополнительным бременем процентных платежей. С точки зрения общества, идея Хенка о том, что слишком много сбережений может иметь дестабилизирующий эффект, может быть правдой. Даже наш премьер-министр выражает обеспокоенность по поводу того, что слишком много людей экономят свои деньги, а не тратят их.

Я все еще не могу отказаться от своего обоснования экономии. Должен быть способ найти баланс, где сбережения и проценты не являются проблемой. Ключевым моментом является то, для чего используются сбережения. Но также должно быть достаточно денег, чтобы у заемщиков был выбор. Или всегда есть тенденция к тому, чтобы это вышло из-под контроля? Должен быть средний путь. . . . я действительно борюсь с этим, но я не могу не думать, что в моих взглядах есть что-то правильное. Инвестиции становятся возможными благодаря сбережениям, а они необходимы, не так ли? Но когда мы приступаем к инвестированию, у нас есть еще одна проблема, когда экономика работает плохо, кредиты становятся более рискованными, что затрудняет их получение и становится дороже. Результатом является то, что как раз в то время, когда компаниям необходим быстрый доступ к деньгам и низкие затраты на финансирование,те, кто больше всего нуждается в стабильном доступе, сталкиваются с дополнительными сборами, а компании часто вообще не могут получить кредит! Мы были свидетелями того же со странами: когда южная Европа нуждалась в дешевых деньгах, финансовые рынки сделали эти деньги более дорогими, в то время как здесь, на севере, государство могло бы предложить облигации под 0% процентов. Это то, что заставляет вещи идти от плохого к худшему; это своего рода петля отрицательной обратной связи, которая приводит к нисходящей спирали.это своего рода петля отрицательной обратной связи, которая приводит к нисходящей спирали.это своего рода петля отрицательной обратной связи, которая приводит к нисходящей спирали.

Когда Хенк категорически заявил, что излишки денег теперь в значительной степени используются для спекуляций, получение прибыли без внесения производительного вклада, CCI чувствовал себя очень неловко. Что меня еще больше беспокоит, так это то, что я не совсем понимаю, как это работает; я не могу точно знать, какую роль играют деньги, связанные со мной.

С большинством банков вы понятия не имеете, что они делают с деньгами, которые они контролируют, даже с вашими. Конечно, я могу выбрать, чтобы направить свои деньги—, поэтому я такой поклонник краудфандинга. Когда я поддерживаю проект через краудфандинг, становится ясно, на что тратятся мои деньги. Банки, такие как Triodos и ASN, говорят, что они прозрачны в отношении того, для чего используются ваши сбережения. С большинством других банков у меня нет ни малейшего представления, как они используют вверенные им деньги, и когда я читаю статью, в которой говорится, что они все еще инвестируют в работорговлю, я уверен, что они также занимаются спекуляциями.

Деньги конкурируют с тем, что ценно

Возглавили домой. В самый последний момент я сажусь на поезд обратно в Амстердам. Оказавшись на своем месте, я открываю свой ноутбук и начинаю искать книгу по денежной системе, которую я написал в прошлом году. Он основан на множестве интервью, и во время моей сессии с Хенком я вспомнил заявление, которое кто-то сделал в одном из интервью. “Мы не должны экономить деньги, мы должны спасти Землю.”

Мне начинает приходить в голову, что это на самом деле означает: в некотором смысле, экономия денег конкурирует с сохранением “ценных вещей.” Если получение прибыли на деньгах стало важнее того, для чего они используются, возникает парадоксальная ситуация. Что делать, если наши сбережения не используются для разработки вещей, которые мы хотели бы купить с ними в будущем? Например, мы могли бы получать прибыль от проекта недвижимости, в котором мы бы не хотели жить. И кто бы там ни жил, ни торговал, он платит нам дань. Разве я не могу сделать свой вклад в то, что я ценю, например, чистый воздух, безопасное соседство с социальной сплоченностью, хорошее образование для моих детей и внуков и хорошее здравоохранение?

Деньги конкурируют с тем, что ценно, вместо того, чтобы быть отражением этой ценности.Интересная мысль. Я начинаю понимать, что мне нужно провести различие между деньгами и ценностью. Связи между этими двумя терминами, которые я всегда считал фактом, на самом деле может и не быть. Некоторые вещи могут стоить больших денег, но не имеют реальной ценности; и reverse—Какова ценность, скажем, славного заката с вершины горы? Что хорошего в прибыли, если я окажусь в мире без закатов, мире, который мне не нравится?

Решение может состоять в том, чтобы начать думать оэкономия на старость в терминах “the вещи, которые мне понадобятся”, а не “the количество денег, которое мне понадобится.”

Когда я езжу домой на велосипеде через Вонделпарк с Южного вокзала Амстердама, мой разум внезапно проясняется. Какая замечательная идея—не думать о том, сколько денег мне нужно, а скорее “что мне нужно, чтобы жить хорошей жизнью?” и затем выяснить, как этого достичь. Это может показаться идеалистическим, но в результате мышления в этом направлении открывается совершенно новый спектр возможностей. Я чувствую себя действительно свободным и беззаботным; я так благодарен, что могу заниматься этой темой. Такое ощущение, будто я отслаиваю слои лука, медленно приближаясь к ядру того, что я действительно хочу знать: как построить устойчивую социальную экономику, понимая при этом ту роль, которую играют деньги.

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Глава 4

О разных видах денег

Гронинген, 1999: Изучение

Через несколько недель после того, как я попрощался с моей принимающей семьей и “my” мальчиков блеска обуви в аэропорту Кито, я начал свою жизнь в качестве студента Гронингенского университета. Я был типичным первокурсником; загружен большим рюкзаком и бампером, чем раньше, из-за риса, который я принимал три раза в день в Эквадоре. Мои родители все еще жили в Японии, и я знал только несколько человек в Нидерландах. Я решил, что вступление в студенческий клуб будет хорошим способом познакомиться с людьми. По ошибке местная власть Гронингена подписала меня на курс по интеграции иностранцев, даже имея голландский паспорт и говоря по-голландски, это было хорошей иллюстрацией моей ситуации и того, как я себя чувствовал. Я пропустил часть нормального голландского культурного образования; я даже не узнал самого известного футболиста —on телевидения Йохана Кройфф—Holland.“На каком камне вы выросли!?” мои новые подруги спросили. Я только понял иностранные новости в газетах. Даже если “the Netherland” была тиснена в моем паспорте, было очевидно, что мне пришлось многое сделать, прежде чем я мог чувствовать себя здесь как дома.

Социология была для меня разочарованием, поэтому я решил переключиться на экономику. Курс International Economics and Business начался в том же году, и его собирались преподавать на английском языке. Когда я вошел в класс на информационную сессию, я встретил немцев, жителей Восточной Европы и некоторых китайцев. Я вздохнул с облегчением и с радостью сел в кресло. Я начал изучать экономику полный рабочий день и стал активным членом международной студенческой организации AIESEC, где я исследовал потенциальные стажеры для иностранных студентов. Через некоторое время мне очень понравился Гронинген.

На третьем курсе экономики я сотрудничал с одним из студентов из Китая, чтобы написать статью о банковском секторе в Китае и Японии. Это вызвало мой интерес к роли банков в функционировании экономики. Что мне понравилось в этой теме, так это то, насколько она конкретна: экономике нужны деньги, и банки следят за тем, чтобы деньги одалживались предпринимателям с хорошими планами. Я видел важность этого, особенно для развивающихся стран: если денег так мало, то, как минимум, сумма должна обеспечить отлаженную систему распределения денег. Если все кладут деньги под матрас, это бесполезно. Надежные банки могут перераспределить небольшое количество доступных денег и поддержать устойчивый рост экономики. Я решил, что буду понимать эти учреждения более тщательно.

Через профессора я получил стажировку в Организации Объединенных Наций в НьюЙорке. Я работал там в команде, которая продвигала Международный год микрокредитования, и я взглянул на международный мир банковского дела и борьбы с бедностью. Я принимал участие в расследовании, направленном на расширение доступа к финансовым услугам в развивающихся странах, что является одним из аспектов Года микрокредитования. Некоторые из моих коллег в ООН работали в инвестиционном банкинге; это также заставило меня заинтересоваться. Вернувшись в Нидерланды, я получил специальность по микрокредитованию и был уверен, что хочу работать в банковской сфере. Если бы я мог понять, как работают банки, я мог бы внести свой вклад в борьбу с бедностью и стимулирование развития.

После нескольких собеседований с вакансиями я принял предложение от ABN AMRO (международного банка со штаб-квартирой в Амстердаме) работать в стратегической команде как раз при совете директоров. Для меня это казалось идеальным местом, чтобы познакомиться с банком, плюс это была сложная функция. В августе 2006 года я начал работать в Южной Оси, Амстердамском эквиваленте Лондонского Сити, в качестве стажера в области инвестиционного банкинга.

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

О разных видах денег

Сегодня утро четверга,9:45 утра. Я сажусь напротив Хенка и мы начинаем. “Вы убедили меня в прошлый раз, что достижение всех наших различных целей с одним видом денег может быть невозможным и что все эти функции не могут быть объединены, потому что иногда они попадают друг в друга путь; что это действительно можно сделать лучше. Но я не вижу решения. И я не могу связать это с твоим исследованием других видов денег. Вы думаете о разных деньгах для каждой функции? Если да, то возможно ли это?”

Даже когда я говорю это, я понимаю, что задаю много вопросов сразу. Но там столько всего!

Рост или экономика, которая обеспечивает достаточно для всех, но не более того

Хенк думает о том, что я только что сказал, а затем выбирает свою отправную точку. “Давайте начнем определять, чего мы действительно хотим. Я думаю, что важно различатьэкспоненциальныйрост ибогатыйэкономика.С моей точки зрения, экономика сейчасвынужденныйрасти. Это потому, что деньги создаются из воздуха и должны быть погашены с большим, чем основной капитал. Должна ли экономиканерасти,общество должно будет платить за проценты, и это приведет к обнищанию тех в обществе, кто не получает эти проценты. Я считаю это большой проблемой, потому что моя цельэкономика там, где хватит на всех, тогда как природа будет все меньше и меньше обременена инновациями(см. сноску на п. 56); экономика, в которой разрушительное использование окружающей среды будет постепенно сокращаться, в то время как качество товаров и услуг будет расти. Я считаю, что наша культура также выиграет от некоторого передышки.

“Мы исследовали жизнеспособную альтернативу, которая больше не будет переводить деньги от больших групп в обществе. Мы искали инструменты, которые бы удерживали рыночные процентные ставки на уровне около 0%, не приводя к кризису. За своего рода деньги, которые могли бы облегчить экономику, где у каждого достаточно без эксцессов, удерживаемых в uprefucks—aцветущийэкономика, как мы ее называем по-голландски!

“В такой экономике не было бы необходимости платить значительную часть нашего дохода в качестве процентов самым богатым людям. Мы потратим его или инвестируем в нашу собственную среду. Деньги дали бы предприятиям возможность развиваться без давления, чтобы расти или быть на быстром пути к прекращению, как сейчас. Если мы хотим искоренить бедность, предприимчивым людям всегда должна быть предоставлена возможность связаться с клиентами с покупательной способностью.Предпринимателям не нужно будет платить часть своих доходов в качестве процентов банку или в качестве прибыли инвестору.В этой ситуации процесс будет разворачиваться естественным образом. В начале предприятия могли бы наращивать производство, потому что им больше не нужно было бы платить дань финансовому миру. Если меньше денег будет передано финансовому сектору, больше будет доступно в качестве спроса для бизнеса, что приведет к созданию новых рабочих мест. После этого начального этапа ускорения рост производства замедлится, а снижение курса станет важным фактором при принятии экономических решений. Производители могут переключить свое внимание на улучшение качества. Я надеюсь, что когда экономическое обесценивание станет основной целью для богатой части мира, рост снизится до уровня естественного обновления, примерно до темпов замещения.”

Я двигаюсь в кресле, чувствуя себя неловко. “Это звучит привлекательно, но, честно говоря, я вряд ли могу представить экономику без интереса или экономику с интересом, колеблющуюся вокруг нуля в этом отношении. Если нет кризиса, и это не то, что вы имеете в виду.”

Хенк отвечает. “I извиняюсь, но я не собираюсь вдаваться в это сразу. Прежде всего я хотел бы провести различие между экономической логикой и финансовой логикой. Экономическая логика по своей сути устойчива: цель состоит в том, чтобы создать богатство с минимальным количеством рабочей силы и наименьшим количеством сырья. Финансовая логика, однако, ориентирована на получение как можно большего количества денег с как можно меньшим количеством денег. Этой цели служит экстернализация издержек Природы и труда; например, было бы финансово выгоднее поймать всю рыбу в морях сейчас, продать улов, и положи эти деньги в банк. Но будет ли у вас завтра рыба? Эту финансовую логику следует заменить экономической логикой, ориентированной на оптимизацию нынешнего и будущего уловов.

“Для того, чтобы получить представление о влиянии интереса, нам нужно это осознатьпроценты - это часть стоимости всего, включая налоги.Например, проценты по бюджетному дефициту всасывают много налогов.Поскольку деньги создаются как процентный долг, со временем значительная часть денег в системе утекает в виде процентных платежей, даже когда процентные ставки низкие. Если эти деньги используются для спекуляций и, таким образом, больше не используются для покупки продуктов, как мы часто видим сегодня, спрос на покупку продукции может колебаться. Деньги, которые утекли, должны быть пополнены новыми кредитами.

“Если способность вводить новые деньги снова и снова ослабевает, экономика находится под угрозой.

Экономический рост падает до нуля, что приведет к снижению процентной ставки. Низкие показатели роста и низкие процентные ставки связаны с рецессией, потому что все начинают экономить на неопределенное будущее, таким образом, сбережения доступны в изобилии, но никто не заинтересован в заимствовании денег, чтобы инвестировать или платить более высокую цену за жилье. Люди и предприятия начинают накапливаться из-за отсутствия прибыльности. Предприятия не инвестируют, а потребители экономят, чтобы стать менее уязвимыми. Кроме того, в результате банки предпочли бы не давать деньги предприятиям или людям, ищущим ипотеку.

“Когда это произойдет, правительства будут внедрять меры жесткой экономии, которые из-за эффекта мультипликатора приводят к большому падению активности и приводят к снижению налоговых поступлений, началу дальнейшей жесткой экономии. Правительства постараются избежать этого тупика и подтолкнуть к экономическому росту,даже если этот экономический рост разрушит долгосрочное будущее. Так мы растрачиваем Природупросто потому, что стабильное общество изобилия невозможно при нынешней системе. Я боюсь, что это приведет к росту, который в конечном итоге поглотит всю Землю. И внутри этой системы, по сути, у нас нет другого варианта.”

Я прерываю рассказ Хенка. “Не хотите ли вы вообще никакого роста?”

“Это сложно.Я убежден, что наша цель должна бытьбогатствочтобы наши лучшие человеческие качества получили все возможности для процветания, но с очень ограниченным использованием новых природных ресурсов. Это противоположностьэкспоненциальныйрост, который навязывается нам отчасти из-за интереса. Знаете ли вы, что раковые клетки растут экспоненциально, и именно это делает болезнь такой смертельной? Экспоненциальный рост подобен росту раковой опухоли; в конце концов, мы умрем, если не остановим такой рост. Планета не может его выдержать. Я предпочитаю улучшение— рост — качества жизни, в котором мы разрабатываем новые технологии и используем их, чтобы уменьшить использование природных ресурсов и вернуть наши природные ценности. Для меня это был бы настоящий век процветания. Если мы сможем сосредоточиться на качестве жизни, мы получим больше времени, чтобы развить наши социальные и культурные условия, чтобы смотреть в будущее и освободиться от стресса, который, несмотря на или, возможно, благодаря сегодняшнему виду технологического “прогресса,” доминирует в жизни слишком большого количества людей.

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Видите ли вы?

“ До тех пор, пока денежная система основана на создании новых денег в качестве процентного долга, достаток невозможен. Это запускает порочный круг, который угрожает самой основе нашего мира: самой Земле.”

Я пытаюсь понять, за что выступает Хенк. “Хотите ли вы запретить проценты тогда?”

“Католическая Церковь и Мусульманская Вера пытались отменить интерес, запретив его, но это не удалось. Лучший подход заключается в том, чтобы сосредоточиться на корне: создании денег и неравных позициях деловых людей и финансистов, когда дело доходит до финансирования инвестиций.

“В основном, проценты - это только цена денег, и она возникает в рыночных условиях: интерес - это результат спроса и предложения на деньги. Если вы запретите проценты, не устраняя рыночные условия, которые влияют на цену денег, люди будут соблазнены найти рабочие пути, которые не могут быть немедленно признаны как проценты.

“Вы можете установить процентные ставки на нулевом уровне, но в конце концов вопрос в том, доступны ли деньги тем, кто в них нуждается. В противном случае запрет на проценты приведет к тому, что интерес будет замаскирован под разными именами и с использованием интеллектуальных сокрытий. Именно поэтому STRO исследовала решения, с помощью которых создаются рыночные условия, которые уравновешивают спрос и предложение на деньги по цене, близкой к нулю. Мы надеемся, что как только наш подход будет использован в массовом масштабе, он может повлиять на рынки таким образом, что цена всех денег будет постоянно стремиться к нулю.”

Я вздыхаю.

Вот мы снова идем. Как долго я был в офисе STRO? Меньше часа? И снова у меня ощущение, что я просто прыгнула в глубокий конец бассейна без спасательного жилета. И волновой бассейн в этом —I может почти держать мою голову над водой, два указательных пальца в воздухе. Держитесь на протекторной воде! Хенк замечает, что я борюсь и пытается мне помочь.

Золотые монеты и зерно-гиро

“Давайте окунемся в историю. Это сработало для меня. Много лет назад я наткнулся на потрясающую исследовательскую работу Хьюго Годшалка под названием “Die geldlose Wirtschaft. Фон Темпельтауш зум Бартер-Клуб” (“Economies Without Money: От Trade Organized by the Temples до Barter Clubs”).Godschalk описывает период в истории, в котором различные денежные системы существовали бок о бок. Видимо для людей, живших в то время, было понятно, что возможны разного рода деньги. Я полагаю, что они могли бы даже понять, какое влияние оба типа денег оказали на развитие страны физически и морально.

“Мы говорим о древнем Шумере, расположенном там, где сегодня находится Ирак. Из исторических источников разумно заключить, что разные виды денег существовали бок о бок по крайней мере 4500 лет назад. Первые золотые монеты могут быть датированы тем периодом, а исторические источники указывают, что в тот же период существовал другой вид денежной системы: система хлебных джиро. У разных религий были предпочтения к разным видам денег. Это означало, что для коммерческого обмена в экономике были доступны как деньги на основе золота, так и деньги на основе зерна. Это были два совершенно разных вида денег.

“Золотая монета была введена шумерскими жрецами, которые были посредниками с богами, которых было очень трудно умиротворить. Золото уже использовалось для украшений, но в какой-то момент жрецы ввели золотые монеты для уплаты налогов и постановили, что храмовые дары должны выплачиваться в этой валюте, а не натурой. Вскоре не только священники, но и владельцы долговых титулов начали требовать оплаты золотыми монетами. Золотые монеты также оказались активом в оплате армий; до этого солдаты получали право грабить вместо заработной платы, но то, что они получили, редко было чем-то прочным, что улучшало их положение дома.

Когда-то наемникам можно было заплатить деньгами, она стала профессией не только для бездомных странников, но и для мужчин с семьями, которые будут рассматривать ее как способ обеспечить своим семьям будущее. Процентные выплаты, введенные золотыми деньгами, создали задолженность, которая заставила людей идти в армию.

“Знаете ли вы, что золото отличается от многих других натуральных материалов на Земле тем, что оно не ржавеет или не уменьшается в качестве с течением времени? В долгосрочной перспективе большинство товаров и материалов снижаются в качестве и, следовательно, в стоимости, но золото сохраняет свои характеристики. Это свойство как хранилище стоимости—в сочетании с широким принятием этих денег священниками и мощным золотом state—made очень привлекательным для состоятельных людей. Это дало им возможность накапливать энергию без потери стоимости и перемещать ее во времени и пространстве, чтобы развернуть эту силу в самый выгодный момент с наибольшей отдачей. Они ненуждатьсяпредприниматель или фермер, которые хотели занять свои деньги; они могли подождать до следующего года. Золото не подвержено влиянию времени, поэтому их деньги все равно будут иметь свою стоимость.

“С другой стороны, я предполагаю, что в экономике, основанной на золоте, люди, которые нуждались в кредите, не могли договориться о кредите наравне с богатыми, которые имели излишек. Это привело к выплате процентов неимущими. Неизбежным результатом стало то, что вскоре долги выросли в геометрической прогрессии.

“Представьте себе переговоры между владельцем золотых монет и фермерами, которым нужны были деньги для покупки семян. Различия в переговорной силе очевидны: фермеры торопились воспользоваться посевным сезоном и не могли дождаться закрытия сделки. То же самое касается людей, которые должны были платить налоги, инвестировать в торговлю или приносить подношение богам. Все эти люди сели за стол переговоров с настоятельной необходимостью заниматься бизнесом, в то время как владелец денег мог ждать, потому что его золото все еще будет блестеть в следующем году. При таких сравнительных позициях итогом переговоров стала высокая процентная ставка, гораздо более чем простая компенсация за риск, который фермер не сможет погасить. Прошло совсем немного времени, прежде чем многие фермеры разорились.

“Это звучит знакомо, не так ли? Наша экономика по-прежнему работает таким образом; люди с деньгами находятся в хорошем положении на переговорах, за исключением кризисных ситуаций, и даже тогда они могут просто сидеть на своих деньгах и делать все возможное, чтобы восстановить старый порядок.

“As Я упомянул, что у людей была альтернатива в те дни, больше, чем4500 лет назад. Был другой вид денег, который будет звучать странно для you— - так называемое зерновое джиро. Это работало так: после сбора урожая зерна фермеры могли хранить свои излишки в специальных хранилищах в храме религии, почитающей Мать Землю. Количество зерна, которое вы депонировали в храме, было зачислено на своего рода счет ‘checking.’ Вы могли бы вернуть зерно на пропитание, но вы также могли бы использовать его в качестве средства обмена и передать часть его в качестве оплаты кузнецу, сборщику налогов, или кому бы вы ни платили. Система работала во многом так же, как работают наши банковские счета: фермеры, кузнецы, а у швеи был своего рода расчетный счет, на котором указывалось, сколько у них претензий на зерно в кладовке (деньги в банке). Затем люди могли торговать, не имея необходимости носить зерно;вы могли бы пойти к администратору склада и передать часть своих претензий по зерну кому-то другому. Все сделки администрировались кладовщиком, и люди могли сразу увидеть, сколько их денег все еще находится на их счету. Это не так уж отличается от того, как работают современные банковские счета. Основное отличие заключается в том, что в конечном итоге вы получаете бумагу и монеты в современных банках, а люди получают зерно из древних.

“Владельцы зерна столкнулись с двумя видами затрат: они должны были оплатить расходы на хранение в храм плюс был ‘cost’, потому что зерно потеряло вес и ценность по мере высыхания. Эти затраты привели к своего рода ‘negative interest’; стоимость счета, хранящегося в хранилище зерновой гироскопии, со временем уменьшилась. Поэтому владельцы, которые не использовали зерно, у которых было больше зерна, чем они будут использовать сами в следующем году, рассчитывали платить значительные суммы за хранение каждый год. Вы можете догадаться, что это означало в переговорах между владельцем зерна с большим количеством зерна на ее счету и кем-то, кто нуждался в зерне (деньгах). Они договорились о передаче в течение нескольких лет: заемщик получил зерно, в котором он нуждался сейчас, а кредитор не должен был оплачивать расходы на хранение. В хлебный банк ставили людей, которые хотели занимать деньги наравне с богачами.Богатый владелец зерна был в целом удовлетворен, если он получил гарантии, что через несколько лет он вернетсятакое же количество зернакак он сейчас кредитовал. Это создало ситуацию, когда предприниматели могли инвестировать, не будучи обремененными процентами—они тратили деньги, которые они заимствовали, и поэтому не были затронуты расходами на хранение.

“I предположим, что в шумерской империи, где сосуществовали эти два вида денег, многие люди выступили бы против золотых денег. Они знали о лучшей альтернативе. В то время люди знали, что возможны разные виды денег. Фермеры и предприниматели, которых заставили вложить в золото деньги за налоги и храмовые пошлины, прекрасно понимали, что для получения кредита им приходится отказываться от гораздо большей части своего урожая и их прибыль, чем когда они занимали хлебные деньги.Золотые деньги создали неравное игровое поле и концентрацию власти, в то время как зерновые деньги обеспечили более сбалансированный рост.”

Хенк продолжает в несколько ином тоне. “Освещающая деталь этой истории заключается в том, что эти различные виды денег были связаны с различными религиями. Деньги на основе золота выпускались жрецами карательных религий, в которых вам приходилось опасаться богов и где деньги якобы поддерживались этими богами; на первых монетах, мы видим выгравированный ‘gift of the gods.’ Но система хлебного джиро тоже была частью религии; сами хранилища хлебного джиро находились в храмах религии Матери-Земли, которая возникла в матриархальной традиции.”

Хенк делает паузу на мгновение, чтобы налить нам больше чая.

“Этот пример хорошо иллюстрирует мою точку—прямо сейчас, большинство людей знают только об одном виде денег, и владельцы этих денег считают, что у них есть естественное право на проценты. Стабильные деньги с предсказуемыми издержками, как и хлебное джиро, - явление неизвестное почти для всех в наше время, но в Шумере 4500 лет назад все было иначе. Интересно, сталкивались ли эти люди с экологическими и политическими катастрофами, которые разрушают их развитое общество, разве они не связали бы это с одним из самых важных дебатов того времени? Почему общество, которое может построить первые пятиэтажные здания и которое инвестировало в освоение огромных площадей земли, теперь сталкивается с опустыниванием и эрозией высокогорья, затопление плодородных польдеров,а засоление орошаемых территорий вдали от реки? Что привело к взрыву их общества? Я полагаю, что эти давние люди связывали эти бедствия с монетизацией земли и необходимостью для фермеров эксплуатировать Землю, чтобы вырвать из нее процентные платежи. Гипотетический сценарий, только моя догадка, и, насколько я знаю, один без доказательств.

“То, что несомненно, заключается в том, что и запрет на проценты, и концепция хлебного джиро распространились в Египет около 3800 лет назад, где они практиковались до римских времен. Система хлебных денег исчезла примерно в конце римского господства в Египте, положив конец традиции, начатой фараонами 2000 лет назад. У Египта была практическая причина для строительства хранилищ провизии—, поскольку урожаи зерна зависели от количества воды в реке Нил, запасы от жирных лет могли бы спасти народ от голода в плохие годы. В дополнение к этому общему интересу, хлебные счета, несомненно, были лёгким способом для фараонов собирать налоги. Однако слишком высокие налоги сделали бы эти хлебные деньги непопулярными. Во всяком случае, очень мало известно о том, что люди думали об этом. У нас есть только папирусные рулоны администрации банка.Но мы также знаем, что римляне вводили золотые деньги и что римские налоги должны были выплачиваться в этой римской монете.

“Godschalk описывает, как в регионе было распространено понятие денег на основе храмового золота, и храмы часто служили местами для хранения золота, которое выступало гарантией для денег, введённых в оборот против процентов. Деньги, собирающие проценты на основе золота, были введены в обращение с божественным одобрением. На протяжении многих лет бывшийГолландский гульден был выгравировансо словами‘God be with us.’Интересно, насколько близко это подходитктекст на одной из старейших когда-либо найденных монет: древняя шумерская монета, которая читала ‘долг богам.’ Очевидно, что деньги были религиозными вещами и были поддержаны Богом, как золото в храме. Я подозреваю, что библейская история о Золотом теленке - это не что иное, как история о том, как богатые люди стремились иметь стабильные, основанные на золоте, доходные деньги. Во всяком случае, из исторических источников Бодшальк делает вывод, что золото доминировало в еврейских храмах примерно в нулевой год, а в то время храмовая площадь была местом, куда можно было пойти, чтобы получить кредит вновь созданных денег, деньги, введённые в оборот как процентные долги. Это создание денег было бы основным источником дохода для храмовой элиты, подкрепленной золотом, которое священники накапливали в храме на протяжении многих веков. И с Божьего благословения. Чего еще вы могли бы пожелать.Этот фон проливает совсем другой свет на историю входа Иисуса в Иерусалим с 15 000 последователями. (В то время в Иерусалиме было всего 680 римских солдат и ещё несколько сотен в соседней Кесарии.) Я полагаю, что большинство людей думали, что Иисус положит конец римской оккупации тогда и там.

“Очень показательно, что Иисус на пике своего политического влияния выбрал храмовую площадь в качестве места назначения и закрыл центральный банк Иерусалима. Любой, кто не знал, что храм в то время действовал как центральный банк, создающий новые деньги, может предположить, что Иисус уничтожил частных бизнесменов. Но что, если реальная цель состояла в том, чтобы закрыть систему, которая порабощала людей через долги? Из чтения книги Годшалька становится очевидным, что были люди, нанятые храмом, чтобы облегчить введение денег на основе золота, приносящих проценты, то, что мы узнали как начало общества, где бедные люди стали порабощенными из-за долгов, а богатые люди получили прибыль. Однако не все это было хорошей новостью для них; они получилиобязанности. Посмотрите вокруг и обратите внимание на то, насколько напряжена более богатая часть населения мира. Большинство людей там не успевают обдумать этику, заняты, как и своей работой и обязанностями.

“Очевидно, для Иисуса это была конечная опасность—theМамонтотвечал за общество и храм, становясь его центром, где прибыльная банковская деятельность развращала первосвященников. Неудивительно, что они потребовали смерти Иисуса, когда он мобилизовал общественное мнение против их торговли.

Я ошеломлен. Неверие берет верх, и я действительно чувствую, как мое тело сопротивляется.

“I see in your face,” Henk говорит “, что, как и большинство людей, вы пришли к вере в действительно другую историю. Это, конечно, не ваша вина, вы, вероятно, тоже не знали исторического контекста. Как и большинство людей, вы интерпретировали урок, направленный на деньги, как систему, которая доминирует в нашей этике и живет как история против частной жадности.

“Есть еще одно важное наблюдение, которое нужно сделать по этому поводу:священники пришли к убеждению, что предоставление новых денег на храмовой площади - это нормально.Может быть, они утверждали, что это важно для блага экономики, или чтобы не допустить доминирования римских денег. Эти аргументы являются наглядным примером того, как деньги захватывают мышление людей; это история о силеМамонт. И этот самый угон - это то, что я вижу в эти дни, когда финансовые аргументы доминируют в обществе, а люди утверждают, что альтернативы нет.

“Но альтернативы всегда были. Различные виды денег использовались на северо-западе Европы в ганзейских городах, где люди торговали с использованиемДенег прицветниковых. Эти деньги имели официальную ценность только до тех пор, пока на них был выгравирован правильный портрет. Время от времени портрет менялся, и люди должны были напоминать свои монеты против налога в 25% (чтобы побудить людей циркулировать монеты). На зерновом счете человек с большими деньгами терял существенную его часть, если не тратил его вовремя. Что, по сути, удерживало рыночные процентные ставки на нуле или даже ниже нуля. То же самое произошло в золотые годы, когда были построены великолепные соборы— откуда взялись эти огромные суммы и почему было так много денег?”

“Эта информация не преподавалась на моих уроках в школе,” I mutter. “Похоже, что я должен был изучить историю, чтобы узнать этот материал о деньгах. Почему я ничего не узнал об этом?! Действительно ли это соответствует фактам? Я никогда не слышал, чтобы связь между интересом и балансом сил объяснялась таким образом раньше.”

Чудо-остров Баратария

“Есть и были экономисты, которые предупреждали, что вид денег, которые позволяли требовать проценты, был плохим для общества, но только для нескольких. Более века назад Сильвио Гезелл пропагандировал эти идеи. С Гезеллом согласился известный американский экономист Ирвин Фишер. Ещё более известный экономист,Кейнс, Джон Мейнард, даже предсказал, что Гезелл в конечном итоге станет более известным, чем Карл Маркс.

“Silvio Gesell был немецко-аргентинским бизнесменом. Выступал заФрайгельд(бесплатные деньги), деньги, где те, кто их не потратил, были бы обязаны платить отрицательные проценты, сопоставимые с расходами на хранение зернового счета. Эти расходы будут стимулировать владельцев денег тратить или одалживать свои деньги, даже в условиях нулевых процентов. Стимул тратить или кредитовать стимулирует экономику и дает заемщикам равные условия с поставщиками денег. В своей притче “The Miracle Isle of Barataria”, с оригинальным названием 'Der verblüffte Sozialdemokrat', и опубликованной в 1922 году, Гезелл объясняет с помощью фиктивной островной экономики, почему деньги без процентов эффективнее. STRO опубликовала этот буклет в Нидерландах много лет назад. Я кратко подытожу историю для you.”

“Население острова Баратария состояло из экипажа, который выбросился на берег после кораблекрушения. Капитан управлял островом твёрдой рукой с первого дня. Он был хорошим планировщиком и честным человеком, и ему удалось создать определенный уровень процветания.

Но остров намного больше корабля, и капитан не мог быть везде одновременно. С течением времени многие вещи стали идти не так из-за неряшливости. В конце концов, всем было ясно, что центральное правительство не работает. Было решено, что деньги пойдут на организацию экономики острова.

“Поскольку на острове не было золота, в качестве валюты были выбраны бумажные деньги, обеспеченные магазинами картофеля. Ведь картофель имел реальную ценность, потому что был важной пищей на острове. Через два года количество картофеля в хранилищах не соответствовало тому количеству денег, которое было потрачено. Никто не считал это подозрительным, и все соглашались, что это вызвано нормальными вещами вроде гнили и грызунов. Эффект, однако, заключался в том, что люди теряли доверие к деньгам: в конце концов, что такое употребление гнилого картофеля?

“После тщательного обсуждения было решено заменить бумажные банкноты и картофель орехами великолепного дерева с игольчатым листом, которое росло на самой высокой точке острова. На острове был только один, и никому не удалось вырастить второй. Вокруг дерева был поставлен крепкий забор, а бумажные деньги обменивались на ореховые.

“Ценность орехов зависела от их веса. Проблема заключалась в том, что со временем вес орехов уменьшался по мере испарения масла в них. Это грозило снижением цен, при котором общая сумма денег уменьшилась бы. К счастью, каждый год появлялся новый урожай орехов, который мог поддерживать то количество денег, которое было необходимо для организации острова. Договорились, что бывший капитан корабля будет ежегодно собирать урожай и тратить деньги на коммунальные объекты. Люди, которые экономили много орехов и не использовали их, затем финансировали инвестиции сообщества, потому что их состояние старых орехов медленно уменьшалось, потому что вес снижался через испарение. Баратарианцы думали, что это разумно; в конце концов,группа с большими деньгами получала больше прибыли от дорог и других объектов, чем бедные люди.

“Решение использовать орехи в качестве средства обмена сработало отлично. Экономика процветала как никогда раньше.

“Прошло больше времени, и кто-то предложил другое улучшение: почему бы не поселиться на количестве орехов, а не на весе? Был приведен дополнительный аргумент: еще одним преимуществом будет возможностьсохранятьnuts—if значение было измерено ваколичество орехов, усадка не были бы проблемой.

“Вы можете догадаться, что произошло дальше: богатые начали экономить орехи, и это не сработало хорошо. Едва ли кто-то понял, что экономика получила огромный импульс, потому что богатые быстро тратили свои деньги, чтобы избежать потери веса. Они покупали продукты, услуги и искусство, чтобы опередить потерю веса. Теперь, когда они начали экономить вместо того, чтобы тратить деньги, многие предприятия потеряли клиентов. Орехи, которые хранились в сбережениях, больше не были доступны для торговли, и довольно скоро результатом стала нехватка денег. Люди, которые хотели начать бизнес, но не имели денег, чтобы сделать это, должны были одолжить орехи у богатых людей под проценты. Это быстро расширило различия в богатстве. Меньшее количество клиентов с деньгами также повлияло на общее производство, и, следовательно, богатые не хотели кредитовать предприятия. Понемногу,производство замедлилось, а экономика сократилась.”

Хенк делает вдох и подводит итог истории для меня.

“Урок здесь заключается в том, что уменьшающаяся стоимость денег (на основевесиз орехов) создали сбалансированную, богатую экономику. Когданомерорехи стали решающими, и богатые люди начали держать орехи под замком, возникла нехватка денег, и, как следствие, заимствование денег имело цену: людям приходилось платить проценты, чтобы брать кредиты. Результатом стала быстрая концентрация богатства и аналог that—poverty и нестабильного общества.”

Пока я пишу быстро, как мы идем дальше, что-то в его истории мне не понятно. “Henk, предположим, что в начале орехи делятся поровну. Не приведет ли это к стабильной ситуации? Разве это не идет не так из-за неправильного распределения прямо в начале?”

Хенк качает головой. “К сожалению, это не так. Как только деньги сохраняют свою ценность с течением времени и нормальные внешние события продолжают происходить, урожай одного человека терпит неудачу, другой человек заболевает, и есть различия в способностях, с помощью которых один человек зарабатывает больше, чем другой—тогда следующее поколение начнет с различий в богатстве. Поскольку проценты должны быть выплачены, различия во власти станут больше, и некоторые люди в конечном итоге окажутся на отрицательной стороне вещей, а другие - на положительной. Некоторым людям больше не нужно работать за свои деньги, в то время как другие застрянут в долгах. И вскоре вы окажетесь в том же положении, что и Баратария: концентрация состояния, с одной стороны, и с другой, бедность и места с нехваткой денег настолько сильны, что люди вообще не могут развиваться.Следовательно, у нас есть спекуляции, кризисы и разрушение Nature.”

Я решил быть честным. “Я думаю, что это отличные примеры, и я понимаю разницу: зерно и орехи сжимаются и заставляют богатых людей циркулировать свои деньги, и это может привести к лучшим результатам, чем золотые деньги и деньги, которые у нас есть сегодня. Но будьте реалистичными, если вы можете выбрать между видом денег, которые сохраняют свою ценность, и видом денег, которые этого не делают, вы выберете первый, не так ли? Я не думаю, что это странно, что золотые деньги выжили и что цель центральных банков состоит в том, чтобы деньги сохранили свою ценность. Не потому, что мне нужно иметь power—it's просто безопаснее, чтобы иметь возможность сэкономить на потом! Это кажется более надежным выбором. Ты понимаешь, о чем я? Вы видите правительство, которое выступает против этого? И как вы видите это, людив массевыберите деньги, которые уменьшаются в стоимости в долгосрочной перспективе?”

Внезапно Хенк меняет свой тон. “Yes, это именно то, о чем наша работа. Нынешний кризис дает веские аргументы. Даже Европейский Центральный Банк ищет возможности ввести отрицательную процентную ставку, и, безусловно, высокая безработица среди молодежи делает почти преступным не вводить.

“Но в конце концов я не хочу вкладывать свою энергию в попытки убедить других людей; я предпочитаю действовать. Это более значимо, чем бесконечные дискуссии.Я хочу создать еще одну реальность, которая подает пример и, таким образом, выбор. Хорошей новостью является то, что мы разработали метод, а также программные инновации, необходимые для практического внедренияденег другого рода, и мы находимся в середине внедрения!Мы видим, что у большинства людей есть веская причина присоединиться к этому новому типу денег и принять его в качестве платежного средства, даже если это стоит им, если они не используют его с течением времени. Чтобы успокоить свой ум, вы можете сэкономить деньги в этих новых деньгах, но это приводит только к сохранению стоимости, а не к росту стоимости из-за процентов. Банк ищет людей, нуждающихся в беспроцентном кредите, чтобы использовать ваши сбережения, и заставляет их и их поставщиков платить сборы. Этот подход основан на личных интересах людей, которым нужны деньгичтобы потратить его; для них не проблема переместить деньги в платежную сеть, где часть стоимости испаряется с течением времени из-за нетиражной платы.Они все равно потратят его.И как только он циркулирует внутри рыночной структуры, плата не позволяет людям, которые владеют большим количеством, стать богаче, ничего не делая. Позиция предпринимателей в переговорах с людьми, у которых обилие денег, была бы более взвешенной, если бы существовал налог на не обращающиеся деньги . . .

“Еще один важный момент, чтобы отметить, что платежные системы могут облегчить транзакции без необходимости традиционных денег. Наша модель может решить проблему, которую предприниматели имеют в финансировании своего производства. Как только предприниматели решат работать с этим другим типом денег, спрос на деньги, созданные в качестве процентных долгов, уменьшается, что приведет к структурному снижению процентов. Мы надеемся, что это освободит общество от сохраняющейся потребности в росте и что первый шаг может быть сделан к обществу изобилия.”

Нет. Я не могу согласиться с рассуждениями Хенка. “Вы до сих пор не убедили меня, что создание денег в качестве процентного долга является проблемой. Ваши аргументы кажутся мне односторонними. Я вижу слишком много преимуществ для ‘cost of money’, которая высока. Например, это заставляет нас критически смотреть на то, что мы берем на себя, готовы ли мы одолжить наши деньги, и на то, для чего мы будем занимать деньги. Если бы деньги были ’cheap,’ мы не были бы так осторожны.”

Интерес на самом деле не работает, когда он нужен

Хенк хмурится. Очевидно, убедить меня оказывается сложнее, чем он думал.

“Прежде чем я узнаю, почему или при каких обстоятельствах интерес будет положительным и иметь преимущества в рамках текущей системы, позвольте мне сначала обратиться к вашей точке ‘if деньги были дешевыми.’ Я просто приведу аргумент, который часто используют экономисты. Они утверждают, что более низкие процентные ставки стимулируют рост. Легко видеть, что это верно только в определенных обстоятельствах; во время кризиса, низкие проценты - это просто признак того, что никто не хочет брать кредиты или инвестировать, а люди только пытаются избавиться от своих долгов. В последние несколько лет центробанки даже активно выталкивали деньги в оборот, потому что процентные ставки уже были близки к нулю и снизить ставки было невозможно.

“Кризис может отступить, и процентные ставки снова станут высокими; бремя процентов - это горячий картофель, который можно переложить на других. Банки дают деньги только людям, которые, по их мнению, способны собрать достаточно денег в экономике, чтобы погасить долги и выплатить проценты. Но где эти люди его получают? Деньги либо выкачиваются из более слабых регионов, либо экономика должна расти достаточно, чтобы генерировать их.

“Interest—along со многими другими структурами в обществе—форсует выбор на нас:экспоненциальный ростиликризис.Кроме того, самые богатые группы общества накапливают много денег и не знают, что с ними делать, кроме как использовать их для спекуляций. Окружающая среда не может справиться с экспоненциальным ростом, и наша культура не может с этим справиться. Мы не сокращаем масштабы нищеты, и существует мало новых возможностей для развития. Самый богатый 1% должен будет осознать, что высокотехнологичное общество очень уязвимо; исключение больших групп в технологически высокоразвитом обществе не ведет к безопасности, которой мы все хотим.

“Кроме того, я согласен с вами, что положительный интерес, как рыночный феномен, логичен, если вы принимаете текущую систему создания денег. В этих условиях даже необходимо. Я считаю, что если мы примем нынешнюю денежную систему, мы не должны пытаться обойтись без pretent—и запретить проценты даже невозможно. Процент видит, что люди выводят деньги из экономики и что они делают их доступными для других. В рамках нынешней денежной системы это абсолютно необходимые функции; в противном случае вся экономика будет стагнировать. Проценты соединяют контрастные интересы денег как средства платежа и денег как средства сбережения, заманивая средства сбережения обратно в оборот.

“So expect - это решение, которое будет использоваться длякороткое время,держать деньги в обращении. Во время кризиса, если деньги не циркулируют, проценты не являются решением, и проценты будут уменьшаться настолько низко, что эффект вознаграждения исчезает. Кейнс назвал этоловушка ликвидности.

“Если, с экономической точки зрения, бизнес слаб, все держатся за свои деньги. Никто не делает дополнительных покупок, никто не инвестирует, а спрос на деньги снижается. Если процентные ставки снижаются, эффект вознаграждения исчезает для людей с деньгами. Для них умнее держать свои деньги ликвидными и сидеть на них. Даже банки не предоставляют деньги в такой ситуации, а предпочитают брать их в центральный банк. Мы были свидетелями этого последние несколько лет. Так что, на самом деле, интерес - это решение, но это решение, которое не работает вообще, когда это необходимо больше всего. Для меня это кажется хорошей причиной, чтобы искать альтернативы.”

“Теперь ты потерял меня. Вы говорите, что низкие процентные ставки не всегда хороши?”

“То, что я говорю, что низкая процентная ставка в текущей денежной системе является признаком того, что все сидят на своих деньгах и никому больше не доверяют. Это результат кризиса, который приносит страдания. И я не доволен этой ситуацией. Но когда проценты близки к нулю, потому что есть @nother card doney, это что-то другое. То, к чему я считаю достойным стремиться, - это ситуация, когда процентная ставка около нуля происходит вцветущийэкономика, и это именно то, что вы достигаете, если есть затраты, связанные с оставлением денег, которые у вас есть, бездействующими; расходы, такие как налог. Мы видели, как это решение хорошо функционирует с затратами на хранение зерновых счетов. Испарение орехов денег было ещё одним примером.”

Хенк думает. Вижу, что он пытается выяснить, как мне максимально четко донести до дома эту тему, которой он занимается уже более двадцати лет. Для него будет здорово, если мне удастся записать это ясно, потому что, если ему нужно будет вести этот разговор с одним человеком за раз, это заберет его навсегда. В то же время мне интересно, что я взял на себя. Это намного сложнее, чем я думал, когда я решил “просто написать эту книгу.”

Затем Хенк пробует ещё один тэкл. “Позвольте мне просто рассказать вам очень быстро о наших решениях. Я уверен, что вы будете в восторге от них, и вся тема начнет оживать. Вообще-то, значительная часть аргумента в пользу интереса основана на определенном образе мышления, при котором структурные негативные эффекты интереса игнорируются из-за необходимости интереса к краткосрочный забег так очевиден. Если изменить исходную точку, то возникает новая реальность. Затем потребность в процентах исчезает, и вы можете спросить себя, почему процентные ставки должны быть высокими!”

Его глаза светлеют. Я понимаю, что он хочет рассказать мне о работе STRO. Может ли это сделать все яснее для меня?

“Можем ли мы отбросить интересующую тему на несколько минут? Я расскажу вам об инновациях STRO, в которых орехи также составляют основу денег.”

Мне действительно нужны практические примеры из реального мира. К чему привели все эти анализы STRO’s и их поиски другого рода денег? Я говорю, “Fire away.”

Масло из орехов как гарантия местных денег

“В 2007 году мы попытались добиться устойчивого развития местной экономики в одной из более бедных провинций Гондураса. Гондурас также является одной из беднейших стран Латинской Америки. Тогда вопросы были о таких вещах, как: Как мы видим, что работа и доход генерируются? Можем ли мы стимулировать местную покупательную способность с помощью местных денег таким образом, чтобы это было свободно от процентов? Проект, который мы имели в виду, чтобы достичь этого, был крещен “Gota Verde” или “Green Drop” нашими партнерами. Мы не были вовлечены в это в течение нескольких лет, и нам пришлось прекратить это делать из-за нехватки денег за несколько лет до того, как это действительно работало. В то время мы могли только надеяться, что финансово более сильные партнеры, которых мы привлекали, смогут продолжить это.

“Проект касается конкретного дерева, ятрофы. Это небольшое дерево, которое производит семена, из которых можно сжимать масло, а также можно делать гербициды ‘green’ из растения. Масло может быть использовано в качестве биотоплива в дизельных двигателях. Когда мы начинали проект, 40% от общего объема расходов в регионе уходило на закупку ископаемого топлива, импортируемого из-за пределов региона.

“Первое, что мы сделали, это получили технические знания о деревьях ятрофы фермерам, которые хотели их посадить. Мы увидели, что специалисты делятся своими знаниями с Министерством сельского хозяйства, а они потом сами позаботились о местной подготовке. Маленькие деревья были посажены на бедной почве, в качестве живых изгородей, и на склонах, уязвимых к эрозии. Они полезны маленьким деревьям, потому что крупный рогатый скот их не ест. Сами фермеры придумали для них другое применение и позволили им расти в своих кукурузных полях для тени, чтобы предотвратить высыхание кукурузы. Это обеспечивает более экологически сбалансированное сельское хозяйство. Более того, фермеры распределяли свой риск с их производством: когда ятрофа производила несколько меньше, они могли бы получать доход от кукурузы и наоборот. Деревья ятрофы также производят различные виды занятости.Семена прессуют локально, чтобы сделать биодизель, а местные механики адаптируют автомобильные двигатели.

“Мы начали программу с микрокредитов для фермеров, которые посадили деревья ятрофы. Соглашение заключалось в том, что они могут погашать кредиты в натуральной форме, а именно в гайках. The

микрокредит предоставлялся в виде местных денег через кооператив фермеров, который также заботится о прессовании и продаже нефти. Этот кооператив ввёл в оборот эти местные деньги в виде ваучеров с будущим производством масла ятрофы в качестве обеспечения. Конечной гарантией было обязательство окупаться в биодизеле. Также остаток от прессования, имеющий значение для улучшения почвы, составляет часть покрытия.

“Малые предприятия, занимающиеся переработкой орехов ятрофы, а также другие местные предприятия принимают эти местные деньги и используют их между собой. Таким образом он циркулирует в регионе и стимулирует взаимную торговлю. Кроме того, были организованы курсы о важности местных закупок, и ряд жителей начали новые предприятия.

Тогда Хенк на мгновение замолкает. Вообще-то, я ожидал большего от этой истории. “Что жаль, у вас не было больше денег на этот проект, но хорошо, что он стартовал.” Я пытаюсь его немного подбодрить.

“Yes, деньги, основанные на претензиях на производство биотоплива, с помощью которого местная деятельность может быть лучше организована, очень интересны. И кредиты в этих деньгах были свободны от процентов, поскольку они не были созданы как процентные долги. Само производство - это money.”

Пока я слушаю, я представляю, что нахожусь в Гондурасе на встрече местных предпринимателей. Что эта инициатива значит для их жизни? Вы предположили бы, что они получают новые возможности в области с небольшими экономическими возможностями: новые знания, технологии, мотив собраться вместе и сотрудничать. Я ожидал другого примера. Для меня возникает вопрос, и я спрашиваю вслух: “Это тоже "деньги"?”

“Как вы имеете в виду?” Хенк должен сменить передачи.

“Что я говорю, это тоже "деньги? Ты заставляешь меня думать о том, что такое деньги, а что нет. У меня сложилось впечатление, что этот проект Gota Verde работает на производстве местного топлива и спросе на него. Поскольку всем нужно топливо, все заняты, а фермеры рискуют сотрудничать. Но это тоже "деньги? Разве это не просто доверие к сотрудничеству, с последующим распространением?”

Хенк смотрит на меня, удивленный. “Почему бы это не были деньги? Претензии на будущие доходы также используются малыми предприятиями, которые не имеют ничего общего с самим биотопливом. Для них важно знать, что большое количество людей в их районе сейчас и в будущем нуждаются в топливе для своих дизельных двигателей и что такого рода деньги будут usal.”

Я много думаю, возвращаясь к основным функциям денег: средству обмена, средству определения цены и средствам сбережения. О да, и умножение. Слово Скраббл. Что именно делают эти ваучеры? Они образуют среду обмена до момента их превращения в биодизельное топливо. На самом деле, пока это средство обмена и средство обращения, так как вы можете купить с ними местные продукты и услуги! Их полезность ограничена регионом, тем не менее, поэтому более ограничена, чем “ordinary” денег. Они являются претензией.

“И как только ваучеры были обменены на дизель и, таким образом, были изъяты из обращения, будет ли достаточно местных денег?” Я спрашиваю.

Ответ меня удивляет.

“Jatropha не растет очень быстро. Основной урожай не пришел до того, как мы уехали. Пока мы еще были там, производства биодизеля было достаточно, чтобы показать, что он работает, но на самом деле выручка во много раз больше. Доноры, которые взяли на себя проект, не имели никакого опыта работы с местными деньгами, поэтому они поставили биодизель в центр. Жаль, потому что когда мы уехали, местные деньги хорошо работали даже при очень небольшой местной нефтедобыче, поэтому они работали исключительно на основе доверия, что в будущем будет больше нефти.”

Я тщательно формулирую свои мысли. “Похоже, выполняет ряд функций денег. Но моя интуиция подсказывает мне, что на самом деле не похоже на "деньги", если ты объяснишь это так. Это просто похоже на то, что несколько частей производственной цепочки сотрудничают, чтобы своевременно преодолеть различия между затратами и доходами. Все заинтересованы в хорошем урожае и производстве орехов ятрофы, и в конечном итоге все получают от этого прибыль. Это полноценные деньги тогда?”

“Вы частично правы в своем анализе. Однако есть разница; многие другие малые предприятия и потребители купили. Разве это не становится деньгами по этой самой причине?”

Я колеблюсь. “I не знаю. Это просто не совсем соответствует моему опыту с деньгами. Большую часть времени мы конкурируем за деньги, затем время стоит денег, вы платите проценты, и вам нужен центральный банк, чтобы проверить, что деньги стабильны и так далее.”

“То, о чем вы сейчас говорите, все связано с тем, к каким деньгам мы привыкли. Но деньги ятрофы работают иначе. Он вводится в обращение не банком, а кооперативом самой общины. Если люди смотрят вокруг, они видят, что его ценность увеличивается на склоне холма. Плюс это не связано с интересом, который меняет динамику.Это означает, что вы строите модель сотрудничества вместо модели конкуренции, основанной на различиях в силе. Количество денег не должно уменьшаться в стоимости на единицу, поэтому оно должно выпускаться осторожно и контролируемым образом. Но это не обязательно должен делать центральный банк, верно? Эти фермеры полностью понимают, что они навредят себе, если введут в оборот больше денег, чем те доходы, которые они могут ожидать. И они сами устанавливают эти ожидания, вместе.”

Хенк немного закручивает глаза и откидывается назад; он улыбается полуулыбкой.

Я смотрю на него с поиском. Что теперь будет!?

“Возможно, это хорошая идея, чтобы сравнить эти деньги более подробно с нашими текущими деньгами. Так же, как и обычные деньги, эти местные деньги вводятся в обращение на основе займа. Но если бы это были обычные деньги, банк бы взимал с них проценты. Этот процент будет выше, чем необходимо, потому что банк осуществляет свою власть над фермерами, фермерами, которые вынуждены тратить время на начало посева. Банк может подождать; фермеру нужны деньги сейчас и только потом он получает нефть. Как и золотые деньги в Sumer—, фермеру пришлось бы платить значительные проценты банку. Часто в таких общинах в городе нет банка вообще, и фермер становится зависимым от местного ростовщика, ростовщика, который обычно является рецептом для неприятностей. И обычно у фермера нет другого выбора, кроме как занять эти деньги,какими бы плохими ни были условия! Ростовщик является всемогущим и использует эту позицию для сбора значительной части будущих доходов через проценты. Как следствие, фермер застрял в бедности из-за высоких процентных платежей.”

Он делает паузу на мгновение. Я вмешиваюсь, используя свою возможность.

“Now, чтобы охватить все: Интерес не возникает только из-за различий во власти; это также может быть объяснено, потому что, например, вы рискуете своими деньгами или потому, что у банка есть расходы, связанные с предоставлением вам кредита.”

Хенк кивает. “Конечно, это было то, о чем я имел в виду, когда сказал выше, чем необходимо. Но даже охват рисков можно сделать по-другому. Позже я приведу более подробные примеры, но что касается Гота Верде, риск и расходы несет сообщество в целом. Вот как это работало.

“Деньги, которые мы ввели в Gota Verde, больше работают по логике хлебных денег. Каждый разделяет риск, поскольку основной ценной бумагой для ваучеров является урожайность самого урожая. Окончательное расселение происходит после обработки урожая, тратя ваучеры на нефть и улучшение почвы. Как с точки зрения риска, так и с точки зрения логики, это гораздо более сбалансированная модель.”

Сейчас я очень быстро печатаю. Приятно иметь дело с примером—Henk был прав! Теперь я в восторге! Теоретическая история тяжелая, но сейчас речь идет о чем-то конкретном. Показывая людям, как все может быть сделано по-другому, это может фактически повлиять на жизнь их сообщества.

Вдруг я перестаю печатать, и я выдвигаю еще одно возражение. “То, что вы описываете, является замкнутым контуром. Это круг внутри местного сообщества, который закрыт, потому что люди принимают ваучеры в качестве оплаты. В качестве формы денег он ограничен— - вы не можете использовать его при торговле с остальным миром. Это сообщество нуждается в других продуктах, кроме биодизеля, компоста и мыла; телевизоры, мобильные телефоны, цемент, лекарства, чтобы упомянуть только несколько вещей. Для этого потребуется ‘ordinary’ money.”

Хенк кивает. “Конечно, вы правы. Но если этот проект действительно достигнет значительных масштабов, то 40% доходов, которые в настоящее время поступают из региона на покупку ископаемого топлива, становится доступным. Даже если только часть его используется для покупки капитальных товаров, местное производство получает значительный импульс. И конечно, вы надеетесь, что в конечном итоге будет развиваться кластер деятельности, достаточно большой, чтобы предложить что-то для продажи на региональном или национальном рынке.

“Что важно, так это то, что теперь у вас есть средства для регулирования взаимной торговли, которых раньше не было. Конечно, это не изменит покупку мобильных телефонов и лекарств. Вам не нужно делать все локально, пока вы видите, что таланты и способности в сообществе используются в первую очередь, прежде чем деньги будут потрачены за его пределами. Чтобы это произошло, у вас должны быть средства обмена, чтобы облегчить местную экономику—one, которая не исчезает слишком быстро из локальной схемы, потому что тогда большой потенциал останется неиспользованным. Гота Верде может внести свой вклад в это. Это совершенно другой вид денег, который мы искали все это время:деньги, которые обеспечивают использование местного потенциала для формирования здоровой основы для торговли за пределами региона.”

Он делает глоток чая и продолжает.

“Gota Verde не была финальным судебным разбирательством, но это было важно для политики решений, которые мы проводили после этого. И систему легко объяснить людям: она почти осязаема, сильно отличается от денег, что благодаря нашему программному обеспечению будет вести себя по-другому. Но мы доберемся до этого позже.”

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Интерес! Интерес?

На поезде обратно в Амстердам я потерялся в мыслях. Понимал ли я, что Хенк имеет в виду, когда говорит о разнице между ростом и цветением? Могу ли я представить беспроцентную денежную систему? Я почти слышу, как Хенк говорит, что меня беспокоит получение слишком малого процентного дохода от сбережений, в то время как в то же время я плачу множество процентов, скрытых в цене продукты, в налогах, и в аренде я плачу. Это про интерес или про власть? Может быть, мое сопротивление связано с тем, что я не вижу альтернативы, которую можно быстро создать. Мне кажется утопичным, что экономика может быть организована таким образом, чтобы интерес оставался на нулевом уровне. И я не понимаю, почему так необходимо отменить проценты, как говорит Хенк.

Ууу! Я слышал, как Хенк сказал: не пытайтесь запретить проценты, а вместо этого создайте условия для того, чтобы рыночные процентные ставки оставались близкими к 0%. Но для меня, западные общества’ акцент на интерес ощущается как догма, закон. Интерес имеет и положительные характеристики, не так ли?

Тем временем я полностью понимаю, что Хенк сосредоточен на доходах в качестве награды для того, кто создает деньги и имеет власть, не о затратах самого банка или рисках неплатежей. Тем не менее, я замечаю, что в моем сознании я не могу видеть эти расходы отдельно от процентов. Все еще потерянный в мыслях, я выхожу на станцию Южная Ось.

В зале вокзала я отталкиваюсь от своей репутации, когда сталкиваюсь с другом, который работает в банке, как я и раньше. У нее есть новая работа, на которой она будет отвечать за бизнес-клиентов с “bad credits.” Ее работа будет состоять в том, чтобы выяснить, могут ли предприятия, которые одолжили деньги, а затем обанкротились, начать новую жизнь, но особенно для того, чтобы максимально увеличить шансы, которые банк соберет по кредитам. В каждом банке это самый быстрорастущий отдел. Я поздравляю ее, мы прощаемся, и я иду на велосипедную стоянку, чтобы получить свой велосипед.

Чувство, которое приходит на меня, когда я иду, является знакомым one—on личного уровня, Я всегда рад за людей, когда они в восторге от нового вызова в своей жизни, такого как работа, где они могут многому научиться, заработать хороший доход, и сделать новый шаг в своей карьере.

На другом уровне я снова чувствую, что сталкиваюсь с системой. В моем сознании я вижу всех нас как крошечные колеса в огромной машине, которую мы поддерживаем своими талантами, нашей энергией, нашим временем и нашим выбором. Мы должны сделать выбор как в супермаркете, так и в офисе. Даже если мы сделаем все возможное с нашим собственным крошечным колесом, мы все еще не совсем понимаем функционирование всей системы. Более того, машина, которую мы помогаем увековечить, похоже, не работает должным образом. Но выйти из системы, наблюдать за машиной на расстоянии и обрамлять свою жизнь по-другому—как кто-то собирается этого достичь? Мы все слишком заняты: ипотеку надо платить и с чего начать? Шанс, что один человек может изменить ситуацию сам по себе, кажется таким маленьким. И есть много причин оставаться на беговой дорожке.Но в глубине души у меня есть нытьё, гласящее: “Но есть и много других вариантов!”

Вернувшись в мой офис напротив Музея Ван Гога, я вижу, что Хенк прислал мне сообщение. Оно гласит:

Тема:Экспоненциальный рост в конечном мире

Привет, Хелен,

Чтобы помочь вам понять, какое влияние интерес оказывает на нашу денежную систему и, следовательно, на наше общество, вот пример, а точнее, домашнее задание по математике.

Представьте, что один из ваших предков положил золотой дукат весом 20 г на сберегательный счет с фиксированной процентной ставкой 4% в год в год 1 CE. Это только что было обнаружено, и вы и 70 000 человек являются наследниками, поэтому вы, ребята, теперь имеете право получить этот дукат, плюс проценты, как наследие. Вы хоть представляете, сколько золота вы можете претендовать?

С уважением,

Курица

П.С. Чтобы было понятно, я говорю о кумулятивных процентах, в результате которых процентный доход добавляется к основному каждый год. Вам очень повезло, что у вас был такой прапрапрадед. Удачи в расчете вашего богатства и удачи с вашим богатством!

[примечание читателю: посмотрите на рисунок вэтоабзац.

Приятно! Головоломка. Я открываю новую электронную таблицу и помещаю данные. Двадцать граммов, так 0,02 кг, золота. Добавьте 4% сложных процентов в течение более чем 2000 полных лет. Я вписываю сумму. Я нажимаю Enter. Я сделал что-то не так, но что?

Я пишу это все до 1000 лет, 1000 рядов глубиной и сбоку, для сравнения, Пишу накопительную сумму только годовых процентов на начальную сумму 0,02 кг. Это составляет 1,6 кг золота в этом году. Это звучит разумно.

Однако при расчете доходности по процентам что-то явно пошло не так. В 2012 году я получил 373 343 560 391 842 000 000 000 000 000 кг золота. Сколько это? Это кажется слишком большим. Но когда я проверяю, проходя через 1000 рядов, я нахожу точку, где два ряда расходятся друг от друга, и эта разница растет экспоненциально быстрее и быстрее. Кажется, я не сделал никаких ошибок; расчет говорит мне, что наше наследство - это гора золота, которая имеет объем, намного больший, чем объем самой Земли. Ясно, что Хенк знал это и выбрал этот пример, чтобы показать, что такого рода деньги не могут поддерживать жизнь на планете. Земля чистого золота—реально?? Это безумие. Или он означает, что безумно ожидать, что интерес может сосуществовать со стабильным миром? Что это значит?

Я решил посмотреть его в одном из моих учебников по экономике о корпоративных финансах. Когда я начал тему корпоративных финансов, я не видел, как это связано с моим желанием сделать мир лучше с помощью экономики. “Этот предмет, кажется, больше для людей, которые хотят заработать тонны денег,” я думал в то время. Получив плохую оценку, я справился с ней только с большой неохотой. Но как только я понял ее логику, она оказалась удивительно простой, и я даже стал ею наслаждаться.

Книга пахнет немного затхлым. Он выделил предложения розовым и желтым цветом. Я просматриваю это, моя точка зрения сильно отличается от того, что было десять лет назад. Довольно скоро я понимаю, что авторы этой книги давно знают об этом сумасшедшем исходе. Они посвящают очень много страниц эффектуcompuce weet—книга даже содержит пример, очень похожий на тот, что о золотом дукате, об острове Манхэттен, Нью-Йорк. По словам авторов, он был куплен за $24 в 1626 году, нелепая сумма, если сравнить его со стоимостью земли на Манхэттене сегодня. Но если бы вы положили этот $24 в банк под 8% сложных процентов в год в 1626 году, сейчас у вас будет гораздо больше денег, чем если бы вы владели и продавали всю землю на Манхэттене сегодня. Даже если 8% процентов в год в течение почти 400 лет совсем не реалистичны. Конечно, это неловко в этом примере, и то же самое касается Хенка: он не учитывает инфляцию или финансовые кризисы, происходящие каждый семнадцатый год, если вы храните свои деньги в банке в течение 400 лет или 2000 лет. Так что в реальности его не существует.Процентный доход - это в первую очередь краткосрочная вещь—не астрономическая, но все же здесь.

Так что на самом деле эти авторы говорят то же самое, что и Хенк, только они делают совершенно другой вывод. Они рассматривают интерес как нечто позитивное и советуют мне, как студенту, использовать эту логику, чтобы заработать на этом деньги.Временная стоимость денег: убедитесь, что вы понимаете и используете ее, чтобы повысить ценность ваших денег или вашего бизнеса. Это и есть сообщение. Ни слова о его невозможности в долгосрочной перспективе или социальных и экологических последствиях. Оглядываясь назад, этот учебник посвящен зарабатыванию денег, хорошо понимая деньги. Я не верю, что у меня были какие-либо проблемы с этим в то время— на самом деле, я все еще не. Хенк тоже пытается понять деньги, но он хочет понять это, потому что хочет сделать возможным альтернативы. Его беспокоит не собственное богатство, а экологическая невозможность и ненужная бедность.

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Глава 5

Почему интерес заставляет нас сосредоточиться на краткосрочных решениях

Финансовый район Амстердама, 2006: В банке

За неделю до того, как я начал свою первую работу, я вышел из бананового грузовика посреди ночи. Грогги от недосыпания, я не судил дистанцию правильно, а споткнулся и вывихнул лодыжку. Это произошло в Эквадоре, где я летом работал в банке в сельской местности. Из-за моего ночного прыжка из грузовика мой первый день в качестве стажера инвестиционного банкинга в ABN AMRO начался не только в новом костюме юбки, но и на костылях. Как говорил футбольный тренер Йохан Кройфф, "Каждый недостаток имеет свое преимущество"—в моем случае, неспособность вынести свою чашку кофе оказалась идеальным способом познакомиться с новыми людьми в офисе. За шесть недель наша группа международных стажеров погрузилась в основы инвестиционного банкинга.Я наслаждался этими неделями и был поражен тем фактом, что были другие, которым, казалось, нравились цифры даже больше, чем мне; я был более социальным и имел более широкую ориентацию.

После нашего шестинедельного учебного курса я начал работать в стратегической команде совета директоров. Мы рассчитывали ожидания прибыли в разных стратегических сценариях и от продажи банковских отделений, и от выручки от поглощений. Для новичка вроде меня это была работа мечты. Я работал с другими молодыми банкирами, и для того, чтобы иметь возможность производить действительно хорошие анализы и презентации, мы ставили в дополнительные часы ночью. Мы стремились высоко, и я быстро научился.

В это же время начало происходить что-то странное. Цена акций начала расти: сначала медленно, затем быстрее. Сначала мы думали, что увеличение стоимости акций было хорошей новостью, но оказалось, что это плохая новость.Акционеры-активисты скупали банк. Руководство ABN AMRO получило письмо от этих акционеров, в котором им было поручено изучить все варианты продажи себя, как в целом, так и по частям, самому высокому участнику торгов. Причина заключалась в том, чтобы помочь акционерам получить максимальную отдачу от своих денег. В кратчайшие сроки стало очевидно, что три банка объединили усилия, чтобы вместе стать самым высоким участником торгов и разделить между собой добычу: RBS, Fortis и Santander. Я не мог поверить в то, что слышал; это было похоже на то, что я снимался в плохом фильме. Это был действительно лучший сценарий?

В течение следующих месяцев, весь наш отдел упорно трудился, чтобы обеспечить нового владельца для банка, желательно единого владельца. Не было пути назад— - председатель правления сообщил прессе, что у ABN AMRO больше нет возможности существовать как независимая организация. Я вряд ли мог поверить, что за последние несколько лет банк получил стабильную прибыль, по общему признанию, меньше, чем ING Bank, но все еще стабильную прибыль, а теперь она уже не имела права существовать как самостоятельный бизнес? Почему это было? мне было трудно совместить свою этику тяжелой работы в компании с заявлением председателя. На мой ум, ABN AMRO был полезным банком, функционирующим как смазочное масло для общества. Предприниматели и частные лица могут безопасно вносить свои деньги, в то время как другие получают доступ к деньгам. Нет права на существование? В моей книге ABN AMRO все равно имел бы право на существование, даже если бы мы только что сломались! Я чувствовал, что все получают то, что им нужно: клиенты получают кредиты и сберегательные депозиты, сотрудники получают зарплату, а поставщики получают свои деньги. Разве этого было недостаточно?

Однако я упустил из виду одну группу. Roneylenders—они не то же самое, что владельцы счетов, хотя они тоже положили свои деньги в банк. Я упустил из виду акционеров. Как я узнал очень быстро, большинство акционеров ABN AMRO были заинтересованы исключительно в сумме в бухгалтерской книге в конце года. Более критично, поскольку мы, кажется, считаем акционеров самыми важными людьми из всех, мы склонны принимать их мнение при определении стоимости компании, включенной в листинг, указанная стоимость измеряется тем, что "на книгах." Акционер, который чисто финансово мотивирован, совсем не заинтересован в том, что происходит за пределами книг, будь то продажа блинчиков, искусственные бедра или рискованные ипотечные кредиты; то, что есть в книгах - это все, что имеет значение. Теперь, конечно,у банков есть отчеты об устойчивом развитии, которые призваны показать социальное влияние компании, но это, похоже, не оказывает большого влияния на вышесказанное. Деньги, которые акционеры вкладывают в компанию, должны приносить прибыль, достаточно прибыли. Если нет, компания больше не имеет права на существование. Это то, что я видел в ABN AMRO.

Я вспоминаю этот факт каждый раз с каким-то недоумением. Чем больше я об этом думаю, тем интереснее становится. Имеет смысл, что люди, которые инвестируют в бизнес или в банк, рискуют и ожидают компенсации. Но разве это все, что есть в этом? Почему я не должен определять ценность банка по добавленной стоимости, которую он предлагает клиентам, сотрудникам или обществу в целом? Разве ценность банка не отличается для всех? На самом деле, может ли его ценность выражаться в деньгах вообще?

Я определил ценность банка его служением обществу. Но между моим личным мнением и расчетами, которые я должен был сделать как сотрудник банка, был зияющий разрыв. Это были те расчеты, которые определяли бы будущее ABN AMRO, потому что они были о максимизации прибыли акционеров –, что было самым важным. Я делал модели, рассчитывал коэффициенты капитала, составлял финансовые анализы и делал презентации, но я никогда не задавал никаких реальных вопросов. Было большое несоответствие между моим намерением служить обществу и работой, которая заполнила мои долгие дни в офисе. У меня просто не было времени, чтобы все обдумать. Я чувствовал себя винтиком в большой машине и должен был усердно работать, чтобы не отставать.

Что бы кто ни говорил, я был убежден, что АБН АМРО действительно имеет независимое право на существование. Это убеждение побудило меня направить всю свою энергию на "спасение" банка, даже ценой моего здоровья и социальной жизни. Мы боролись за судьбу ABN AMRO как команды, но ее судьба контролировалась акционерами. Акционеры проголосовали подавляющим большинством за самую высокую цену, и при этом они разделили банк. Наша спасательная операция провалилась, и мой отдел был закрыт. Следующие несколько месяцев я сидела дома на диване, изношенная. Я задавался вопросом, где я ошибся как лично, так и с организацией, для которой я так сильно себя проявил. Я тоже задавался вопросом, что делать дальше.

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Почему интерес заставляет нас сосредоточиться на краткосрочных решениях

Вернувшись в Утрехт, я прохожу через торговый центр, который соединяет железнодорожный вокзал с каналом, где у STRO есть свои офисы. В течение последних нескольких недель мы с Хенком писали по электронной почте туда и обратно об арифметической сумме суммирования процентов.“Кто верит, что мы можем вечно продолжать расти экспоненциально в конечном мире, является либо дураком, либо экономистом.”Эта цитата из Кеннета Боулдинга была более или менее темой наших электронных писем. Я ответил, что предполагаемая прибыль не всегда материализуется или что все может пойти не так. Всегда будет другой кризис, который приведет к испарению денег, поэтому мы не растем в геометрической прогрессии, и, кроме того, иногда рост не плох.

Но Хенк утверждал, что кризисы происходят именнопотому чтолюди ожидают слишком большой прибыли. По его словам, постоянный рост денежной массы привел к ситуации, которую трудно регулировать. В конце концов, это приводит к обществу, которое подвергается все более высоким рискам. Хенк говорит, что принятие риска того, что Земля может быть повреждена без возможности восстановления и что бедные остаются без надежды, является логическим результатом стремления получить достаточную прибыль удовлетворить растущий спрос на прибыль. Хенк считает, что было бы справедливо для тех, кто настаивает на арифметической невозможности вечного сложного интереса нести расходы с точки зрения инфляции и кризисов, вместо того, чтобы передать это обществу.

Если я понял его правильно, Хенк знает, что кредитование денег - это сделка и что риски должны быть покрыты, но он не может видеть никаких оправданий для общего пополнения, называемого процентами.

Я утверждал, что считаю определенную сумму процентов обоснованной, например, из-за издержек, которые возникают в результате решения о том, куда должен быть выделен кредит. Кроме того, необходима компенсация за риск невозврата и за инфляцию. Я также считаю, что кризисы также могут быть вызваны, потому что мы ведем себя как стадные животные, имитирующие поведение друг друга, что может привести к странным движениям рынка.

Все вышесказанное дало мне хороший повод для изучения окончательного вопроса: Что именно представляет интерес и какую функцию он выполняет?

Как только мы сидим на наших обычных местах в STRO, Хенк увольняется:

"Я верю в этопроценты, требуемые только за ввод новых денег в обращение, являются наиболее возмутительной характеристикой существующего типа денег.Согласно датским исследованиям, в такой стране, как Великобритания, сумма прибыли, которая получается из-за того, что банк имеет монополию на создание денег, составляет£23 млрд. Банки выбирают, создавать ли эти деньги, исходя из собственной выгоды. Кроме того, у центрального банка есть цель повысить процентную ставку настолько, чтобы ограничить экономическую деятельность до уровня, при котором заработная плата не слишком повышается. Проценты за деньги, которые уже находятся в обращении, вынуждают рынок расширяться, чтобы не допустить девальвации валюты.

“Невероятно, что общество позволяет себе попасть в это положение, не подвергая его сомнению, тем более, что деньги получают свою ценность за счет гранта от общества—it имеет ценность, потому что мы принимаем его и потому, что государство, представляющее нас, требует, чтобы его налоги платились в деньгах. Такценность денег берет свое начало в обществе.Для меня загадка, что мы все принимаем монополию частных банков на ее создание.Я не могу понять, почему мы принимаемситуация, когда владельцы денег могут шантажировать нас, накапливая свои деньги. Почему мы принимаем, что они могут таким образом уменьшить количество денег, необходимых для баланса производства и спроса, когда это им нравится? Почему люди не протестуют против этого?

“Это показывает, насколько мы восприимчивы к сообщению о том, что стремление к богатству должно быть нашей высшей целью. Мы признаем, что вместо того, чтобы штрафовать людей, когда они изымают из обращения социальный инструмент, такой как деньги, мы вознаграждаем их процентами. Это, вероятно, связано с властью манипулирования деньгами! Почему это антисоциально поведение вознаграждено? Это не только нелогично с экономической точки зрения, но и крайне несправедливо.Нет налога на изъятие денег из обращения и нет политических дебатов на эту тему.Боюсь, что власть денег такова, что она может претендовать на привилегию. Гораздо эффективнее было бы для общества в целом, если бы вместо налогов на имущество, существовал налог на money—a отрицательный процент—to быть выплачен государству людьми, которые не тратят свои деньги. Столкнувшись с таким налогом на накопление денег, богатые люди начнут тратить, или они с радостью предоставят беспроцентные кредиты. Предпринимателям и стране в целом это было бы выгодно, и мы бы ограничили искусственную концентрацию денег, которые сейчас удерживает 1% населения. И самое главное, будет меньше нарушений баланса между спросом и предложением.

“Helen, возможно, вы недооцениваете негативный эффект процентов, потому что большая часть процентов, которые мы платим, невидима. Или, может быть, вы игнорируете это, потому что вы пришли, чтобы увидеть спрос на проценты на деньги, когда экономика работает нормально, как естественная вещь, как единственный возможный способ. Мы пришли к тому, чтобы принять это как факт жизни, как большие города, растущие все больше и ускорение технологического развития. Нас всех заставили игнорировать тот факт, что такого рода события являются результатом и движущей силой инвестиционных денег, а также желания и возможности заработать больше, если у вас есть деньги. Поэтому стимулом всегда была экспансия, независимо от затрат на планету. Нулевой рост не может обеспечить экономику изобилия до тех пор, пока процентная ставка не будет близка к нулю.

Interest—что это именно?

Я вздыхаю. "Суть, кажется, расстроила тебя. Давайте делать по одному шагу за раз. Как насчет того, чтобы сосредоточиться на интересе и говорить о росте и достатке позже? Не могли бы вы дать определение, которое соответствует вашему образу мышления?”

Хенк продолжает в более спокойном тоне: "Хорошо, давайте сделаем это. Что касается меня, интерес - это цена денег, и она контролируется спросом и предложением.Чаще всего слово используется для обозначения банковской платы за предоставление кредита. Чтобы усложнить дело, эта плата состоит из трех элементов. Давайте начнем с этих.

“Начнем с того, что проценты - это рыночная цена денег. Мы вернемся к его истории позже, но на этом рынке мы имеем дело счастные банки, имеющие монополию, санкционированную государством. Как и на других рынках с монопольным положением, это приводит к искусственно завышенной цене.

“Secondly, банки взимают комиссию, чтобы компенсировать им риск, который они принимают на случай, если должник не может погасить кредит; это в основном страховая стоимость. В определенной степени этот риск существует при любом кредите, и это разумная стоимость. Сегодня эти расходы взимаются с заемщика, и это не следует логически, как мы узнаем, когда обсудим последние изобретения STRO. При нормальных обстоятельствах рисковая часть составляет лишь небольшую часть от общего числа ‘interest’, требуемого банком; вероятность того, что кто-то не сможет погасить ипотеку, и то, кроме того, стоимость дома не компенсирует неоплаченный долг, поскольку для большинства ипотечных кредитов он очень мал. Но все же в течение тридцати лет большинство людей платят банку вдвое или даже в три раза больше стоимости своего дома.

“Если процентная ставка, которую мы платим по нашим ипотечным кредитам, отражала фактический риск дефолта, более половины домов должны были бы сгореть, а земля, на которой они были построены, должна была бы стать бесполезной.Поскольку это явно не так, другие компоненты составляют большую часть процентных ставок по ипотеке.

“Третий элемент, который часто упоминается для оправдания процентов, заключается в том, что это компенсация ожидаемой инфляции. На мой взгляд, это круговые рассуждения, потому что интерес также является одной из причин инфляции. Позвольте мне показать вам, как это работает: допустим, новые деньги были введены в оборот по процентной ставке 100%. Для того чтобы обеспечить возможность выплаты процентов, в следующем году потребуется создать вдвое больше новых денег. Год после этого в четыре раза больше, и так далее. Количество производимых товаров и услуг не сможет идти в ногу с этим расширением. В результате на рынке будет больше денег, чем продуктов, что приведет к инфляции. Я преувеличил эту процентную ставку, но процентные ставки, которые выше, чем показатель роста производства, не так уж и редки.

“O конечно, это экстремальный пример, в котором очень легко увидеть, как интерес приводит к инфляции, но я думаю, что было бы безопасно сказать, что механизм работает так же с реальными числами. В этом случае не кажется особенно разумным компенсировать инфляцию процентами, поскольку это приведет только к росту инфляции.

“Другое оправдание для интереса: что это награда для людей за экономию денег, поскольку, как предполагается, они на самом деле предпочли бы потратить их сразу. В то время как многие экономисты убеждены, что люди предпочли бы потратить свои деньги раньше, чем позже, многие обычные люди, кажется, думают и действуют по-другому. Большинство людей, которых я вижу, не тратят все свои деньги сразу; вместо этого они экономят часть их на старость. Я бы вряд ли назвал это жертвой; мне кажется, что это разумное поведение, которое становится все более значительным во время экономического кризиса.Наша первая реакция на рецессию - тратить меньше ичтобы сэкономить большедаже при падении процентной ставки—or в случае пенсионных фондовпотому чтопроцентные ставки падают. Это имеет смысл для вас до сих пор? Таким образом, оправдание интереса как вознаграждение за сохранение—потому что сбережения - это такой ‘sacrifice’—is, по крайней мере, не всегда верно. В конечном счете, процентная ставка является результатом рыночной ситуации. Если много сбережений занято в очень прибыльных спекуляциях на валютах, будет меньше денег, доступных для финансирования бизнеса. В результате цена денег возрастает."

Хенк делает паузу на мгновение.

"Поскольку частные банки имеют монополию на создание денег, все затраты получили общий знаменатель процентов: да, за расходы на администрирование и надбавку к страхованию от риска дефолта, а также за прибыль от создания денег. Это становится еще сложнее, потому что если банки предоставляют кредит, то, часть этих денег будет поступать от людей, у которых есть сбережения в банке, а часть - это деньги, созданные из воздуха. Поэтому, когда банки утверждают, что они защищают своих вкладчиков от инфляции и от риска дефолта должников, они говорят правду, хотя для многих банков это только часть правды. Но сегодняшние деньги, созданные из воздуха, завтра могут стать сбережениями.

“В шестнадцатом веке, римско-католическая церковь ограничила свой запрет на проценты, потому что они считали разумным, чтобы инвесторы делили прибыль, которую предприниматели сумели создать с помощью денег, которые они инвестировали. Представьте себе на минуту общество со свободным денежным рынком, где спрос и предложение сбалансированы, а процентная ставка, следовательно, равна нулю; ни один предприниматель в здравом уме не будет платить своим инвесторам часть своей прибыли, которая больше, чем премия за риск не быть погашенным. Тем не менее, в нашем обществе монополия banks’ на создание денег приводит к искусственно высоким процентным ставкам, которые неизбежно приводят к высоким доходам—для них. В нашей текущей ситуации все цены на продукты включают капитальные затраты. Бедные потребители также вносят свой вклад в эти процентные платежи,и у них нет другого выбора."

Я пытаюсь следовать ходу мыслей Хенка. "«Таким образом, вы говорите, что цена денег выше, чем должна быть по праву из-за отсутствия свободного рынка дляденьгисозданиесам? Денежные кредиторы получают прибыль, владея чем-то, что кажется скудным, даже если новые кредиты можно добавлять так же легко, как ‘ байт ’ в компьютерной программе. Прибыль, которую они получают, больше, чем любые риски, которые они действительно используют, включая коррекцию инфляции. Это то, что вы говорите?"

Я так сильно концентрируюсь, что закрываю глаза, пока слушаю.

"Это точно.Силовая структура денежной системы является самой причиной существования интереса и важной причиной несправедливого распределения денег. И одним из худших последствий является нехватка денег в более бедных регионах—, что приводит к ужасной ситуации, когда нет денег для организации возможностей беднейших людей.Бедные люди остаются без средств обмена, чтобы торговать или работать на. Что еще хуже, на другом конце спектра результатом является концентрация денег, которая делает экономику по своей сути нестабильной и не устойчивой."

"Держись, я не совсем уверен насчет того, что ты только что сказал. Ваш аргумент, кажется, предполагает деньгидефицит. Но разве инфляция не является результатомслишком многоденьги? Вы говорили раньше, что денег слишком много, гораздо больше, чем нам нужно для экономики! Как вы собираетесь согласовать эти два заявления? Как вы думаете, у нас слишком много денег или их недостаточно?"

Концентрация богатства

"Оба", - улыбается Хенк. "Денег гораздо больше, чем когда-либо могло потребоваться для организации производства и потребления; это один факт. Однако большая часть его сосредоточена в спекулятивных фондах в финансовом секторе. Мы живем в человеческой экономике, где люди и компании, которые нуждаются в деньгах, должны платить, чтобы вытащить их из этой прибыльной сферы спекуляций. Так что налицо обилие денег в абсолютном выражении и их нехватка в отдельных регионах и областях одновременно. Если оглянуться на историю, то, мы видим, что дефицит денег становится все более выраженным с каждым разом, когда создаются дополнительные деньги (из-за обязательства выплатить прошлогодние проценты)—, если только не количество активов и количество титулы собственности растут больше. В годы, в которые обязательства росли более быстрыми темпами, чем монетизация стоимости и производство новых активов росло,результатом стала борьба за то, чтобы привлечь достаточно денег для оплаты долгов и процентов. К сожалению, и, как и следовало ожидать, более слабые игроки - это те, которые лишены, а бедные районы становятся пустынями денег, в то же время, постоянно растет количество денег, используемых для спекуляций или для создания линий защиты от них. Уровень интереса повышается из-за доходов от спекуляций, в то время как инвестиции в деятельность с меньшей доходностью не производятся, а у миллионов людей нет работы.Уровень интереса повышается из-за доходов от спекуляций, в то время как инвестиции в деятельность с меньшей доходностью не производятся, а у миллионов людей нет работы.Уровень интереса повышается из-за доходов от спекуляций, в то время как инвестиции в деятельность с меньшей доходностью не производятся, а у миллионов людей нет работы.

“ Восприятие менялось с течением времени.В 1956 году правительство Нидерландов приняло немедленные меры, столкнувшись с ростом уровня безработицы с 1% до 2%. Сегодня приемлемыми считаются 7!Никто больше не обсуждает капитальные затраты и их связь с безработицей. Мы стали воспринимать безработицу как неизбежную и совершенно нормальную, в то время как в то же время предприятия могли бы создать больше рабочих мест, если бы процентные ставки были ниже. Бедные страны не могут снизить процентные ставки, в то время как безработица очень высока. С тех пор, как модель Mundell–Fleming получила признание, экономисты пришли к выводу, что ‘it невозможно сделать достойной экономической политикой.’ Тем не менее, вряд ли было проведено какое-либо исследование, чтобы найти решения того, что Манделл назвал ‘impossible trinity.’ (И я уверен, что современные технологии движутся к этим решениям, как мы говорим)

“На мой взгляд, преступно говорить, что нам не хватает инструментов для проведения достойной экономической политики: если люди исключены, то, это должно стать важным стимулом для того, чтобы сосредоточиться на инновациях, которые повышают эффективность того, как общество организовано под нынешним типом денег.

“Кроме кризисов, компании могут создавать рабочие места, если процентная ставка низкая. Таким образом, если экономика не сталкивается с кризисом и процентные ставки растут, многие люди неоправданно безработные и бедные из-за высоких процентных ставок, на которые влияют спекуляции.

“Poor районы не имеют доступа к деньгам для организации торговли, увеличения производства или стимулирования спроса на покупку этих продуктов для потребления. Это потому, что они не могут позволить себе бонус богатый спрос на предоставление им кредитов. Бонус в качестве дополнительного дохода—без выполнения какой-либо работы за него.

“Rich экономики могут, по крайней мере, компенсировать утечку денег из производительной экономики в спекуляцию, вводя новые деньги через кредиты. У бедных регионов такого варианта нет."

Хенк тронулся нервом... Вот где деньги и искоренение нищеты, связь, которую я искал, начинают объединяться? Не скрывая своего энтузиазма, я восклицаю, “I думаю, что идея процентов как цена денег очень интересна. Я всегда думал о деньгах как о чем-то нейтральном, как о просто посреднике других товаров и услуг."

Я останавливаюсь на секунду; затем это наступает на меня. Я говорю очень медленно, потому что я вкладываю новые мысли в слова. "При взгляде на деньги как на товарный продукт очень странно, что цена продукта "деньги" выражается в деньгах. Это было бы так, как если бы кто-то сказал,‘Я был бы рад одолжить вам чашку сахара, но это обойдется вам в две чашки взамен.’ В этой сделке востребовано больше сахара, чем то, что существовало раньше, и откуда бы взялся дополнительный сахар?"

Хенк смеется. "Да, довольно блестяще, не так ли? Я никогда не думал об этом, когда мы воссоздавали правила Монополии: вы можете одолжить любую сумму при прохождении START, но только заимствуя ее под проценты. Я бы много одолжил, потому что знал, что все мои отели заставят другого игрока заплатить за него и заставят этого игрока также начать заимствовать. Мне жаль, что я сам не придумал блестящее ‘rule game’.”

Я делаю паузу, чтобы подумать, что делать дальше. Я решил, что хочу вернуться к трем составляющим, представляющим интерес. "Думаю, вы упустили компонент. Банки несут расходы по безопасному переводу денег и расчету рисков непогашенных кредитов. Фактически, они управляют ИТ-бизнесом со сложным потоком данных, включающим каждую транзакцию и соответствующие риски. Эти вещи стоят денег, и я думаю, что банки оправданно взимают за это цену."

"Действительно, они несут эти расходы, но большинство банков взимают их отдельно и не включают их в сборы за ипотеку", - говорит Хенк. "Я плачу ежемесячную плату за ведение счета. Предприятия платят комиссию за транзакцию. Как частное лицо в Нидерландах, вы платите очень мало; получающий бизнес платит сборы за ваш перевод. Так что вы правы, есть затраты, а также есть сборы, где участвуют кредиты. Поскольку мы сами производим платежное программное обеспечение, мы очень хорошо понимаем, что затраты на ИТ ничтожны по сравнению с тем, что взимается за создание денег. Помните, что любой, у кого есть ипотека, оплачивает свой дом как минимум дважды за тридцать лет!"

Звонит телефон. Хенк оправдывает себя и подбирает. Это журналист, и он терпеливо разговаривает с ней. Это подходит мне хорошо, потому что это дает мне возможность продумать это снова и снова. Хотя у меня никогда не было ипотеки, я могу себе представить, что предложение ипотеки будет стоить времени и денег заранее, оценить стоимость дома и связанные с этим риски и так далее. Я знаю, что за это взимается комиссия. Но после этого банкам не о чем беспокоиться. Тем не менее, этот процент по их ипотеке является самым дорогим пунктом в списке почти каждой семьи в Нидерландах. Я часто слышу, как люди говорят: "Я хотел бы меньше работать, но я не смог бы выплатить ипотеку." Есть еще большие последствия для банковских служащих, потому что они получают сниженную процентную ставку по ипотеке, пока они являются работниками;когда они больше не работают в банке, это конец. Как сотрудники банка, мы шутили об этих "золотых наручниках."

Что делает ипотеку такой дорогой? По сути, ипотека - довольно безопасный кредит: в конце концов, дом служит обеспечением. Банк получает непрерывный поток доходов от всех своих клиентов с ипотекой, и, как только договор подписан, банку не так много нужно делать. Единственный большой риск заключается в том, что многие домовладельцы могут попасть в неприятности, если цены на жилье упадут, как это произошло недавно. В США, это причиняет боль банкам, которые были слишком оптимистичны, потому что долг связан с домом, и граждане могут передать свои ключи банку, чтобы избавиться от долга. Во многих европейских странах риск связан только с ‘underwater’ частью ипотеки, и люди, которые пытались доставить свои ключи, все равно имели бы это долговое обязательство. В результате граждане продолжали вносить свои ипотечные платежи,и только несколько ипотечных кредитов закончились для банков убытками.

Теперь, когда я думаю об этом, я знаю, почему ипотека требует таких высоких процентов. Это из-за денегзначение времени.Люди, которые экономили деньги, ожидают вознаграждения. Сегодня деньги имеют более высокую стоимость, чем та же сумма денег, которая будет иметь тридцать лет, таким образом, банк компенсирует себя деньгами, которые он выдает, и не вернется до тридцати лет. Эта компенсация требуется из-за инфляции, которая происходит в течение срока—, который, по словам Хенка, тесно связан с процентами сам—и из-за того, что банк не может использовать эти деньги для получения другого дохода.

В банковском секторе они используют расчет с капитальными затратами, чтобы решить, является ли инвестиция осуществимой или нет; для каждой инвестиции, они рассчитывают, дает ли он хотя бы стоимость соответствующего капитала. Я вспоминаю модели, которые я использовал в банке. “Capital cost” был в основе всего, что мы делали. Даже в то время я был поражен тем фактом, что сумма, которую я ввел в качестве капитальных затрат, сильно повлияет на ценности, которые вышли из модели. Чем выше стоимость капитала, тем ниже будет стоимость денег в последующие годы, и тем важнее был доход в первые несколько лет.

Я заключаю, что с рыночной процентной ставкой, которая в среднем выше нуля, существует особая связь между временем и деньгами. Как клиент, вы не платите проценты по ипотеке, чтобы покрыть расходы, а завремя, время, когда вы хотите продолжать использовать эти деньги.

Дом с нулевой энергией по сравнению с обычным домом

Хенк закончил разговор с журналистом. Он, кажется, забавляется и говорит: "У меня есть идея. Как насчет тестирования того, как интерес повлияет на ваш выбор, если у вас будет возможность построить свой собственный дом. Тебе бы это понравилось?"

"Это было бы здорово." Я никогда не покупал дом, не говоря уже о том, что он был построен.

"«Будете ли вы заинтересованы в строительстве дома с нулевой энергией длительного, превосходного качества? Энергонейтральный дом, в котором вы, ваши дети и будущие поколения могли бы жить комфортно в течение нескольких сотен лет?"

Я смеюсь. "«Я думаю, это было очень интересное предложение!»!"

Хенк в очень хорошем настроении. "Отлично! Мы будем использовать хорошие строительные материалы; инвестируем в хранение тепла, солнечные батареи, тепловой насос и повышенный комфорт. Мы создадим комфортный дом, который будет стоить практически ничего с точки зрения обслуживания и энергии. Этот дом также является экологически чистым не только из-за его низкого спроса на энергию, но и потому, что не будет необходимости тянуть его вниз через несколько лет, чтобы заменить его новым жилье с использованием новых строительных материалов. Как видите, он имеет много преимуществ. Строительство этого дома обойдется дороже, чем обычный, менее устойчивый дом, но он прослужит гораздо дольше, поэтому с точки зрения амортизации общие расходы заметно ниже."

"Меньше расходов на более устойчивый дом? Действительно? Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой.”

Хенк отвечает: "Мы сравним это со строительством обычного дома. Допустим, устойчивый дом прослужит 200 лет и будет стоить €400 000. Экономические условия диктуют амортизацию €2 000 в год и скажем €2 000 для обслуживания и €500 для энергии в год. Итого 2 x €2 000 + €500 = €4 500 в год.

“Другой вариант, обычный дом, будет стоить €200 000, вдвое дешевле, но качество будет намного ниже. Допустим, этот дом прослужит 66 лет. Амортизация в год составляет €3 030. Добавьте расходы на техническое обслуживание и энергию, по оценкам —I, они составят около €5 000—so в целом €3 030 + €5 000 =8 030 в год.

“Это, безусловно, выглядит, как устойчивый дом - более разумный выбор. Помимо того, что это более комфортно, разница составляет €3 530 в год в пользу качественного дома. Семьи могут жить в устойчивом доме в три раза дольше! Можете ли вы представить себе количество строительного материала и энергии, которые бы сэкономили? Вы все еще интересуетесь?"

"Конечно, я. Это был бы сценарий мечты. Единственная проблема в том, что у меня нет €400 000. Это значит, что мне понадобится ипотека."

Хенк симулирует шок. "Ууууу! Боюсь, что это конец нашей мечты. Я боялся этого; у большинства людей нет €400 000 лежащих вокруг. Да, это имеет значение, не так ли? Так что теперь вам нужно будет обратиться в банк за ипотекой. Держу пари, вам понадобится всего одна встреча, чтобы переключиться на дешевый дом."

"Несмотря на разницу €3 530 в год и мои благие намерения??"

"Речь не идет о благих намерениях—moneyарешающий фактор.Большинство людей недостаточно богаты, чтобы позволить себе обойти экономические рассуждения.

“As мы сказали, вам нужно будет взять кредит на €400 000. Для простоты, мы будем рассчитывать проценты в 5% без осложнений, какамортизация.Таким образом, вам придется заплатить €20 000 процентов. Наряду с €4 500 это добавляет до €24 500.

Как мы видели ранее, затраты на более дешевый дом составили €8 030. Кроме того, проценты в размере 5% обязывают вас платить €10 000 в год. Таким образом, ваши ежегодные расходы будут ‘only’ €18 030.

“На данный момент картина совсем другая. Вместо того, чтобы более дешевый дом был на €3 500 дороже, вам теперь понадобится €5 530большечтобы иметь возможность позволить себе высококачественный дом с нулевой энергией. Я боюсь, что это довольно ясно демонстрирует, что финансовые соображения не совпадают с экономическими соображениями."

Я завершаю его линию рассуждений. "Процентная ставка является решающей в процессе принятия решения! у меня есть:даже если вы хотите устойчивый дом, и это был бы мудрый выбор из-за более низких экономических затрат, проценты превосходят устойчивость и экономические рассуждения. Не многие люди смогут позволить себе сделать более экономический выбор для устойчивого дома."

Я останавливаюсь, чтобы рассмотреть на мгновение.

"Я получил вашу точку зрения: Если рыночный интерес был 0%,даже люди, которые преследуют только свои собственные интересыавтоматически будут делать устойчивый выбор, потому что они будут платить более низкие ежемесячные расходы. И я могу добавить, что, если эта низкая процентная ставка сопровождалась системой налогообложения, которая облагала налогом использование сырья вместо рабочей силы, люди без какой-либо формы экологического сознания, несомненно, сделают устойчивый выбор. Мы видим проблеск этого уже— - низкая процентная ставка, которая последовала за финансовым кризисом, сделала солнечные батареи более доступными для многих людей только потому, что они предлагают лучшую отдачу от своих сбережения, чем то, что предлагал банк. Что касается принятия устойчивых решений, то предприятия последуют их примеру. Они также изменили бы стратегии исключительно из личных интересов.”

Я лучше понимаю, к чему стремится Хенк: "Вы хотели прояснить, как интерес делает долгосрочные инвестиции непропорционально дорогими. Это правильно? Что причина, по которой люди думают в краткосрочных решениях, - это не только культурная вещь, но и привычка, созданная, потому что мы вынуждены в нее втягиватьсястоимость денег.

“Вы могли бы даже сделать еще один шаг дальше: экономические условия усиливают тенденцию, часто наблюдаемую у людей, к мышлению в краткосрочных решениях и игнорированию заботы о жизни и планете в долгосрочной перспективе.”

Линия удара: “Следовательно, все долгосрочные инвесторы, такие как пенсионные фонды, скорее всего, будут инвестировать вденьгивместо того, чтобы работать сбазовая стоимость."

Финансовая логика против экономической логики

"Это точно!" Хенк говорит. "Позвольте мне привести вам пример, который сделает эту чушь кристально чистой. С финансовой точки зрения можно утверждать, что лучший выбор - вырубить все деревья на Земле, продать древесину, положить деньги в банк, и собирайте проценты."

"Конечно, этого никогда не случится!"

"Будем надеяться, что это не так. Хотя все прекрасно понимают, что это никогда не может быть лучшим выбором, поскольку голая планета не может обеспечить кислород, необходимый нам для жизни, отдельные компании делают этот выбор, если они сосредоточены на сегодняшней финансовой картине. Почему они это делают? Потому что для отдельных компаний нехватка кислорода - это внешняя вещь; она никогда не появляется в их книгах. Возможно, вы слышали эти ‘invisible cost’, называемые ‘externalities.’ Кроме того, если ваша компания не вырубает деревья, другая компания будет. И потому, что последствия не проявляются до будущих поколений . . ..

“В сегодняшней реальности финансовый мир все больше доминирует в обществе и становится все более мощным. Этот шаг к доминированию решений финансового мира может легко оставить нас всех на голой планете. Последний кризис помог нам понять, кто на самом деле отвечает: анонимные алгоритмы с краткосрочной финансовой политикой!

“Это просто глупо! Вэкономическая логикадумая, богатство определяется тем, что мы владеем капиталом плюс активы—, такие как Nature—, которые являются нашим потенциалом для создания стоимости. К сожалению, в мире, где доминируют финансовые рынки, нет места для экономического мышления.”

Он добавляет, что немного триумфально, "Именно на этом сосредоточились исследования STRO, и мы сделали прорыв - новый тип денег, который может изменить стимулы к большей устойчивости, это может сломать доминирование финансового мира и помочь восстановить экономическое мышление!"

Я сижу неподвижно, не двигаясь; просто принимаю его. Мне трудно поверить в это, хотя я хочу, чтобы это было правдой.Может ли быть так, что проценты, стоимость денег, естьпредотвращениепрорыв в более устойчивый мир?Действительно ли финансовая логика мешает более ответственной экономической логике? И если это действительно так, почему люди не беспокоятся? Есть ли у экологических организаций это на радаре? И большинство из всех—могли бы пятнадцать лет специализированных исследований и разработок небольшой командой людей действительно обнаружили решения, которые достаточно надежны, чтобы выжить в этом мире, где доминируют финансовые интересы?

Я вздыхаю, откидываясь назад в кресле.

"Довольно некоторое утверждение. Мне нужно делать это шаг за шагом. Сейчас я все еще борюсь с отношениями между деньгами и временем. Я понимаю, что предприятиям необходимо как можно быстрее погасить свои кредиты и что долгосрочные инвестиции редки, потому что они слишком дороги. Теперь я понимаю, что вы имеете в виду, когда говорите этоэкологическая необходимостьконкурирует сфинансовая необходимостьи что это встроено в нашу экономику из-за процентов на деньги. Но интересно, что будет с потребителями, если заимствование денег будет действительно дешевым? Не приведет ли это к еще большему потреблению, как то, что привело к кризису? Любой может взять кредит, и именно это привело к проблемам, с которыми мы сейчас сталкиваемся. Так что, хотя я понимаю ваши рассуждения, не приведут ли беспроцентные кредиты к чрезмерному потреблению, неустойчивому поведению и таким вещам, как пузырь на рынке недвижимости?"

Чудо Вёргля и понимание роста

Ухмылки хенка. "В первую очередь речь идет о рыночной процентной ставке около 0%. Это означает, что спрос на кредиты соответствует сумме денег, доступных для кредитов в этой конкретной ситуации. Мынеречь об идеологическом или религиозно мотивированном запрете интересов. В ситуации с процентной ставкой около 0%, почему бы потребителям не иметь проблем с получением беспроцентных кредитов? Компании получают кредиты? Они делают вещи, которые они будут продавать, поэтому деньги, которые они заимствуют, предоплачивают. Но потребители? А кто будет предоставлять кредиты? Я вижу больший риск того, что люди с деньгами просто будут сидеть на своих активах.

“Но прежде чем мы даже перейдем к этим аргументам, существует более фундаментальная ошибка - предположение, что низкие процентные ставки приведут к постоянному росту потребления. Я совершил ту же ошибку, и мне потребовалось много лет, чтобы отследить ее. Это даже помешало мне понять связь между финансовой, экономической и экологической логикой, как те, которые мы только что обсуждали на примере двух домов. Я полагал, что мы должны поддерживать высокие процентные ставки и не позволять людям покупать слишком много, чтобы защитить окружающую среду. Первая ошибка, которую я допустил, заключалась в том, что я предполагал, что низкая процентная ставка автоматически увеличит доступ к кредиту. Как мы видим сегодня, это не обязательно следует.

Моя вера в то, что низкие процентные ставки приведут к росту экономики, была основана на истории Вёргля, небольшого города в Австрии. Они ввели отрицательные процентные ставки во время кризиса 1930-х годов и это привело к процветанию экономики. Я связал их и сделал ложные выводы. Вы знакомы с тем, что произошло в Вёргле?"

Конечно, я. Продюсер/актриса Детт Глашувер использовала Вёргля в своём шоуДеньги. Должно быть, я видел это шоу пятьдесят раз, потому что я играл роль так называемого частного банкира Детте и регулярно председательствовал на ее собраниях акционеров. Я могу прочесть слово в слово то, что она сказала о Вёргле в этом шоу. Я могу легко представить, как Детте представляет шоу в своей маленькой цирковой палатке.

Музыка начинается, Детте стоит на верхней части передвижного багажника в ярко-красной помаде и одета в черный костюм, большой белый воротник семнадцатого века и широкополую шляпу. Её руки подняты. Вы думаете, что находитесь на средневековой городской площади. Её голос заполняет маленькую палатку: “Время 1932. Кризис плохой. Место - Австрия, маленький городок Вёргль. Безработица высока, а экономические страдания велики. Однако в Вёргле живёт мэр города Бургермейстер Унтергуггенбергер. Михаэль Унтергуггенбергер.

“ Мэр Майкл слышал об экономисте Гезелле и его идеях о беспроцентных деньгах, и он нашел способ представить эту концепцию в своем городе. Мэр Майкл кладет все деньги муниципалитета на запечатанный банковский счет и печатает эквивалентную стоимость в ваучерах, которые будут использоваться в качестве платежного средства. Люди доверяют ваучерам, потому что знают, что могут обменять их на шиллинги в банке. Однако хитрость заключается в том, что если они хотят австрийских шиллингов, им приходится платить штраф, поэтому разумнее покупать товары или услуги в сообществе Вёргль, для номинальной стоимости.

Еще одна особенность этих шиллингов Wörgl заключается в том, что любой, кто ждет слишком долго, чтобы потратить ваучеры, должен платить небольшую комиссию за тираж в размере 1% в месяц. В результате ваучеры были потрачены быстро и распространены гораздо больше, чем шиллинги, создавая рабочие места и доход. Налоги города были легко уплачены, и город даже приносил некоторый дополнительный доход от платы за хождение, которую они тратили на общественные работы.

Маленький городок Вёргль попробовал что-то новое, и это сработало как шарм! За месяц многие нашли работу. Строятся лыжный трасс и бассейн, мощеные дороги. Бумаги писали о “Чуде Вёргля"! Ведущие экономисты того времени ездили в Вёргль, чтобы изучить чудо, и политики вокруг хотели воспроизвести его.

Но потом банки забили тревогу, боясь потерять власть. В дело вмешалось правительство Австрии.‘Coining fagery’ был их выбором слов, и замечательный эксперимент мэра Майкла был сорван в зародыше, запрещенный полномочиями, которые будут."

Я с гордостью смотрю на Хенка. Я до сих пор знаю это наизусть.

Хенк смеется. "Да, это история в двух словах. Вы также понимаете, почему я думал, что низкий или отрицательный интерес приведет к сильной экономическойрост,что не совсем устойчиво?"

Я киваю. "Позвольте мне угадать: новые дороги, новые лыжные трассы, людям больше тратить—не совсем то, что мы считаем устойчивым развитием. Это именно то, что, как я боюсь, произойдет без процентов на деньги. Ты не беспокоишься об этом?"

Ответы Хенка: “Indeed. Я помню, что на уроках экономики меня учили, что центральные банки снижают процентные ставки как инструмент содействия росту. Поскольку я считаю, что воздействие нашего продолжающегося роста на окружающую среду уже превзошло пределы планеты, расширение - это последнее, чего я хотел. В то время я пришел к выводу, что плата за обращение будет иметь такое разрушительное воздействие на окружающую среду, и я потерял свой первоначальный интерес к изучению идеи налогообложения неиспользованных денег.

“Только много лет спустя, когда я попытался понять, почему мы наблюдаем экспоненциальный рост, я понял, что упустил из виду один важный элемент вышеупомянутого уравнения:рост возможен только тогда, когда деньги вкладываются в дополнительные производственные мощности. Это было до того, как компьютеры позволили спекулировать в беспрецедентных масштабах; в то время высокие процентные ставки концентрировали деньги в инвестиционных фондах. Эти фонды реинвестировали эти деньги в производство, освобождая гигантские инвестиции, необходимые для экспоненциального роста.

“В тот момент я понял, что подошел к теме ракового роста с неправильного угла, точки зрения потребителя. Меня поразило, что я никогда раньше не задумывался: откуда взялись гигантские суммы денег, которые были инвестированы, чтобы обеспечить этот экспоненциальный рост?

“Доступность ошеломляющих сумм денег для инвестиций является предпосылкой для этого роста.На своих экономических курсах я узнал, что инвестиции реализуются за счет меньшего потребления. Я всегда считал это сбережением. Только тогда я понял, что сбережения нормальных домохозяйств никогда не смогут генерировать 20% или 30% ВНП в год для инвестиций; это гораздо большая сумма, чем инвестируют пенсионные фонды, которые были основным источником сбережений, о которых я знал. И вот наконец-то мне стало ясно, чтоэти ‘savings’ не являются сбережениями в нормальном смысле; они представляют собой прибыль, извлеченную из предприятий и частных лиц по процентам.Прибыль, которая была реинвестированаинвестиционными фондами, которые всегда находятся в поиске новых инвестиций. Я просто упустил это, когда подумал об этих инвестициях как о финансируемых за счет сбережений; системное накопление богатства является ключевым. Самые богатые люди зарабатывают больше, чем они когда-либо будут знать, как тратить, и, поскольку они уже поглотили свою начинку, их инвестиционные менеджеры всегда ищут новые возможности для инвестиций.

“Это осознание было огромным прорывом для me— - понимание того, чтоагрессивный рост, который убивает планету, является следствием накопления денег в учреждениях, единственной целью которых является получение прибыли.

“I узнал позже, что именно по этой причине Карл Маркс (философ, экономист, социолог, и журналист, вдохновивший социалистическое и коммунистическое движения) пришли в первой половине девятнадцатого века к выводу, что капиталистическое общество было самымпрогрессивныйдо этого момента общество было организовано. Маркс пришел к выводу, что именно то, что он думал как experiation—накопление богатства—, на самом деле было средством для сбора капитала для инвестиций, что, в свою очередь, будет стимулировать технологические инновации.

“Два десятилетия спустя я понял этопоявление компьютеров и Интернета может нарушить этот процесс инвестиций в увеличение производства, поскольку они делают спекуляцию более привлекательной, чем инвестиции. Параллельно снижались процентные ставки, что позволяло финансировать вложения как долги. Это, однако, разговор, у нас будет другое время.

“Это новое понимание изменило мое понимание роста; концентрация богатства в руках топ 1% оказалась виновником, и интерес был одним из главных его вкладчиков. И доступность кредита, и уровень процентов, и прибыль тесно связаны..

“I также понял, что когда интерес и его влияние на общий уровень прибыли делает некоторых людей богаче, другие люди начинаютчувствоватьбеднее. Люди сравнивают свою жизнь с жизнью других людей, поэтому, если некоторые могут позволить себе гораздо больше, другие люди начинают чувствовать, что они должны иметь больше. До тех пор, пока люди и компании продолжают выплачивать проценты богатым, есть не только способ финансировать этот рост, но и причина, которая подталкивает нас к нему. Экономический рост останется абсолютной необходимостью, чтобы избежать объективного падения богатства и уровня жизни, потому что есть меньше, чтобы разделить и субъективная причина, чтобы хотеть больше (потому что люди мечтают о быть богатым).

“Хотя, безусловно, верно, что нулевая процентная ставка может сначала привести к дополнительным расходам и росту, это остановит концентрацию денег и, таким образом, не будет продолжать финансировать логарифмический рост. В этих условиях больше шансов, что инвестиции в конечном итоге вернутся на более реалистичный уровень, а не останутся на уровне, который финансирует экспоненциальное ускорение!"

Моя голова крутится. Хенк замечает. Имеет ли он хоть какое-то представление о том, сколько это информации, насколько велика смена парадигмы? Конечно, он это делает; вот почему он попросил меня написать это—to имеет смысл для тех из нас, кто не потратил десятилетия, думая об этом.

Деньги без процентов и достатка

"Останься со мной на секунду. Как вы думаете, что произойдет, если деньги постепенно уменьшатся в стоимости? Очевидно, что деньги не будут приносить больше денег; это будет просто средство обмена и измерения стоимости, верно? Это может позволить обществу сделать приоритет качества жизни #1—, и мы будем использовать деньги, чтобы это произошло. Это имеет смысл, верно? Если бы деньги со временем уменьшались в стоимости, это было бы как все остальное в Природе. Хотя мы, возможно, не сможем инвестировать его в работу на нас, это станет более разумным выбором, чтобы инвестировать его в качество, например, в ваш дом с низким энергопотреблением, освобождая вас от будущих расходов. Я почти уверен, что мы сделаем другой выбор в кратчайшие сроки; мы можем инвестировать в проект или бизнес, который создаетреальныйзначение и возврат начальной суммы позже.

“Как только мы освободимся от выбора, навязанного нам финансовым мышлением и интересом, мы можем начать выбирать вещи, которые имеют для нас личную ценность.Предприятия также будут уделять больше внимания экономическим рассуждениям, и правительство может сосредоточиться на предотвращении экстернализации экологических издержек.

“Это может даже привлечь наше внимание к другим монополиям, таким как землевладение и патенты. Без всех этих способов объединения денег только для финансирования ускорения общество могло бы развиваться естественным образом, а не быть вынужденным к искусственной скорости расширения.Деньги больше не будут конкурировать с реальной стоимостью; вместо этого это облегчит организациюценные вещи.Человечество может наслаждаться своими достижениями и аккуратно развиваться оттуда такими темпами, когда культура может идти в ногу со временем, и иметь время подумать о том, имеет ли новое развитие смысл или может представлять опасность. Это то, что, как я думаю, приведет к естественной экономике и кобщество богатства."

Звучит хорошо, слишком хорошо, на самом деле. Может ли это действительно так работать? “I не уверен, что это произошло бы в Вёргле, если бы эксперимент там продолжился. Вы не можете помешать людям зарабатывать деньги своими деньгами, не так ли?"

"Я не понимаю, почему бы и нет. Почему средняя цена денег не может быть нулевой? Разве это не почти его цена сегодня? Хотя проценты могут быть не идентичны прибыли, они тесно связаны. При инвестициях всегда есть риск потерять деньги, что создает определенный баланс к прибыли. И подумайте о ситуации, когда предприятия могли бы получить кредит на уровне стоимости страхования risk— - какой предприниматель предпочел бы продать свою/ее компанию акционерам?

“Getting back to Wörgl, строительство моста и поддержание дорог и мостов не являются примерами экспоненциального роста. Я думаю, что неиспользованный ресурс—людей, которые ранее были безработными—, наконец-то прослушивали. Это предполагает скорее экономический достаток, чем экспоненциальный рост.

“Если вы говорите, что не можете помешать людям зарабатывать деньги деньгами, вы на самом деле предполагаете, что цена денег всегда положительная, всегда выше нуля. Что, если бы не было? На мой взгляд, это результат силового дисбаланса в переговорах. Вы можете не верить этому, но поскольку центральные банки пытаются предотвратить падение фактической процентной ставки ниже нуля, они время от времени терпят неудачу. Представьте себе возможности, если бы существовал сбор на деньги или если бы монополия banks’ на создание денег была нарушена, и деньги могли бы стать доступными там, где это необходимо для создания богатства!

“ На данный момент нет официального исследования этих возможностей, но есть прецеденты, некоторые довольно успешные, которые доказывают, что это можно сделать.

Очевидно, есть несколько важных вопросов, которые нам нужно задать о последствиях снижения процентных ставок до нуля. Что будет с нашей экономикой? Как это повлияет на социальные отношения или текущий баланс сил? Какое влияние это окажет на нашу культуру или международные отношения? У меня нет ответов, но я знаю, что произойдет, если мы продолжим идти по тому пути, по которому мы сейчас находимся.Безудержный рост, обусловленный концентрацией богатства, использовался для создания положительных эффектов для общества еще тогда, когда Маркс писал. Однако теперь это угроза для экологии, а не в интересах человечества.Уничтожение американского среднего класса кажется достаточно ясным предупреждением. Но помимо экономических аргументов, я считаю, что культуры заслуживают возможности развиваться постепенно, вместо того, чтобы быть принужденными к растущей монокультуре потребительства. Ни политики, ни экономисты никогда не перестают рассматривать существенную потерю человеческого капитала, который исчезает в этом супе единообразия. Я думаю, что мы должны использовать технологические инновации, чтобы уменьшить наш экологический след, а не использовать его для увеличения инвестиционных денег, как мы делаем сейчас."

Хенк замечает мой вопрос и подробно останавливается. "Если вы хотите больше примеров, мы можем посмотреть на Природу. Кривая естественного роста показывает крутой подъём в начале, но, через некоторое время, ускорение замедляется и в конечном итоге заходит в тупик; рост после этого - повышение качества. Возьмите развитие человеческого ребенка—a новорожденный ребенок растет очень быстро, и ребенок растет тоже быстро, хотя и не так быстро, как ребенок. Когда ребенок достигнет зрелости, он перестанет расти физически и вырастет только в качестве—, надеюсь. Это здоровое и естественное развитие.

“I ожидает, что ситуация в Wörgl была такой, в которой беспроцентные деньги стали доступны сразу и многие неиспользованные мощности были использованы —it был похож на всплеск роста ребенка с большим потенциалом развития. Не забывайте, что многие люди были безработными, в то время как большинство предприятий сталкивались с избыточными мощностями и должны были продавать, как раньше до кризиса. Беспроцентные деньги дали им возможность использовать весь этот дремлющий потенциал. Но как только они работали с максимальной эффективностью—работая на полную потенциальную—, что рост, возможно, остановился. То, что может последовать, может быть ростом в темпе развития человека."

См. иллюстрацию в главе 4 о Богатом обществе

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Барьеры для инноваций

Рост, аф-флу-энс, рост. . . Когда я регулярно бегаю по парку, эти два слова всплывают в моей голове. Складывается ли то, что говорит Хенк? Должны ли мы сосредоточиться на основных структурах, которые, по словам Хенка, управляют нашим выбором? Какую роль играет интерес и как он связан с разделением власти? Следует ли рассматривать деньги, которые мы используем в качестве коллекционной тарелки для небольшой элитарной группы людей, которые продолжают становиться богаче и богаче? Действительно ли накопление денег приводит к неустойчивому росту экономики в целом? Если бы все было правдой, это бы многое объяснило. Тем не менее, я не решаюсь принять это как истину. Как будто я заблокирован прямо сейчас.

Чуть позже, интересно“why?”

Хенк долго размышлял на эту тему. Он использует этот же анализ для структурирования нового вида денег, которые STRO разрабатывает и которые они заняты внедрением в реальную практику.

Но все же, пока эти новые деньги не взяли мир штурмом, мы не можем сказать наверняка—yet—, что это жизнеспособная альтернатива существующей системе. И анализ Хенка может быть ошибочным. Это быустраивайте меня, на самом деле, так как у меня более чем достаточно возражений против его анализа. Но было бы намного лучше, если бы я ошибался, и STRO действительно заложила основы для лучшего будущего.

Это привлекательная теория, потому что она отвечает на некоторые очень трудные вопросы, которые беспокоили меня некоторое время, но я не могу поверить, что это все, что в ней есть, и Хенк, вероятно, даже согласится с этим. Но почему я не слышал об этом раньше? Более того, почему это не широко принято? Тогда, если честно, я могу прекрасно представить ответ на этот вопрос—it просто слишком другой, казалось бы, нереалистичный. Безусловно эксцентричный. Упустил ли Хенк важный элемент, или просто я еще не готов к этому объяснению? Застрял ли я в изношенном образе мышления, или несогласная точка зрения Хенка - догма? Являюсь ли я продуктом установленного порядка и, следовательно, больше не могу различаться в взгляде на что-то вроде интереса, или я прав, если не соглашусь с линией мысли Хенка? Или, может быть, правда где-то посередине?

Поглубже, я сталкиваюсь с чем-то другим. Боюсь ли я, что люди не воспримут меня всерьез, если я приму этот анализ? Любой, кто бросает вызов процентам, наносит удар по одному из столпов капиталистической системы, которая вращается вокруг денежной власти. Видение Хенка, с другой стороны, ставит людей и окружающую среду на первое место. Мне как человеку это кажется хорошим, но я вовсе не уверен, что экономисту даже позволено думать в этом направлении. Я должен учитывать мой профессиональный авторитет—I может просто услышать презрительные голоса,"Да, эм, очень творческий, я должен сказать . . .”.за этим последовала печальная встряска головы над тем многообещающим экономистом, который сбился с пути в своем авантюрном стремлении к существенным инновациям. В свою защиту, у меня есть некоторый опыт с этой реакцией, хотя когда я получил эту реакцию в прошлом, люди в конечном итоге ошибались.

Раньше я отстаивал важность краудфандинга, когда он был новым и незнакомым. Людям потребовалось много времени, чтобы понять, о чем я говорю и почему это должно заинтересовать их—даже банки. Я испытал из первых рук, каково это, когда вы думаете нестандартно; отсутствие веры и воображения у людей, когда они сталкиваются с инновациями на ранних стадиях. Инновации часто появляются из мест, которые мы меньше всего ожидаем, мест, о которых большинство людей не знают. Краудфандинг, например, впервые был использован в музыкальной индустрии, бизнесе, в котором смелость думать нестандартно, на самом деле может быть полезной привычкой, на самом деле критичной в то время.

Вы должны углубиться глубже, чем большинство людей, чтобы придумать что-то действительно новое. В то же время вы не можете знать заранее, как все получится. Это приемлемый риск радикальных инноваций, и усилия STRO, безусловно, можно назвать радикальными; их подход - это что-то действительно другое, а это означает, что никто не знает, будет ли это когда-либо что-либо значить.

За год до того, как я вступил в разговор с Хенком, я начал продвигатьсоциальное предпринимательствов дополнение к моей пропаганде краудфандинга.Социальное предпринимательство - это иной способ оценки предпринимателей, при котором учитываются дополнительные виды стоимости, сверх финансовых; cнаблюдение за планетойичеловеческая ценностьтакже являются частью уравнения. Моя страсть к этой форме социального предпринимательства остается сильной. Все больше людей присоединяются к движению, и оно, кажется, быстро распространяется. Почему бы нам всем просто не следовать этому курсу?

На мой взгляд, я задаю этот вопрос Хенку. Какой будет его реакция? Скорее всего, как нет, его ответ будет соответствовать тому, что это важное движение, которое должно соответствовать правилам, доминирующим в обществе, чтобы не быть обреченным действовать на обочине общество. Позитивного социального поведения само по себе недостаточно, если финансовая логика указывает в обратном направлении. Хенк, вероятно, будет обеспокоен тем, что социальные предприниматели не смогут противостоять неустанному принуждению денег к расширению, пока они продолжают действовать в рамках нынешней денежной системы. Они будут ввязаны в бесконечную борьбу между двумя противоположными целями: с одной стороны, будет их предприятие с его вкладом в здоровое будущее,в то время как с другой стороны будет ипотека для их дома или бизнеса и обязательство погасить с процентами.

Социальное предпринимательство не для всех. Вам нужно очень сильное стремление к лучшему миру, чтобы решить бросить вызов статус-кво, и было бы наивно ожидать, что у всех будет это стремление. Большинство людей просто хотят зарабатывать на жизнь, и, пока у них есть хлеб и игры, им все равно, откуда он берется. С другой стороны, все больше людей хотят следовать своему блаженству. Некоторые люди утверждают, что наше коллективное сознание развивается; они говорят, что когда 5% населения сделали сдвиг в сознании, мы достигнем переломного момента, а остальное последует. Может ли это быть правдой?

Мой бег заканчивается у пруда в парке. Я растягиваюсь на несколько минут, надеясь, что мое воображение будет хромать одновременно. Такое ощущение, что перемены в воздухе. Переход к новой экономической эре? Краудфандинг - хороший пример нового финансового мышления. Это очень прозрачная инвестиция, которая нравится заинтересованным инвесторам. Они участвуют в том, чего их деньги добьются помимо прибыли. Краудфандинговые кампании иногда выплачивают часть выручки в натуральной форме, если у клиента есть авансовые деньги за изготовление конкретного продукта или за оказание услуги. Таким образом, инвесторы имеют право голоса в том, что выходит на рынок. Банки исключены из уравнения, поэтому соображения, отличные от финансовых, могут играть роль в принятии решений. Конечно, теоретически, каждый может использовать краудфандинг;вы также можете использовать его, чтобы спекулировать на цене сырья.

Интересная вещь в подходе STRO заключается в том, что они ищут решение, в котором успех не зависит от доброй воли людей. STRO хочет результат, в котором побеждают все, даже люди, которые заботятся только о себе. Доступ к дешевым деньгам определенно мотивировал бы людей— включая людей без какого-либо явного социального драйва— присоединиться к инициативам STRO. Что бы они ни думали в целом, новые кредитные возможности будут музыкой для ушей любого уважающего себя предпринимателя. Это может привлечь большое количество людей.

Я возвращаюсь домой, чтобы вернуться к письму. Я начинаю задаваться вопросом, смогу ли я собрать воедино эту головоломку и прийти к какому-либо разумному выводу о работе STRO. Смогу ли я сделать судебный звонок? Я не совсем уверен, что хочу “stand apart”; в моей природе искать точки соприкосновения. Я думаю о людях в моей жизни: моих хороших друзьях, многие из которых совсем не связаны с деньгами или устойчивостью, симпатичных банкирах и управляемых мыслителях устойчивости. Что общего у всех этих людей? Возможно, у нас был разный жизненный опыт, и мы, возможно, были воспитаны с разными мировоззрениями, но мы все люди с чувствами и здравым смыслом. Действительно ли нет среднего пути? Я понимаю, что я предполагал, что смогу найти его, когда соглашусь написать эту книгу для STRO—I построит мосты, и все скажут,"Это всё! Ну сказал! Слышишь, слышишь." Я явно недооценил, насколько сложно будет описать работу STRO и их основные идеи. По некоторым пунктам я просто не согласен с Хенком. В целом, кажется, мне еще предстоит решить, что думать.

Философы, духовные учителя и ученые говорили, что все отражено всеми остальными знаменитыми словами Уильям Блейк —To see a World in a Grain of Sand and Heaven in a Wildflower . . .” Мы не существуем как отдельные части, составляющие целое; целое уже есть в каждой части. Мы связаны и через Природу и друг с другом. Какая обнадеживающая и мощная мысль! Некоторое выражение этой идеи всегда кажется частью успешного руководства или успеха организаций, и это основа для социальных изменений. Он также играет важную роль в личностном и духовном развитии. Для меня это интуитивно имеет смысл и всегда находится в глубине души, вот почему я считаю, что ценность бизнеса - это гораздо больше, чем просто чистая прибыль, и почему я не верю в деньги как в конечный драйвер человеческих дел.

Если все уже внутри меня, я должен быть в состоянии придумать целостный взгляд на деньги . . . Не должен ли я?

По мере того, как мой взгляд меняется, и я отпускаю мыслить с точки зрения денег, получение прибыли становится все более абстрактным. Мне нужны деньги, чтобы жить своей жизнью, но это не самоцель. Я не живу своей жизнью, неустанно ведя учет. Для меня суть жизни заключается в том, чтобы быть найденной в качестве. Что происходит в моей жизни? Как мне проводить время? Это вопросы, которые меня волнуют.

Моя жизнь будет казаться пустой оболочкой, если я поставлю прибыль в центр своей работы или жизни. Это заставит меня потерять связь с собой и с тем, что движет мной. В то время как когда я думаю о том, чтобы делиться, отдавать, умную организацию и взаимное доверие, я сразу чувствую связь с чувством изобилия и изобилия.

Дом. Я снимаю кроссовки и опускаюсь на диван с телефоном и напитком. Я проверяю свою электронную почту. У меня есть сообщение от Хенка.

Тема: Способы, которыми стоимость денег влияет на наши решения

Привет, Хелен,

Я хотел поделиться еще одним примером, который демонстрирует, как стоимость денег может повлиять на наши решения.

В 1980-х годах США и Канада занимались исследованием целесообразности строительства гидроэлектростанции на границе между их двумя странами. Вопрос осуществимости касался только прибыльности investment—at в то время, окружающей среды и устойчивости не были в политической повестке дня. Они пришли к выводу, что строительство плотины и турбин будет стоить очень дорого, в то время как затраты на техническое обслуживание будут низкими, затраты на топливо будут нулевыми, и вся стройка просуществовала бы долго. Короче говоря, первоначальные инвестиции будут большими с долгосрочной доходностью. У стран были разные мнения относительно осуществимости, хотя они и согласились с затратами. Согласно анализу затрат Канады, станция не будет прибыльной, поэтому идея потеряла свою привлекательность, и они прервали переговоры.Американцы были удивлены: они пришли к выводу, что станция будет достаточно прибыльной, и они хотели продолжить. Во время оценки они выяснили, почему их оценки различались: США рассчитали процент в 2,5%, в то время как Канада оценила интерес в 4,5%. Поэтому канадцы пришли к выводу, что электростанция не даст достаточного дохода для покрытия их первоначальных инвестиций. Это просто показывает, как на крупномасштабные решения, как и на мелкие решения, влияет механизм, о котором большинство людей едва ли знает.Поэтому канадцы пришли к выводу, что электростанция не даст достаточного дохода для покрытия их первоначальных инвестиций. Это просто показывает, как на крупномасштабные решения, как и на мелкие решения, влияет механизм, о котором большинство людей едва ли знает.Поэтому канадцы пришли к выводу, что электростанция не даст достаточного дохода для покрытия их первоначальных инвестиций. Это просто показывает, как на крупномасштабные решения, как и на мелкие решения, влияет механизм, о котором большинство людей едва ли знает.

С уважением, Хенк

Я озадачен этим примером, поэтому я сразу отвечаю:

Привет Хенк,

Большое спасибо за этот пример. Я не понимаю, почему вы выбрали дело, в котором участвуют государственные органы. Правительства не созданы для удовлетворения потребностей финансовых рынков, не так ли? Они должны служить обществу. Я думал, что предоставление государственных услуг было не просто решено profit—правительства должны смотреть на то, что обществу нужно. Как так получилось, что здесь они поколебались логике процентных денег?

С уважением, Хелен

После смены одежды и чашки чая я прочитала его реакцию. Хенк не преувеличивал, когда сказал мне, что он много в сети.

Привет, Хелен,

С тех пор, как правительства отдали свою монополию на создание денег, правительство находится в том же положении, что и компании, когда общество нуждается в деньгах. Правительство должно убедить какой-то фонд с доступом к капиталу предоставить кредит, и, как и все остальные, оно должно платить проценты. Правительства не могут позволить себе рассматривать вопрос об устойчивости до получения прибыли, или им необходимо будет найти место в своих бюджетах для поддержки такого проекта, даже если это будет финансовым бременем.

Чтобы покрыть это бремя, они зависят от экономического роста; им нужны дополнительные налоговые поступления, которые приходят с расширением, чтобы погасить частные банки. А если не будет дополнительных налоговых поступлений, то им нужно будет пойти на сокращения или взять дополнительные кредиты. У них есть веские основания для стимулирования экономического роста, потому что их долги должны быть погашены— процентов.

Многие люди считают, что продолжающийся рост в конечном итоге приведет к снижению CO₂emissions— в конце концов, правительства имеют возможность регулировать налоги для поддержки продвижения устойчивой энергетики и производства. Они даже могут убедиться, что этот сектор будет развиваться быстро. Но я не считаю, что этого было бы достаточно, чтобы уравновесить эффекты общего экспоненциального роста.

Представьте себе устойчивый смартфон. Что будет, если кто-то будет развиваться? Тот, который не ломается, генерирует собственную энергию и держит себя в курсе? Очень устойчивый продукт, если он когда-либо был. Последствия будут заключаться в том, что создание новых приложений будет становиться все менее и менее привлекательным, потому что один и тот же телефон не может иметь дело с бесконечным количеством приложений. В конечном итоге спрос на новые продукты упадет, а экономика сократится. Таким компаниям, как Apple и Samsung, придется сократиться. Результатом является то, что они не делают телефоны с достаточной емкостью, чтобы иметь дело с постоянно растущим количеством приложений; они делают телефон, чтобы прослужить несколько лет, может быть, даже затруднить установку в него новой батареи. Как бы то ни было, экономика никоим образом не в состоянии справиться с такими шагами к устойчивой практике.

В то же время голландская экономика сегодня не в состоянии предоставить ряд услуг, которые считались базовыми сорок лет назад, в то время как экономический выпуск втрое превышает тот, что был тогда. Уход за пожилыми людьми? Бесплатное обучение в колледже для молодежи? Это важные и ценные черты нашего общества, которые мы потеряли.

Мы платим цену за неуклонное потребление планеты, в то же время мы не смогли произвести счастье. Я считаю, что сейчас необходимо срочно найти альтернативы типу денег, основанных на процентном долге. Если мы хотим избавить мир от бедности и дать каждому возможность развивать свои таланты, мы должны развивать разные виды денег.

С уважением и удачей с письмом,

Курица

Я поднимаю ноги и смотрю в окно. Правда ли, что раньше все было лучше? Я в это не верю, хотя когда-то слышал, что индекс устойчивого развития, разработанный Herman Daily, предполагает нечто подобное. Тем не менее, я согласен с Хенком по поводу чего-то еще— - чтобы распространять устойчивость, нам нужно подвергнуть сомнению наши ценности и переоценить наши убеждения о деньгах. Каждый раз, когда кто-то упоминает расширение, интересно, “Расширение чего именно?”Я хотел бы инвестировать в расширение тишины, свободного времени, солидарности, и я хотел бы инвестировать в расширение Природы и в парки, чтобы защитить ее. Я хотел бы расширить число раз, когда я вспыхивал смехом.

С расширением, с одной стороны, встает вопрос упадка; какие вещи мы хотели бы сократить? На ум сразу приходит ряд вещей; загрязнение, пробки, офисные здания и количество рабочих часов в день. Эти темы важно обсуждать, и я думаю, что мы должны делать это чаще. Какой выбор в расширении и упадке улучшит нашу жизнь?

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Глава 6

Интересы и бедность

Bijlmer, 2008: Диалоги Инкубатор и Трансформеры экономики

Когда мой отдел в ABN AMRO был закрыт, я не был уверен, что хочу продолжать работать в банке. Я стремился к большей креативности, более социальному подходу к банковскому делу и шансу сделать жизнь вне работы. Во время моего пребывания в ABN AMRO я извлек пользу из отличного коучинга, который был прямо в моем переулке; я был связан с новым отделом под названием Инкубатор диалогов.Эта часть банка ставила своей целью исследовать радикальные инновации, принципиально иные сервисы, которые могли бы в конечном итоге заинтересовать АБН АМРО. Это было место, где можно было начать бизнес-кейсы и проекты из чувства солидарности с обществом. После нескольких встреч с ними я принял там работу. Несколько месяцев спустя я работал менеджером по инновациям в Доме диалогов ABN AMRO, расположенном в финансовом районе Амстердама.

Это был матч, сделанный на небесах. Это было творческое место встречи банкиров с идеями, которые отклонялись от идей основных банкиров. Как и я, некоторые из них были мотивированы посвятить себя устойчивости и изменениям, другие - онлайн-инновациям и технологиям, а некоторые с предпринимательским талантом, которые хотели управлять своим собственным бизнесом в банке.

Мне было предоставлено достаточно возможностей для развития социально значимых, инновационных форм услуг. К нам обращались люди с новыми идеями. Я также проводил семинары по инновациям и финансовым услугам, облегчал мозговой штурм и использовал свой финансовый опыт и структурированный способ работы, который я узнал на своей первой работе. Я создал сеть, контролировал стажеров, и вся моя работа стала отличным выходом для моего творчества.

В 2008 году мы с аспирантом участвовали в конкурсе по устойчивым бизнес-кейсам, проводимом банком. Мы назвали нашу инновацию Энергосберегающим счетом. Во время одного из наших мозговых штурмов мы решили что-то сделать со временным аспектом денег. Мы никогда не задумывались о влиянии процентов на устойчивость, но мы думали, что сможем привлечь новые сбережения для банка, заплатив нашим клиентам проценты заранее, не в деньгах, а в экономии на энергии и воде. Банк сможет покупать эти продукты дешевле оптом, а вкладчики получат выгоду от более низких счетов за электроэнергию и воду. Мы полагали, что это позволит реализовать устойчивость прагматичным способом и в то же время привлечь больше сбережений в банк. Банк создал мелкомасштабный пилотный проект нашей идеи.

Вскоре после этого я был на лекции предпринимателя из Селлабанда, музыкальный сайт, который позволил артистам собирать деньги у своих поклонников и сообщества SellaBand для записи профессионального альбома. Этот человек представил феномен краудфандингав музыкальной индустрии — как гражданин и потребитель, вы оказываете непосредственное влияние на то, какие продукты будут выпущены на рынок. Я не мог выбросить эту идею из головы. Краудфандинг был еще совершенно неизвестен в то время, но для меня все кусочки головоломки встали на свои места — Я мог видеть, как это могло взлететь, и я хотел внести свой вклад, потому чтокраудфандинг показался мне демократической и прозрачной формой банковского дела.

Я получил одобрение на написание бизнес-плана для краудфандинговой платформы. Довольно скоро некоторые из моих коллег тоже были зацеплены. Но было также много оппозиционных—it не вписывается в действующее законодательство; он не будет доступным; он не будет достаточно прибыльным. Но мы остались убеждены, что нам нужно продолжать идти. В 2010 году я передал работу, которую мы проделали, кому-то еще, кто выведет платформу на рынок.

За это время я столкнулась с бывшим коллегой, которого знала с тех пор, как мы были студентами вместе. Мы говорили об устойчивости и инновациях, и она пригласила меня на семинар в Хабе, встречу для предпринимателей с устойчивыми проектами в Амстердаме. В Хабе я встретил кого-то, кто работал над созданием сети вокруг "новой экономики." Меня очень заинтересовала сеть, и она дала мне свой номер.

Вскоре после этого я отправился на одну из их встреч в Утрехт. Группа называлась Трансформеры экономики, и то, как они говорили об экономике, меня очаровало. Они обсуждали способы организации экономики принципиально по-другому. Это была открытая, оптимистичная, мотивирующая и энергичная встреча, которая охватывала именно то, что меня взволновало, такие вещи, как долгосрочная устойчивость. В конце встречи нас спросили, что каждый из нас хочет внести в сеть. Я предложил организовать встречу в Доме диалогов. И именно так я связался с Трансформерами Экономики.

Тем временем я написал документ о личном видении, который обсуждал с различными людьми в банке. Эти дискуссии о моих вопросах вдохновили меня—буду ли я продолжать путь, который я крестил "новой экономикой"? Совместимо ли это с работой в банке, или я должен уйти? Честно говоря, я не стремился к переменам; у меня была многогранная роль, большая сеть, хороший доход, и мне нравились люди, с которыми я работал. Идея вручить мне отставку показалась мне странной, но с каждым днем становилось все очевиднее, что мне нужны перемены, не говоря уже об одном в личной жизни. Я решился на компромисс—I взял четырехмесячный отпуск, чтобы подумать о моем следующем шаге. Мы с менеджером договорились, что я приму решение во время перерыва. Для начала я решил путешествовать.

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Независимо от того, что вы покупаете или платите, всегда есть проценты

Хенк подбирает историю, откуда мы были в прошлый раз: "Позвольте мне подвести итоги проблем, связанных с интересом. Он переводит деньги от неимущих тем, у кого их уже много. Результат - регионы, где денег на организацию местной экономики слишком мало.Проценты на деньги, землю и патентыэто приводит к концентрации богатства.

“Большие деньги поглощают крошечные деньги, а затем часто, что деньги вытягиваются из регионов, оставляя граждан там без приличных средств организации своей деятельности. Высасывание денег может ввести уровень бедности, который может легко превратиться в порабощение. Как вы видели с золотой монетой, которую вы унаследовали от своего предка с римских времен, эффект сложных процентов или процентов на проценты огромен и намного больше, чем вы ожидали. Древний город Спарта представляет собой интересный пример того, что может произойти, если фермеры обеднеют из-за добычи денег: фермеры влезли в долги и должны были стать рабами из-за финансовой практики. Вскоре после этого город оказался без еды, потому что живущие в городе новые владельцы ферм не могли эффективно управлять сельским хозяйством.Фермеры потеряли интерес к результатам, и производство рухнуло.

“Совокупный долг также может стать структурной проблемой: те, у кого более чем достаточно денег, зарабатывают проценты, которые добавляются к этой сумме. Вот так человек становится богаче, не поднимая пальца. После определенного момента состоятельным людям не нужно работать за деньги: их деньги должны работать на них. Но, конечно, это не то, что происходит на самом деле: другие люди вынуждены работать на них."

“за исключением того, что денежная система рушится", - я бормочусь.

Хенк кивает. "Но богатые люди имеют возможность конвертировать значительную часть своего богатства в другие формы собственности, такие как земля и недвижимость, так что большую часть времени они все равно были бы в достатке после такого краха. И если они не опоздали и обладают достаточным запасом в начале кризиса, они могут купить землю, дома и производственные мощности в конце кризиса по выгодной цене. Так они могут даже извлечь выгоду из коллапсов."

Хенк продолжает: "Механизм процентных обязательств приводит к тому, что около 80% голландцев и более 95% населения мира вносят свой вклад в самых богатых граждан. Из этого следует, чторост числа миллионеров и миллиардеров - не случайность; это лишь один из логических итогов самой структуры нашей нынешней денежной системы.

“В какой-то момент я начал задаваться вопросом, почему так мало противодействия денежной системе, которая отказывает деньгам менее организованным обществам и где монополизация денег приводит к созданию деньги из воздуха. Тогда я реализовал—у нас нет ни малейшего понятия, сколько процентов мы платим.Давайте проверим вашу ситуацию, ладно?

“Я вам сказал, что исследование Copenhagen Business School показало, что британские банки зарабатывают £23 миллиарда, основываясь только на своем праве создавать деньги на своих счетах? Каждый год, снова и снова. И это только сумма для Великобритании. "

Хенк смотрит на меня и спрашивает. "Сколько процентов, как вы думаете, вы заплатите за год?"

Это легко. "Ничего. У меня нет долгов. Я плачу проценты только тогда, когда я нахожусь в красном на своем расчетном счете, и это почти никогда не бывает. У меня нет дома, поэтому у меня нет ипотеки; я арендую."

Ухмылки хенка. "Неправильный. Вы платите много процентов, но, очевидно, вы этого не знаете. Почему? Потому что интерес похоронен—hidden—во всем, что вы покупаете. Часть вашей арендной платы и часть налогов, которые вы платите, на самом деле являются процентными платежами, выплачиваемыми государству, которое затем платит своим финансистам и жилищному кооперативу."

Я смотрю на Хенка с застеклённым выражением. "Приходите снова?”

Он наводит диаграмму на стол ко мне. "Посмотрите на это. В 2012 году немец Гельмут Крейц использовал данные 2007 года, чтобы определить, сколько процентов люди фактически платят, когда все прямые и косвенные платежи учитываются. Здесь он делит немецкое население на десять доходных групп по 10% каждая. Это показывает, сколько процентов каждая из этих групп платит и получает. Я знаю, что он устарел и что процентные ставки в настоящее время низки, но все же основной эффект очевиден. А в США поляризация сильнее, поэтому эффект, наверное, сильнее."

Я смотрю на диаграмму.

"То, что вы видите здесь внизу", - говорит Хенк, - это то, что самые богатые 10% населения платят больше всего процентов. Это соответствует тому, что я только что сказал вам: они платят эти проценты, потому что они много покупают, а производитель платит проценты. Может быть, они тоже платят немалый налог, и, если это так, часть налоговых доходов передается правительством своим финансистам.

И кстати, вполне вероятно, что самые богатые 10% финансируют компании и правительство, поэтому деньги, которые они платят, они платят себе, и то, что другие платят, также заканчивается на их счетах. Когда мы рассматриваем доход, который этот самый богатый 10% получает от процентов, очевидно из высокой колонки доходов, что они получают намного больше, чем платят."

"При процентной ставке в 4,2%, которая используется здесь, их чистый процентный доход будет представлять собой разницу между €90 000 полученных и €30 000 выплаченных. Это будет примерно

€60 000 дополнительных доходов в год", - отвечаю я.

Я сканирую всю диаграмму. Восемьдесят процентов населения платят больше процентов, чем получают, иногда намного больше. Согласно этому,из-за интереса к нему довольно много денег перетекает от бедных к богатым.

Я спрашиваю, "Это действительно так плохо? А как насчет пенсий; они включены? У всех нас есть сбережения, не так ли?"

"Да, процентный доход через пенсионные фонды включен. Процентные платежи, включенные в цены на продукты, услуги, налоги и арендную плату, огромны. Даже когда покупаешь довольно простые продукты."

"Вы имеете в виду, что я плачу проценты, когда покупаю бананы или новый велосипед?"

"Точно —вероятно, велосипед более капиталоемкий, и бананы, возможно, были куплены дешево, но затраты на обработку и доставку составляют большую часть цены! Деньги, необходимые для судов, которые перевозят их в охлаждающих контейнерах, например. Часть цены, которая платит проценты, зависит от инвестиций, сделанных для изготовления продукта или услуги. И неважно, банк, частные инвесторы или владелец бизнеса, который предоставляет деньги; даже владелец бизнеса ожидает получить доход от своих инвестиций, который по крайней мере так же высок, как процентная ставка в то время.На протяжении всей цепочки поставок ценности добавляются благодаря инвестициям, которые должны дать доход, который по крайней мере равен процентным платежам. В конечном итоге потребитель платит за каждого поставщика в цепочке.Транспорт, стоимость проживания—каждый элемент содержит процентные трансферы. Короче говоря,чем больше денег вкладывается в услугу или продукт, тем выше процентная часть в рыночной цене. И каждый потребитель платит it—даже часть цены хлеба, которую покупает бедный человек, - это процентный платеж!"

Хенк делает паузу на мгновение, прежде чем продолжить. "Даже труд, нанятый предприятиями, стоит дороже из-за процентов, поскольку большая часть нашей заработной платы необходима для выплаты процентов на продукты, которые мы покупаем, дома, в которых мы живем, и налог, который мы платим, в результате чего нужно платить более высокую заработную плату. Самый большой процент, который платит большинство людей, приходится на их дома, независимо от того, покупают они или арендуют.

“Все это показывает, что, что бы вы ни покупали, часть ваших денег идет на выплату процентов. Как показывает статистика, более 80% людей являются чистыми плательщиками процентов. То, как организовано создание денег, превратилось в своего рода частный налог, хотя большинство из нас блаженно не знают об этом факте."

Хенк вздыхает. "Мне часто интересно, что произойдет, если владельцам бизнеса и гражданам придется лично передать свои процентные платежи небольшой группе людей, которые зарабатывают все эти деньги. думаю, у нас будет революция в кратчайшие сроки.

“Helmut Creutz подсчитал, чтоболее 30% от цены среднего продукта идет на деньги поставщиков. Помимо перераспределения немалых денег, массивное накопление в результате процентов на деньги и землю и другие связанные с ними прибыли обеспечивает огромный объем денег, доступных для все большего количества инвестиций. Суммы, которые ищут новые инвестиции, ошеломляют. Если мы поймем, что они будут реинвестированы, неудивительно, что мы наблюдаем продолжающийся логарифмический рост.

“Поскольку очень богатые люди просто не могут потратить все эти деньги, они своего родавынужденныйинвестировать его. Компании покупают машины, здания или платят работникам этими инвестициями. Происходят две вещи: деньги возвращаются как спрос, и их способность производить растет. Или, как я уже сказал, она может быть инвестирована в фонды, которые сосредоточены на спекуляциях. В этом случае пройдет много времени, прежде чем эти деньги вернутся как нормальный спрос на произведенные продукты и услуги. Это приводит к нехватке клиентов для компаний и риску дефляции. Политический ответ заключается в стремлении к восстановлению роста—, что объясняет, почему центральные банки приняли долгосрочную тенденцию все более низких процентных ставок до 2008 года.”

“Можете ли вы подробно рассказать о ситуации, когда деньги доступны на уровне около 0%?”

“I предполагает, что капитальные затраты снижаются до уровня, который отражает фактический риск. Частный капитал должен будет адаптировать свои ожидания в отношении своей прибыли, когда кредитные издержки будут в основном затратами на страхование кредита от дефолта. В долгосрочной перспективе цены больше не будут включать 30% затрат на финансирование капитала. Пенсионные фонды больше не будут получать проценты. Одним из их вариантов будет переход их портфеля на инвестиции в обеспечение того, чтобы их члены’ использовали нулевую энергию. Стало бы разумнее инвестировать в нашу среду, сокращая будущие расходы на жилье и энергоносители, чем в расширение экономики. Но им нужно будет собрать больше денег. Сбережения также будут расти и накапливать деньги. Инфляция будет низкой. Первоначально это ускорило бы экономический рост, потому что цены были бы такими, что люди могли бы покупать больше,но когда уровень интереса остается таким с течением времени, этот рост выравнивается. Без постоянной концентрации денег и предложения капитала, стремящегося найти или создать инвестиции, экономика будет расти более медленными, более естественными темпами.

“Инновации, которые обеспечат будущий доход, такие как экономия энергии, будут очень привлекательными для инвестиций. Замена производительного капитала замедлилась бы, а обесценивание стало бы более важным, чем в наши дни."

Я все еще переосмысливаю ситуацию нескольких лет назад. Тридцать процентов? Мне это кажется преувеличением. Я не могу не сказать, “Я думаю, что ваши рассуждения увлекательны, но я вряд ли могу представить себе, что стоимость денег настолько высока. Тридцать процентов? Разве это не слишком высоко? Если бы я правильно понял, это почти спустилось бы к намарендаденьги в обращении каждый день снова и снова, не так ли? И вся арендная плата, которую мы платим за все эти деньги, в конечном итоге идет в фонды, где эти деньги будут искать новую прибыль с помощью инвестиций или спекуляций. Остальное человечество просто платит арендную плату."

Я откидываюсь назад и продолжаю. "Это затрагивает моральный нерв. Не могу не задаться вопросом, как оправдать спрос на бонус на деньги исключительно на основе собственности. Если взглянуть на сбережения и кредитование поверхностно, интерес кажется логичным и справедливым. Но теперь, когда вы объяснили это так, я понимаю ваши сомнения.Проценты на все деньги автоматически приводят к тому, что богатые люди становятся все богаче без каких-либо усилий– за исключением, возможно, поиска менеджера умного фонда. Мне было бы трудно защищаться морально. . ."

Я пытаюсь перевести свой ход мысли в слова. "Я по-прежнему считаю, что проценты в качестве компенсации за риск, которым вы рискуете, выдавая деньги, оправданны. Но тогда, в среднем, вы бы не стали богаче темпов экономического роста, разве что если у вас исключительно хороший нос для выгодных инвестиций."

Хенк ничего не говорит, и я продолжаю. "Сбережения сложнее. Идея сбережения в банке заключается в том, что клиент собирает проценты, не рискуя. Стоимость ваших денег также будет зависеть от инфляции. Но если банки, когда они одалживают деньги, добавляют деньги, которые создаются из воздуха, и тоже требуют процентов. . .? Есть ли какие-то усилия, какие-то работы, приложенные туда, и если да, то кем? Предприниматель - это тот, кто создает ценность и принимает на себя риск, а создатель денег получает часть прибыли. Конечно, банки должны иметь возможность взимать плату за риск того, что деньги не будут погашены. Но кроме того, справедливо ли, что банки делают проценты на деньги, созданные из воздуха?"

Кто-то, кто работает с Хенком, прерывает нас. Она спрашивает, хотим ли мы присоединиться к ней на обед позже. Мы бы так и сделали, так как наш разговор не закончится к обеду. Я продолжаю размышлять, может ли Хенк быть прав. Делают создатели денег из воздуха и даже владельцы, которые экономят деньги структурно получают прибыль на деньгах за счет всех тех, кому нужно занять деньги, или просто покупать продукты и услуги или платить налоги? Используют ли эмитенты денег или злоупотребляют своей монополией? Как узнать, существует ли вообще монополия? Возможно, интерес имеет некоторые аспекты, которые легче защитить, чем другие. Я не могу принять решение.

Систематическая бедность в мире

После обеда Хенк продолжает. "Что, если мы посмотрим на экономические аспекты интересов, чтобы увидеть, насколько они серьезны? Начнем с того, что плюс в том, что он помогает с распределением денег в места, где самая высокая доходность.

“Также мы должны принять к сведению тот факт, что уровни интереса и прибыли тесно связаны. Предприниматель предпочел бы занимать деньги в банке, если он дешевый и доступный, а не терять контроль над компанией неизвестным акционерам. Кроме того, имейте в виду, что этот 30% трансферт дохода также из-за процентов на недвижимость и аренду.

“Then существует тот факт, что бедным странам нужен доллар (бэкнинг) для своей валюты. Это приводит к ситуации, когда необходимо отдавать должное, чтобы бедные люди могли использовать деньги для облегчения торговли между собой.

“Далее, я хотел бы обратить ваше внимание на центральный вопрос в современной экономике, который естественным образом следует за концентрацией собственности:баланс между производством и потреблением. Деньги должны циркулировать. Если после выплаты процентов людям остается слишком мало денег, чтобы покупать вещи (сторона спроса), возрастает риск того, что продукты не будут продаваться, что приведет к кризису. Это не хорошо для кого-либо. Как мы можем предотвратить это?

“ Как я уже говорил, самые богатые люди находятся в пределах того, что они могут потреблять. Доход, который они получают из-за процентного дохода, не будет использоваться для покупки дополнительных продуктов или услуг. У самого богатого 1% уже есть все, что они хотят, поэтому их дополнительный процентный доход, вероятно, попадет на финансовые рынки. Вплоть до эпохи технологий и Интернета эти рынки использовали для инвестирования большей части этих денег в производство. Эти инвестиции создали спрос на машины, здания, маркетинг и так далее. В таком случае другие предприятия также могли продавать свои продукты и услуги. Что касается баланса между спросом и предложением, деньги будут возвращаться в обращение через спрос на средства производства и услуги. Таким образом, помимо риска, который этот логарифмический рост вводит для окружающей среды,это было бы хорошо для баланса между производством и потреблением.

“Но с тех пор, как компьютеры начали доминировать на финансовых рынках, хедж-фонды зарабатывают больше за счет спекуляций, чем любые производительные инвестиции. В результате значительная часть денег, которая была передана самым богатым немногим, не вернулась в качестве возможностей для компаний по продаже машин, маркетингу, поставщикам и т. д.

“Другой эффект - монетизация всего на планете. В мире, ограниченном возможностями Земли, спекулянты будут искать новые права собственности и претензии налюдипотому что рынок требует все больше прав собственности. Приватизация общих благ является важным способом создания большего числа таких титулов, но она также создает риск фактического рабства, когда все блага общественной сферы приватизируются. Когда будет трудно найти больше новых прав собственности, стоимость существующих будет расти. Это приводит к пузырям в ценах на такие вещи, как недвижимость, вызывая по своей сути нестабильную экономику.

“На днях я посмотрел голландский документальный фильм Признание банкира, транслируемый Тегенлихтом (VPRO телевидение) 26-01-2014 и я слышал, как немецкий банкир сказал, что, в наши дни, средняя инвестиция в акции остается у одного и того же владельца в течение двадцати двух секунд. Очевидно, что это не может быть инвестицией в средства производства. Это свидетельствует о том, что акции имеют меньшее отношение к какому-либо реальному производственному процессу и все, что связано с миром спекуляций. Все больше и больше доходов в размере 1% перечисляется в фонды, которые находят прибыль, покупая и продавая в беспрецедентных масштабах и с потрясающей скоростью. Деньги, вовлеченные в эти спекуляции, медленно возвращаются в бизнес в качестве возможностей для нормальной продажи продуктов и услуг. В то время как эти гигантские суммы денег вставляются в спекулятивные сделки,экономика сталкивается с растущим отсутствием спроса и возможностей для продаж. Вот почему до 2008 года власти должны были принять— и поощрять—, чтобы новые деньги добавлялись через заимствования потребителей и предприятий. Эти кредиты действительно необходимы для удовлетворения спроса, чтобы заполнить разрыв между производством и потреблением, который является результатом стольких спекуляций.Без этого дополнительного кредита,не было бы почти достаточного спроса на продукты, чтобы поддерживать бизнес.После кредитного кризиса 2008 года правительства —, а затем центральные банки — стали ответственными за добавление долга или даже создание денег центральными банками для повышения спроса. Но пока богатство концентрируется такими темпами, а деньги исчезают на рынках спекулятивных операций, следующий кризис всегда не за горами.

“В то же время пузыри в ценах на права собственности делают невозможным для молодых людей позволить себе дома. А нехватка денег сильнее всего ударит по конкретным регионам и социальным или расовым группам, где практически невозможно создать новые деньги, чтобы заполнить пробел в деньгах, которые отсасываются. В этих местах у предприимчивых людей нет шансов использовать свои возможности для организации и развития своих городов или кварталов. Целые слои общества еще больше обеднели или остаются бедными."

Хенк молчит о том, что кажется длинным моментом. Он вздыхает.

"Нищета - это не случайность, а то, что систематически создается в мире, в то время как мы стали рассматривать ее как нечто естественное, неизбежное.Некоторые даже обвиняют бедных.Денежная система действует как насос, выкачивающий деньги оттуда, где они больше всего нужны, и местные предприниматели в районе, где она была осушена, не могут ничего сделать, чтобы предотвратить это.Почему мы должны удивляться, когда предприимчивые люди мигрируют из этих регионов? Они просто следуют за деньгами. И их потребность часто настолько велика, что они даже рискуют своей жизнью, чтобы пересечь опасные пустыни или моря, находящиеся во власти контрабандистов, обещающих отвезти их на землю, где они находятся достаточно денег, чтобы можно было зарабатывать на жизнь.

“Можете ли вы понять, почему я так говорюМамонтцарствует? Система без лица или совести стала править нами. Он не только управляет нашей реальностью, но и отражает то, как мы воспринимаем происходящее и как мы действуем морально. Для меня деньги все меньше и меньше похожи на полезный инструмент, необходимый человечеству для организации экономики!"

Я тронут, глубоко тронут. Люди оставляют свои семьи, чтобы заработать деньги в другом месте, чтобы они могли отправить деньги домой. “Международные платежи мигрантов и доступ к финансовым услугам”это было название моей выпускной работы. Если мы верим в свободный рынок товаров, то не следует ли из этого, что должен быть и свободный рынок труда? Я всегда верил в это; теперь, однако, я начинаю сомневаться в своем предположении. Насколько свободен человек на самом деле, если он или она должны уйти из дома, потому что слишком мало денег доступно, чтобы организовать свое общество и позволить им использовать свои таланты и сделать жить там? Не пренебрегаем ли мы тогда тем, что их энергия и возможности необходимы для получения дохода для семьи при одновременном улучшении экономической организации своего сообщества? Кроме того, исход именно этих инициативных людей оказывает дальнейшее давление на социальную структуру их родной страны. По правде говоря, единственным окончательным ответом было бы создание мира, в котором нет необходимости для людей мигрировать, чтобы найти возможности,в этом и состоит цель Хенка.

Но действительно ли экономическая миграция является следствием типа денег, которые мы используем, создания денег в качестве процентного долга и концентрации денег в более богатых районах?

Я углубляюсь глубже и спрашиваю, "Что вы имеете в виду, когда говорите "бедные" районы с небольшими деньгами?"

Henk: “Poverty не имеет одной причины, и она не везде одинакова. Мы вряд ли можем взять нашу собственную жизнь в качестве отправной точки. Возьмем, к примеру, группу людей, которые живут изолированной жизнью в джунглях. У них может не быть денег или машин на всех—, поскольку экономическое производство идет, они так же бедны, как церковные мыши. Между тем, они могут переживать свою жизнь как очень богатую. У них могут быть прочные социальные отношения, их желудки могут быть наполнены свежей и питательной пищей, у них есть время для философии, и предприимчивые люди могут иметь проблемы, которые делают их жизнь очень удовлетворительной и достойной жизни. Знаете ли вы, что англичане создали бедность в своих африканских колониях, взимая налоги за проживание в хижине? Это вынудило людей прекратить свой экономически независимый образ жизни и сосредоточиться на выращивании товарных культур.

“Poverty имеет много разных лиц. В Нидерландах мы называем семью бедной, если они не могут позволить себе платить за спортивные клубы своих детей, поскольку это исключает их из общества. В то же время мы привыкаем к тому, что наши пожилые граждане не получают необходимую им помощь, но мы не называем это бедностью; мы называем это проблемой организации. В других странах бедность означает, что у вас нет образования, что вы живете в районе, где насилие является порядком дня, с большим количеством заболеваний, и никакого или плохого качества здравоохранения.

“A некоторое время назад я встретил женщину из бедного северо-востока Бразилии. Она сказала мне, что должна забеременеть снова, чтобы получить социальные льготы, которые доступны для беременных женщин. Ей нужны были эти деньги, чтобы она могла прокормить своих детей, которым было четыре и пять лет. Эта поддержка позволит сократить время, пока они не смогут посещать школу, и она начнет получать поддержку для детей, посещающих школу.

“I была шокирована, в основном из-за фактического способа, которым она сказала это. Очевидно, что это была известная стратегия для матерей, чтобы кормить своих детей. В этих областях я заметил, что никто не мечтает о лучшей жизни; люди стали апатичными, потому что вся надежда или энергия, чтобы вырваться из нищеты, исчезли или даже никогда не существовали. И знаешь что? Они могут лучше понять последствия типа денег, которые доминируют в обществе, чем мы!

“Видя эти вещи стимулирует нас в STRO работать еще усерднее, чтобы найтиновые подходы к инновациям денег таким образом, чтобы они больше не порождали нищету, а создавали возможности.Продолжать инновации, пока мы не достигнем новых денег, которые дают шансы всем людям с активной личностью и организаторскими способностями развиваться как предприниматели. Если бы деньги были доступны и обеспечивали бы шансы, результатом, скорее всего, были бы местные услуги, продукты, а значит, занятость и доход, которые можно было бы потратить.

“Чтобы достичь ситуации, когда местные производители имеют справедливый шанс привлечь клиентов, мы пришли к выводу, что деньги должны дольше оставаться местными и чаще циркулировать в этом районе. По крайней мере, ему придется остаться на какое-то время.Только тогда у сообщества есть шанс развиваться вместе с предпринимателями, производителями и потребителями, приверженными друг другу.Название нашей организации отражает этот процесс: STRO, Social TRade Организация. Торговля, которая Соединяет Людей.

“Местное производство и взаимная торговля также усиливают социальные структуры, которые являются основой для развития, процветания и социальной сплоченности в сообществе. Выделенные люди, которые оттачивают свои способности, улучшают не только свои собственные ситуации, но и ситуации в обществе.

Экономическая логика заключается в том, что каждый человек обладает различными талантами и что местная экономика должна использовать их для создания специализации и разнообразия в местном экономическом производстве. И вот оно: даже если стандарты производительности не соответствуют стандартам мировых рынков.Мы должны попытаться избавиться от давления, которое подталкивает деньги к мировому рынку таким образом, чтобы блокировать взаимный обмен.

“Любая новая специализация увеличит общее производство местной экономики. Поскольку со временем специалисты обычно становятся лучше на своей работе, это увеличит шансы на то, что сообществу в какой-то момент будет что предложить другим сообществам. Это то, что мы надеемся облегчить с разработкой новых видов/типов денег.”

Спрос как условие экономического роста

Эта часть звучит мне знакомо. "«Пока ничего нового со времен Адама Смита. Теперь вы говорите как обычный учитель экономики."

"Я делаю? Я искренне сомневаюсь, что я в соответствии со средним экономическим мышлением!

В то время как большинство экономистов оценивают развитие как процесс конкуренции на международных рынках, я считаю, что акцент на развитие изнутри недооценивается. Для меня уровень внутренней экономической торговли и производства для местных клиентов является важной предпосылкой успешной торговли на международных рынках.

“Экономисты, которые изучают влияние плотности населения на развитие, понимают важность местного спроса, но, к моему нескончаемому разочарованию, этот аспект часто игнорируется в политике большинства стран. Это ужасный позор! Круг местных предприятий должен расширяться, как из-за его прямого влияния на занятость, так и из-за того, что кластеры предприятий являются обязательным требованием для экспорта. И, без сомнения, достаточная покупательная способность, ориентированная на местный бизнес, является ключом к этому. Это касается не только стран, но и регионов.

“На страновом уровне обменный курс своей валюты предоставляет варианты стимулирования местного производства и сбалансирования торговли. Регионам не хватает этого инструмента. STRO была мотивирована решить эту проблему, что мы сделали, разработав национальное платежное программное обеспечение, которое позволяет внедрять квазисубвалюты. Переводы между ними, из одного региона в другой в пределах одной страны, возможны, каждый со своим обменным курсом. Эти региональные обменные курсы в пределах одной валютной зоны позволяют регионам предотвращать слишком большую покупательную способность—money, активную по мере ухода demand—. Эти обменные курсы могут обеспечить, чтобы в каждом регионе циркулировали достаточные денежные средства и, следовательно, имелся достаточный спрос для активизации деятельности местных производителей.

“После 2008 года некоторые экономисты начали уделять больше внимания влиянию местного спроса, но они едва царапают поверхность. На протяжении всего кризиса в Греции я редко слышал, чтобы международные специалисты упоминали об этом. И когда мы смотрим на количество усилий, вложенных в местное развитие бедных районов, кажется, что 2008 года никогда не было.

“Be, что как бы то ни было, я бы способствовал адекватному спросу на местные продукты. Я считаю, что это абсолютно необходимо для развития любой местной экономики. Он лежит в основе процесса специализации и эволюции в направлении кластеров компаний, которые могут поставлять и поддерживать экспортно-ориентированные компании.

“Без местного располагаемого дохода, который используется для покупки местных продуктов, устойчивое развитие останется несбыточной мечтой.“Без стабильной клиентской базы нет смысла предоставлять микрокредиты предпринимателям, если, конечно, эти кредиты не приводят к увеличению экспорта и дополнительной покупательной способности, которая попадает в сообщество. Я бы настаивал на том, чтобы все микрокредиты оценивались по их чистому влиянию на спрос наместныйпродукты и услуги. Предоставляет ли он больше возможностей для покупки и продажи в сообществе? Или это приводит к тому, что (больше) денег уходят из сообщества раньше? В этой ситуации кредиты способствуют утечке, которая приводит к денежной пустыне.

“Это правда, что даже в более бедных районах деньги попадают в сообщество, хотя и не из-за нагрузки на ведра. Если он будет эффективно циркулировать много раз, этого может быть достаточно. Но факт в том, что это не так. Слишком часто поступают деньгинемедленноутечки в рассрочку, процентные обязательства или импортные предметы роскоши, прежде чем он даже начал вносить свой вклад в местное развитие. С точки зрения индивидуума, выбор тратить в другом месте понятен—imported продукты имеют лучший имидж и часто лучшие отношения цена-качество, чем товары и услуги местного производства, если они даже доступны.

“Позвольте мне рассказать вам кое-что, что, по моему мнению, является ключом к пониманию регионального развития:К сожалению, большинство потребителей понятия не имеют, сколько дополнительного дохода они могли бы получить, если бы решили купить местные продукты и услуги. Или наоборот: насколько меньше будет доходов, потому что они выбирают импортную продукцию. Влияние большего количества денег в регионе, расходуемых на местном уровне, не сразу очевидно; непонятно, как будут циркулировать деньги и по какой схеме будут идти деньги в экономике региона. В результате люди понятия не имеют, как выбор, который они делают о том, куда потратить, повлияет на их личный доход в будущем. Даже если бы отдельные потребители знали, что их выбор покупать импортные продукты уничтожает любые шансы на улучшение их будущих доходов, они все равно оказались бы в дилемме заключенного. Я не могу переоценить важность этого, но объясню это позже (смГлава 9 Дилемма заключенного и выбор скутера).

“ Еще одним препятствием для местного развития является то, что многие более бедные регионы сталкиваются с обменными курсами, которые не совместимы с реальностью этого конкретного сообщества. Хотя Греция продемонстрировала нам, что происходит, когда обменные курсы сосредоточены на экономически более сильных районах Северной Европы, никто не признал необходимость обменных курсовна региональном уровне. Возможно, эксперты даже не видели конфликта интересов на уровне обменного курса: доминирующие обменные курсы не соответствуют реальности более бедных регионов. Вряд ли ведутся споры или исследования по регионам, которые продолжают оставаться бедными, потому что они вынуждены работать с обменным курсом, который им не подходит. Как будто цифровые деньги не за горами, чтобы облегчить такой вариант!

“Как только мы полностью поняли это в STRO, у нас был фокус, который нам нужен, чтобы идти с нашими R & D. Нам нужно было решить эту проблему, и мы искали технологии, которые могли бы создать своего рода региональную субвалюту. Мы начали совершенствовать программное обеспечение Cyclos (https://www.cyclos.org/) для внедрения возможности для сообществ создавать такие субвалюты и адаптировать обменный курс к потребностям своего сообщества.

“Our R & D программа также была сосредоточена на создании субвалют, которые вводят обменный курс, который может стимулировать и поддерживать взаимную торговлю. Цель состояла в том, чтобы предоставить местным предпринимателям возможность двигаться по восходящей спирали до тех пор, пока они не достигнут точки, где они могут конкурировать в своем сообществе с продуктами мирового рынка.Одно из наших нововведений предоставляет путь к “перепрограммировать деньги”: мы можем установить правила, чтобы деньги (покупательная способность) циркулировали чаще в пределах конкретного региона, прежде чем он будет использоваться для импорта товаров или услуг. Когда деньги перепрограммируются для более частого расходования в сообществе, прежде чем они будут потрачены в другом месте, предприятия в этом сообществе заработали и произвели больше.И как только он оказал этот положительный эффект в сообществе, цифровые условия позволяют его тратить где-то еще.Прежде всего, цель нашего цифрового вмешательства - увеличить циркуляцию местной покупательной способности, чтобы обеспечить возможности для местной торговли и производства.Это увеличивает местное производство для местного рынка. Это вполне могло бы привести к появлению кластеров специализированных компаний, которые в какой-то момент могли бы конкурировать на мировом рынке."

Хенк видит, что я очарован и продолжает:

“Альтернатива заключается в том, что люди покупают товары и услуги из-за пределов сообщества, высасывая деньги из местной экономики, чтобы заплатить за них, прежде чем это было полезно для региональной экономики.

“Единственные продукты, которые регионы со слаборазвитой экономикой могут предложить мировому рынку, - это продукты с небольшой добавленной стоимостью, такие как сельскохозяйственная продукция, дешевая рабочая сила и сырье. Только небольшое количество людей получает прибыль от производства и экспорта.Торговцы и владельцы сырья могут даже получить огромную прибыль. Проблема в том, что они, как правило, тратят его на импортную продукцию. Кроме того, они часто хороши в экстернализации издержек производства. В результате подавляющее большинство людей может страдать от нищеты и экологического стресса.

“Можете ли вы увидеть, куда я направляюсь? Я верю в это в каждом сообществе, есть предприниматели, которые могут найти местные ниши и возможности для продуктов, которые никогда не могут быть привлекательными для более богатых рынков, но являются улучшением по сравнению с отсутствием ничего. Я хочу сказать, что должен быть достаточный спрос, ориентированный на местные продукты и услуги, чтобы стимулировать кого-то производить их. Я абсолютно убежден, что лучший способ улучшить их затруднительное положение - предотвратить утечку денегдоэто послужило их местной экономике. Цель наших усилий состоит в том, чтобы держать деньги, циркулирующие на местном уровне, немного дольше, руководствуясь обменным курсом, соответствующим реальной экономической реальности. Нам нужно не допустить, чтобы таланты местных предпринимателей тратились впустую."

Думаю, я понимаю, что значит Хенк. "Так что, на самом деле, вы говорите две вещи. Во-первых, что во многих общинах не хватает денег, потому что они слишком рано утекают, и без денег предприятия не могут торговать друг с другом, они не могут нанимать сотрудников и платить заработную плату, а предприниматели не могут найти клиентов.

“Secondly, эти местные предприятия не могут конкурировать на своем собственном рынке с импортом с мирового рынка, потому что они должны работать без обменного курса, который соответствует их экономической реальности."

Хенк кивает. На мгновение я спокоен, а потом говорю:

"Нам нужно будет начать работу, чтобы избавиться от бедности, чтобы местные предприятия могли продавать и развиваться. Интересно, что, по-твоему, ты можешь с этим сделать. Самое простое решение, которое я могу придумать, - это временно защитить местных предпринимателей от международной конкуренции, запретив импорт и стимулируя справедливую торговлю справедливыми ценами для производителей."

Похоже, Хенк уже слышал этот аргумент. "Это звучит так, как называется‘infant Industry protection,’ идея заключается в том, что они должны быть защищены от внешних сил в течение их ранних лет (хотя здесь мы говорим о сообществах). На практике это означает, что импортные сборы в течение ряда лет затрудняют для внешних отраслей конкуренцию с молодыми отраслями на их внутреннем рынке. Это также подрывает стратегию крупных компаний, чтобы убить свою конкуренцию, продавая временно ниже себестоимости, чтобы завоевать рынок. Эта идея защиты детской промышленности была популярна несколько десятилетий назад, но она стала табу с тех пор, как неолиберальная идеология начала доминировать в институтах и университетах. Это табу блокирует открытое обсуждение преимуществ и недостатков и эффективно отключает все обсуждения—и без таких дебатов, никто не будет искать инновационные альтернативы, которые могут принести пользу без неудач.Примечательно, как неолиберальная идеология доминирует над нами и как только такая страна, как Китай, осмеливалась защитить свои собственные отрасли промышленности, манипулируя обменным курсом в течение многих лет; в их случае, противостояние неолиберальной идеологии хорошо сработало.Для меня удивительно, что их самым сильным оружием был обменный курс, который долгое время делал их продукцию дешевой, чтобы они могли иметь избыток экспорта, который не выглядел как профицит экспорта. И благодаря этому обменному курсу многие из более слабых отраслей могут превратиться в конкурентоспособных международных игроков."

Хенк делает паузу, затем продолжает:

"Нам нужны ‘ честные деньги ’ как новый продукт справедливой торговли. Справедливая торговля блестящая. Это движение было очень успешным с кофе и бананами справедливой торговли, а теперь с шоколадом. Было бы замечательно, если бы концепция могла также сосредоточиться на улучшении структуры общей экономической системы..”

Микрокредитование

Я думал об одной из вещей, которые Хенк сказал несколько минут назад, и я возвращаюсь к этому. "«Можем ли мы вернуться к микрокредитованию на минуту? Я сам большой сторонник этого, по крайней мере, когда он не слишком коммерциализирован. У меня есть онлайн-портфель микрокредитования с KIVA, через который я одалживаю деньги микрокредитным учреждениям в развивающихся странах »."

Хенк выглядит немного скептически, когда отвечает: "Небольшие процентные кредиты частным лицам и мелким предпринимателям действительно могут помочь отдельным лицам, но в бедных районах основное внимание должно уделяться тому, помогает ли это всей местной экономике.К сожалению, это не то, что происходит со многими программами микрокредитования. Иногда кредиты даже приводят к тому, что дефицитные деньги уходят из бедного региона. Большинство проектов микрокредитования смотрят только на влияние на отдельного клиента; я хотел бы, чтобы они обратили внимание на чистый эффект на наличие денег всообщество. Чтобы оценить этот эффект, мы должны проверить, добавляет ли кредит к местному обороту или вычитает покупательную способность из сообщества. Я могу представить, что даже микрокредит, в котором погашается только основной капитал, может быть выгодным—даже если не все расходы покрыты, если только деньги циркулируют локально достаточно часто. Тогда общий эффект на экономику, стимулирование целой цепочки мероприятий можно было бы считать положительным.

“ В более позднем интервью я расскажу вам, как метод и программное обеспечение STRO улучшают влияние на местную экономику денег, которые все еще доступны; как можно получить дополнительный доход по цепочке поставок, потому что деньги циркулируют дольше; и как, когда окружающая среда зарабатывает больше, заемщики также получают больше возможностей зарабатывать. На данный момент давайте сосредоточимся на том, добавляет ли конкретный микрокредит или уменьшает ли обращение денег в бедном регионе.

“Вот пример: сотрудник по микрокредитованию однажды с гордостью рассказал мне о пекаре, который получил кредит и был очень успешным. Его выплаты были вовремя, и у него не было проблем с выплатой процентов по кредиту. Когда я посмотрел на это, я обнаружил, что конкурентный рост кредита дал пекарь выгнал двух других местных пекарей в районе из бизнеса. Доходы заемщика увеличивались, и он мог позволить себе современную электронику для своей семьи. Программа микрокредитования сообщила об этом кредите как об успехе, потому что пекарь хорошо справился. Я видел совершенно другой результат.

“Вот то, что я увидел: два других пекаря потеряли свой бизнес. Закрытие их двух магазинов ослабило социальную структуру в region—shops в бедных районах, что способствует безопасности и контактам с сообществом. И пекарь платил проценты учреждению микрокредитования в городе; больше денег утекло из общины, поскольку его расходы за пределами общины увеличились.

“Это иллюстрирует, что не каждая история успеха микрокредитования является положительной с точки зрения устойчивого развития—it’s о влиянии на общую экономику. Повторюсь, что нужно ставить вопрос: Приводит ли кредит к большему или меньшему спросу на местное производство? Больше или меньше денег циркулирует внутри общества? Он циркулирует чаще?

“Поскольку проценты по небольшим кредитам чрезвычайно высоки в программах микрокредитования, эти программы могут легко в конечном итоге выкачивать деньги из сообщества, а не добавлять к нему. Даже если из социальных соображений международные ростовщики взимают низкие процентные ставки, предприниматели будут платить проценты на местном уровне, которые никто из нас не мог позволить себе по нашим кредитам, из-за высоких затрат на администрирование и управление рисками. Ставки в 20% и выше очень распространены.

Я не критикую микрокредитные учреждения за это, потому что затраты на организацию и риски высоки: нет залога, иногда даже нет официального адреса, а собирать по мелким кредитам все-таки так же дорого, как по более крупным кредитам. Таким образом, аргументы для взимания высоких ставок являются хорошими. Но важно, куда идут эти деньги, если работа выполняется в банках в далеких городах, деньги на эти расходы теряются для местной экономики. Тогда эти кредиты фактически контрпродуктивны для местной экономики. Этот аспект должен проявиться в дебатах о микрокредитовании."

"Хенк, вы говорите, что микрокредитование могло бы работать, если бы доход от процентов и административных расходов расходовался внутри региона?"

Когда Хенк отвечает, я замечаю, что его тон более подавлен. Кажется, он увлекся, пытаясь высказать свою точку зрения о микрокредитовании. "Да, точно. Но, пожалуйста, не позволяйте этому умалять мой главный посыл: пока много написано о развитии и предпринимательстве,слишком мало внимания уделяется важности устойчивого спроса на продукцию и услуги, производимые на местах.Наличие покупательной способности является важнейшим условием развития на местах.В 1950-х годах первый в мире лауреат Нобелевской премии по экономике физик Ян Тинберген выступил с призывом обеспечить достаточную покупательную способность в бедных странах. К сожалению, мы забыли его мольбу. Кембриджский экономист Ха-Джун Чанг снова поднял эту тему. Ты читал его книгу23 Вещи, которые они не рассказывают вам о капитализме от Penguin Books Ltd, опубликованном в 2010?”

"Да, у меня есть. Я помню одну из его теорий, что стиральная машина была самым важным новшеством двадцатого века. Без этого женщины все равно будут чистить на стиральных досках весь день. Я использовал стиральную доску в Эквадоре с тех пор, как у нас не было стиральной машины, и я был благодарен с тех пор, как мы, как общество, инвестировали в стиральные машины."

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Оплата в рассрочку - это порядок дня

Ты на полпути книги сейчас. Может быть, это хороший момент, чтобы начать делиться книгой со своими друзьями? Тогда им не нужно ждать, пока ты закончишь это….. Поделитесь этимздесь.

Не забудьте продолжить чтение здесь после этого!

Вспоминая о моих часах на этой стиральной доске в Эквадоре, я подхожу к следующему вопросу.

"Энк, у вас очень хорошие представления о местной экономике, но я не думаю, что вы предлагаете каждому сообществу создавать свои собственные стиральные машины, не так ли? Потому что это было бы настоящей тратой энергии: производить что-то локально, что уже производится в больших масштабах гораздо эффективнее в других местах. Импортные стиральные машины в бедном районе кажутся мне очень полезными. Так же, как мобильные телефоны. Возможность позвонить заранее, чтобы объявить, сколько бананов вы сможете доставить сегодня в деревне, расположенной дальше по дороге, представляет экономический интерес, не так ли? Это было бы хорошей инвестицией."

"Погоди, я никогда не говорил, что закупки за пределами сообщества должны быть отменены.Я сказал, что имеющаяся покупательная способность должна сначала стимулировать/организовать местную экономику лучшедоон используется для продуктов из-за пределов сообщества.Таким образом, стиральная машина и телефон будут импортированы, как и сейчас— разница в том, что во-первых, местные предприниматели получают возможность построить свои компании, получить некоторый оборот, организуйте общество и специализируйтесь до того, как деньги покинут сообщество. И, конечно, не имеет смысла производить стиральные машины везде.

“Говорить о стиральных машинах: этот вид продукта является прекрасным примером того, как деньги запрограммированы, чтобы предотвратить местное обращениедаже раньшеиспользуется для покупки машины.

Хотите узнать как?! Стиральные машины часто продаются по рассрочке. В результате, money— - инструмент для организации местного производства и потребления—money проводит ноль дней в сообществе. Это происходит не только со стиральными машинами, но и с менее производительными предметами роскоши. Из того, что я видел в Бразилии,рассрочка требует большую часть денег, которые поступают в бедное сообщество еще до его заработка.Результатом является еще меньшая покупательная способность в сообществе: местные жители могут забыть о запуске бизнеса, потому что они не могут сделать то же самое предложение. Все, кто связан с развитием бедных регионов, должны попытаться найти способ противостоять этой проблемерассрочка распределяет будущие доходы еще до того, как они были заработаны. Покупка в кредит действительно опустошила многие бедные регионы. Это везде, и только компании, которые достаточно богаты, чтобы позволить себе отсрочку платежа, могут получить клиентов. Чтобы обеспечить возможность для экономики в этих областях, нам придется ввести платежную структуру, которая способна обойти это явление или предложить что-то лучшее."

Сейчас я в депрессии. То, что говорит Хенк, звучит правдиво, но совсем не оптимистично. Я не могу поверить, что экономисты не сосредоточены на этом и тем более, что STRO нашла решения этих разрушительных моделей.

Хотя я все еще размышляю над этими фактами, Хенк продолжает: "Просто быть понятным—it обычно касается не стиральных машин, а импортных потребительских товаров. Все виды иностранных брендов продают свои роскошные продукты по credi-t, убивая возможности для товаров и услуг местного производства. Хуже того, реклама и теленовеллы притягивают потребление в бедных районах к импортным товарам и услугам. Как выражение материального богатства, предметы роскоши имеют еще более высокий статус в бедных общинах, чем здесь, особенно для людей, которые живут лучшев этих регионах. Вокруг всегда есть несколько человек, в чьих руках сосредоточены деньги: арендодатели, бизнесмены или кредитные акулы, выдающие вымогательские кредиты. То, что эти люди делают со своими деньгами, имеет решающее значение для местной экономики. Покупают ли они товары и услуги местного производства или покупают английские автомобили, сумки Hermès и солнцезащитные очки Oakley? В последнем случае деньги исчезают из общины так быстро, что у нее вообще нет шансов что-либо организовать в местной экономике. К сожалению, на данный момент так все и есть."

Переориентирован, подытоживаю. "Вы говорите, что те немногие шансы, которые есть у бедных сообществ, теряются впустую, потому что люди с деньгами в этих сообществах не тратят деньги на местном уровне, а вместо этого покупают дорогие вещи, такие как обувь Nike и фирменные солнцезащитные очки?”

"Боюсь, что это так. И все это поверх эффектов рассрочки платежей, процентных платежей, и дилемма заключенного, которая заставляет их покупать дешево в краткосрочной перспективе, а не умно с точки зрения дохода в долгосрочной перспективе. Похоже на беспорядок, да?

Хорошей новостью является то, что большая часть его напрямую связана с логикой нынешней денежной системы и с ним можно бороться. Китайцы доказали, что они понимают проблему и что имеет смысл применять их решение на региональном уровне, в рамках одной валютной зоны.Даже в США и Европе слишком много мест застряло в постоянной депрессии. Я считаю, что им было бы лучше, если бы они могли использовать субвалюту, которая циркулирует быстрее и чаще. Такая субвалюта предпочтительно должна оптимизировать денежный поток, который поступает в сообщества через экспорт, государственные расходы или донорскую поддержку. В то же время он должен создавать пространство за счет кредита, где обычные банки не могут полагаться на новые предприятия, чтобы привлечь достаточное количество клиентов для заполнения вакуума. У нас есть доказательства того, что дополнительный доход, полученный из-за дополнительных местных продаж, значительно улучшает показатели погашения.

“This может звучать немного абстрактно, поэтому давайте посмотрим на наш первый эксперимент с такого рода субвалютой, который состоялся в Бразилии в 2003 году."

Аккуратно! Другой пример—именно то, что мне нужно прямо сейчас. Особенно тот, который приведет к самой причине, по которой я начал исследовать деньги: бедность.Почему дети спят в картонных коробках под мостом?

"Хорошая идея. Давайте послушаем ваш пример. Возможно, она оживет еще больше."

Банко Пальмас: как местные деньги укрепляют экономику фавел

"В конце 1990-х я присутствовал на конференции по теме экономики солидарности в Сантьяго-де-Чили. Я был там с Камило, голландским/южноамериканским партнером и хорошим другом. Из Сантьяго вы можете увидеть снег на горах за пределами города, что соблазнило нас использовать наши свободные выходные, чтобы отправиться исследовать горы. К нам присоединилась Сандра Магельхаес, бразильянка из города Форталеза, которая представляла окружную инициативу Banco Palmas. Она сказала нам, что никогда не видела снега из первых рук! Во время поездки у нас было много времени, чтобы поговорить. Она сказала нам, что Banco Palmas - это не официальный банк, а инициатива по микрокредитованию жителей бедного района в Форталезе, город с населением 2,3 миллиона человек на северо-востоке Бразилии.

“Район возник во время диктатуры, когда большая группа людей была выселена из своей рыбацкой деревни застройщиком. Несмотря на то, что люди жили там в течение нескольких поколений, у них не было официальных прав собственности. Ища новое место для жизни, они нашли участок земли недалеко от реки, который не использовался, потому что регулярно затоплялся. Они заняли его, вместе работали над строительством дренажа для борьбы с наводнениями и начали строить дома, сооружения, построенные из различных материалов, некоторые купили, а некоторые нашли в мусоре.

“Они сформировали комитет по соседству, который инициировал Банко Пальмас несколько лет спустя.С самого начала миссия Банко Пальмаса заключалась в укреплении местной экономики.Они получили часть донорских денег и организовали программу микрокредитования малого бизнеса в округе. Они ввели новшество: местную кредитную карту для потребителей, чтобы направить их в предприятия, которые получили микрокредит от Banco Palmas. Это нововведение имело тот же фокус, что и STRO: получение денег для циркуляции в местной экономике. Банко Пальмас также создал швейную мастерскую для бывших заключенных, матерей, которые были отправлены в тюрьму по обвинению в наркотиках. Эти матери не могли получить работу из-за своей истории на рынке труда с небольшим количеством рабочих мест. Одежда, которую производили женщины, продавалась туристам в пляжной курортной зоне.

“Sandra рассказала нам, что Banco Palmas ввел местные деньги, называемыеПальмейры, в районе два года назад. Однако после многообещающего старта местная валюта стагнировала. Как только Сандра услышала о нашей работе, она задалась вопросом, можем ли мы помочь вдохнуть новую жизнь в их общественную валюту.

“Ее ситуация была именно тем, что мы хотели изучить, поэтому мы согласились помочь им. Люди Банко Пальмас были милыми, умными, восторженными, и у них был опыт создания собственной валюты.Они хотели деньги, которые можно было бы потратить только в пределах их собственного района, и которые продолжали бы циркулировать на местном уровнесреди 32 000 жителей. Им нужен был способ организовать это успешно. Что пошло не так с Пальмейрами, которые они ввели раньше?

“ Наш опыт позволил понять, что произошло. В какой-то момент больше людей хотели потратить Палмейрас, чем хотели их принять. Это подорвало доверие к местной валюте, и в результате деньги использовались меньше, чем раньше, хотя они ожидали, что они будут продолжать расти. Жители района разочаровались и пришли к выводу, что местные деньги не работают. Очевидно, это была сложная ситуация — как мы могли ее решить?

“Мой коллега и я сразу согласились, что отправной точкой должно было стать расставание с Palmeiras. Никогда не работайте с испорченным изображением. Но бросьте правильно. Мы посоветовали Банко Пальмасу выкупить Palmeiras обратно из обращения, чтобы никто не претендовал на убытки из-за Palmeiras. Затем мы обсудили с Банко Пальмасом, как они могут создать достаточный спрос на новую валюту сообщества, которая была названаПальмас.

“Мы придумали идею объединения местных денег с микрокредитами Banco Palmas, поставляемыми в бразильских реалах, национальной валюте. Если Банко Пальмас согласится на погашение микрозаймов, которые они предоставили в реалах в новой местной валюте, эта валюта будет иметь гораздо более серьезный статус, чем когда-либо имели Пальмейры, и поэтому для предпринимателей в округе стало бы более привлекательным принимать эту валюту,пальмы, как будто это были обычные деньги. С самого начала было бы важно иметь больше спроса на Palmas, чем количество доступных Palmas, потому что это обеспечило бы чувство ценности. Как только Palmas были введены и им доверяют, количество Palmas может возрасти, и часть кредитов может даже быть предоставлена в Palmas. Только часть предприятий по соседству имела кредит, поэтому больше предприятий, которые приняли Palmas, не было бы необходимости заставлять его работать. Это оказалось возможным: если вы знаете, что ваш пекарь любит получать Palmas, потому что он может погасить свой микрокредитный кредит с Palmas, вы также будете рады принять их, как вы знаете, где вы можете их потратить.

“ Была одна небольшая проблема, которую нужно было решить: Банко Пальмас должен был занять деньги, которые они вложили в обращение, в качестве микрокредита, чтобы они не могли принять 100% местные деньги на эти кредиты. Им нужны были реалы, чтобы погасить своих финансистов.

“ Чтобы решить эту проблему, мы разработали подход, который мы назвалиFomento. Фоменто немного сложно перевести. Среди прочего, это относится к развитию и объединению.

“Позвольте мне описать модель, которую мы разработали, чтобы представить Palmas. Во-первых, STRO обратилась к голландской организации развития ICCO с просьбой профинансировать строительство классной комнаты по соседству. МТПП согласился и предоставил деньги. Мы попросили ICCO доверить нам, что класс будет построен, но сначала что-то еще должно было произойти с деньгами (!). STRO это гарантирует. ИККО согласилась доверять нам и в этом.

“Далее, мы посоветовали Banco Palmas не тратить деньги на строительство класса, а предоставлять микрокредиты с его помощью, приложив особое условие: предприятия, получившие кредит, должны были положить наклейку в окно своего помещения, в которой говорилось, ЧТО МЫ ПРИНИМАЕМ PALMAS.

Кроме того, Banco Palmas пообещал всем предприятиям, принявшим наклейку, что примет Palmas в качестве оплаты или погашения. До тех пор никто никогда не видел Пальмаса, поэтому многие владельцы магазинов, вероятно, подумали: "Может быть, я никогда не получу Пальмас, но если я это сделаю, то, они имеют полную ценность для меня, потому что я могу использовать их для погашения Banco Palmas.” Бразильцы хорошие люди, поэтому все приняли наклейку. Вариант заплатить Банко Пальмасу дал им достаточную безопасность, чтобы принять Пальмаса. Так что теперь, еще до того, как кто-либо коснулся банкноты Пальмы, на нее был спрос. Это сильно отличалось от старой местной валюты, Palmeiras.

“Следующая,Банко Пальмас организовал встречи в этом районе, чтобы отпраздновать запуск денег Пальмаса. Большинство людей видели наклейки в витринах магазина. Банко Пальмас также организовал кампанию, чтобы объяснить, как эти местные деньги были предназначены для создания большего количества экономических возможностей в этом районе.Всем было бы полезно, если бы Пальмы использовались как можно чаще в общине, создавая больше работы и дохода для местных предприятий.Благодаря этой кампании число малых предприятий с наклейкой в их окне выросло еще больше. Несколько предприятий наклеили наклейку, даже если у них не было кредита сами; они намеревались принять Пальмас для поддержки района и доверяли своей способности тратить его на предприятия, у которых был кредит. Все большее число жителей округа пришли к пониманию того, что вся область выиграет, если они продолжат использовать Пальмас (и, конечно, обычную валюту) из-за взаимной торговли это позволит. В опросе люди с гордостью объявили ‘we - это соседство с нашим собственным банком.’

“Тогда настал день захватывающего заключительного шага: день, когда Пальмы были фактически введены в оборот. Мы обещали ICCO строительство классной комнаты, но на этот момент у Banco Palmas было только 13% первоначальных средств leaved—остальное циркулировало в округе в качестве кредитов.

“ Банко Пальмас нанял подрядчика, который был готов построить класс для оплаты частично в Пальмасе. Местные строители знали, что по всему району есть магазины и малые предприятия, которые принимают Palmas, поэтому у них не было причин отказываться от части своих платежей в Palmas. Оплата рабочих из района в основном с Palmas также не будет проблемой. Но строительные материалы из-за пределов района также должны были быть куплены. Банко Пальмас искал и нашел строителя, у которого были другие строительные проекты в районе. Платя работникам, которые работали над этими другими проектами в Пальмасе, подрядчик мог сохранить национальную валюту и мог использовать эти деньги для покупки материалов для школы за пределами района. В конце концов, Банко Пальмас удалось оплатить 87% стоимости этой школьной комнаты с Пальмасом!Поэтому ICCO получил класс, который мы согласились предоставить, в то время как все это время Пальмас циркулировал в округе вместе с национальной валютой, создавая дополнительные экономические возможности.

“Университет Баии исследовал проект. Одна из вещей, которые они обнаружили, заключалась в том, что только небольшая часть местной валюты, выплачиваемой строителям, шла непосредственно на предприятия, которые погашали микрокредит в Banco Palmas—a пальмы были впервые потрачены на другие предприятия и использовались снова и снова для местных расходов и продаж, прежде чем они были использованы для погашения Banco Palmas. Также некоторые из клиентов программы микрокредитования получили больше Пальмас, чем им нужно было, чтобы внести свой ежемесячный платеж в Банко Пальмас; они просто снова потратили излишки по соседству. До старта проекта мы не были уверены, будет ли Пальмас принят кем-либо, у кого не было кредитов с Банко Пальмасом, но реальность превзошла наши ожидания. Пальмы были широко приняты, и, без сомнения, они стимулировали местную торговлю.

Деньги ICCO на развитие принесли с этим нововведением не менее чем в три раза больше местной экономической активности, чем если бы они были потрачены непосредственно на строительство классной комнаты.Это привело к новому классу, большему количеству микрокредитов для большего числа местных предприятий и увеличению торговли. Исследование Bahia не было сосредоточено на ставках погашения кредитов, предоставленных Banco Palmas, но я полагаю, что это сработало нормально.

Даже для нас результат был лучше, чем мы надеялись, и именно поэтому мы назвали этот новый методФоменточто относится к развитию экономического потенциала."

Я наклоняюсь назад и смотрю на потолок.

"Так что ваш подход Fomento был основан на первоначальном источнике национальной валюты (reais), которая предназначалась для строительства классной комнаты. И это позволило создать Пальмас, который в основном претендовал на эти деньги. И эти Пальмы направляли/заставляли покупательную способность совершать дополнительные местные обходы, стимулируя производство, доходы и рабочие места на этом пути. И если я правильно понимаю, существенным элементом было то, что этим претензиям доверяли как валюте, потому что Банко Пальмас принял Пальмас в качестве погашения кредитов. Что я также замечаю, так это то, что местная валюта была только временной и выведена из обращения, как только она была погашена Банко Пальмасом. Это звучит правильно?”

"Да, это так."

"И это действительно сработало? Вы действительно разработали способ повышения эффективности донорских денег?"

"Да, все прошло хорошо. Исследователи из Университета Баии пришли к выводу, что по крайней мере на 15% больше экономической активности было создано в этом районе по сравнению с традиционными методами финансирования, поверх первоначального пожертвования от ICCO. И это было полностью за счет местных денег. Но что более важно, этот запуск Пальмас ввел доверие к местной валюте. С тех пор и по сей день Banco Palmas может предоставить 20% каждого микрокредита в Пальмасе. Это означает, что они могут сами генерировать кредиты, без донорских денег. Эти недавно созданные местные деньги получили свою ценность, потому что они должны были быть погашены. На самом деле, это почти как обычные деньги, но деньги теперь принадлежали общине, и это добавило к местной экономической деятельности. Кроме того, ему не нужно было генерировать проценты для создателей денег или поставщиков;новые деньги могут быть созданы без каких-либо выплат по страхованию процентов или рисков, утечки в банки за пределами округа. На самом деле, общественная валюта обеспечила множество взаимных видов экономической деятельности. Довольно скоро исполнится пятнадцать лет, когда этот дополнительный поток денег будет по соседству, чтобы удовлетворить свои потребности в ликвидности. Первоначальное пожертвование позволило окрестностям создавать все больше и больше денег.

“Подход Fomento предлагает огромную возможность для местных органов власти и доноров более эффективно задействовать существующий экономический потенциал сообществ.

Для STRO это был первый тест хорошо обеспеченной валюты сообщества, которая прочно связана с национальной валютой устойчивым образом.Как и ожидалось, demand— группы заемщиков, которые могли использовать валюту для погашения своих кредитов, как если бы это были деньги—оказалось, чтобы обеспечить основу доверия к валюте сообщества.

На самом деле, Banco Palmas поделился частью этого подхода в Бразилии и сумел вдохновить почти сотню местных общественных банков!

“ Это было очень приятно, я должен признать. Для нас самым важным было то, чтоэто доказало, что мы были на правильном пути. Это побудило нас продолжать исследовать, как усилить влияние покупательной способности в местной экономике, заставить ее циркулировать все больше и больше. Возможность создания местных денег также была ключевым фактором. Это приблизило нас на один шаг к нашей цели: создание устойчивой и социальной валютной системы в качестве альтернативы существующей »."

“I очень впечатлен, услышав эту реальную учетную запись; пример, который на самом деле работал, очень убедителен. Я также думаю, что это умная инновация, чтобы создать связь с обычной валютой. И последнее, но не менее важное, лучшее доказательство, которое вы можете получить, - это положительное влияние на бедный район.

Звучит фантастически. Ничего не пошло не так?"

Хенк смеется. "Конечно, все пошло не так! Например, в конце первых шести месяцев мы были привлечены центральным банком Бразилии к суду, поскольку центральный банк имеет монополию на введение ваучеров стоимости. Мы боялись, что все потеряно. Что сделало его действительно глупым, так это то, что это был не центральный банк, а банкассоциация коллекционеров монетэто подняло вопрос о наших местных деньгах с властями! Это были те, кто требовал вердикта о том, были ли это деньги ‘real’. Почему? Так они могли бы выяснить, должны ли они собирать эти ваучеры, потому что это бумажные деньги! Или мы нарушили монополию на деньги, которая может сделать их еще более ценными для коллекционеров? Эти Пальмы были законны?

“Anyway, ассоциация коллекционеров монет вынудила центральный банк возбудить уголовное дело против Банко Пальмаса, и им пришлось защищать дело в суде против прокурора штата, который выступал за центральный банк. Мы действительно волновались.

“ Но суд принял неожиданный оборот. В суде мы утверждали, что существующая денежная система не работает для людей по соседству. Наша защита заключалась в том, что там было трудно найти обычные деньги, слишком мало, чтобы дать жителям справедливый шанс на работу, и что из-за этого, не было никакого риска, что эта валюта сообщества создаст инфляцию —, что является одним из аргументов, почему центральный банк должен действовать против частных инициатив. К счастью, судья спросил центральный банк, есть ли у него доказательства того, что Palmas представляют угрозу для официальной бразильской валюты. Конечно, этого не произошло, и пришлось это признать. Пальмы не конкурировали с реальными и не влияли на инфляцию, равно как и не путались с национальной валютой, поэтому прокурор не смог доказать свои претензии.

Можно также утверждать, что первый результат показал, что это облегчило бедность! Для судьи все было кончено, и он отказался объявить Пальмас незаконным.

“That не был концом истории; было сенсационное дальнейшее развитие. Адвокат штата, который был назначен работать в центральный банк, утверждал, что выдача Пальмаса была незаконной. В результате вердикта она была вынуждена переосмыслить общественную валюту, и она сделала полный U-turn— она стала защитником местных денег! Мы не могли в это поверить! В конце концов, сам центральный банк тоже изменил свою позицию.Сейчас эти власти поддерживают местные денежные инициативы в бедных кварталах. Несколько лет назад они организовали конгресс по продвижению денег социального соседства и пригласили сестринскую организацию STRO ‘inSTROdi’ сделать презентацию. Banco Popular, дочерняя компания государственного банка Banco do Brasil, поддерживает Banco Palmas в создании общинных банков по всей Бразилии.

Новая позиция центрального банка также повлияла на законодательство о цифровых платежных системах, которое, на мой взгляд, является лучшим в мире: система, которая уменьшает бедность, является законной для работы в бедных районах, если не будет доказан серьезный ущерб для экономики в целом."

Я удивлен. Меня поражает, что центральный банк будет стимулировать социальные цели—, что действительно отличается от узкого фокуса финансовой стабильности и низкой инфляции, которые есть у большинства центральных банков. Контроль над инфляцией - это важная ответственность, но сейчас я осознаю это как никогдаденежно-кредитная система также влияет на устойчивость и социальную стабильность. Кто несет за них ответственность?Может быть, власть слишком занята, чтобы не дать существующим институтам успеть подумать об альтернативах. Хотя я, конечно, не хотел бы преуменьшать важность стабильности,Интересно, чем хорош стабильный банковский сектор в социально нестабильном сообществе с нестабильной экосистемой?

"А что насчет Пальмас сейчас? Вы все еще участвуете в проекте?"

"Нет, мы передали исследования и дизайн и активно сотрудничали только на первых этапах реализации. Banco Palmas полностью способен самостоятельно управлять своей инициативой по соседству; они действительно хорошо справлялись. В обращении все еще много соседской валюты, почти пятнадцать лет спустя. Исследования 2008 года доказали, что 240 малых предприятий приняли Пальмас, а 22% жителей округа имели более высокий доход, который мог быть связан непосредственно с Пальмами. И Banco Palmas по-прежнему создает около 20% своего кредита, как Пальмас, как я уже упоминал, поэтому валюта продолжает добавлять экономические возможности соседству."

Я пытаюсь обернуть свой мозг вокруг этого. "Влиял ли Пальмас на уровень интереса к кредитному портфелю Banco Palmas? Что ещё произошло?"

Социальные, да. Устойчивый. . .?

"Средняя стоимость кредитов Banco Palmas ниже, потому что 20% денег на кредит не нужно брать с денежных рынков. Кроме того, может быть выдано больше кредитов, чтобы в районе было больше покупательной способности, чем было бы в противном случае, увеличивая ставки погашения.

Пальмы в обращении также имели ряд косвенных эффектов. Например, люди в округе более осведомлены о том, что они могут тратить свои деньги в своем местном районе.

Banco Palmas также наладил производство таких вещей, как чистящие средства, еда, одежда и мода. STRO организовала для группы голландских дизайнеров сотрудничество с местными дизайнерами по линии моды, ориентированной на туристов в прибрежных районах Форталезы.

“Все в целом, район работает хорошо. Было одно негативное последствие - мы сожалеем, что бродячий мусор начал появляться на улицах. Это была новинка—раньше улицы каждый день проверялись на наличие перерабатываемых отходов. Жители района собирали бумагу, банки и пластик и продавали их перерабатывающей компании. Но теперь корм для курицы, который это оплачивает, больше не стоит усилий. Сегодня даже банки, которые раньше были ценными предметами для переработки бедными, можно увидеть лежащими на улицах."

Я хмурилась. "Так что это может быть социально, но не устойчиво. Это то богатство, которое вы имеете в виду? Не звучит так устойчиво для меня."

Хенк смеется. "Я ожидал, что ты скажешь это! Однако устойчивость и крайняя нищета не подлежат обмену. Люди, собирающие клочки бумаги на улицах, чтобы заработать несколько пенни, имеют очень мало общего с устойчивостью. Если они могут зарабатывать себе на жизнь другими способами, я осмелюсь назвать это прогрессом.

“People начинают освобождаться от жалких условий, которые контролировали их жизнь. И хотя это может быть правдой, что они копируют поведение богатых, выбрасывая вещи, их углеродный след все еще незначителен по сравнению с жителями США или Европы."

Я придерживаюсь своего оружия. "Но должны быть люди, которые заботятся о мусоре. Разве это не означает, что необходимо развивать определенное осознание важности чистых улиц? Что, в конце концов, не будет все так отличаться от рассмотрения устойчивости, чтобы быть важным, не так ли?"

Хенк вздыхает. "Бедные там всегда собирали бумагу, пластик и банки, которые они видели, как богатые выбрасывали. Это знакомая закономерность. Вполне возможно, что выбрасывание вещей является частью изображения, которое у них есть ‘someone, который лучше.’ Потребуются годы, чтобы эта модель изменилась, и средний класс в Бразилии начинает подавать пример. Как бы то ни было, бумага на улице не влияет на климат и не уничтожает виды.

“ И, как я уже говорил,другая валюта не является решением всего.Намного больше нужно для решения наших экологических проблем, как и лучшие законы и налоги, более глубокое понимание и мотивация для сохранения природы, а также улучшенные системы утилизации отходов и переработки. И даже если нам удастся сделать все это, всегда будут люди, которые не будут придерживаться правил, установленных в наших общих интересах. Но я отвлекся, эти вопросы здесь не являются нашей главной заботой »." Он улыбнулся мне.

Я должен согласиться. Хенк реалист.

Возвращаясь к сердцу matter—без непосредственного опыта, трудно представить, как другой тип денег будет выглядеть или влиять на экономический рост. Я не могу не задаться вопросом о влиянии ady—люди заботятся в первую очередь о себе, не так ли? Но я решил сохранить эту дискуссию на другой раз. Я рад, что Хенк пролил свет на этот подход Fomento, ключевой столп подхода STRO к другому типу денег.

Цифровые деньги - это реальные деньги?

"Модель Фоменто - это решение, которое вы искали? Прорыв к другому типу денег?"

"Действительно, это был важный шаг, потому что мы обнаружили подход, с помощью которого местная валюта получает и сохраняет реальную стоимость:как претензии по деньгам, которые будут доступны в будущем. Он также дал понять, что печатные ваучеры на местные деньги потенциально могут вызвать юридическую проблему, даже если бы центральный банк признал, что обычные деньги не поддерживают экономику в бедных регионах. В большинстве стран это все равно не помешает судьям запретить местные деньги. Монополия центрального банка на выпуск бумажных денег является законной сделкой. Ассоциация коллекционеров монет в Форталезе очень хорошо это понимала.Если мы всерьез захотим попробовать ввести новый тип денег, то нам придется держаться подальше от бумаги. Этот иск побудил нас ускорить наши усилия по созданию компании по производству программного обеспечения.Нам срочно нужно программное обеспечение, способное обрабатывать цифровые средства обмена; программное обеспечение для администрирования ассоциации членов, которые торговали друг с другом; и программное обеспечение со всеми точками доступа, которые есть у денег сегодня: карты, интернет, мобильные платежи и так далее. Основным преимуществом цифровой среды является то, что становится все труднее определить, является ли что-то деньгами ‘. ’ Представьте себе возможность сбалансировать непогашенные долги друг с другом. Вы бы назвали это денежной транзакцией, ‘ деньги ’? Вероятно, нет, и центральные банки не будут запрещать торговлю, в которой счета рассчитываются через взаимный учет.

“I ожидает, что новые разработки в ИТ приведут к концу древней монополии banks’. Технологии смогут сделать работу более эффективно; с моделью Fomento и другими проектами,как инструменты для администрирования в денежном выражении, но в основе его, без денег.Мы смогли использовать разработки в области технологий, чтобы открыть новые пути."

"Почему юридически важно, являются ли деньги цифровыми или бумажными? Он работает так же, не так ли?"

"Для пользователя это не будет иметь большого значения. В большинстве случаев цифровые деньги могут быть немного удобнее, но их нельзя использовать везде. Юридически, однако, есть большая разница; право печатать банкноты явно зарезервировано за центральным банком. Цифры цифровой бухгалтерской системы очень трудно квалифицировать как деньги; каждый многонациональный конгломерат ведет цифровые счета, как и кооперативы, которые организуют малые предприятия. На фондовом рынке вы можете видеть, что бухгалтерия с взаимными долговыми отношениями, которые являются претензиями на деньги в будущем, берет на себя функции денег, фактически не являясь деньгами.

“Один из способов сделать это - заставить всех участников экономического процесса стать членами одного и того же юридического лица, такого как кооператив. Таким образом, внутренняя бухгалтерия работает так же, как текущие счета в банке. Этот вид внутреннего урегулирования распространен среди транснациональных корпораций, которые владеют несколькими предприятиями в конгломерате. Естественно, крайне маловероятно, что транснациональным корпорациям будет запрещено использовать эту практику, поэтому для нас имеет смысл работать с той же судебной системой."

“Просто секунду. боюсь, я потерял нить. Не могли бы вы описать это для меня?“

“Я предвижу, что технологические разработки рано или поздно вызовут изменения, которые сломают монополию banks’. Я предполагаю, что банки, поддерживаемые most—, но не all— мировых центробанков, попытаются предотвратить или, по крайней мере, отложить эти события. В настоящее время банки предпочитают отказаться от многих своих традиционных ролей и сосредоточиться на более прибыльных занятиях, но я уверен, что, когда дело доходит до их монополии, они будут бороться со всем, что им нужно, чтобы защитить свою позицию!

“ Итак, для нас имеет смысл работать с другими правовыми структурами, такими как крупные корпорации. Транснациональные корпорации владеют несколькими предприятиями, и многие из их транзакций находятся между этими предприятиями, которые все принадлежат одному конгломерату. Эти транзакции не нуждаются в традиционных деньгах, потому что они администрируются в бухгалтерии многонациональной корпорации. Внешний мир не имеет к этому никакого отношения. Фактически, многие крупные предприятия имеют собственные внутренние банки; это очень удобно для дочерних филиалов, которые могут вести свой бизнес и вести счета друг с другом, таким образом сводя затраты к минимуму. Только тогда, когда необходимо произвести платеж или получить от компании, которая не принадлежит корпорации ( как клиенты или внешние поставщики ), существует потребность в деньгах ‘. ’ Удивительно думать об этом.По остальным сделкам расчеты происходят с претензиями на money—назовите это обещанием заплатить позже.

“Это понимание имело решающее значение для нас.Если транснациональные корпорации могут сделать это на законных основаниях, то и мы можем, путем объединения более мелких предприятий в кооператив, в котором они образуют одно юридическое лицо, при этом каждый из участников может сохранить свою индивидуальность.В цифровой платежной среде группа малых предприятий может образовать зонтичную корпорацию.В рамках этой структуры деньги - это в основном проблема внутренней администрации, которую трудно юридически отделить от использования транснациональных структур. Приятно, не так ли?!

“И есть вариант, что компания может получить расширенный платеж через бизнес-сеть. Юридически это просто счет, который должен быть погашен только через долгое время. Но если поставщик может использовать это требование для погашения своих долгов со своим поставщиком, а коллектив предприятий гарантирует оригинальный расширенный счет. . . ну, вы можете себе представить возможности.”

Я немного молчу. Он, конечно, прав. Внутреннее расселение внутри крупных предприятий предлагает всевозможные преимущества. Этим компаниям нужно гораздо меньше денег, потому что их филиалы могут сбалансировать свои взаимные платежи друг с другом. Если проценты начисляются, то это тоже остается внутри бизнеса. Все улажено с внутренней бухгалтерией.

Хенк прерывает мои мысли. "Было что-то еще, с чем мы столкнулись при подходе Fomento. Если вы собираетесь ввести местную валюту, местный запас привлекательных продуктов и услуг незаменим. Качество местных поставок часто ниже, чем продукты на национальном или международном рынке, что делает местную валюту менее привлекательной для использования людьми. Это было совершенно ясно с Palmas: нам удалось предоставить только 20%–25% кредитов в Пальмасе. Если бы мы стремились к более высокому проценту, связь между предложением и спросом была бы нарушена, потому что было бы слишком трудно потратить все Пальмы на фактические нужды (для покупки местных продуктов). Возможно, это был конец проекта.

“Если вы хотите увеличить местные расходы, вам нужны инвестиции в качество местных поставок. Для этого вам нужно искать продукты или услуги, которые вы можете производить и поставлять на месте, такие как удобрения или инсектициды. Так же, как мы делали с Готой Верде, помнишь? Этот урок мы извлекли из этого проекта, который появился много лет спустя.

“После успеха в Форталезе мы столкнулись с нашими следующими проблемами. Во-первых, мы должны были создать компанию-разработчика программного обеспечения, чтобы иметь возможность что-то поставить на место с цифровой платежной системой. Мы сделали это, и мы создали программное обеспечение, в котором уроки, которые мы извлекли из Palmas, можно было бы перевести в функциональность и запрограммировать дальше.

“Second, мы должны были сосредоточиться на способах увеличения разнообразия вещей, которые можно было бы сделать и продать в рамках системы Banco Palmas. Сотрудничество между бразильскими и голландскими модельерами, например, привело к появлению современных дизайнов, которые можно было бы производить на месте и продавать туристам в центре города, добавляя дополнительный иностранный доход в район. Мы также организовали обмен музыкантами, чтобы сделать местные группы более популярными, чтобы предоставить возможность провести Пальмас на концертах. Вот где реальное творчество и энергия окрестностей стали очевидными—и наконец-то появился шанс вырасти.”

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Изменить правила или довериться властям?

По дороге домой мне приходит в голову один вопрос: как я могу не согласиться со всей этой идеей? Это чрезвычайно захватывающе. Интересно, почему я не прыгаю вверх и вниз с радостью. Местные деньги, обеспеченные обычными деньгами, которые обеспечивают располагаемый доход на местном уровне и поддерживают экономику в местах, где национальная валюта не работает хорошо. Кроме того, это снижает стоимость денег, позволяя местным бизнесменам получать больше выгоды от своей работы.

Это социальное, актуальное и инновационное. И если предположить, что он также приводит в движение другой путь роста в долгосрочной перспективе, он также является устойчивым.Как только STRO реализует свою цифровую версию этого проекта, мы узнаем.

Честно говоря, этот подход кажется мне гораздо менее радикальным, чем денежная система, которая заставляет рыночные процентные ставки держаться около нуля, как и идея о том, что STRO поддерживает —I по-прежнему чувствуют себя некомфортно с этой идеей. Гораздо проще идти вместе с этим осязаемым проектом, чем с абстрактным макроэкономическим анализом, который к нему привел.

Я счастлив, что STRO занимается реальными реальными проектами. Их цель - деньги по сниженной стоимости. Если достаточное количество их проектов увенчается успехом, это станет все более привлекательным способом обслуживания рынка. И если им удастся придать этим своим деньгам другую динамику, это может даже направить экономику в другом, более желательном направлении. Это, безусловно, стоит попробовать!

Езда на велосипеде по городу, пока я позволяю своим мыслям течь, я сталкиваюсь с предположением, что я никогда не высказывался вслух, не говоря уже о том, чтобы открыться для дебатов. Я всегда считал правила общества «справедливыми»." Если бы все сделали все возможное, они получили бы возможность достичь «хорошей жизни», своего рода голландской версии американской мечты.У каждого есть шанс, если вы научитесь придерживаться правил, которые справедливы, потому что о них думали многие умные люди. В результате правила эффективны и честны. Кроме того, мы живем в условиях демократии, что означает, что каждый имеет влияние. Я никогда не был одним из тех, кто менял правила, потому что я всегда был уверен в силах, которые будут.

Теперь я понимаю, что никогда не проверял это предположение. Это было основано на моем доверии к Нидерландам и к ЕС как умному, развитые правительства, которые понимают, что происходит с экономикой и денежной системой и которые принимают на себя их социальную ответственность. Из моих интервью с Хенком, а также из моих бесед с другими людьми за последние два года,Теперь я должен сделать вывод, что мы терпим денежную систему, которая дает результаты, которые, очевидно, не умны и не честны вообще.

Не то чтобы я не знал о глобальном неравенстве. Я был. Мое убеждение в том, что улучшение возможно, было моей мотивацией. Но когда я искал объяснения несоответствия в богатстве, я всегда смотрел на другие факторы—климат, культура, история, коррумпированные власти—некогда на динамику самих денег. За последние несколько лет я пришел к убеждению в нашей способности к инновациям, сотрудничеству и ведению бизнеса в социальном плане. Это тенденция, которая становится все более популярной. Но если анализ Хенка верен, я упустил из виду важный момент.

Основамеханизмденьгиделает невозможным догонять людей и страны. Накопление богатства - это огромный шар и цепь, которая срывает все их усилия. То же самое можно сказать и о чрезмерных процентных платежах по кредитам, которые они взяли, пытаясь заставить свою экономику действительно работать с долгами!— в то время как то же накопление богатства и те же самые процентные платежи функционируют как ускоритель, который стимулирует инновации и обновление для более богатых людей, банков, глобальных предприятий и стран.

Как будто у меня на глазах оторвало занавес. Я вижу все в другом свете. не сложный —it's crooked.

Хенк отметил, что этот механизм в конечном итоге обойдется всем, поскольку слишком большая часть богатства в руках немногих приведет к слишком низкой покупательной способности для многих. Это означает, что меньше людей могут покупать вещи, и компании разоряются. Богатые могут потерять свои инвестиции, а бедные - работу. Это так просто. Он также подчеркивает, что будет все труднее найти активы, которые могут служить залогом для нового кредита, необходимого для замены денег, которые утекают в мир финансов спекуляция.Все это неизбежно приведет к нестабильности даже самых богатых обществ, свидетелями которой мы стали в последние несколько лет. Для Хенка бедность - это пустая трата талантов и энергии, качеств, которые нам отчаянно нужны для перехода к более счастливому и устойчивому миру,переход, который, по его словам, крайне необходим.

Я вспоминаю наш первый разговор о Монополии. Как вы можете исправить правила игры, чтобы гарантировать, что каждый может продолжать участвовать? Когда я был маленьким, мы давали самым быстрым детям гандикап, когда мы играли в тег на детской площадке— они должны были бы прыгать время от времени. Таким образом, у каждого был шанс на победу. Но, по словам Хенка, проценты работают как раз наоборот: люди, которые и без того находятся в невыгодном положении из-за своей бедности, дополнительно обременены необходимостью принимать кредиты с высокими процентными выплатами. Те, кто труднее всего, также обременены самыми высокими процентными ставками. Если бы мы ущемляли медленных детей на детской площадке, то была бы огромная борьба, и, если бы это было так, более быстрые дети тоже не получили бы большого удовольствия от игры.

Тем не менее, кредит без процентов— - это даже возможно? Для меня все еще существует разрыв в доверии. Я склоняюсь к мысли, что всегда будет интерес, пока мы продолжаем использовать эту форму денег. But—I уже слышит, что Henk say—it не о запрете кредита с процентами, а о создании обстоятельств, которые заставляют возврат кредита быть очень низким. Если бы нам удалось сохранить проценты на структурно низком уровне, некоторые люди автоматически не стали бы богаче, просто имея/владея деньгами. Возможно, нам также придется отменить проценты на землю. Из этого следовало бы, что люди автоматически не станут беднее, если им придется занимать деньги, чтобы начать бизнес, и оставаться ни с чем после погашения своих долгов плюс проценты.

Денежные потоки

У меня была еще одна вспышка понимания во время этих дискуссий о моих собственных предположениях о деньгах. я всегда считал деньги чем-то статичным - либо они у вас были, либо нет. Много денег на моем банковском счете или немного. Что я могу выбрать, что с этим делать, и так обеспечить себя.

Но это очень ограниченный взгляд на деньги. Деньги - это не что-то в копилке —it циркулирует. Пока он циркулирует, кажется, что он где-то, как на моем банковском счете, но это не то, что важно. Не должно быть и того. Свиные банки и банковские счета - это не более чем временные промежуточные остановки. Речь идет одинамика денег—while its stream, он облегчает деятельность, с помощью которой генерирует ценность. Если он застаивается в местах, где он должен был течь, деятельность блокируется.

Обсудив сегодня бедные районы, я внезапно понимаю термин Social Trade от STRO: речь идет о связях, которые мы создаем, и о сотрудничестве, которое облегчается при движении денег. Это дает людям возможность быть активными и общаться друг с другом. Вот что важно: если денежная система хорошо организована, деньги, которые вы тратите, также будут возвращаться. А пока это создаст экономическую активность и возможности, точно так же, как деньги на школу в проекте STRO с Банко Пальмасом.Может быть, это то, что мне действительно нравится в деньгах: они способны соединять людей и позволяют энергии течь.Но для достижения этого нам сначала придется позволить ему течь там, где это наиболее необходимо.

Теперь я также понимаю разницу между расходованием денег, когда я решаю, что с ними происходит, и размещением их на сберегательном счете, где безличные алгоритмы решают за меня. Решаем ли мы, что происходит с нашими деньгами, или мы делегируем эту ответственность кому-то другому с единственным требованием прибыли? Очень недальновидное соглашение, которое нужно заключить, если вы спросите меня, как будто прибыль - это единственное, что нас волнует...

Все сравнивают процентные ставки, которые банки предлагают на сберегательном счете; признаюсь, что я тоже. Долгое время я принимал идею о том, что банковские служащие, которые выдают кредиты, принимают разумные решения о кредите, который они дают. Пока они соблюдали определенные правила (ни торговли оружием, ни детского труда), я был в порядке с этим. Сегодня даже крупные банки реализуют эту политику, что позитивно.Но, экономя деньги в банке, мы отказываемся от огромной части нашего влияния, чтобы определить, как используются наши деньги. Почему бы не использовать это влияние для лучшего мира?

Чтобы было понятно, я уже начал использовать свое влияние. В настоящее время я инвестирую в краудфандинговые проекты, которые предварительно финансируют устойчивое развитие продукта. Я стал одним из владельцев ветряной мельницы, поэтому теперь у меня есть собственный источник энергии. Я сотрудничаю с Triodos Bank, банком, который подробно публикует, как используются мои деньги и где люди размышляют о том, как внести свой вклад в общество. Они даже, похоже, участвуют в инициативе STRO по созданию сети инициатив, которая доставляет @nother-сорт денег в Нидерландах. Я предпочитаю покупать подержанные вещи, потому что это вызывает меньше загрязнения, плюс мои деньги попадают в домохозяйство, а не в фирму.

Но очень часто я понятия не имею, куда идут мои деньги, и я просто их проворачиваю.

Теперь я начинаю видеть более широкую картину: если деньги утекают из более бедных районов, увеличивая их бедность, из-за бездумных решений, которые мы принимаем о наших деньгах,поможет ли это, если люди станут более осведомленными о том, как работает денежная система?

В Бразилии дополнительная местная денежно-кредитная система нашла способ уменьшить бедность. Кредиты местным предпринимателям, из которых 20% поставляется на местные деньги, работают хорошо. Я могу представить, что этот процент не может быть намного выше, если больше продуктов и услуг не будут доступны на местном уровне. Но должны ли мы стремиться к большему местному производству, или это так хорошо, как получается: обычные деньги, дополненные местной денежной системой? Решение, которое осуществимо, потому что основная валюта как раз доступна не всем, даже если бы мы хотели, чтобы она была? Потому что кому не нужны деньги, которые можно потратить везде и на все?

я снова начинаю чувствовать себя неловко. Разве это не означает, что другие виды денег являются только дополнительным решением, но не мировой альтернативой? Не поймите меня неправильно—Я чрезвычайно впечатлен тем, как Banco Palmas в Бразилии превратился в движение общественных банков и обслуживает все больше районов, тем самым кормя голодных детей и способствуя эмансипации кварталов. Но мне интересно, не должна ли STRO просто гордиться таким локальным успехом вместо того, чтобы искать дальнейшие изменения в гораздо большем масштабе.Или можетэто способствует изменениям в глобальном масштабе?

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Глава 7

Спекуляция, папа римский и местная валюта

Патагония, 2011: Уйти с работы?

Мы с мужем решили провести два месяца в Южной Америке во время моего отпуска.

В январе 2011 года мы приземлились в аэропорту Буэнос-Айреса посреди ночи. В течение часа таксист обманул нас из $120, потому что мы не были ясны относительно обменного курса. Мы преодолели наше несчастье, пообедав на открытой террасе в 2 часа ночи посреди голландской зимы. Мы ели, наслаждаясь чувственным бризом и слушая местные латинские голоса.

Через неделю мы вылетели в Патагонию, самую южную точку Южной Америки. Из-за ударов топлива мы застряли в ветреной деревне более недели, но к концу января мы прибыли в пункт назначения: Заповедник Торрес-дель-Пайне. Именно здесь мы и вызвались работать.

Эти три недели в Природе были именно тем, что я искал. Все, что мы там делали, было связано с устойчивостью, сохранением природы и предоставлением посетителям парка возможности наслаждаться природой.

Это был физический труд. Мы отремонтировали тропы, заблокировали незаконные и улучшили вывески парка. Мы помогли повысить осведомленность туристов о том, что делать со своим мусором (возьмите его домой) и что делать, когда им нужно пойти в ванную.

Вы можете пить прямо из всех водных путей парка, потому что парк был расположен рядом с ледником. Это было похоже на то, чтобы быть в реальной жизни в рекламе бутилированной воды.

Через некоторое время я начал ощущать, насколько жива экосистема парка. Ледник обеспечивал пресной водой животных и растения. Было много лам, молодые из которых были добычей местных кугаров. Оставшаяся падаль cougars’ была постоянным источником пищи для кондоров, у которых были свои гнезда высоко в горах. Каждый день мы видели этих кондоров, ищущих мертвых существ.

Во время нашего пребывания мы встретились с двумя исследователями из Чили, матерью и сыном, которые всю жизнь изучали кондоров. Каждый день они приглашали двух добровольцев поехать с ними, чтобы понаблюдать за удивительными птицами. Это звучит более захватывающе, чем было на самом деле; большую часть времени мы лежали высоко на голом камне в дюжине слоев одежды. Все, что мы делали весь день, это смотрели в небо, замечали кондоров и указывали направление их полета. Иногда мы только мельком замечали или два. Но это было отрадно и другими способами, замечая стада ламы с высоты и просто наблюдая и ожидая увидеть, что Мать-природа будет делать дальше.

Второй раз меня пригласили поехать, нам повезло. Мы несколько часов ждали скалистого обнажения высоко над долиной, когда все сразу заметили группу из восьми кондоров, которые далеко вниз. Они скользили по термалу, пока не оказались прямо под нашим наблюдением! Мы почти перестали дышать, опасаясь издавать звук. Кондоры продолжали расти. Конечно, мы знали, что кондоры не агрессивны— они едят только падаль—, но все же. К тому времени, когда они были почти на краю нашего выхода, я был полностью в восторге. Они кружили над нами своим девятифутовым размахом крыльев. Они заметили нас и, казалось, заинтересовались, когда повернули головы, чтобы посмотреть на нас.

Один из ученых пошутил, “Listen! Вы можете услышать их крылья!” Я повернул голову и услышал мягкий свист их могучих крыльев— - звук проходящего кондора. Вверх они скользили, пока не исчезли за камнем. Мы смеялись и говорили взволнованно. Мы сделали несколько красивых снимков, а также много снимков голубого неба с черными кончиками крыльев. Честно говоря, я сожалел о времени, которое я потратил, пытаясь сфотографировать—Встреча не могла быть запечатлена на фотографии. Кондоры не проявляли ни страха, ни агрессии; они казались просто любопытными. Как странно, что мы изображаем их как существ смерти в кино. Я был глубоко впечатлен этими огромными птицами и их изящным полетом с термалами.

Мы планировали поездку в рюкзак сразу после трех недель волонтерской работы. В течение девяти дней мы путешествовали пешком, неся наши походные снаряжения и припасы через горы. Мы прошли ледник такой огромный и величественный, что я почувствовал себя маленьким жуком. Ночью мы могли слышать трещины ледника и стоны на его медленном пути вперед.

Мы ели орехи, сушеный инжир и лапшу быстрого приготовления, утоляли жажду в кристально чистых ручьях и путешествовали шесть часов в день. Это повлияло на меня. Этот парк, его существа, ледник и его прозрачная текучая вода— они заставили меня почувствовать себя естественной частью моего окружения; я чувствовал, что принадлежу. Я также заметил, как многие из моих обычных забот казались незначительными по сравнению с моим опытом. Мое погружение в эту экосистему вдохновило меня. Природа имеет так много различных способов самоорганизации; она ищет наилучшее приспособление в любых обстоятельствах и постоянно адаптируется.

Вдохновленный прекрасной витриной Матери-природы, я увидел сходство с нашей денежной системой. Да, экономист во мне был еще там. Я был убежден, что мы должны быть в состоянии найти различные проекты за деньги и рассматривал возможность различных способов организации себя. Поэтому, когда я услышал о “ecosystem подходе к деньгам,”, в котором различные формы валюты могут сосуществовать, это сразу же имело смысл для меня.

Через неделю и две поездки на междугородних автобусах мы разбили лагерь недалеко от города Барилоче. Мы ничего не делали, кроме купания, пикника, и читали всю неделю. Однажды вечером, когда я сидел, разжигая угли костра, он внезапно оказался там. Я сознательно не решил ничего, просто там—Я знал, что я хочу сделать. Сначала я боялся сказать это вслух, но этим тлеющим огнем туман в моем сознании, казалось, поднимался, и у меня была четкая картина моего следующего шага. Я бы попробовал что-то новое и бросил бы работу. Пришло время мне исследовать самостоятельно.

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Спекуляции, папа и местная валюта

Прогуливаясь по Утрехту по пути в офис STRO, я вспоминаю свой последний разговор с Хенком. Вскоре после этого он на шесть недель уехал в Уругвай, чтобы посетить один из проектов STRO. Пока его не было, я прочитал несколько книг, одной из которых была необыкновенная книга по истории долга и денег антрополога Дэвида Грэбера, опубликованная 16 сентября 2011 годаиздательством Мелвилл Хаус. Так же, как и Хенк, он объясняет, как наши деньги возникли в древнем Шумере. Говорят примерно то же самое:деньги развивались из-за долгов, а не из-за необходимости сделать возможной сложную торговлю.В качестве решения наших долговых и денежных проблем Грэбер предлагает облегчение долгового бремени. В Ветхом Завете они назывались Юбилейными годами. Недавно Дирк Беземер, бывший профессор моего университета, также выступал за облегчение долгового бремени. Хотя я частично согласен с решением, у меня есть сомнения, потому что оно лечит только симптом. Разве мы не можем добраться до источника проблемы? Является ли другой тип денег частью решения?

Недавно я тоже читалДеньги и Устойчивость, книга Бернарда Лиетаера, опубликованная издательством Triarchy Press в 2012 году. Lietaer, бельгийский профессор, глубоко вовлеченный в вопросы денег и дополнительных валют, написал впечатляющее количество названий, касающихся денег, и концептуально очень близок к работе STRO. Он выступает за финансовую экосистему, состоящую из различных валют, чтобы соответствовать различным целям общества. Его résumé читается как финансовый трактат: среди прочего, он работал на бельгийский Центральный банк, участвовал в установлении предтечи к евро, и работал на Уолл-стрит успешным менеджером хедж-фонда. В настоящее время является профессором Сорбонны и выступает за идею экосистемы валют и финансовых акторов.В своей книге он ссылается на инновацию STRO как на осуществимый способ сделать что-то по-другому.Это чрезвычайно приятная рекомендация для STRO.

Созерцая все это, приезжаю в офис STRO. Хенк открывает дверь. Я решил посидеть где-нибудь в другом месте, чтобы измениться. И я делюсь своими недавними мыслями.

“Henk, я был впечатлен тем, что вы рассказали мне о проекте с Banco Palmas. Вы разработали и внедрили большое новшество; оно конкретное и работает. Разве вы не должны гордиться этим результатом? Я имею в виду, разве не слишком амбициозно стремиться к другому типу денег, который решил бы проблему концентрации капитала? Тем более, что вы имеете в виду, что это способствует условиям денежного рынка, которые заставят рыночные процентные ставки оставаться около нуля, даже когда экономика работает хорошо. Разве вы не откусили больше, чем могли бы прожевать, стремясь найти решения на уровне, который мог бы форсировать такую ситуацию? Это звучит . . . ну. . . совершенно нереально. Ты добираешься, откуда я? Для изменения всей системы потребуются регулирование и политический мандат. Такого рода проекты этого не сделают.Я думаю, что они не могут. ”

К моему удивлению, Хенк смеется. “Yes, ощутимые результаты хороши, но зачем бросать, когда у вас только что был прорыв? Покажите мне компанию, которая прекращает свои исследования и разработки, как только ее усилия принесут первые результаты. Мы тоже. На самом деле все было наоборот; наш успех в Бразилии побудил нас углубиться. Достижения биодизельной валюты Gota Verde и Palmas на самом деле дали некоторые очень хорошие уроки о том, что можно улучшить. И вы правы, фокус никогда не ограничивался только успешными проектами. Нашей целью всегда были правила нашей нынешней денежной системы, которые направляют общество.Мы убеждены, что общество отчаянно нуждается в другом типе денег и ином наборе правил, которые внесут на рынок новую динамику.Конечно, мы не знаем, насколько ближе мы можем приблизиться к реализации этой цели, но каждый маленький шаг и все наши действия активизируются этой целью. Мы знаем, что это долгий путь, который нам предстоит пройти, и это не то, чего мы можем достичь сами. Я прекрасно понимаю, что вопрос о том, сможем ли мы найти финансирование для поддержки нашей работы, определит темпы нашего развития и даже то, преуспеем ли мы вообще. С другой стороны, там может быть богатый человек, который был бы действительно заинтересован в том, чтобы играть в азартные игры, внося свой вклад в то, что может изменить историю.

“Другое дело, что мы надеемся вдохновить других скопировать наши инновации, как это сделали бразильцы, и адаптировать их к своим местным потребностям. Существует достаточно большой спрос на то, что во многих местах— существует острая необходимость в решениях, и предприниматели, которые не могут получить кредит, обязательно будут открыты для альтернатив. Любой владелец малого бизнеса может сказать вам, как трудно получить хорошие условия для кредитов в банке. Я убежден, что виды альтернатив, которые мы разрабатываем, будут приветствоваться с распростертыми объятиями людьми, которые срочно нуждаются в решении.”

Есть ли вероятность?

Я нажимаю на свою точку зрения. “Но Хенк, какой шанс, по-вашему, у вас есть? Положительные деньги никогда не вводились в Соединенных Штатах, даже при самых известных экономистах, решительно выступающих за это. Даже в Шумере зерновая валюта в конечном итоге потеряла золотую валюту, несмотря на преимущества, которые имела зерновая валюта для предприятий, которые хотели финансировать свои инвестиции. Три авраамические религии, пытавшиеся запретить интерес, потерпели неудачу. Евреи нашли способ обойти его, только применив его к другим евреям, Католическая Церковь отказалась от традиции к концу Средневековья, а беспроцентный исламский банкинг полон хитроумных уловок, гарантирующих доход на свои деньги, хотя, похоже, иногда в этом все же участвует какой-то риск. Разве это не просто факт, что процентная валюта всегда будет выигрывать?”

Хенк откидывается назад. “Я оцениваю tон надеется, что в будущем будет доминировать совсем другой тип денегоколо 90%. Однако это зависит не только от нас; цифровая революция будет иметь неизбежные и далеко идущие последствия. Совсем недавно, бывший глава Банка Англии сказал в своей речи перед своими коллегами из центральных банков, что мы должны ожидать, что ИТ нового поколения положит конец денежной монополии центральных банков. Это было летом 1999 года. Мервин Аллистер Кинг (в то время вице-губернатор Банка Англии, позже губернатор, а в настоящее время на пенсии) выступил с речью перед избранной группой директоров национальных банков и влиятельных людей. Он сказал им, что у него есть веские основания ожидать конца денежной системы, как мы знаем, как только цифровая революция ускорится дальше. Вот что он сказал:

Но нет концептуального препятствия для идеи, что два человека, участвующие в сделке, могли бы рассчитаться путем перевода богатства с одного электронного счета на другой в режиме реального времени. Предварительно согласованные алгоритмы будут определять, какие финансовые активы были проданы покупателем товара или услуги в соответствии со стоимостью сделки. И поставщик этого товара или услуги будет знать, что входящие средства будут распределены на соответствующую комбинацию активов, как это предписано другим заранее согласованным алгоритмом. Подлежащими активами будут любые финансовые активы, по которым в режиме реального времени устанавливаются рыночные цены. Эта же система могла бы соответствовать требованиям и поставкам финансовых активов, определять цены и производить расчеты. . . . Окончательное урегулирование может быть достигнуто без какого-либо обращения к центральному банку. Без такой роли в населённых пунктах, центральных банках,в их нынешнем виде больше не будет существовать; не будут и деньги.

“Интересно, не так ли? Это, безусловно, изменит монетарную систему, но в отношении шансов, что эти изменения будут направлены в положительном направлении . . Жюри все еще отсутствует. В настоящее время это в основном Биткойн, работающий в масштабе, и эффекты этой валюты еще хуже, чем фиатные деньги, которые создают пузыри; плюс он потребляет огромное количество энергии. Это работает, потому что суммы относительно невелики, и существует явный спрос на эту валюту со стороны преступников и вымогателей. И это здорово для спекуляций.”

Хенк продолжает: “Тот факт, что небольшая организация, такая как STRO, может играть центральную роль на глобальном уровне, показывает, как мало внимания в настоящее время сосредоточено на позитивных решениях. Я оцениваю вероятность того, что STRO вытащит его где-то между 30% и 80%. Разница в процентах зависит от того, сколько людей присоединится к нам и сколько людей будут готовы инвестировать в эту возможность для перемен. Если краудфандинговая кампания (см. конец этой книги) привлечет достаточные инвестиции, чтобы обеспечить сильную демонстрацию возможностей технологии Cyclos увеличить влияние денежных переводов, моя оценка составляет 80%.

“Уникальные инновации FinTech в Cyclos программное обеспечение может оказать огромное влияние. Я не могу не подчеркнуть этого, особенно для штатов или районов, находящихся в упадке, Программное обеспечение Cyclos может увеличить инновации и занятость, тем самым позволяя миллионам людей изменить свою жизнь.”

“ Технологические разработки за последние двадцать лет повысили мою оценку успеха другого типа денег. В первые дни я полагал, что у нас не было больше 1% шансов —, и это было, когда я был в хорошем настроении! Моя пересмотренная оценка ( выше ) появилась, когда мы тестировали и разрабатывали некоторые из новых технологий, которыемы включили в наше программное обеспечение для электронных платежей Cyclos. Cyclos - это привлекательное и высококачественное платежное программное обеспечение, которое быстро растет среди пользователей ‘ normal ’, более десяти миллионов в настоящее время. Кроме того, он содержит уникальную функциональность, которая может привести к изменениям.Прямо сейчас он может создать ‘new currences’, которые достаточно привлекательны, чтобы быть принятыми рынком, а субвалюты, которые могут обеспечить своего рода псевдообменный курс нуждающимся регионам, можно легко добавлять. Он может доминировать в обращении и включать антициклические кредиты. Это, безусловно, подняло наш дух!

“При этом многое зависит от поиска правильных партнеров и достаточных инвестиций для реализации нашего подхода и технологий на рынке. Недостаточно знать, как вы можете что-то изменить, и у вас нет необходимого программного обеспечения, чтобы сделать это. На самом делеразберитесь, STRO нужно будет иметь финансовые средства, чтобы привести изменения в движение. Начнем с того, что мы надеемся, что скоро мы сможем предложить миллионам нынешних пользователей обычного Cyclos возможность испытать дополнительные возможности.Мы уже на полпути, потому что многие люди уже используют, знают и доверяют программному обеспечению Cyclos. Единственное, что нам нужно сделать, чтобы заключить сделку, - это предложить операторам, которые облегчат этим пользователям возможность экспериментировать с новым способом борьбы с деньгами, а затем активировать функциональность в программном обеспечении для этого. На самом деле, один из них, который в настоящее время обслуживает миллионы клиентов, положительно отреагировал на эту идею, но потому, что они растут так быстро с обычным кошельком электронной оплаты Cyclos, им не хватает денег, чтобы инвестировать в развитие следующего этапа. Это подводит нас к критическому вопросу:Сможем ли мы вдохновить достаточное количество инвесторов и вкладчиков, чтобы помочь нам сделать им хорошее предложение? Удастся ли краудфандинговой кампании, которую мы запускаем вместе с этой книгой, получить средства, которые позволят нам повысить эффективность денежных переводов?

“Одна из причин, по которой нам нужно было, чтобы вы написали эту книгу, - это привлечь внимание общественности. Мы прошли долгий путь со времен Банко Пальмаса. У нас есть заинтересованные партнеры, которые поддерживают другой тип денег в своей стране или регионе. Партнеры на Сардинии и в Англии сделали первые прорывы.В Нидерландах мы только начали проект, который должен стать витриной. Эти проекты показывают гораздо большее влияние, чем в Banco Palmas: Sardex, валюта, работающая на Сардинии, преодолела отметку оборота €100 миллионов и продолжает удваиваться; в 2016 году город Бристоль потратил более одного миллиона бристольских фунтов; в Нидерландах мы разработали способ для различных инициатив сотрудничества, и мы внедрили антициклический кредитный подход.”

Хенк смотрит на меня весело. “ И не забывайте, что время на нашей стороне. Катастрофа 2008 года дала понять, что наша валютная система не функционирует должным образом. Почти каждый год предлагается новый тип денег, больше всего вдохновленный технологией блокчейна. Жаль, что религии никогда не прислушивались к предупреждению в Ветхом Завете, что самая большая угроза человечеству заключается в том, чтомамочкиугнал бы наше мышление, нашу этику. Маммон был дешево истолкован какжадность.Это скрытореальная опасность: мы замораживаем нашу способность мыслить и делать этический выбор, потому что мы согласились, что финансовые рынки диктуют, что мы должны делать. Однако, помимо этого четкого древнего предупреждения, я вижу, что все больше людей отвергают доминирование финансовых рынков и такой образ мышления. Это смело в обществе, в котором результаты фондового рынка являются главными новостями, где ни одно правительство не может пренебречь правилами финансовых рынков, где мы пришли к убеждению, что существует только один тип денег—, что это ЕДИНСТВЕННАЯ РЕАЛЬНОСТЬ ВОЗМОЖНАЯ. Я надеюсь, что еще больше людей начнут осознавать, что мы становимся обществом, которое разрывается на части анонимными правилами, которые управляют индивидуальным поведением, и не к большему благу.

“Великая рецессия 2008 года создала новое осознание того, что изменения необходимы. Между тем, наша повседневная реальность меняется быстрее, чем когда-либо, из-за прогресса технологий. Мы видим, что в Кении, где новая валюта началась более или менее случайным образом. Знаете, это то, что третье шоу Dette на деньги - это о—Детте отправляется в Африку.”

“Пример звонит в колокол.” Я еще не видел этого конкретного шоу "Детте", но прочитал, что в Кении люди платят, переводя минуты эфирного времени. В настоящее время многие люди используют службы обмена SMS-сообщениями для перевода минут между сотовыми телефонами в качестве платежного средства, замены денег, так же, как и для банковского перевода. Получатели видят минуты как деньги, потому что это делают все остальные. Кроме того, теперь они могут даже заработать деньги в свои минуты за шиллинги. Правительство этому довольно, потому что оно сделало экономику более эффективной. Мне любопытно, что Хенк скажет по этому поводу. Ключевой вопрос, который нас здесь волнует, - "Как им удалось заставить людей воспринимать эти минуты эфирного времени, называть кредиты деньгами?"

SMS валюта в Кении

Хенк объясняет. “Это увлекательная история о том, как компания запустила продукт, и люди превратили его во что-то гораздо большее. Дочерняя компания Vodafone под названием Safaricom столкнулась с быстрорастущим рынком мобильных телефонов в Кении. Однако у многих из их клиентов не было денег на покупку эфирного времени. Люди звонили кому-то, позволяли телефону звонить один раз, а затем зависали, как просьба перезвонить им. Или они будут отправлять дешевые SMS с сообщением ‘please call me’.

“Safaricom думал, что это увеличит телефонный трафик и, следовательно, их собственный доход, если они позволят людям переводить остатки средств членам своей семьи, у которых не было денег для совершения звонков.Они ввели бесплатный перевод по SMS предоплаченных минут. Эта идея породила неожиданное новшество: люди спонтанно начали использовать эти эфирные минуты для погашения небольших долгов и передачи стоимости. Поскольку все ценили эти минуты, они стали приниматься как ‘money’ многими людьми.Еще больше людей начали делать это, когда Safaricom позволил обменять кредит эфирного времени обратно на деньги в небольших магазинах в сельской местности. Мигранты, которые зарабатывали деньги в городе, теперь могут отправлять деньги своим семьям в сельской местности, используя телефонные минуты по одному простому SMS. Именно так эфирные минуты стали широко принятым средством платежа—a родилась новая валюта, использующая национальную в качестве точки отсчета. Все больше и больше магазинов начали принимать эти минуты эфирного времени в качестве средства оплаты; это также означало, что в магазине было меньше наличных денег, что уменьшало риск ограбления. Недостатком является то, что он стал основным инструментом для азартных игр, которые теперь составляют огромную часть транзакций.

“Thus airtime minutes стали частью обычного бизнеса. По словам директора центрального банка Кении, он добавляет несколько процентных пунктов к годовому экономическому росту Кении.По сей день только несколько человек в Кении имеют банковский счет, в то время как почти у всех есть минуты эфирного времени на своих мобильных телефонах, которые они могут использовать для оплаты без наличных денег и для отправки денег без дорогих переводов через Western Union.”

Подводя итог. “A новая валюта появилась, потому что люди использовали предоплаченные минуты, не только для звонков, но и для оплаты. Они принимают его как средство платежа, потому что все остальные это делают. Это правильно?”

“Это так, хотя жизненно важно иметь залоговые средства на месте. В любой момент предоплаченные минуты должны быть переведены в обычные деньги. Предложение этого было очень умным шагом, потому что оно укрепляет доверие. Кроме того, предоплаченные минуты на телефонах легко перевести с помощью простой SMS, и сделать это таким образом намного дешевле, чем открыть банковский счет. Большинство кенийцев не могут позволить себе банковский счет, а перевод денег - это медленный и сложный процесс. Текстовое сообщение, с другой стороны, может быть отправлено из любого места в любое время, передавая кредит в течение секунд.”

Это возвращает меня к лету, которое я провел в Эквадоре. Я работал волонтером в сельском банке. Многие жители деревни мигрировали в столицу для работы, и время от времени они возвращались домой со своими сбережениями. Переводить свои средства в местный банк было очень сложно, а цифровых подключений не хватало. Так появились специальные предприятия, которые переводили деньги, но они взимали до 10% от общей суммы! SMS-переводы могли бы сэкономить много времени и денег.

“That - удивительный пример потенциала ИТ-решений. Эта разная валюта в Кении была введена через рынок и значительно снижает финансовые затраты. Это также доказывает, что правительство не должно быть инициатором, хотя его принятие и, возможно, даже поддержка были бы идеальными. Центральный банк Бразилии проводит благоприятную политику в отношении этого развития. В любом случае, зачем ждать правил?—который именно подход STRO поощряет. Другим преимуществом является то, что эти деньги напрямую связаны с продуктивной реальностью, потому что их также можно использовать для совершения звонка.”

Хенк кивает. “Не поймите меня неправильно, было бы фантастически, если бы правительства приняли меры, чтобы сделать деньги более устойчивыми, эффективными и социальными. Например, плата за ликвидность и запрет на спекуляцию—I определенно будут аплодировать им, как я ожидаю изменения налогового режима, который переносит налоги на воздействие на окружающую среду вместо труда. Нозачем ждать, когда политики начнут действовать, если мы сами сможем внедрять решения успешно, независимо от политики?”

Вопреки тому, что вы можете подумать, эта денежная система не приносит пользу богатым в долгосрочной перспективе

Мы делаем перерыв. Пока я делаю чай, Хенк проводит встречу со своими коллегами. Между тем, я могу мысленно пересмотреть то, что мы обсуждали до сих пор. Во время наших первых интервью мы обсуждали нынешнюю денежную систему как механизм, который направляет наше поведение и толкает общество в направлении, где у нас есть в основном два варианта на выбор: рост или кризис.

Хенк использовал решение о том, строить ли более дорогой устойчивый дом или более дешевый неустойчивый, в качестве иллюстрации эффекта, который оказывают наши деньги. Он сосредоточился на том, как деньги создаются как процентный долг и эффект этого, отгоняя нас от устойчивых решений и заставляя людей и компании действовать на основе краткосрочных интересов.

Далее мы обсудили влияние денег на бедность: как происходит утечка покупательной способности из более бедных районов и как это влияет на шансы местных предпринимателей и, следовательно, на возможности получить нормально функционирующую экономику. Этим бедным районам не хватает богатых стран’ решение ситуации: заполнить пустоту вновь созданными деньгами. Именно так мы решаем проблему в таких странах, как Нидерланды, потому что даже в богатых странах, денег, необходимых для организации экономики, просто нет из-за того, что много денег попадает в быстро растущий спекулятивный сектор. В более бедных странах деньги утекают из-за отсутствия информации о будущих последствиях дохода для выбора покупки отечественных или импортных товаров или услуг, усиленного дилеммой заключенного. Бедным регионам также не хватает возможности добавить новые деньги в уравнение.Конечным результатом является то, что вероятен дефицит средств обмена. И достаточное количество средств обмена имеет решающее значение для эффективного использования потенциала экономики.

Мы говорили о функциях денег, и Хенк указал, что спекуляция (и защита от неё) is—in today's reality— - основная функция денег, несмотря на то, что в учебниках по экономике это даже не упоминается как функция денег. Но как насчет взаимосвязи между концентрацией денег и спекуляцией? Мы еще не исследовали эту тему.

Когда Хенк снова садится, я спрашиваю его, “В нашем первом разговоре вы сказали, что наша нынешняя денежная система - плохая новость даже для богатых стран и богатых людей. Не могли бы вы подробнее рассказать об этом? Разве те, у кого есть богатство и собственность, не будут против другого типа денег, если это угрожает снизить их доход? Разве это не то, что ставит нас в неловкое положение - те, у кого больше возможностей изменить денежную систему, будут сопротивляться этому? Каково ваше мнение на этот счет?”

Хенк смотрит на меня серьезно. “Это действительно проблема, потому что большинство богатых людей верят в это и думают в этом направлении, за некоторыми исключениями, такими как мультимиллиардер Уоррен Баффет, который понимает это в нынешней системе, никто не выигрывает. Конечно, богатые люди выигрывают на бумаге, но добавление нулей к сумме денег, которую кто-то имеет, не значит много, особенно, если эти претензии никогда не могут быть обналичены, не разрушая систему, которая придает деньгам их ценность. Люди, которые накопили огромное богатство, могут продолжать это делать, но только в переносном смысле - в реальности они просто не могут потреблять больше, чем они уже делают. В то же время продолжение нашего пути угрожает качеству всей жизни и самой жизни на Земле, в том числе и самой богатой. Во все большем числе стран,богатые должны защищать своих детей от похищения. В какой-то момент неравенство в доходах может привести к терроризму с биологическим оружием, и богатые, которые путешествуют во многие места мира, могут быть уязвимы для этого. Во многих местах богатые люди заключены за их высокими стенами, увенчанными битым стеклом и электрическими проводами—даже если это роскошные золотые клетки, не лучше ли иметь возможность наслаждаться такой же роскошью, не чувствуя себя в тюрьме? И если разрушение природных процессов, вызванных изменением климата, продолжает вызывать или усугублять бедствия, богатые люди так же уязвимы, как и все мы. богатые люди заключены за их высокие стены увенчанные битым стеклом и электрическими проводами—даже если это роскошные золотые клетки, не лучше ли иметь возможность наслаждаться такой же роскошью, не чувствуя себя в тюрьме? И если разрушение природных процессов, вызванных изменением климата, продолжает вызывать или усугублять бедствия, богатые люди так же уязвимы, как и все мы. богатые люди заключены за их высокие стены увенчанные битым стеклом и электрическими проводами—даже если это роскошные золотые клетки, не лучше ли иметь возможность наслаждаться такой же роскошью, не чувствуя себя в тюрьме? И если разрушение природных процессов, вызванных изменением климата, продолжает вызывать или усугублять бедствия, богатые люди так же уязвимы, как и все мы.Это иллюзия думать, что нынешняя система может принести долгосрочное счастье счастливым немногим. Если очень богатые могут подумать об этом объективно, они в конечном итоге поймут, что они не являются ‘winning’ либо продолжением того, как вещи развиваются сейчас.”

Хенк рассматривает свои следующие слова. “На первый взгляд кажется, что самые богатые 0,1% прибыли человечества от этой денежной системы. Я думаю, что в старые времена это действительно было так. Но времена они меняются’.

“В течение последних нескольких десятилетий значительная часть населения в США теряет покупательную способность. Нобелевский лауреат Джозеф Стиглиц изложил последствия такого неравенства в своей книгеЦена Неравенства, опубликованная Penguin книги в 2013 году.Низший средний класс постепенно скатился в нищету, что создало условия для избрания Дональда Трампа. До 2008 года эта потеря дохода не привела к снижению продаж: люди, которые зарабатывали меньше, продолжали потреблять, и они финансировали это с помощью кредитов, ипотеки и кредитных карт.

“Правительство смягчило правила кредитования, чтобы люди могли тратить больше, чем зарабатывали. Правила создания денег также были смягчены. Банки могут продолжать выводить дополнительные деньги, причем все меньшетребования к капиталу.Поскольку процентные ставки продолжали падать в течение многих лет, этот растущий долг не казался проблемой.

“So, это был кредит, который поддерживал уровень покупок и который скрывал продвижение бедности. Это было время, когда повышение цен на жилье и акции давало людям ощущение растущего богатства. В эти годы средства массовой информации стали уделять больше внимания фондовому рынку, а акции продолжали расти в номинальной стоимости, все больше и больше людей чувствовали, что упустят, если не попадут в акции.

“I говорит о небольших инвесторах, негибких, которые потеряли много денег, потому что они не понимали, каковы их акции на самом деле. Они не знали, что в реальности среднее время, которое инвестор владеет долей, составляет двадцать две секунды. Таким образом, они вышли на рынок, который больше не имеет ничего общего с разрешением производства товаров, а связан со спекуляцией. Как мы обсуждали ранее, спекуляции создали утечку в круге производства и потребления. Он не возвращается в качестве дохода людям, которые работают за нормальную зарплату.

“Speculation только увеличивает количество, выведенное из производства и потребления. И если этот пробел не будет заполнен созданием денег с помощью кредита, существует серьезный риск стагнации.Вот почему "война с террором" и войны в Ираке и Афганистане возникли прямо на пороге; они оправдывали большие расходы деньгами, недавно созданными и заимствованными для оплаты войны, и создавали зарплаты для рабочих, которые производили необходимое для войны оборудование.

“Как мы только что сказали, потребители также помогли компенсировать утечку денег из экономики производства и потребления, заимствуя много денег. Поэтому неудивительно, что кризис начался как кредитный кризис и что он был разрешен дополнительными деньгами, которые были введены в обращение центральными банками. После вливания этих дополнительных денег цены на дома и акции снова выросли, что снова создало возможность заимствовать, что позволило большинству компаний продавать свои продукты и услуги. Проблема решена.

“Но даже несмотря на то, что процентная ставка сейчас действительно низкая, и люди снова чувствуют себя богатыми, долги все еще накапливаются, и наступит время, когда их придется учитывать. Но к тому времени Элвис покинет здание. Позволяя размер кредита продолжать расти, проблемы просто откладываются.

“I не нужно рассказывать вам, как этот карточный домик рухнул в 2008 году. Как только вера в бесконечный рост испарилась, пришло осознание того, что кредиты не могут быть возвращены, поэтому новые кредиты для погашения старых долгов больше не были доступны. Люди перестали тратить деньги прямо в то время, когда рынок потерял уверенность в непогашенных долгах. Мне также не нужно напоминать вам, как правительства влезли в долги, взяв на себя роль потребителя, вкачивая в экономику деньги, основанные на долгах, чтобы заполнить зияющую пустоту. И когда растущие долги правительств стали проблемой, принтеры денег начали работать как хорошо смазанная машина.

“Дело в спекулятивных деньгах заключается в том, что они ведут себя непредсказуемо. Прямо сейчас огромное количество денег зарабатывается путем спекуляций, и эти деньги могут войти в реальную экономику как эффективный спрос в любое время, но это может и не так. Инфляция, а также дефляция могут достичь опасных уровней в этих изменяющихся условиях. Между тем соотношение между количеством денег и производством продолжает непропорционально расти. Если когда-нибудь будут предприняты серьезные действия против этого рака спекуляций и все эти деньги станут доступны на рынке, мы можем подготовиться к гиперинфляции. Реально, шансов на это не так много, потому что я не вижу, чтобы правительства ограничивали спекуляции.”

Движение свободных денег и польский папа

Около 1 часа ночи мы присоединяемся к другим сотрудникам STRO для вкусного органического обеда. Я слушаю с полуухом разговоры за столом, пока я думаю, что исследовать дальше. Я решаю, что после обеда я хочу вернуться к теме, которую мы упоминали ранее—как было бы наиболее логично сосредоточиться на политических решениях для изменения денежной системы. Почему вы усложняете процесс, разрабатывая платежные модели, которые должны конкурировать и выживать на рынке? Гораздо проще было бы попросить правительство работать на общее благо и изменить ситуацию в более широком масштабе.

Когда я поднимаю это после обеда, Хенк отвечает: “Действительно, изначально мы думали в том же духе, поэтому мы пытались получить государственную поддержку. Но если вы не возражаете, я думаю, что мы обсуждали теорию более чем достаточно. я бы хотел поделиться подробнее о нашей истории quest—it. Потребовалось много времени, чтобы достичь этих прорывов в методе и программном обеспечении.”

Я киваю. Я с нетерпением жду возможности узнать больше о практической стороне вещей. Какими они могли быть до этих последних двадцати лет?

Хенк тоже выглядит восторженным. “Давайте начнем с самого начала: наша первая попытка реализовать альтернативу с помощью правительства. Это на самом деле действительно хорошая история, так как у нас была неожиданная помощь: поддержка со стороны (польского) папы. Это было бы около 1988.”

Я на мгновение отстранился. “Папа?? Как это произошло!?”

“Well, в то время мы искали способ получить рыночную процентную ставку около 0% на хорошо функционирующем рынке— - именно так мы и произошло с ГерманиейFreigeldbewegingили ‘free money movement’ на простом английском языке. Целью движения было достижение естественного экономического порядка Eine Natürliche Wirtschafsordnung.

“Основываясь на идеях экономиста Сильвио Гезелла, движение свободных денег хотело достичь естественного порядка, обложив налогом деньги. Идея заключалась в том, что это заставит людей хотеть тратить или одалживать свои деньги и подтолкнуть рыночные процентные ставки к нулю. То, что фрайгельдеры на самом деле хотели видеть, было денежной системой, которая работала бы более или менее, как зерногиросистемы Древнего Египта, Ганзейского союзабрактеатенгельд,и местной валюты отВёргль.

“Мы встретили доктора. Суссманн в Вуппертале, Германия. Суссманн был восьмидесятидвухлетним бывшим римско-католическим священником и восторженным сторонником фрайгельдбевегинга. Он сказал нам, что хорошо связан с Ватиканом, потому что много лет назад он давал уроки церковной истории. Его бывшие ученики стали кардиналами или были активны в Римской курии. И он думал, что у него достаточно источников в церковной доктрине, которые поддержат любую инициативу, которая приведет к освобождению денег от процентов. Его идея заключалась в том, чтобы убедить папу, что это может открыть ‘Third Path’ для Польши, между коммунизмом и потребительством. Суссманн был убеждён, что мнение папы окажет огромное влияние в Польше, конкретно в то время,потому что коммунизм в Польше, казалось, находился на завершающей стадии, и единственной известной альтернативой был потребительский капитализм.

“Новоизбранным папой был польский, что очень гордило польский народ, и влияние Церкви было на пике в этой стране. Суссманн читал, что новый папа боится, что капиталистическое общество будет так же противоречить церковным ценностям, как коммунизм. Суссманн был убежден, что у него есть хорошие шансы получить поддержку папы римского в политике, подобной той, которую предложил Фрайгельдбегинг. Если бы он отправился в Ватикан и обратился к своим выпускникам в Римской курии, он ожидал, что ему удастся получить рекомендательное письмо от папы, рекомендация польским властям присоединиться к эксперименту с Фрайгельдом.

“ Мы подумали, что это отличная идея, чтобы играть в азартные игры, чтобы папа мог быть убежден. Было бы удивительно, если бы Его Святейшество пригласил польское правительство рассмотреть возможную альтернативу коммунизму и капитализму. Если бы этот бывший священник действительно мог доставить рекомендательное письмо от папы, мы были бы более чем готовы инвестировать в это начинание и помогать Польше в практической реализации. Поэтому Суссманн отправился в Рим в сопровождении донора STRO, который финансировал поездку. К нашему полному изумлению, они действительно вернулись с письмом личного секретаря Его Святейшеству вместе с просьбой к польскому правительству серьезно рассмотреть предложение, которое мы сделаем.

“Только тогда наша работа действительно началась. Мы подготовили проект с двумя экспертами Фрайгельда, профессором Дитером Суром и голландцем Хьюго Годшалком. С письмом и предложением об эксперименте двое наших сотрудников отправились в Польшу. Письмо папы открыло все двери. Они сели с исполнительным директором Центрального банка Польши и министром финансов. Хотя оба были коммунистами, они также были католиками и гордились тем, что были польками. Да, они чутко относились к мнению папы. После двух дней встреч мы договорились о подходе, скромном эксперименте, который будет усилен, если он окажется успешным. Следующим этапом стало то, что мы попросим немецких специалистов приехать в Польшу для проработки деталей с Министерством и ЦБ.Это будет на следующей неделе. Казалось, что мы совершили прорыв, который может стать историческим.

“В тот же вечер, когда правительство с энтузиазмом приняло наше предложение, оно организовало званый обед, чтобы отпраздновать реструктуризацию непогашенных кредитов, которые они согласовали с МВФ. Это соглашение обеспечит облегчение долгового бремени, которое даст Польше возможность пережить свои текущие долги и свое процентное бремя. Я не говорил с очевидцами, но мы слышали позже, что главы польских государств взволнованно рассказали МВФ о своих планах в отношении Фрайгельда. Что произошло дальше, не совсем ясно, но на следующее утро нам сказали, что наш проект Freigeld не может продолжаться из-за возражений МВФ.”

Я перестаю печатать. “Что вы имеете в виду? Не может ли страна решить это для себя?”

“Well, как оказалось, нет. Польша на 100% зависела от МВФ в срочном облегчении долгового бремени, и ее влияние на польские внутренние дела было явно сильнее, чем влияние папы. Без вмешательства МВФ Польша обанкротилась бы, поэтому у них было очень мало выбора. Вся ситуация была довольно неловкой. Наш проект просто не мог продолжаться, и нам пришлось отменить визит немецких экспертов. ‘Наши извинения, папа!’Вмешательство МВФ разрушило наш шанс совершить исторический прорыв. Вы можете себе представить, насколько мы были опустошены. Мы были так близко!Мы всерьез задавались вопросом, получим ли мы когда-нибудь еще один шанс, подобный этому, попасть с правительством на переходный этап, которое готово осуществить изменения на структурном уровне.

“Мы никогда не узнаем, что произошло бы, если бы Польша взяла на себя инициативу в переходе к новому типу денег. Последовали бы другие страны их примеру? Будут ли люди рассматривать это как возможность или как угрозу?”

Я пожал плечами. “Кто знает? По крайней мере, это вызвало бы ожесточенную дискуссию. Это также могло вызвать огромный отток капитала, поскольку соседние страны не будут следовать такой политике. Кроме того, люди будут искать место, где их сбережения сохранят свою ценность.”

Судя по его лицу, я могу сказать, что Хенк не убежден. “Maybe. Но большая часть того, о чем вы упомянули, уже обсуждалась и учитывалась при подготовке. Нашей главной заботой было на самом деле предпринимательство—мы не были уверены, что достаточное количество предприятий в Польше во время или вскоре после коммунизма полностью захватит шансы, которые принесут деньги с отрицательным процентом.

“Anyway, после этого значительного разочарования, мы пришли к выводу, что этот вид нисходящего подхода—если он работал— может означать значительный шаг вперед, но это также означало огромную игру. Это действительно все или ничего. Мы вернулись домой ни с чем. Нам пришлось бы наткнуться на действительно экстраординарную возможность, прежде чем снова играть на этом уровне политики.

“Подход снизу вверх, который мы выбрали после этого опыта, сильно отличается от немецкого движения Фрайгельда. Это движение уже более десяти лет пытается информировать правительства об идеях Гезелла, чтобы освободить как деньги, так и землю от механизмов, которые лишают людей права иметь реальные возможности общество. Конечно, было бы замечательно, если бы такой подход сработал. Беда в том, что почти каждый, кто достигает вершины, будь то в политике или в бизнесе, попал туда из-за их соответствия монополиям, которые предпочитают создание денег, требующих процентов. Было бы совершенно нелогично, если бы кто-то в этом роде внезапно изменил свое мнение по этому вопросу после того, как поднялся на вершину.

“ И так получилось, что мы начали долгий поиск восходящего подхода, для другого типа денег, которые могут быть созданы снизу вверх как инструмент общего достояния для удовлетворения потребностей сообществ. Я бы сравнил это с велогонкой в течение многих дней, когда в некоторые дни велосипедист столкнулся со страшными горами; как оказалось, подход «снизу вверх» - очень сложный курс, с множеством ловушек, ожидающих вокруг каждого поворота дороги. Каким-то образом нам пришлось устранить все эти препятствия, чтобы добраться до финиша. Шаг за шагом нам нужно будет протестировать и расширить подходы и приспособить их к сложившейся ситуации.Наша цель была теперь очень ясна: мы собирались найти способ ввести другой тип денег, который будет иметь возможность справиться, даже процветать, в нынешних рыночных условиях, с тем чтобы это оказало реальное воздействие на сокращение масштабов нищеты и оказание чрезвычайной помощи окружающей среде.Это было так, как оно чувствовало себя в то время, так что вы можете понять, сколько удовлетворения это дает нам, что мы, наконец, добились успеха!”

Я понимаю, что Хенк пытается передать. “Вы заставляете его звучать легко. Но все еще есть проблема крошечного масштаба и огромного упорства, которого он требует.”

Хенк кивает. “Точно! Подход снизу вверх не менее сложен, чем убедить кого-то наверху, но хорошо то, что вы не можете потерять все свои результаты в одночасье. Как бы то ни было, каждый проект приближал нас на несколько шагов к нашему прорыву. Наш нынешний подходимеет так много преимуществ для компаний и местных органов власти, что вполне возможно, что он будет развивать свой собственный импульс.Итак, вы можете задаться вопросом о юридических вопросах—не будет ли этот подход запрещен? Мы узнали на примере Wörgl—, что их местная инициатива была закрыта, хотя она оказалась полезной для восстановления экономики. МВФ фактически запретил наш эксперимент в Poland— еще до его начала.

“После этого опыта мы начали быть очень осторожными. У нас не было намерения следовать курсу действий, который мог бы привести к запрету, что, конечно, непросто, потому что наша цель - ввести новые деньги в публичную сферу, если хотите, что-то, что может быть обработано сообществом предприятий за пределами монополии банков с их созданием денег в качестве долгов, требующих процентов. Дополнительные опции, которые наш прорыв предоставит компаниям, должны привести к балансу между спросом и предложением на деньги; это заставит банки выдавать кредиты под 0% процентов. Если бы мы могли это сделать, даже частично, мы бы определенно создали важную динамику, необходимую для реальных изменений. Итак, помимо необходимости сделать его привлекательным на рынке,нам также нужно было придумать легальный способ создания нового типа денег без использования традиционных кредитов.”

Что будет и чего не потерпит

Сейчас мне интересно докопаться до сути дела. “У большинства стран одинаковые законы о создании альтернативной валюты, или законы варьируются от страны к стране?”

“Существуют различия между странами, но большинство из них следят за тем, чтобы банки через центральный банк удерживали монополию на создание денег. Почти все страны одобряют предоплаченные карты и ваучеры, такие как ваучеры и предоплаченные минуты. В 1990-х годах центральный банк Нидерландов разрешил свободное обращение банкнот в местной валюте под названиемРаамгельдв южной провинции Лимбург. Эта местная валюта была выпущена Махариши Махеш Йоги, бывшим гуру Битлз, в сотрудничестве с Fortis Bank. Fortis Bank держал в качестве обеспечения на эскроу-счете то же количество денег, что и общая сумма выданных Raamgeld. Raamgeld фактически был предоплаченной претензией на эти средства на залоговом счете и поэтому мог иметь печать одобрения голландского центрального банка.

“Prepaid карты и ваучеры, как правило, являются предоплатой компании или корпоративной группы. Компаниям, о которых идет речь, не разрешается делать вид, что эти авансовые платежи могут заменить национальную валюту, поэтому эти способы оплаты не дали нам достаточных возможностей для работы. После многих испытаний мы поняли, что нашей цели будет гораздо лучше служить изучение административных систем, разработанных для транзакций между различными компаниями, которые являются частью одной транснациональной.”

“Означает ли это, что внутренний учет является формой создания денег? Или скорее альтернатива созданию денег?” Глядя на потолок, у меня возникает внезапное озарение. “I только что осознал абсурдность этой ситуации. Вообще говоря, вы бы сказали, что в нашем обществе мы очень против любой формы монополии. Предприятия могут быть вынуждены разделиться на отдельные компании, если они накапливают слишком много власти на финансовом рынке, чтобы избежать контроля над ценами, верно? С другой стороны,банки имеют полную монополию на самый мощный инструмент—by far—в нашем обществе. Почему это?”

Когда Хенк не реагирует и просто дает мне обнадеживающий кивок, я продолжаю выражать свои мысли вслух. “Я думаю, что я знаю ответ: деньги слишком важны, чтобы идти к капризам рынка. Он должен быть регулируемым, и он удобнее для целей транзакций, если у нас есть единая, общепринятая валюта. Что также делает масштабы нашей проблемы очевидными, если эта валюта больше не будет работать.Представьте себе, что вдруг мы все перестали верить в евро! План действий на случай непредвиденных обстоятельств отсутствует. Было бы гораздо разумнее использовать различные типы валют,так что у людей есть выбор и они могут перейти на другую валюту, если первая перестанет работать.

Хенк смотрит на меня с выражением облегчения. “Большинство людей даже не понимают, что могут существовать различные виды валют. Как будто у нас есть универсальное слепое пятно на этом.”

Мы смотрим друг на друга с пониманием; Хенк действительно имеет смысл. До недавнего времени я тоже не знал об этой идее.

Он продолжает: “Back к нашему поиску. Мы искали альтернативу, которая будет работать как для потребителей, так и для бизнеса, которая позволит предприятиям получать кредиты без получения процентного кредита. Предпочтительно инициатива или группа таких инициатив, которые были бы достаточно большими, чтобы в конечном итоге оказать реальное влияние на цену денег на рынке. Поэтому мы начали фокусироваться на таком подходе.”

Системы торговли на местной бирже (LETS) и общинной валютой

“Недолго после того, как мы решили разработать другую валюту, которая могла бы быть разработана снизу вверх, мы слышали об успешном и растущем движении в Англии, в котором люди платили друг другу беспроцентные, самодельные деньги. Участники обменивались бы товарами и услугами друг с другом и регистрировали бы свою деятельность (свои сделки) в центральной системе. У каждого участника был свой аккаунт. В любой момент времени некоторые могли иметь отрицательный баланс, в то время как другие имели положительный баланс на своем счете, в то время как общая сумма оставалась постоянной.

“Эти системы называются LETS, для Local Exchange Trading Systems. Идея проста: Я предоставляю вам что-то, и после этого баланс моего счета положительный, пока у вас отрицательный баланс. Теперь у вас есть моральное обязательство предоставить что-то кому-то другому или помочь другому человеку в группе, чтобы убедиться, что вы не останетесь в долгу. Если баланс каждого человека останется на уровне около нуля, работа между людьми в группе будет распределена довольно неортодоксальным образом, по крайней мере, по стандартам ‘normal’: Я делаю работу, которая мне нравится, и работу, в которой я хорош, в то время как другие делают то же самое, но каждый выполняет другую работу в соответствии со своим вкусом. В конце концов, всем лучше. Таким образом, сбалансированная коммерция может быть создана внутри группы в интересах каждого.

“ Торговля, происходящая в группе, была записана административной компьютерной программой.Не было необходимости занимать деньги в банке за эти местные деньги; это был взаимный кредит без процентов.Согласно сообщениям английской газеты, к движению присоединилось все больше людей. Ходили слухи, что LETS были серьезной альтернативой британскому фунту. Вы можете представить наше увлечение этой программой! Два добровольца STRO отправились в путешествие и доставили свои мотоциклы до Ливерпуля, чтобы узнать больше об этой системе взаимного кредита и о том, как она работает. В конце концов это было проще, чем мы предполагали. И после нескольких лет практики мы узнали все об ограничениях. Но давайте сначала проверим положительное открытие.

Местный бартер. Мы называем это деньгами?

“LETS использовал британский фунт в качестве указания стоимости для местных единиц обмена LETS. Хотя единицы можно было сохранить, это точно были не деньги, которые можно было бы использовать для спекуляций или получения процентов. Но для людей, которые используют и принимают эти единицы, это реальное средство обмена, поэтому своего рода деньги. Но это принципиально другой вид денег, чем то, к чему мы привыкли —именно социальные деньги получают свою ценность из социальной сплоченности участвующей группы. Должен быть фундамент доверия.Участники просто отдают должное друг другу. Каждый в определенной степени имеет право быть в красном.

“На самом деле, без участников с задолженностью, не может быть никаких транзакций. LETS позволяет создать сложную систему бартерных транзакций внутри сообществ.Если вы делаете что-то для какого-то одного участника, все, кто участвует в сети, могут компенсировать вам ваши усилия; это ни в коем случае не ограничивается обменом один на один. И нет необходимости использовать традиционные деньги для этих обменов.”

“Есть ли кто-нибудь, кто гарантирует, что в обращении достаточно денег?”

“No, нет. LETS валюта создается автоматически, либо когда есть транзакция, либо когда кто-то покупает товары или услуги и, следовательно, задолжен. В системе не может быть недостатка в деньгах, хотя, по крайней мере, некоторые члены должны быть готовы взять на себя долг. Иначе ничего не может случиться, так как нет реальных денег.”

Я на мгновение спокоен. Кажется удивительно простым. “So здесь вы нашли альтернативу традиционным деньгам?”

Хенк уточняет: “Well, да и нет. То, что мы наблюдали в Англии, было очень маленьким и адаптированным к потребностям людей. Это само по себе не имело бы большого значения, но мы увидели простую и практичную систему, которая на самом деле работала в небольшой группе. Кроме того, это вдохновило людей думать по-другому. Естественно, мы были заинтересованы! Мы хотели попытаться расширить систему, чтобы она имела существенный экономический эффект. Мы решили поэкспериментировать с этой системой и исследовать различные изменения и адаптации. В последующие годы,мы помогли создать сотни систем LETS в Нидерландах, Бельгии, Германии и Франции. Мы довели систему до пределаи обнаружил что-то, что оказалось бы очень полезным.”

Что??! “И это было. . . ?”

“Не все в LETS было new—в 1950-х годах в Канаде были кооперативы, где люди обменивались услугами и следили за своей взаимной торговлей.Новым в LETS было использование компьютерных технологий.Это был важный шаг вперед для мониторинга IOU с помощью компьютера, и, что более важно, это сделало его чем-то, что также может работать для бизнеса.

“Мы следили за развитием компьютерных технологий с тех пор, как я впервые увидел, как компьютеры общаются друг с другом с помощью модема. Тогда мне пришло в голову, что все эти звуковые сигналы вполне могут содержать данные о IOUs— и, таким образом, стать формой денег. На интуитивном уровне я был уверен, что эта новая технология станет нашим открытием для нового вида денег, которые не могут быть закрыты монополией banks’.Биты и байты, которые несут информацию о транзакциях, могут циркулировать во внутренней системе администрирования до тех пор, пока нет формального перевода денег.В конце концов, обмен товарами и услугами между физическими лицами в неформальной торговле не может контролироваться, поэтому его нельзя запретить.”

“Я не уверен, что понимаю. Пожалуйста, объясните?”

“В основном, деньги - это не что иное, как информация о претензиях банка к клиенту, МОП. Эта информация может быть организована более эффективным способом с сетью компьютеров.” Хенк не может подавить улыбку. “После того, как это ясно, легко понять, почему мы сосредоточили наше внимание на разработке платежного программного обеспечения.Ключом к валютам является возможность организации торговли на основе этих IOU, и IT открывает новые возможности.”

Хенк наклоняется вперед, чтобы налить чай. “Но в то время мы даже не были близки к тому, чтобы это произошло. Сначала мы хотели узнать потенциал LETS и, конечно, его слабые стороны. Чтобы получить эту информацию,мы запустили ‘Noppes’ в Амстердаме, первую сеть LETS в Нидерландах. Это должен был быть наш полигон для изучения максимального потенциала LETS.”

я делаю глоток чая; он горячий, но не горящий. “Если я правильно понимаю, вы хотели обновить то, что вы видели в Великобритании?”

Хенк кивает. “Well, по крайней мере, в некоторой степени. Мы тоже внесли несколько изменений. Например, у нас были участники, подписавшие контракт, в котором говорилось, что они должны будут выплатить свой долг Noppes в голландских гульденах, если они решат покинуть сеть, или если бы они простаивали слишком долго. Мы сделали это, чтобы предотвратить отсутствие приверженности со стороны участников. Мы надеялись, что это будет держать Noppes циркулировать и отговорит людей от злоупотребления системой, влезть в долги, а затем де-факто покинуть сеть.

“ В то же время мы хотели профессионализировать LETS, чтобы компании тоже хотели участвовать. Мы также пригласили гораздо больше участников, чем среднее число LETS от пятидесяти до ста, чтобы предложить более широкий ассортимент товаров и услуг. Когда мы достигли рубежа в 960 участников,Ноппс стал одной из крупнейших сетей LETS в мире,и это стало источником вдохновения, побудившим людей по всей территории Нидерландов начать свои собственные системы.

‘ Система ’ слишком абстрактна на мой вкус. “ Что случилось с этой системой Noppes? Это привело к экономической активности? Что сделали участники? ”

“С самого начала Noppes, как и все другие системы LETS, была очень социальной сетью. Он создал социальную структуру в местах, где люди обычно не знают друг друга. Сеть также использовалась для организации волонтерской работы, например, в квартирных проектах или в учреждениях для людей, подавших заявления о предоставлении убежища. Люди, которые хотели сменить профессию, также экспериментировали с Noppes и пытались работать над созданием малого бизнеса. Для соискателей Noppes предоставила легкодоступную платформу, где люди могли развивать свои таланты. В общем, можно сказать, чтоЧлены LETS имели доступ к социальной сети, где, с одной стороны, они могли совершенствовать и оттачивать свои навыки, а с другой стороны, у них была возможность просить других членов о тех товарах и услугах, которые они не могли обеспечить для себя.

Звонит телефон. Хенк извиняется и забирает. Я быстро ищу Noppes онлайн. я думаю, что он всё ещё там. Да, их сайт появляется,www.noppes.nl. Я сканирую веб-сайт, пока Хенк объясняет работу STRO на телефоне. Сайт напоминает мне eBay только в меньшем масштабе и с другой валютой. Ну, это довольно совпадение: на главной странице я замечаю, что их офис находится за углом от того места, где я живу. Я легко мог стать членом. В моем районе предлагается много услуг. Я должен присоединиться? Я не вижу ничего, что мне действительно нужно, хотя есть несколько вещей, которые кажутся интересными. Как экскурсия по городу: тридцать пять ноппелей на четырех человек. Сработает ли это? Было бы здорово попробовать. Хенк заканчивает свой звонок, и я беру нить нашего разговора прямо там, где мы остановились.

“Весёлая вещь о LETS,” I say, “is о том, что люди могут взять дело в свои руки. Нет необходимости сидеть сложа руки и ждать, пока правительство что-то сделает. Как участник, вы можете использовать свою собственную силу, чтобы сотрудничать с другими инновационным способом. Но все же, я неохотно принимаю участие в этой сети. Выбор доступных услуг в Noppes намного меньше, чем то, к чему я могу получить доступ с традиционными деньгами, и кажется довольно сложной задачей на самом деле купить что-то. А как же стандарты качества? Честно говоря, я действительно не знаю, присоединюсь ли я. Может быть, только один раз, чтобы дать ему шанс, но я не уверен, что буду активно участвовать в сообществе Noppes.”

Насколько жизнеспособны LETS?

Из выражения лица Хенка могу сказать, что он не согласен. “Noppes все еще существует, хотя мы больше не участвуем. Вы правы: важно обеспечить гарантию качества и иметь широкий спектр продуктов и услуг, предлагаемых в системе LETS.

“Когда мы активно участвовали в Noppes, у нас было три категории провайдеров: любители, полупрофессионалы и профессионалы. С этой последней категорией люди могут рассчитывать на профессиональное качество. В нашем программном обеспечении Cyclos есть раздел комментариев, где люди могут видеть, что другие думают о каком-либо конкретном поставщике, тем самым предоставляя обратную связь о том, насколько профессионален кто-то на самом деле. В то же время, это также о социальной сплоченности—it's гораздо веселее использовать Noppes, чтобы купить деревянную игрушку у моего соседа, который делает их вручную, чем покупать пластиковую игрушку.”

“Мои опасения по поводу недостатков не совсем умиротворены. Несмотря на то, что это может быть более весело, вы должны быть готовы иметь дело с более сложным опытом покупки и ограниченным выбором товаров и услуг, все во имя лучшего чувства общности. Я уверен, что на это есть спрос, но это также требует больше времени. Люди с занятой жизнью и работой не смогут участвовать, как и люди, которые просто не могут найти время. Таким образом, вероятность того, что это перерастет во что-то большое, на мой взгляд, small— за исключением, возможно, случаев, когда финансовый кризис действительно ударит по дому в Нидерландах.”

Хенк кивает. “ Вы абсолютно правы. Когда люди заняты, это не логичный выбор. Вот почему я решил описать LETS как социальную систему. Система LETS, такая как Noppes, может быть экономически невыгодной, но участники получают много возможностей на личном уровне. Каждый может присоединиться и встретить новых людей в своем районе. Матери-одиночки с ограниченными возможностями могут сделать перерыв, в то время как пожилые люди следят за своими детьми, а беженцы могут научиться говорить по-голландски. Это способ сформировать новые связи в окрестности, особенно между группами, которые, кажется, избегают или совершенно незнакомы друг с другом. Самое приятное, что всем есть что предложить, даже тем, кто думает, что на самом деле этого не делает. Отсюда следует, чтоLETS имеют динамику, отличную от традиционных денег; они являются инструментами общественного строительства.Или, по крайней мере, у них есть потенциал быть.”

“Можете ли вы привести пример?”

“Sure. В системе LETS Hochschwarzwald на юге Германии участники решили сотрудничать в ремонте детского центра дневного ухода. Работа людей, задействованных в проекте, была компенсирована подразделениями LETS. Хотя центр дневного ухода глубоко влез в долги в подразделениях LETS, он смог погасить свои долги, приняв единицы LETS для дневного ухода, который они предоставляли. В конце концов все были счастливы.

“Этот пример не похож на то, чтобы быть в красном или быть в долгу, потому что в случае LETS интерес не является частью картины.Быть красным в системе LETS означает, что две стороны согласны по соглашению о IOU, за которое обе стороны взяли на себя ответственность.В результате оба активно занимаются.

“Еще одна замечательная особенность, которую мы обнаружили во время этого проекта, заключалась в том, что, используя LETS, люди, которые были недостижимыми в обычной экономике, иногда могли развивать свой потенциал благодаря LETS.

“LETS столкнула нас с фактами жизни: общество судит о продуктивности людей. Когда вы не можете конкурировать на рынке труда, вы просто исключены. С помощью LETS могут быть созданы новые возможности для переоценки этого порочного стандарта. По-видимому, люди, которые обычно ‘выполняют ниже рыночного уровня’, вполне способны организовать торговую систему. Так всем будет лучше.Мы настолько привыкли к иллюзии, что конкурировать могут только лучшие, а все остальные - вторые, что не видим, насколько жестока эта система и бесчеловечная расточительность это все.Опыт увольнения, например, влияет на остаток чьей-то жизни.”

“Почему люди, которые не могут использовать свои таланты на рынке труда, могут и используют те же таланты в системе LETS?”

“В экономическом плане члены создают суберналичность с более низким коэффициентом конверсии. Из-за этого более низкого показателя люди, чей труд недостаточно эффективен для рынка, могут торговать с другими, которые имеют такой же уровень производительности. LETS - это прежде всего социальные системы.

“Один из самых ярких примеров социального характера LETS - это история прикованной к постели женщины, которая хотела использовать LETS, чтобы нанять людей для совершения покупок в ее продуктовых магазинах. Во время сеанса приема, по ее словам, “I не может участвовать, потому что я ничего не могу сделать взамен.” Представитель сети LETS провел с ней время, чтобы выяснить, действительно ли она ничего не могла предложить. Мы научили всех спрашивать потенциальных членов о том, что им нравится делать для себя. Когда ей задали этот вопрос, женщина ответила, что ей очень нравятся дети. “Being bedridden означает, что я не выхожу на улицу, поэтому я не вижу многих из них, и у меня тоже нет семьи с детьми.”

На этом этапе представительница предложила ей читать детям как услугу, на что она с радостью согласилась. Однако через год представителю пришлось вернуться к этой даме, поскольку ее счет не был сбалансирован. Не из-за отрицательного баланса—no, её час чтения был настолько популярен и пользовался таким высоким спросом, что она сделала больше единиц LETS, чем потратила! И в такой системе, как LETS, единицы должны быть потрачены, иначе другие будут идти слишком много в негативе, чтобы осмелиться купить. Это заблокирует торговый оборот внутри сети.”

Я улыбаюсь. Так что социальные деньги как лекарство от одиночества - тоже вариант. “Не могли бы вы поделиться больше примеров, как этот?”

“A немного, я действительно против, потому что в конце концов LETS не была экономической альтернативой, которую мы искали, и я думаю, что люди должны использовать ее как инструмент, которым она действительно является, и не переоценивать потенциал. До сих пор в руках энтузиастов-организаторов это как социальная валюта с некоторым потенциалом. Например, так многолюди верили, что им нечего делать, но, снова и снова, самые замечательные услуги появлялись, когда мы продолжали спрашивать об их хобби.С небольшим творчеством возникнут все виды услуг. Я помню разговор, который я дал в общественном центре. Атмосфера в комнате была немного негативной; большинство людей знали, чего они хотят, но они не были уверены, что они могут предложить другим членам.

“I начал с изучения хобби каждого, по одному. “I нравится гулять на свежем воздухе,” сказал первый человек. “Excellent!” Я мог бы ответить, “сейчас у нас есть кто-то, кто может распространять листовки с информацией об услугах, предлагаемых участниками. Кто следующий?” Джентльмен в комнате сказал нам, что ему очень нравится мореплавание. “Но у меня нет лодки,” он сказал. К счастью, кто-то в аудитории был двоюродным братом владельца именно такой лодки, который случайно искал экипаж, чтобы отправиться в плавание по выходным. На месте была создана новая услуга: поездка на парусах выходного дня в Англию.”

Я очень рад этим примерам. Интересно, действительно ли это другой тип денег или просто умный способ организовать активные социальные сети, но опять же, прямо сейчас, мне все равно. По-видимому, сеть LETS создает пространство, где люди встречаются друг с другом, где взаимодействие между ними облегчается, и где ценность добавляется к их обмену. В результате у LETS больше возможностей для творческого развития, чем когда-либо было бы возможно при регулярной занятости.Похоже, что это область между добровольной работой и регулярной занятостью. Люди могут просто поставить себя там и ждать, пока другие примут их предложение.

Интересно, что бы я предложил? Может быть, жонглирующий семинар или обучение экономике. Конечно, я должен был бы сделать это в свободное время после работы, которую я делаю, чтобы покрыть свои расходы. В противном случае кредит LETS был бы мне мало полезен. Я стараюсь передать свой энтузиазм Хенку. “Похоже, что с LETS это больше о сотрудничестве, чем о конкуренции. Социальная цель LETS позволяет мне пересмотреть то, что я считаю важным: не только качество продукта или услуги, но также и тот факт, что я могу помочь одинокому человеку, взаимодействуя с ним, или поддержать кого-то в развитии своих талантов или улучшении чего-то. Эти действия заставят меня чувствовать себя хорошо. Интересно, но обязательно ли хорошо масштабировать такого рода инициативу. Возможно, если он станет слишком большим, сеть LETS потеряет социальный элемент, который делает ее уникальной.

“В любом случае, люди должны будут установить связи с другими людьми. Каков был ваш опыт работы с Noppes в этом отношении?”

Henk: “Мы многому научились у Noppes, но выделились три важные вещи.Наш первый урок заключался в том, что, если мы хотим расти, мы должны найти способ обеспечить качество и доверие.Например, люди быстро теряют интерес, если они пытаются заключить сделку, но она терпит неудачу два раза подряд, потому что другая сторона не сохраняет свою приверженность соглашению. Поэтому нам и пришла идея рейтингов клиентов. В наши дни они распространены в интернете, но в то время это была новинка. Мы хотели внести ясность о деталях участников— был ли кто-то любитель или профессионал и были ли они надежными и выполнили бы свои обязательства.

“Наш второй урок связан с юридическими вопросами. Когда мы начали получать существенное освещение в СМИ, журналист назвал нас банком Noppes ‘. ’ Вскоре после этого мы получили письмо от органов центрального банка. Они сообщили нам, что слово ‘ bank ’ является защищенным словом и активно контролируется центральным банком на предмет качества. Мы нарушали правила, используя его. Наш ответ был уместным и все еще актуальным сегодня. Я отправлю вам это по электронной почте сегодня днем. На самом деле, мы сами не использовали слово ‘ bank ’; журналист имел. Но мы узнали о необходимости быть осведомленными о системе нормативных актов, чтобы предотвратить любые нарушения закона.

“Наш третий урок был более структурного рода.Некоторые люди постоянно делали слишком много ноппелей и не могли тратить свои претензии. Это всегда касалось компаний, а это означало, что компании выдают кредиты потребителям.В какой-то момент эти компании и люди перестанут активно использовать Noppes и перейдут на обычные деньги при предложении своих услуг. Эта проблема возникла во всех LETS systems—через некоторое время распределение Noppes стало бы искаженным, потому что люди с самыми привлекательными предложениями сделали бы больше, чем могли бы потратить. Handymen, например, очень востребованы в течение некоторого времени всем нужен handyman—, но эти участники не могут тратить свои доходы только на покупку домашних пирогов, компьютерных уроков и так далее. Из-за этой разницы в спросе баланс их счета увеличится до такой степени, что они внезапно почувствуют, что работают зря; когда это происходит, они решают, чаще всего, чем нет, принимать только обычные деньги за свои услуги.

“Мы узнали, что ассортимент продуктов и услуг в системе будет постепенно уменьшаться, если вы не сможете найти способ связать участников с лучшими предложениями для сообщества.Мелкие ритейлеры, принявшие Noppes, быстро покинули сообщество. Это было очень прискорбно, потому что мы особенно хотели, чтобы они были частью сообщества, чтобы увеличить общее влияние системы Noppes.”

Пытаясь не отставать от печатания своих заметок, я понимаю, что установка другого типа денег - это не кусок пирога. Препятствий на этом предприятии более чем достаточно, и немалых. “That's a bummer. Как вы это описываете, я не могу понять, как LETS когда-либо сможет расти.”

Хенк немного более оптимистичен. “Не расстраивайтесь из-за LETS. В конце концов, это была только наша самая первая инициатива снизу вверх, еще до Банко Пальмаса и Гота Верде. В нашем путешествии у нас было еще много гор, чтобы подняться.

“Мы многому научились в нашем поиске новых и устойчивых денежных систем. Это позволило нам лучше понять спектр возможностей и дать представление о том, что необходимо сделать.Нашей следующей целью было решение двух проблем, с которыми мы столкнулись.

Как заинтересовать бизнес и вовлечь его в другой тип валюты, чтобы сделать его серьезной альтернативой?
Как мы можем помешать людям покинуть альтернативную валютную систему, когда они зарабатывают больше денег, чем могут потратить?

Хенк размышляет и спокойно смотрит на меня. У меня нет ответов; я тоже молчу. Через мгновение он загорается. “Это привело нас к следующему шагу в наших исследованиях: построение системы параллельно Noppes, которую мы назвали Amsternet. Эта параллельная система должна была быть своего рода ‘LETS для business.’ Вы также можете назвать это коммерческим обменом. Когда мы встретимся в следующий раз, мы обсудим это.”

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Без денег предпочтительнее делать без воды или кислорода

Я возвращаюсь к железнодорожной станции, затерянной в мыслях. На мой взгляд, я повторяю темы нашего разговора. Спекуляция, валюта SMS, государственные средства — много на один день. Мой вывод заключается в том, что чрезвычайно сложно ввести новые и лучшие деньги. Хенк, похоже, не был обескуражен недостатками LETS —, поскольку он обеспокоен, они предоставили ценные уроки, которые он считает своими основными активами, активы, которые приблизят его еще на один шаг к тому, что он так красиво описывает как “ другой тип денег. ” Он видит это так: проблемы / недостатки = ценные уроки = основные активы. Шаг в долгосрочной работе по НИОКР.

Интересно, что придумали люди STRO для устранения недостатков LETS и работают ли они, даже если работают, такого рода инициативы не обречены существовать только на обочине общества, только существуя из-за идеализма или голой необходимости? Может ли что-то из этого иметь реальные экономические последствия? Мы, кажется, настолько привыкли к нынешней денежной системе, что вряд ли можем представить что-то еще. Мы просто больше ничего не видим, что-то вроде “fish не знаем, что такое вода.”

С другой стороны, когда я был вовлечен в краудфандинг, большинство людей считали, что он останется незначительным методом финансирования—yet он бросил вызов нашим ожиданиям. Очевидно, что это корм для курицы по сравнению с банковскими кредитами, но краудфандинг всегда казался мне здравым смыслом. Это то, во что я верил с самого начала. Этот “different type money” не вызывает во мне этой реакции; тем не менее, это отличный план резервного копирования, если нашей текущей системе будет позволено ухудшиться, пока она не рухнет, в этом случае другой тип денег был бы идеальным планом Б. Рожденный из крайней необходимости—a мощный импульс.

В одно мгновение появляется освобождающая мысль, которая помогает мне представить денежную систему в перспективе:Что, если все деньги в мире вдруг исчезнут? Уолл-стрит, банкноты, номера на нашем банковском счете, все пропало?Интересно, что все, что нам нужно, чтобы выжить, все равно было бы здесь.У нас все еще были бы поля пшеницы, печи, стоянки, краны, самолеты и автомобили—you назовите это. Единственное, что может исчезнуть, - это наш инструмент для сотрудничества, совершения сделок и распределения прибыли; средства бухгалтерского учета, которые мы все воспринимаем как должное. Я думаю, что лучше уйду без денег, чем без воды или кислорода.

Я помню, как кто-то из Economy Transformers так выразился: “Если бы все по-прежнему было бы здесь, за исключением денег, конечно, мы бы не перестали работать и просто сидели бы?” Такой образ мышления поощряет меня и дает мне веру в человеческую стойкость. Это просто наша система коллективного учета, которая работает неоптимально. Мы должны быть в состоянии это изменить, не так ли? Эти мысли меня взбодрили.

Когда я сажусь в поезд, я открываю свою учетную запись электронной почты с бесплатным WIFI-соединением поезда и нахожу обещанное письмо Хенка в своем почтовом ящике.

Тема: Письмо в центральный банк Нидерландов

См. ниже. Удачи с вашим письмом.

Берегись,

Курица

Уважаемый Nederlandsche Bank,

Большое спасибо за то, что предостерегли нас относительно использования слова “bank.” Мы, конечно, хотим, чтобы люди не думали, что они имеют дело с банком, когда имеют дело с нами. На самом деле, опыт дает нам много примеров “banks”, которые не заслуживают доверия. Финансовые банки незаконно манипулируют процентной ставкой Libor, и мы бы не хотели, чтобы нас считали таким банком. И скандалы с органами, спермой и банками крови по всему миру также не подкрепляют прочный образ слова “bank”.

Это своего рода вы, чтобы предупредить нас тоже, потому что “the bank” в казино - это тот, кто всегда выигрывает, оставляя игровым клиентам впечатление, что игра сфальсифицирована.

Мы пришли к печальному выводу, что только банки с большими PR-бюджетами способны создать положительный имидж, и мы, очевидно, не хотели бы ошибаться в одном из них.

Мы благодарны вам за вашу заботу от нашего имени.

У меня проблемы с подавлением smile— - что тон не очень почтительный. Я отвечаю Хенку, прося его не списывать со счетов многих трудолюбивых и заслуживающих доверия сотрудников банка, все из которых прилагают большие усилия, чтобы обеспечить хорошее обслуживание. Единственное, в чем вы действительно можете обвинить их, это не видеть более широкую картину и, следовательно, быть неспособным принимать взвешенные решения, но вряд ли у кого-то есть такая перспектива, поскольку тема чрезвычайно сложна. Никто, кажется, действительно не понимает, что происходит, включая меня. Если бы я это сделал, я бы, наверное, вернулся лучше.

Хенк немедленно отвечает. Он говорит, что понимает, что многие люди в банковском секторе просто дрейфуют, не понимая, что они делают. Они настолько погружены в финансовый бизнес, что не могут задать вопросы, которые STRO ставит о долгосрочной социальной и экологической устойчивости нашей нынешней денежной системы. Не многие люди делают. Он добавляет, что думает, что я смел оставить свое удобное положение в банке.

Я закрываю свой ноутбук и смотрю в окно поезда, когда мы проезжаем мимо офиса моего предыдущего работодателя в банковском районе Амстердама. Поезд замедляется, и я получаю прекрасный вид на здание ABN AMRO. Я представляю себе обед с моими коллегами. я мог бы легко работать там; не все черно-белое. Теперь я сижу в поезде, а не в здании в пятидесяти ярдах отсюда, размышляя о том, действительно ли STRO собирается найти новый вид денег, который мог бы способствовать реальным изменениям в мире. Правилен ли их анализ? Возможно ли, чтобы изменения начались на рынке и превратились в смену парадигмы? Мне трудно это видеть. С другой стороны, до сих пор, сколько энергии и денег было вложено в попытки принести другой тип денег? Если STRO сможет получить доступ к адекватному финансированию, у них будет гораздо больше шансов на успех . .. .

На моей прощальной вечеринке в ABN AMRO мой менеджер подарил мне символический подарок, мемориальную доску с надписью: “Вы можете идти только на полпути к своей цели. Затем вы должны прыгнуть в темноту к успеху.” Это прозвучало так верно, что теперь оно заметно висит в моей квартире. Вы не можете идти в неизвестное к чему-то новому, пытаясь удержать прошлые уверенности. Конечно, не при работе над инновациями. Я не могу без сомнения сказать, что валюта STRO будет лучше, но я знаю, что если мы продолжим делать то, что мы всегда делали, - сказал он, мы получим только больше того, что у нас уже есть. Это ясно для меня как для человека, принимающего решения в моей жизни, а также для денежной системы.

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Глава 8: Бартер, банковское дело без процентов и план Б

Аргентина и Overveen: Делаем стендап-шоу

Рядом с Мендосой на северо-западе Аргентины есть целый ряд красивых гор, и они дают возможность заниматься парапланеризмом. Поколебавшись долгое время, мы с мужем, наконец, решили пойти на прыжок. Наряженные парашютами, шлемами и упряжками, мы стояли на вершине горы с группой опытных прыгунов. Просто тогда мне пришлось пойти в туалет. Когда я вернулся, остальные уже были подвешены в воздухе, и я был следующим.

Мне было приказано бежать к пропасти и продолжать бежать за край этой пропасти, как Roadrunner в мультфильмах, которые я смотрел в детстве. Это было очень неестественно; еще до того, как земля под мной начала опасно и круто падать, мои ноги карабкались по воздуху. Я был подвешен над Землей, казалось бы, не удерживаемый ничем, кроме голубого неба. Это оказался символический опыт, зависший там, мой страх уступил место эйфории, и это дало мне последний толчок, который мне нужен, чтобы отказаться от своей работы и всех ее ценных бумаг. Что-то новое, несомненно, проявится; все, что мне нужно было сделать, это сохранить веру.

Несколько недель спустя, вернувшись домой, я был на конференции, организованной Economy Transformers в Овервине в Нидерландах. В комнате ladys’ я встретил худую светловолосую женщину, одетую в красную помаду и тащащую маленький импровизированный музыкальный инструмент, который выглядел как какой-то орган на ее пути. "Нужна ли вам помощь в этом?" Я спросил. Мы поговорили, и она сказала мне, что она исполняет свое собственное театральное шоу (stand-up comedy) на тему денег. Я был заинтригован и спросил, могу ли я чем-нибудь помочь. Она в шутку ответила, что ищет кассира. Это было началом моего сотрудничества с Dette Glashouwer.

Это будет необычный год. Тем летом я работал на Параде (компания передвижного театра) в качестве сборщика билетов Детте, промоутера, спарринг-партнера, а также в качестве её "продавца акций" после каждого шоу. Будучи культурным предпринимателем, которым она является, она использовала краудфандинг, чтобы построить сеть восторженных любителей театра, которые частично заранее профинансировали ее следующее шоу. Тем временем у меня были самые увлекательные разговоры о деньгах, в основном с людьми, которых я встречал через Трансформеры Экономики. В результате этих увлекательных дебатов мои представления о деньгах значительно расширились. Я хотел собрать все эти идеи вместе, как кусочки головоломки, чтобы получить всеобъемлющую картину, которую я и другие люди могли бы построить и расширить.

Как оказалось, Оксфэм Новиб был заинтересован в том, чтобы встроить мои исследования в их программу финансового сектора, а также в ее финансирование. Это позволило мне работать полный рабочий день над моими письмами и интервью в течение этой осени. Название книги было An Exploration of Our Monetary System, и моя сестра, дипломированный экономист, и я работал над ней вместе.

Динамичные бартерные сети и беспроцентные кредиты

"Бартер, то есть обмен товарами, не так ли?"

Сегодня я намерен говорить только о полевом опыте STRO. Начну с иллюстрации, которую мы закончили с прошлым разом, когда —Henk упомянул, что после тестирования LETS в более чем ста городах STRO основал Amstelnet, который он назвалкоммерческий бартер.

Хенк откидывается назад. "Бартер действительно буквально означает обмен товарами, но коммерческий бартер больше похож на деньги, которые можно потратить только в рамках сети партнеров-бизнесов. Он работает с бухгалтерской системой, которая похожа на текущий счет. Это инструмент, который может облегчить торговлю, когда слишком мало денег, но есть непроданные продукты и услуги. Преимущество перед прямым обменом товарами между двумя сторонами заключается в том, что когда вы что-то покупаете, вам не нужно продавать что-то обратно тому же человеку— вы можете продать любой компании в сети, которая заинтересована в вашем продукте. Положительный или отрицательный результат в вашей учетной записи - это то, что вы должны или можете получить от бартерной сети. Не к конкретному бизнесу, который что-то продал или купил. Организатор сети решает, кто получит кредит или кредит.Это решение основано на вашем интересе потратить кредит с избытком одного из других членов. Вам нужно иметь запасные мощности самостоятельно, чтобы другие участники были заинтересованы в покупке, чтобы шансы были хорошими, вы могли погасить долг. Если у бизнеса-члена есть проблемы с поиском товаров или услуг, которые ему нужны в бартерной сети, бартерный бизнес пытается заключать сделки. Это часто означает, что они пытаются нанять новый бизнес в качестве члена, который предлагает именно то, что ищет существующий член. Таким образом, коммерческий бартер предоставляет гораздо больше возможностей, чем обмен товаров один на один. Компенсацию также не нужно предоставлять сразу; членам разрешено иметь положительный или отрицательный баланс в течение некоторого времени, прежде чем вернуться к нулю.Вам нужно иметь запасные мощности самостоятельно, чтобы другие участники были заинтересованы в покупке, чтобы шансы были хорошими, вы могли погасить долг. Если у бизнеса-члена есть проблемы с поиском товаров или услуг, которые ему нужны в бартерной сети, бартерный бизнес пытается заключать сделки. Это часто означает, что они пытаются нанять новый бизнес в качестве члена, который предлагает именно то, что ищет существующий член. Таким образом, коммерческий бартер предоставляет гораздо больше возможностей, чем обмен товаров один на один. Компенсацию также не нужно предоставлять сразу; членам разрешено иметь положительный или отрицательный баланс в течение некоторого времени, прежде чем вернуться к нулю.Вы должны иметь свободные мощности, чтобы другие участники были заинтересованы в покупке, чтобы шансы были хорошими, вы могли погасить долг. Если у бизнеса-члена возникают проблемы с поиском товаров или услуг, в которых он нуждается в бартерной сети, бартерный бизнес пытается заключить сделки. Это часто означает, что они пытаются нанять новый бизнес в качестве члена, который предлагает именно то, что ищет существующий участник. Таким образом, коммерческий бартер предоставляет гораздо больше возможностей, чем обмен товарами один на один. Компенсация также не должна предоставляться сразу; участникам разрешается иметь положительное или отрицательное сальдо некоторое время, прежде чем вернуться к нулю.бартерный бизнес пытается заключать сделки. Это часто означает, что они пытаются нанять новый бизнес в качестве члена, который предлагает именно то, что ищет существующий член. Таким образом, коммерческий бартер предоставляет гораздо больше возможностей, чем обмен товаров один на один. Компенсацию также не нужно предоставлять сразу; членам разрешено иметь положительный или отрицательный баланс в течение некоторого времени, прежде чем вернуться к нулю.бартерный бизнес пытается заключать сделки. Это часто означает, что они пытаются нанять новый бизнес в качестве члена, который предлагает именно то, что ищет существующий член. Таким образом, коммерческий бартер предоставляет гораздо больше возможностей, чем обмен товаров один на один. Компенсацию также не нужно предоставлять сразу; членам разрешено иметь положительный или отрицательный баланс в течение некоторого времени, прежде чем вернуться к нулю.

“Бартерный бизнес сводится к продаже избыточных мощностей или продаже новым клиентам и использованию этого дохода для оплаты чего-то, что вы хотите в бартерной сети, что, опять же, является избыточными мощностями какой-то другой компании. Вот пример: Бартерная сетевая компания предлагает участникам возможность продать свои запасные мощности. И не одному из их обычных клиентов (который вносит свой вклад в постоянные расходы), а новому клиенту; эта продажа осуществляется по полной цене за этот продукт, но оплачивается в единицахкак претензиив администрации бартерной сети. Этот платеж будет зарегистрирован в программном обеспечении бартерной сети. Ты со мной до сих пор?

“Теперь бизнесу будут предложены возможности потратить бартерные претензии на предложения запасных мощностей других. Эта продажа также будет оплачена по полной цене без скидки, которую можно было бы ожидать для предложения запасных мощностей. Обычно это не то, на что такой покупатель потратил бы эти деньги, если бы не тот факт, что требования, используемые для оплаты, зарабатываются продажей собственных запасных мощностей. Они, вероятно, начали бы вычислять: какова была реальная ценность для них продукта, который они продавали?

“Положим, что переменные затраты составляли 60% от продажной цены. Таким образом, 100 бартерных точек должны по крайней мере обеспечить значение €60. Эта компания начинает искать в бартерной сети что-то, что можно купить со 100 единицами, которые они, безусловно, купили бы, если бы это стоило от €60 до €100. Часто это рекламные площади; в этом примере сделка совершается, если компания хотела купить рекламные площади за скидку в 40%. Вам не было бы интересно, если бы вы получили скидку 5%, но как насчет 20%? Если вы купите по этой скидке в евро, вы с радостью купите их продукт со 100 единицами (это стоило вам €60).”

"Я понял. Так действительно ли STRO организовала бартерную инициативу Amstelnet?"

Хенк кивает. "Да, мы сделали это в Амстердаме, начиная примерно с 1997 года. Согласно нашему плану, мы сохранили его отдельно от системы LETS Noppes, которую мы начали в Амстердаме в 1995 году. Эта сеть была ориентирована на 1000 членов, и идея заключалась в том, чтобы связать их позже и использовать коллективную покупательную способность членов LETS в качестве инструмента в бартерном бизнес-сообществе. Награды лояльности для членов LETS обеспечат стабильную клиентскую базу, которая может быть вознаграждена. Затем это вознаграждение может быть использовано для предоставления членам LETS положительного счета для покупки в компаниях, чтобы сделать их привлекательными для продолжения работы в Noppes. Как мы увидим, эта идея объединения двух инициатив так и не была реализована. Давайте перемотаем и начнем сначала.

“Мы исследовали существующие бартерные бизнес-сети до запуска Amstelnet. В Швейцарии был очень успешный пример WIR (WIR)www.wir.ch). WIR означаетWIRtschaftsring (экономическая сеть). WIR также означаетмына немецком языке, который подчеркнул сотрудничество в рамках сети. На тот момент оборот WIR составлял пару миллиардов евро и более 60 000 предприятий в их сети, большинство из которых были давними членами. Конечно, мы не ожидали достичь такого уровня, но WIR был очень вдохновляющим примером. Что нас действительно привлекло, так это то, что исследования показали, что WIR действовал контрциклически: он оказал положительное экономическое влияние на швейцарскую экономику в период кризиса, но когда дела в экономике шли хорошо, сделок было мало. Это подтвердило наше предположение о том, что бартер работает только в том случае, если имеется достаточно запасных мощностей."

"Участвуют ли компании в коммерческом бартере по этой причине, потому что они ищут клиентов в условиях кризиса?"

"«Каждый бизнес, имеющий возможность для дополнительных клиентов, может принимать меньшие платежи при условии, что новые клиенты находятся за пределами своего обычного клиентского пула. Существующие клиенты покрывают постоянные расходы, поэтому очень важно, чтобы они заплатили полную цену. Новым клиентам, однако, может быть предложена любая сумма, превышающая затраты на производство дополнительного продукта или услуги, если это не нарушает сделки с существующими клиентами.

“Конечно, если у бизнеса слишком много избыточных запасов, внутренняя стоимость этого дополнительного продукта больше не составляет 60% от цены, как упоминалось в примере от 100 до 60 выше. Это может даже превратиться в бремя, если затраты на хранение или техническое обслуживание высоки—, и в этот момент бизнес может захотеть обменять этот запас на все, что имеет ценность. Новые клиенты в сети также являются участниками бартера, и у них может не быть денег, чтобы купить такой продукт обычно, но если они могут купить его, продавая свои собственные акции в сети, они могут быть очень рады сделать это. Компания, у которой все еще есть старая модель, занимающая место в выставочном зале, может захотеть избавиться от нее, но только в том случае, если они смогут сделать это, не снижая рыночную цену на следующую модель. Используя бартерную сеть,компания может найти клиента, который покупает только потому, что этот клиент сам продал запасные мощности и теперь ищет что-то, чтобы купить. Этот клиент заплатил бы за эту старую модель, потому что он или она заработали бартерный доход без особых усилий. И тогда доход от этой продажи, который не ожидался, можно будет использовать для оплаты, скажем, номера в гостинице (внесезонной, но все же привлекательной). Кстати, избыточная емкость и непроданный запас относятся не только к продуктам, но также могут означать часы с небольшим количеством клиентов в кинотеатре или в ресторане в 5 часов вечера и тому подобное.комната в отеле ( межсезонье, но все же привлекательная ). Кстати, избыточные мощности и непроданные запасы относятся не только к продуктам, но и могут означать часы с небольшим количеством клиентов в кинотеатре или в ресторане в 5 часов вечера. и тому подобное.номер в гостинице (внесезонный, но все же привлекательный). Кстати, избыточная мощность и непроданный запас относятся не только к продуктам, но также могут означать часы с небольшим количеством клиентов в кинотеатре или в ресторане в 5 часов вечера и тому подобное.

“Приятная вещь в бартере заключается в том, что счета не урегулированы с деньгами, даже если они выражены в нем, поэтому никакие реальные деньги не нужны! Предприятиям, которые находятся в негативном положении, также не нужно платить проценты. В некотором смысле, именно они позволили торговать для других членов. С нулевыми процентными расходами участники могут потратить время на поиск хорошей сделки по компенсации покупки в сети соответствующей продажей. Чем больше сеть, тем проще. В крупных бартерных сетях, таких как WIR в Швейцарии, Turk Barter в Турции и десятках других, почти каждый продукт или услуга предлагаются одним из участников. Бартерные сети также связаны друг с другом, предоставляя участникам еще больше возможностей для расходов. Сеть International Reciprocal Trade Association (IRTA) позволяет членам одного бартерного клуба воспользоваться специальными предложениями других. Например, может быть много, чтобы получить гостиничные номера в другой стране, за которые вы можете потратить свой бартерный кредит, который вы заработали в своей собственной системе.

“Зачастую предприятия используют эти бартерные системы, чтобы заработать немного чего-то дополнительного, чтобы позволить себе что-то вроде специальной деловой прогулки или рождественских подарков для сотрудников—с инвентарем, который они, вероятно, не продали бы за пределами сеть. Для бизнеса это удача - иметь возможность заплатить за такие вещи акциями, которые в противном случае никогда не будут проданы. "

"Итак, это сработало, ваша бартерная сеть Amstelnet?"

Хенк делает необязательный жест головой. "Да и нет. Ряд вещей прошел очень хорошо. Количество амстердамских предприятий, присоединившихся к сети, быстро росло. Наши брокерские услуги тоже прошли нормально. То, что не прошло хорошо, было то, как затратыразвивающийd—, что оказалось отличным от того, что мы думали. Мы ожидали, что расходы на одного члена будут постепенно снижаться, чем больше будет членов. К сожалению, все было наоборот; по мере роста сети росло и количество времени, необходимое брокерам для обмена информацией о предложениях своих клиентов’. Даже журнал, содержащий предложения и запросы, стал толще и, следовательно, дороже. Администрация тоже усложнилась. В то время у нас не было доступа к программному обеспечению, которое у нас есть сейчас, поэтому затраты стали слишком высокими, и, к сожалению, нам пришлось отменить проект, прежде чем мы смогли узнать о возможностях объединения LETS и бартера. Закрыть Amstelnet таким образом, чтобы дать всем справедливую сделку,мы предложили выкупить любые положительные остатки у компаний, которые имели положительный баланс на ту же сумму в деньгах. В результате STRO тогда владел всеми этими претензиями, и мы использовали их для покупки у фирм, которые все еще имели долги перед сетью. Как только мы разобрались с этим, мы отменили сеть. Это было в 1998 году.

“После этого опыта надежное программное обеспечение для администрирования стало нашим первым приоритетом, но где его купить?В конце концов, мы сами решили создать программное обеспечение, чтобы мы могли включить инновационные подходы, которые, по нашему мнению, необходимы для реальных изменений. В конце концов, что оказалось хорошим выбором—it позволил нам создать еще один вид денег на правовой основе взаимного кредита в бартерной сети."

Когда я слушаю Хенка, я понимаю, как много изменилось с тех пор.

"Теперь все по-другому. Информационные расходы упали так низко, и Интернет доступен в большинстве мест. Я думаю, что расходы на администрирование и посредничество сейчас были бы намного ниже. Вы думаете попробовать еще раз?"

Хенк улыбается мне: "Мы уже есть, но гораздо более изощренным образом, поскольку с тех пор мы многому научились. На протяжении многих лет мы были вовлечены в бартерную сеть в Сальвадоре, Punto Transacctions, которая довольно проста, но также и особенна, потому что это сеть очень малых предприятий. Бартерные сети всегда говорили, что затраты на обслуживание малого бизнеса были слишком высокими, а доход— который в большинстве бартерных сетей был основан на проценте за продажу— был слишком низким, чтобы покрыть затраты. У нас также есть отношения с Tradaq, бразильской бартерной сетью, которая также взаимодействует со средним бизнесом.

“И в эти дни мы интенсивно работаем с Sardex на Сардинии. Это самая быстрорастущая бартерная сеть в мире. Или на самом деле Barter+, потому что это сильно основанная на сообществе коммерческая кредитная схема (C3).

“Все эти переживания шаг за шагом привели нас ксоциальная торговля, новая форма, которая юридически считается бартером, но также является региональной платежной системой, очень близкой к обычным деньгам.Проекты реализуются в Сардинии (Италия), Бристоле (Великобритания), вокруг Барселоны и в Нидерландах. Большинство из этих систем имеют (взаимный) кредит, как тип кредита в соглашениях о бартере, но единицы обмена тесно связаны с обычными евро (или фунтами). Таким образом, вы также можете сказать, что это платежная сеть, которая управляет будущими евро. Эти евро на данный момент ограничены в платежной среде, которая запрограммирована определенными правилами. Страхование по кредитам очень жестко управляется, чтобы гарантировать, что есть компенсация в случае дефолта. Большинство этих проектов работают с претензиями на евро в конкретный момент в будущем. Sardex работает с гарантией, что вы всегда можете купить у одного из участников. У них резервы стоят во много раз больше, чем количество кредита, который циркулирует.Эти проекты постепенно становятся витринами того, что стало возможным с новыми разработками в IT.”

"Считаете ли вы, что бартерный подход собирается стать большей частью экономики?"

"В Соединенных Штатах коммерческий бартер уже имеет значительную долю экономики, хотя это может быть в основном потому, что бартерные биржи освобождены от налогов с продаж. Таким образом, хотя это и значительно, я не ожидаю, что этот тип бартера будет расти намного больше, за исключением кризиса.Бартер специализируется на продаже запасных продуктов и услуг новым клиентам на основе взаимного кредита, поэтому по определению он лучше всего функционирует, когда экономика стагнирует.Люди склонны называть его дополнительной валютой. Большинство проектов, о которых я упомянул, имеют гораздо более сильную связь с обычными деньгами и могут упоминаться как @nother kind/type of money.”

Я спрашиваю, “Вы имеете в виду бартерные системы дополняют существующую систему и существуют из-за ограничений этой системы?”

”That’s right. Во время кризисов люди накапливают свои деньги, оставляя слишком мало спроса на рынке; в этот момент, бартерные предприятия получат пользователей, потому что компании, у которых много непроданных запасов, будут стремиться к обмену. Как только экономика снова заработает и заработает, бартер потеряет свою привлекательность—почему продавать за ограниченную валюту, когда клиенты с деньгами выстраиваются за вашей дверью?"

Хенк размышляет на мгновение, а затем продолжает. "Изменения грядут, хотя— с помощью технологий бартерные предприятия теперь могут организовывать все более сложные обмены. В то же время затраты на посредничество быстро снижаются из-за передового программного обеспечения, которое выполняет большую часть этого посредничества.Так система становится дешевле и как следствие более привлекательной для компаний-участников. Кроме того, мы недавно разработали способ администрирования обычных денег в платежной среде, которая имеет разные правила (мы называем это программированием, например, в программном обеспечении или играх). В некотором смысле вы можете видеть это какмечение денег, как и в предоставлении цифрового тега, который позволяет платежному программному обеспечению знать, что эти деньги должны обрабатываться по-разному. Это дало толчок, как только мы разработали алгоритмы для добавления этих тегов в течение определенного периода времени, после чего они становятся обычными деньгами, но с различными правилами или инструкциями. Различные правила заставляют его вести себя по-разному в экономике, например, мы можем держать его циркулирующим чаще в конкретном регионе. Эти нововведения превратились в интересную альтернативу, тем более что теперь мы можем сочетать нормальные деньги, которые запрограммированы определенным образом, с взаимным кредитом.Когда экономика находится в кризисе, взаимный кредит является доминирующим и предлагает дополнительные возможности продажи, а когда рынок возвращается к нормальному состоянию и процентные ставки растут, система может предоставлять беспроцентный кредит в чем-то, что очень близко к деньгам, и создана только для обслуживания конкретного региона."

"«Если я правильно понимаю, взаимный кредит позволяет вам вести бизнес без кредитов банка или другого кредитора?»?"

"Точно! Даже в простой бартерной сети предприятия с отрицательным счетом отражают бизнес с положительным счетом. Общий баланс сети равен нулю, и у отдельной компании есть возможность торговать и возвращаться к нулю, а затем снова покупать и получать отрицательный результат. Таким образом, с точки зрения кредита, компании с положительным счетом, потому что они сделали продажу, предоставляют кредит, который может пойти компаниям с отрицательным балансом »."

Есть вопрос, который продолжает возвращаться ко мне. "Действительно ли все это отличается от обычной денежной системы, за исключением того, что шкала меньше и интереса нет?В обычной экономике тоже есть посреднические фирмы и торговые организации, верно?"

"Это то же самое в том смысле, что он вводит средство обмена для предприятий, которые хотят зарабатывать и тратить. Разница в том, что деньги в обычной экономике появились с агрессивными долговыми платежами по процентам, что означает давление, чтобы заработать больше денег, чем есть, там есть. Всегда. Это имеет реальное значение.Долговые отношения доминируют в торговле, и тот, кто слишком беден, чтобы взять на себя больше долгов, - этовне игры. Кроме того, для того, чтобы вызвать интерес, необходимость роста строится с самого начала.В бартерной системе средство обмена создается только потому, что есть продажа. Участник, который что-то покупает, нужен, чтобы это появилось. Претензии исчезают, как только была совершена компенсационная сделка. Никаких следов не осталось, потому что нет обязательств по погашению процентов поверх сделки."

Я печатаю так быстро, как только могу. Когда я закончу, я спрашиваю: "Так что это фундаментальное различие? Способ, которым создаются деньги и что остается, когда они исчезли—долгов и процентного бремени, которые распространяются по всему обществу? Интересно, можно ли применять взаимный кредит в больших масштабах и достаточно ли он эффективен, чтобы конкурировать с обычными деньгами. Для бартерной сделки нужна брокерская деятельность, что дорого, не так ли?"

"Во-первых, это не единственная разница. Не забывайте, что участники программируют деньги, чтобы заставить их действовать так, как это хорошо для коллектива.

“И, да, высовершенно правильно в отношении брокерской деятельности. Именно поэтому мы работаем над инновациями ближе к обычным деньгам, чтобы избежать бартерных затрат, а также быть менее зависимыми от продаж неиспользуемых мощностей. Мы сосредоточили наши усилия в области НИОКР на тех видах денег, которые являются более эффективными, чем существующая денежная система.Кроме того, наше R&D-ориентирование всегда было сосредоточено на более чем одной инновации за раз, чтобы получить перекрестное оплодотворение; например, в какой-то момент мы работали над тем, чтобы увидеть, можем ли мы добиться улучшений за пределами банковской системы, одновременно внедряя систему беспроцентных сбережений и кредитов в сотрудничестве с голландцем банк."

Беспроцентный банкинг в Нидерландах: модель JAK

Замечание Хенка меня удивляет. "Почему вы сотрудничали с банком? Вы отбросили подход снизу вверх?"

Хенк: «Мы стараемся основывать свои усилия на экологии больше, чем на идеологии, поэтому нам нравится разнообразие в НИОКР. Кроме того, мы всегда открыты для возможности того, что в банках работают люди, которые хотят внести позитивный вклад. Никто бы не подумал, что бывший начальник КГБ Михаил Горбачевперевернет мир с ног на голову, но он сделал это изнутри. Поэтому, когда голландские профсоюзы создали банк, мы подумали, что если этот банк ( ASN Bank ) сможет получить справедливый доход для упрощения беспроцентной модели сбережений и займов, они могут быть заинтересованы. Поэтому, пока мы работали над проектом Noppes / LETS и бартерной системой Amstelnet, чтобы узнать, чему мы можем научиться у них, мы работали параллельно с ASN Bank, чтобы создать беспроцентный отдел в этом банке.

“Концепция беспроцентного отдела сбережений и кредитов в банке не вышла из-под контроля; мы уже сотрудничали с беспроцентными банками в Дании и Швеции и изучили их альтернативный подход. Эти банки назывались JAK banks, JAK для производственных факторовДжорд, Арбете,иКапитальный: земля, труд и капитал. В Дании было довольно много небольших местных банков JAK, а в Швеции был один беспроцентный банк JAK, который был больше датских. Этот шведский банк был довольно успешным в то время, и мы убедили ASN Bank совместно разработать такой беспроцентный сберегательный и кредитный продукт для голландского рынка. Они были особенно заинтересованы в получении мусульманских клиентов, у которых есть банковские требования, которые ASN не могла предложить в то время."

"А как работает банк JAK?"

"Банковская идея JAK возникла в 1930-х годах во время экономического кризиса под названием Великая депрессия. Это было в то же время, когда WIR начал, а в Германии и НидерландахРайффайзенбанкэти местные банки Raifeisen позже объединились и стали Rabobank. В Дании местное банковское дело было организовано по концепции JAK. Подход JAK предлагает людям своего рода беспроцентный продукт, основанный на жизненном цикле."

Меня смущает: "Что это значит?"

Хенк смещается в кресле. Мы проводим много времени вместе, сидя, и иногда я становлюсь жесткой. Вероятно, он тоже. "Концепция основана на предположении, что большинство людей способны экономить, когда они молоды. Позже, в свои двадцатые или тридцатые годы, они ищут кредит, чтобы купить дом и иметь детей. Позже, когда их дети повзрослели и уехали, они снова начинают экономить, сначала чтобы расплатиться с долгами, позже чтобы иметь немного денег на старость. В течение своей жизни люди могли сэкономить и погасить ту же сумму, что и они.Концепция JAK предоставляет инструмент, с помощью которого люди на разных этапах жизни объединяют свои ресурсы. Те, кто экономят, приносят деньги, необходимые тем, кому нужен кредит.Если сочетание возрастов правильное, все уравновешивается, и участники получают кредит, когда они в нем нуждаются, и справедливые условия погашения.Интереса нет.Участники должны сбалансировать годы, когда у них есть кредит, с тем же уровнем сбережений.Это объясняется чем-то, называемымсбережения или кредитные баллы: в ваш период сбережений, вы экономите деньги и вы накапливаете один балл за каждый год вы сэкономили один доллар. Очки, которые вы собираете, дают вамправо на получение кредита. И в течение периода, когда у вас есть кредит, каждый год один доллар стоит вам один балл. Можно пойти в красный в кредитных пунктах, но это создает обязательство сделать беспроцентнымэкономиязаработать очки, чтобы сбалансировать сумму, которую вы дали и взяли у сообщества."

Я не уверен, что понимаю. "«Но людям нужны кредиты, прежде чем у них будут сбережения, не так ли, кредит, чтобы иметь возможность поступить в колледж или купить дом? Зачем вам кредит, если у вас достаточно сбережений?"

“ Я думаю, что вы говорите о том, что мы называемпредварительная экономия. Вы правы, период предварительной экономии часто короток, но банки JAK хотят видеть, что вы способны экономить и не тратить все, что зарабатываете, как показатель вашей дисциплины и способности погашать. Но того, что вы сэкономили, когда были молодыми, никогда не будет достаточно, чтобы покрыть кредит, который вам нужен во втором периоде. Вот почему у каждого молодого нового члена скоро не останется кредитных очков и, скорее всего, он попадет в красную зону на этих кредитных пунктах. Когда смесь возрастов в бассейне хороша, это не проблема, когда люди-старшие компенсируют свой жизненный цикл экономией, чтобы собрать сберегательные баллы, которые уравновешивают их обязательства в течение их жизни. Поскольку система свободна от процентов, время не является проблемой. (При необходимости может быть применена коррекция инфляции.) Честно говоря, это труднее объяснить, чем это должно быть —it's so stryforward.”

Позвольте мне проиллюстрировать на примере, оставляя без внимания любую коррекцию инфляции, чтобы упростить ее:

“Положим, что в первые десять лет своей трудовой жизни вы ежегодно экономите €5 000. ДЖАК так называетдо-экономия. Через десять лет это приводит к €50 000 сбережений и ряду сберегательных пунктов. Грубо говоря, что €5 000, которые вы сэкономили в первый год, доставят вам 45 000 сберегательных пунктов (5000 баллов за каждый из девяти лет, которые они были в банке). €5 000 сбережений второго года будут находиться в банке в течение восьми лет и генерировать 40 000 точек, следующие €5 000 будут генерировать 35 000 точек, и так далее. Таким образом, через десять лет у вас будет примерно €50 000 сбережений и 225 000 сберегательных пунктов. Предположим, вы хотите купить дом за €150 000. Вы будете использовать сохраненный €50 000, и вам понадобится кредит на оставшиеся €100 000. Таким образом, у вас будет долг в размере €100 000. Для удобства мы предположим, что вы по-прежнему сможете доставлять €5 000 долларов в год, чтобы погасить свой долг. Таким образом, после первого года вы погасили €5 000, и долг в размере €95 000 остается.Этот долг обойдется вам в 95 000 сберегательных пунктов. У вас было 225 000, так что после этого года у вас все еще осталось 130 000 сберегательных пунктов. Через два года у вас есть долг в размере €90 000, что обойдется вам в 90 000 сберегательных пунктов. И так далее. Через двадцать лет вы погасите свой долг в евро, но к этому времени вы накопите долг в сберегательных пунктах. Это должно быть компенсировано экономией в течение нескольких лет, пока ваш контракт не закончится. Это Это должно быть компенсировано экономией в течение нескольких лет, пока ваш контракт не закончится. Это Это должно быть компенсировано экономией в течение нескольких лет, пока ваш контракт не закончится. Этопосле-экономияобязательство. В тот момент, когда вы погасили свой долг и начали накапливать сбережения, вы экономите €5 000 в год, чтобы сбалансировать свой счет с отрицательными сберегательными баллами. В конечном счете, за эти годы вы соберете столько сберегательных баллов, сколько вы чрезмерно использовали, когда были в долгу. Если вы поместите его на диаграмму, общий объем вашей предварительной экономии и экономии после экономии вместе взятых должен быть таким же большим, как объем, который вы задолжали. Вы можете видеть, что, когда вы компенсировали свои сберегательные баллы, у вас все равно будут сбережения, которые вы можете потратить, как хотите."

Мне интересно. "Это потрясающе! Но что произойдет, если слишком много людей захотят брать кредиты одновременно? Как банк решает, кто получает кредит?"

"«Если банк достаточно большой и достаточно развит, у него будет достаточно объема и разнообразия сбережений и кредитов для удовлетворения спроса на кредиты. Если нет, то кто-то получит приоритет. Выбор может быть сделан, например, на аукционе, на котором эти участники получат приоритет, который предлагает дополнительные кредитные баллы. Эти дополнительные баллы принесут пользу людям, которым придется дольше ждать своего кредита, имея меньше обязательств после сбережения, как только они получат кредит »."

"«Это кажется прекрасной системой, но вам все равно придетсярешатьесли кто-то может погасить свой кредит, не так ли?"

"Да, конечно, банк обязан это оценить и застраховать себя от риска неплатежей точно так же, как любой обычный банк. Людям, которые получают ипотеку, необходимо сделать единовременную страховую выплату, и они могут добавить стоимость этой страховки к общему кредиту. Этот единовременный платеж не такой уж большой, поскольку дом является ценной бумагой для кредита, и у людей есть предварительная экономия, поэтому они уже заплатили за часть дома."

“So вы ввели это понятие в обычный банк?”

Хенк подбирает историю ASN, где он её оставил. "Мы знали, что ASN искала продукт, который они могли бы предложить мусульманским клиентам, поэтому они были заинтересованы в беспроцентном банкинге. Но донести логику JAK—it было все еще довольно сложно, просто не вписываясь в то, как думают банки. К счастью, CEO в то время, Мишель Негеман, был умным и открытым человеком, который был полон решимости понять это и который знал, что банки JAK работают в Дании и Швеции в течение многих лет. Может быть, он действовал дальшепальшпиценгефюль,но какова бы ни была причина, он приложил усилия, чтобы ознакомиться с логикой, лежащей в основе JAK. Многие другие в ASN не имели такой же открытости и не прилагали таких же усилий.

“Как только Мишель и контроллер банка поняли модель, они смогли противостоять всем возражениям, которые им пришли. Мы начали делать предварительную работу, как написание бумаги для финансовых властей. Самое смешное, что прямо на первой странице мы могли бы правдиво сказать, что JAK вообще не требует их разрешения. Но ASN, полностью уполномоченный банк в Нидерландах, не хотел рисковать. После преодоления этого препятствия мы начали готовиться к переговорам с министерством финансов о том, могут ли беспроцентные вкладчики получить те же фискальные льготы, что и люди с ипотекой.

“Так же, как мы должны были начать, две катастрофы произошли одновременно. Трагически, Мишель перенес кровоизлияние в мозг, и этот блестящий и любезный молодой человек больше не мог работать.

Второй был то, что ASN Bank был куплен SNS Bank ( в наши дни государственным владельцем и под новым именем: Volksbank ), и новое руководство внезапно отменило проект. Это было сделано жестоким образом, который не соответствовал ценностям ASN —, нам долгое время не давали никакой информации или ответа, хотя мы знали от контроллера, что новое руководство решило, что они не будут запускать продукт. Нет взаимной консультации или даже личного или профессионального уведомления или объяснения. ASN / SNS не возместила нам расходы, которые мы понесли, или даже извинилась за их резкое изменение политики, хотя мы инвестировали двух сотрудников в это сотрудничество в течение почти двух лет! Вы можете представить, как мы были разочарованы. Не то чтобы JAK-банкинг изменил бы характер денег,но у нас были большие надежды на то, что ASN, предлагающий беспроцентные сбережения и кредитный продукт, будет стимулировать дискуссию о деньгах."

У меня сложилось впечатление о Хенке как о бесстрашном оптимисте, но рассказывать мне эту историю, кажется, влияет на него. Я предварительно спрашиваю: "Не могли бы вы пойти в другой банк с концепцией?”

Хенк чуть не задыхается от чая. "Опять?! Дело в том, что ASN позиционировала себя как этический банк, и их не так много! И нам пришлось бы найти ресурсы, чтобы снова инвестировать в такие интенсивные отношения. Каковы были шансы, что нам посчастливится снова встретиться с кем-то вроде Мишеля? А программа подготовки кадров и повышения уровня знаний в том другом банке?? Небеса, нет. Кроме того, всегда был бы риск, что они отменят внезапно, потому что они на самом деле не понимали или не обладали предпринимательской способностью видеть это. Нам потребовалось почти три года, чтобы дойти до этой стадии с ASN, и мы смогли это сделать, потому что мы работали с двумя милыми, открытыми людьми.Но в то время единственный другой этический банк был глубоко вовлечен в другие области и создание беспроцентного банковского продукта не было логичным дополнением к их портфелю. И даже так, как бы я мотивировал нашу разочарованную команду?

“Вы должны понимать, что энтузиазм людей, которые работают в STRO, является нашей истинной столицей: это важная причина, по которой нам удалось продолжать искать другой вид денег в течение стольких лет, когда другие организации отказались бы. Нет, извините, я не хотел рисковать застрять во второй раз, не для промежуточного бокового шага, который был JAK, где мы не могли повлиятьприродаденег, когда они были созданы.

“Moreover я признал, что наш почти успех с ASN имел все отношение к человеку по имени Мишель Негеман. Профсоюз попросил его создать банк этики, и он оказался равным поставленной задаче. Такие люди не часто возглавляют коммерческий банк. Там могут быть хорошие люди, но как мы их опознаем? Что решило вопрос для нас, так это то, что, тем временем,мы разработали более эффективный подход к внедрению @nother card of money—true, нам нужно было бы иметь возможность разрабатывать программное обеспечение для него, но такого рода работа зависит от ваших собственных усилий, а не от рискованных внешних сил.

“So то был it—we прекратил работу над JAK banking и полностью сконцентрировался на создании сильного отдела программного обеспечения для разработки необходимого нам программного обеспечения. Первым выбором было, где создать эту компанию.Мы решили работать в месте с более насущной потребностью в другом виде денег, поэтому мы изменили наше внимание на Южную Америку. Следующим шагом был сбор денег для проектов в Южной Америке, которые будут иметь немедленные результаты и в то же время способствовать общей разработке программного обеспечения, которое, как мы знали, было необходимо."

Это происходит слишком быстро. "Как вы выбрали Южную Америку?"

Дополнительные деньги и кризис в Аргентине

"Это долгая история. Это началось в 1997 году, когда три аргентинца приехали к нам в Утрехт. Они слышали, что мы ввели LETS в нескольких европейских странах, управляли бартерным бизнесом и занимались беспроцентным банковским обслуживанием. Они сами ввели движение, похожее на LETS, в Аргентине всего два года назад и были заинтересованы в нашем опыте.

“TheirКлубес де Труке(сети для бартерной торговли) быстро росли, и нам сказали, что в то время у них были сотни тысяч участников. Это сделало их сеть на сегодняшний день крупнейшей альтернативной денежной системой, о которой мы знали. Мы очень хотели узнать, как им удалось вовлечь столько людей.

“После того, как они вернулись в Аргентину, мы поддерживали связь, и постепенно отношения росли. Они пригласили нас выступить на конференции по денежным альтернативам с участниками со всей Южной Америки. Это еще больше установило нашу связь.Ситуация стала действительно захватывающей в 1999 году, когда Аргентина запуталась в кризисе песо. Это дало нам непосредственный опыт того, как дополнительная валюта может стать срочно необходимой, когда экономика рухнет— со всеми плюсами и минусами."

"Что именно произошло?"

"До кризиса песо в Аргентине деньги, основанные на долларах США, уже были дефицитными для бедных и граждан низшего среднего класса. Вот почему около 200 000 человек присоединились к социальным торговым клубам. ЭтиClubes de Trueque—позже объединились вКрасный Глобал деТруэк, общая сеть Trueque— имела некоторые аспекты, которые были похожи на наши LETS, но отличались другими способами—например, у них были большие крытые рынки, где люди могли торговать, а торговля велась с ваучерами.

“У них также была умная система для обучения новых членов—potential члены должны были пройти курс, который обучал их тому, как работает социальная бартерная система. Далее им предлагалось что-то продать на местном рынке, где участники обменивались товарами и предлагали услуги. Перспективные члены должны были заработать стоимость $100 единиц Trueque, чтобы доказать, что им есть что внести свой вклад в округ. Если бы им это удалось, они могли бы стать полноправными членами, что означало, что им было разрешено продолжать продавать на рынке Trueque, и они получили бы стартовый капитал, оцениваемый в $50 в деньгах Trueque. Этот стартовый капитал был необходим, потому что, в отличие от LETS, Trueque был полностью основан на бумажных деньгах, поэтому не было возможности иметь негативы, которые компенсировали бы позитив.‘money’ в обращении произошло от эквивалента $50, который каждый член получил при вхождении в полное членство.

“Мы обсудили этот дизайн с архитекторами аргентинской системы и спросили, как они планируют вернуть этот $50 на случай, если участники прекратят торговлю; был ли у них контракт, который обязывал людей выплачивать свой стартовый капитал либо в деньги Trueque, либо в долларах каждый год и продлевать соглашение? Мы утверждали, что в противном случае в какой-то момент будет циркулировать слишком много денег, и это будет бомба замедленного действия, тикающая под системой. Пока участники активно торговались и их число росло, система функционировала бы хорошо, но, мы спросили наших аргентинских друзей, ‘Что бы вы сделали, если бы 5% члены решили уйти послеони потратили все свои подразделения Trueques—each в среднем на $50 Trueque?’ Мы предположили, что это приведет к ситуации, когда будет гораздо большеснабжатьместных денег, чемспросдля него и, следовательно, единицы потеряют свою ценность и свою привлекательность. Разве это не был огромный риск, который мог привести к взрыву всего этого? Было бы разумно, чтобы у нот была дата истечения срока действия, после которой только активные члены могли обменять свои банкноты $50 Trueque на новые банкноты? В то время наши страхи казались теоретическими— - участники были решительно мотивированы и сформировали сильную социальную сеть; никто не хотел бросать. Но это было в 1998 году.

“Не слишком долго после этого аргентинское песо скатилось в кризис. Аргентина имела фиксированный обменный курс между песо и американским долларом. Когда богатые аргентинцы начали конвертировать свои песо в доллары и отправлять их из страны, их центральному банку пришлось покупать огромные суммы долларов на международных рынках. С расстояния в несколько миль было очевидно, что банк никогда не сможет поддерживать его, что привело к огромной волне спекуляций, которые со временем только росли. В какой-то момент из страны вылетели целые грузовые самолеты, набитые долларами, находящимися в частной собственности.

“Все это привело к постоянно уменьшающемуся количеству денег, циркулирующих в экономике. В конце концов правительство даже решило закрыть банкоматы и банки, чтобы предотвратить массовый вывод долларов. Это еще больше уменьшило объем денег. Теперь вы даже не могли получить доступ к своим собственным деньгам, которые у вас были в банке. Так как же люди должны были пройти мимо?

“Эта тяжелая ситуация вызвала огромный всплеск претендентов Trueque. Существующие 200 000 членов можно разделить на две группы: люди среднего класса контркультуры и люди из трущоб, которые знали и доверяли друг другу. С извержением песо-кризиса к сети неожиданно подключились целые новые слои населения. Я помню историю о стоматологе, который не мог добраться до своих денег, чтобы купить еду. Присоединившись к сети, он быстро заработал достаточно единиц Trueque, чтобы покупать еду. Из-за срочности, люди были приняты сразу, не принимая курс инициации или необходимости доказать, что они понимают, как функционировать в системе. И каждый новый член все еще получал пятьдесят единиц стартового капитала Trueque. В итоге структура росла гораздо быстрее, чем могла бы поддерживать.Уход, с которым сеть была построена в первые годы, был почти потерян. Главной целью для многих новых членов было пережить кризис и использовать эту альтернативу для оплаты своих насущных потребностей; им сеть Trueque как раз предлагала лучшие шансы. Вскоре зарегистрировалось более трёх миллионов участников. По данным BBC, в нем приняли участие даже шесть миллионов семей, для многих из которых система обмена была единственным способом обойтись.в нем приняли участие даже шесть миллионов семей, для многих из которых система обмена была единственным способом обойтись.в нем приняли участие даже шесть миллионов семей, для многих из которых система обмена была единственным способом обойтись.

“Trueque стал огромным успехом и действительно доказал свою ценность, но было нетрудно понять, куда это идет. Мы могли видеть, что это быстрое расширение в конечном итоге будет фатальным для сети, потому что у нее не было возможности вывести ваучеры из обращения, как только столь многие из них больше не нужны. Как мы и ожидали, многие участники Trueque покинули сеть, как только банки вновь открылись. Большинство пытались потратить свои банкноты Trueque, прежде чем они ушли, что привело к резкому увеличению предложения банкнот, в то время как спрос оставался нормальным. В результате вся тщательно культивируемая уверенность в Trueque испарилась, когда эта группа участников ушла.Несмотря на то, что система Trueque играла жизненно важную роль во время этого кризиса, ее успех привел к ее падению. Даже большинство первоначальных участников потеряли доверие. В результате возможности ввести иной вид денег больше не существовало."

Я смотрю на Хенка. "Что они могли сделать по-другому?"

"Большой риск заключался в том, что любой, кто стал членом Trueque, мгновенно получал кредитный баланс без обязательства по погашению. Конечно, у этого были преимущества: было очень легко присоединиться и всегда было достаточно покупательной способности. Но они не должны были получать эти ваучеры $50 Trueque бесплатно— они должны были быть беспроцентным кредитом вместо гранта, и должна была быть согласованная дата, чтобы вернуть его и начать все сначала. Если бы это было сделано, то задача взыскать по долгам миллионы все равно была бы практически невыполнима, но был бы хотя бы шанс разобраться с ситуацией.

“Мы извлекли урок о страшных последствиях из этого опыта: вы всегда должны помнить о важности равновесия предложения и спроса. Этот урок закреплен в наших умах и будет иметь важное значение во всей нашей будущей работе. Мы действительно перенесли урок в heart—, и это было критически важно для успеха Banco Palmas несколько лет спустя. В Форталезе мы были очень осторожны, чтобы сначала ввести спрос и механизм, с помощью которого Пальмы могут быть изъяты из обращения, когда это необходимо, тем самым гарантируя, что предложение никогда не сможет серьезно перевесить спрос."

Ухмылки хенка. "Это был довольно сложный ответ на ваш вопрос, не так ли?"

На секунду я понятия не имею, что он имеет в виду. "Какой вопрос это был?"

"Вы спросили, как мы оказались в Южной Америке."

Приятно смеяться. Я делаю глубокий вдох и пожимаю плечами, чтобы ослабить их. "Ах, конечно. Это произошло благодаря движению Trueque."

"Это правильно. Собственно, благодаря одному из наших контактов с конференции Trueque в Аргентине нас пригласили на конференцию в Чили. Там мы встретились с людьми из Банко Пальмас, о которых я вам рассказывал ранее (смГлава 6, Банко Пальмас: как местные деньги укрепляют экономику фавел). Это может выглядеть как череда счастливых совпадений, но мы воспользовались возможностью на месте. Мы верили, что Южная Америка является отличным местом для работы над нашими денежными инновациями по уважительным причинам.

“Начнем с того, что необходимость ясна: человеческие ресурсы и капитал используются крайне недостаточно. Мы также заметили, что общепризнано, что континент страдает от негативных последствий нормальной денежной системы и бремени процентов, которое идет с ней. Они воочию убедились, как интерес привел к ‘the lost decement,’, как его там называют: десятилетию сокращающейся экономики.Пока меня иногда высмеивали в Нидерландах, когда яобъясняя экономистам последствия создания денег как процентного долга, реакция была совершенно иной в Южной Америке.Впервые я испытал это, когда мы дали курс для экономистов, работающих в Университете Флорианополиса в Бразилии. Персонал не согласился с нами еще до того, как мы начали; они были заинтересованы и слушали с критическим слухом не только нас, но и точек зрения друг друга. Какое облегчение, если честно! Это дало нам надежду на то, что методы, которые мы разрабатываем, могут оказать большое влияние на континент с его широко распространенной бедностью из-за нехватки денег.

“Есть еще одна причина, по которой Южная Америка была хорошим местом для тестирования и дальнейшей разработки альтернатив: технологическая инфраструктура разумна в нескольких местах. Мы заранее знали, что для разработки программного обеспечения нам понадобится адекватная ИТ-инфраструктура, такая как подключение, скорость, безопасность, разработчики и т. Д. Бразилия предоставила хорошее место для начала работы над производством нашего программного обеспечения, Cyclos."

Cyclos

Я киваю. "Я слышал о вашем программном обеспечении. Он используется во всем мире денежными альтернативами и даже банками, не так ли?"

"Да,многие банки также используют наше программное обеспечение. Вместе они предлагают услуги Cyclos более чем десяти миллионам клиентов. В дополнение к этому, однако, Cyclos используется всеми видами альтернатив, таких как региональные валюты и бартерные предприятия. Мы даже предоставляем упрощенную версию Cyclos для облегчения систем социального обмена, таких как TimeBanks и сети LETS.Почти каждая известная система альтернативных денег использует наше программное обеспечение.

“Мы приступили к работе по переводу того, что мы узнали в различных проектах, в инновации программного обеспечения. Наша работа в Южной Америке предоставила контекст и средства для разработки Cyclos наряду с нашей программой R & D, в которой мы разработали, протестировали и улучшили инновационное использование платежных технологий. Что очень помогло, так этодепартамент министерства иностранных дел Нидерландов (DGIS), который фокусируется на сотрудничестве в целях развития, был достаточно смелым, чтобы позволить нам экспериментировать с новыми подходами к развитию и борьбе с нищетойчто позволило нам создать программные средства, необходимые для этих инициатив. Следует упомянуть и Стихтинг Доэн; они нас очень поддерживали. Эти участники сыграли жизненно важную роль в разработке альтернатив.

I nod—это интересно. не ожидал этого. Хенк продолжает.

"Проекты в Южной Америке задают повестку нашей работы: Как вы помогаете местной экономике процветать, повышая качество местного производства? Как вы можете заставить покупательную способность циркулировать оптимально? И как вы достигаете этого без зависимости от роста, токсинов и ископаемого топлива?

В бедных районах вопрос о достаточной покупательной способности всегда имел решающее значение. Поскольку кредитный кризис в 2008 году, все больше людей понимают, что в обращении должно быть достаточно денег; если они накапливаются или используются где-то еще, это затрагивает все сообщество.Сейчас настал момент длялюди должны осознать, что они могут тратить таким образом, чтобы внести свой вклад в свое сообщество, в то время как они увеличивают шансы, что эти же инвестиции придут в полный круг и увеличат их собственный доход.

Я стараюсь резюмировать своими словами. "Вы очень хотите, чтобы люди осознали важность того, как деньги движутся в обществе, куда они текут, и как на это влиять. Вы считаете, что более бедным регионам было бы выгодно, если бы деньги циркулировали чаще; они должны циркулировать по крайней мере достаточно долго, прежде чем они будут высасываться из своего региона, чтобы создать для них новые возможности. И вы ищете способы для потребителей использовать свою покупательную способность таким образом, чтобы поддерживать свое местное сообщество, поскольку это, с финансовой точки зрения, их лучший выбор. Таким образомсоциальная торговля."

Пока я говорю это вслух, возникает новый вопрос. "Но как вы заставляете людей осознавать этот факт?"

Хенк загадочно улыбается. "Есть несколько способов сделать это. Например, в Гондурасе мы оказывали поддержку фермерам в одном из беднейших регионов в замене платежей за ископаемое топливо биотопливом, которое они сами производят. Они посадили деревья Jatropha, чтобы предотвратить эрозию, и использовали масло орехов Jatropha в качестве основы для биотоплива. И это топливо использовалось для поддержки местных денег. Далее мы разработали местную программу обучения, основанную на программе от New Economics Foundation (NEF) в Британии. Мы назвали это APLN:Апречиандо ло Нуэстрона испанском —‘цените то, что наше.’APLN введенбизнес, поддерживаемый сообществомнастройка.Первый модуль дал людям понять, каких выбор в качестве потребителей определяет, остаются ли деньги в их сообществе или нет, получают ли люди в их сообществе доход и как это повлияет на их собственный доход с течением времени.

“В рамках курса участники говорили о том, какие предприятия они мечтали иметь. Затем их сверстников спросили, могут ли они помочь с отношениями или ресурсами, чтобы эти мечты сбылись. Мы также обсудили, как местные деньги могут вознаградить эту поддержку и как это может помочь продать их продукт или услугу.

“Почти 1000 женщин приняли участие в нашей программе обучения. И около 120 из них завели малый бизнес при активной поддержке многих других. Они поддерживают их ресурсами, советами и даже клиентурой. По прошествии года в бизнесе по-прежнему находилось не менее 96 женщин. Люди стали осознавать важность потребления местных продуктов. Это осознание не является единственным необходимым фактором, который очень важен для того, чтобы местные продукты стали более доступными, чем импорт. И количество денег росло вместе с деревьями.

“In Honduras мы также были вовлечены в другой проект в качестве партнера COMAL, кооператива небольших магазинов, которые объединили свои закупки и дистрибуцию."

КОМАЛ: как ваучеры поддержали расширение сельского кооператива

Небольшие магазины, входящие в кооператив COMAL, расположены в основном в отдаленных сельских деревнях, которые слишком малы для привлечения коммерческих розничных сетей. Цель COMAL - включить магазины в этих деревнях. Помимо магазинов, кооператив управляет распределительными центрами и грузовиками для доставки продукции. У него также есть национальное отделение, которое облегчает коллективные закупки. Часть товаров, продаваемых в магазинах, производится в одном из регионов, где активно работает Comal. Товары производятся фермерами, и эти фермеры также тратят свои деньги в магазинах на такие вещи, как кофе, кулинарное масло и сахар.

“COMAL - это инициатива людей, которые очень политически вовлечены. Они считали неприемлемым делать сельские районы непригодными для жизни, потому что крупные сетевые магазины, такие как Carrefour, передают покупательную способность сельских жителей’ городам, тем самым истощая сельскую местность доходов и делая прибыльную местную торговлю невозможной. Когда мы начали разговор с COMAL, мы спросили, знают ли они, как гипермаркеты справляются с деньгами и сколько они сами, тратится на коллективные услуги и сделки между различными филиалами кооператива. Оказалось, что COMAL использует деньги для внутренней связи в своей сети, в то время как крупные компании избегают этого, чтобы сократить расходы.

“ Мы предположили, что они могут заниматься своей внутренней деятельностью так же административно, как и гипермаркеты, используя систему взаимного оформления.Работа со своими внутренними транзакциями в собственной валюте позволит им высвободить деньги.Эти деньги затем можно было бы использовать для покупки в больших количествах, что позволило бы им договориться о лучших ценах. И их собственная валюта также может быть использована для выдачи кредитов мелким производителям, которые поставляли кооператив.Поскольку эту валюту не нужно было брать на рынок, им не нужно было взимать проценты за стоимость заимствования.Как только их доходность пришла, долги могут быть отменены!"

"Я вижу, куда ты идешь. Быть взаимно задолженным, а не задолжать банку, более экономично »."

"Почти. Мы убедили администрацию КОМАЛ, что они могут сэкономить наличные деньги, если они заменят свой внутренний денежный поток своими ваучерами. КОМАЛ ввела эти ваучеры в оборот, заплатив с них своим сотрудникам и местным поставщикам. Деньги, которые они сэкономили таким образом, действительно использовались для покупки больших объемов по лучшим ценам. Мелкие фермеры, которые поставляли КОМАЛ, могли получить беспроцентные кредиты, освобождая их от необходимости закладывать свой следующий урожай по ростовщическим ставкам.

“Ваучеры можно было потратить во всех магазинах COMAL. Магазины оплатили услугу доставки вместе с ними. Водитель грузовика сбросил товар и получил ваучеры в качестве оплаты, увезя их обратно в один из шести распределительных центров. Оттуда ваучеры использовались для оплаты импорта, купленного национальным КОМАЛом, и для погашения долгов с остальными пятью центрами. Все это время ваучеры были административным средством обмена, таким образом экономя дорогие деньги. Можете ли вы увидеть, как COMAL нужно было занимать меньше денег и иметь наличные деньги для покупки больших объемов?"

Я киваю с энтузиазмом. "Я делаю! Они больше не нуждались в деньгах для своих внутренних транзакций, потому что они использовали ваучеры."

Хенк доволен. "Это всё! Таким образом, дань, выплачиваемая банкам, была уменьшена, а освободившиеся деньги можно было купить оптом по более низким ценам. И давайте не будем забывать о дополнительном преимуществе, которое у фермеров может быть ‘financed’ – или я должен сказать, ‘vouchered.’"

"Так ваучеры, основанные на взаимном кредите, заменили обычные деньги. Могу себе представить, что КОМАЛ тоже была заинтересована в финансировании фермеров, поскольку они поставляли продукцию. Это был бы почти прямой обмен с небольшим временным лагом. И играют ли жители деревни свою роль?"

"Они важны, потому что они либо покупают ваучеры за деньги, либо зарабатывают ваучеры. Вы не поверите, как сильно люди хотели сохранить магазины в своих сообществах—они держали их открытыми и работающими. Альтернативный —shopping в городе дальше — не был вариантом для бедных или пожилых жителей. Они все равно потратили бы свои деньги в местном магазине, поэтому для них не было проблемой купить ваучеры."

Хенк продолжает. "Был и другой положительный эффект: безопасность. Грузовики, которые доставляли продукты в магазины, часто грабили во время их обратной поездки, потому что было общеизвестно, что пустые грузовики перевозили деньги, заплаченные за доставленную продукцию. Это огромный риск в одной из самых жестоких стран Центральной Америки. Один грузовик был ограблен дважды в первый месяц после того, как COMAL представила ваучеры. К тому времени значительная часть денег, которые перевозил водитель, находилась в ваучерах КОМАЛ, и воры их не брали. Это имеет смысл, поскольку было бы невозможно потратить большое количество ваучеров в деревенском магазине, не будучи замеченным— они были действительны только для покупок в магазинах COMAL, которые сделали они безопаснее и помогли уменьшить потери от кражи."

"Почему деньги COMAL были в виде ваучеров? Почему он не был цифровым?"

"COMAL был полностью обеспечен безопасными ваучерами, потому что в то время в этих сельских районах не было телефонного покрытия. Хорошо, что освобождение денег с помощью мобильной платежной сети для внутреннего администрирования будет более эффективным, но такая сеть должна быть в состоянии подключить магазины. Как это случилось, этот проект привел нас к добавлению этой функциональности в программное обеспечение Cyclos, чтобы оно могло работать со многими инструментами, даже с временными ваучерами."

Хенк напоминает о чём-то другом. "Теперь, когда вы упоминаете его –, эта модель была скопирована некоторое время спустя более крупной, более профессиональной партией в Коста-Рике, кооперативом CoopeVictoria, старейшим кооперативом в стране, включение большинства предприятий в своем регионе. CoopeVictoria смогла использовать Cyclos для введения своей внутренней валюты, потому что весь регион, где работает CoopeVictoria, имеет хорошее покрытие по телефону. "

"Знаете, что меня поражает?" Я говорю. "То, что вы на самом деле хотите, чтобы другие люди копировали вашу работу. Это противоречит более распространенному мышлению об авторском праве и интеллектуальной собственности нашего времени."

Хенк однозначно считает это нормальным. "Если люди копируют нас, мы предполагаем, что это потому, что это дает им новую возможность, которая поддерживает цели STRO. Мы рады этому, конечно, при условии, что они хорошо сделают свою работу. Cyclos больше не доступен в качестве программного обеспечения с открытым исходным кодом, но мы используем социальные лицензии, если имеет смысл, что организации не разделяют затраты на разработку. Если у нас есть некоторое представление о надежности пользователя, мы можем предоставить их бесплатно. Как ты и сказал,мы рады, если кооперативы начнут копировать модель. Это самый быстрый способ сделать переход на @nother-вид денег. Кроме того, если наша работа распространяется, потому что другие люди видят преимущества, это говорит нам, что мы на правильном пути."

Сразу же возникает куча вопросов: "Я понимаю, что это необходимо, когда вы стремитесь работать в масштабе, который действительно имеет значение, но насколько может расширяться внутренняя платежная система? Ты должен быть в состоянии доверять этому, не так ли? Является ли этот больший масштаб преимуществом или недостатком? Или ваше видение - это целая куча небольших местных кооперативов?"

Правила, навязанные программным обеспечением

Хенк, кажется, доволен моими вопросами. "Это было именно то, что мы сами задавались вопросом. Насколько дальше может развиваться этот подход? С COMAL это была довольно простая ситуация—они сократили финансовые затраты так же, как транснациональные корпорации, управляя своими делами внутри страны, а не используя деньги. Но мы также испытали, сколько времени и усилий потребовалось, чтобы представить вещи должным образом. Очевидно, что нам нужны были цифровые способы распространения этого нового денежного решения с меньшими усилиями и для более широкой общественности."

Хенк делает паузу и кажется довольным. По его выражению, я вижу, что это тема, к которой он хотел все это время добраться:

"К тому времени,мы разрабатывали и тестировали Cyclos как цифровую платежную систему. То есть, и было ключом к нашим попыткам создать прорыв к @nother рода денег, лучшему виду денег, предоставление более широких возможностей для левых регионов и меньшая нагрузка на окружающую среду.

“Требуется много времени для разработки программного обеспечения, которое соответствует стандартам банковского программного обеспечения, одновременно внедряя инновационный функционал, который может изменить правила игры на деньги. Мы все это знали, но мы были убеждены, что у нас нет другого выбора;в конечном счете, мы должны были иметь цифровые технологии, чтобы реализовать другой вид денег ине только из-за масштаба. Технологии могут делать все по-другому. Деньги должны быть цифровыми только—прежде всего по юридическим причинам, а также потому, что наличные деньги могут быть сняты с банкомата, что означает, что обычные деньги всегда могут избежать правил, которые мы устанавливаем. Например, ничто не может помешать накоплению денег, в то время как в регионах, находящихся в кризисе, цифровые деньги могут легко ввести отрицательные процентные ставки для стимулирования обращения.Система, которая полностью цифровая, может реализовывать определенные правила, которые нельзя обойти при посещении ATM, поэтому мы сосредоточились на создании программного обеспеченияэто позволило бы создавать цифровые среды как независимые системы, тесно связанные с реальными деньгами, но независимые. В такой среде согласованные ценности - это не что иное, как цифровая информация о претензиях, в конечном счете претензиях на деньги.

“Мы начали с создания программного обеспечения для регулярных платежей, а затем объединили это с рынком спроса и предложения. Взяв его оттуда, мы добавили функциональные возможности, которые позволяют реализовать правила, влияющие на поведение циркулирующего ‘money’ и, следовательно, на поведение его пользователей."

Ошеломленный, я смотрю на Хенка сомнительно. Это не то, что я ожидал. "Вы добавляете правила в деньги? Что вы имеете в виду?"

Хенк загадочно улыбается. "Давайте будем следить за развитием Циклоса шаг за шагом. Первое профессиональное использование было в 2008 году в Сальвадоре. Мы поддерживали сеть предприятий Punto Transacciones, также называемую TRANS. Эта сеть была организована нашим партнером FUSAI (Fundación Salvadorena de Apoyo Integral), и она выглядела как бартерная сеть, но расчетная единица была очень близка к обычным деньгам. Другое отличие заключалось в том, что в отличие от бартера, он ориентирован на малые предприятия и используется не только для их запасных мощностей, а потребители могут быть его членами. TRANS функционировал как испытательный полигон для наших новых версий программного обеспечения Cyclos. Это был успех по нескольким причинам, начиная с вовлеченных людей. Это часто имеет решающее значение. Мы также видим, что теперь, когда они ушли, TRANS не хватает руководства.

“Бартерная индустрия считала само собой разумеющимся, что вы не можете начать успешную бартерную систему с микробизнесом в бедной стране. TRANS доказал их ошибочность—после первоначальных инвестиций, сеть стала прибыльной в 2013 году. Но позвольте мне рассказать вам о TRANS в следующий раз, когда мы встретимся. Это долгая история, и мне кажется, вам есть о чем писать, с тем, что мы сегодня освещали."

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Пила головоломки и мой умный дядя

По дороге домой с центрального вокзала Утрехта я держу свою проездную карту на сканере системы общественного транспорта. Я слышу звуковой сигнал: Я только что зарегистрировался с пластиковым пасом на столбе. Я даже не мог себе представить этого десять лет назад. Изменения происходят быстро. Сегодня у нас есть чип-карта, содержащая евро, но для меня это не большой скачок, чтобы представить это, через десять лет, мы сможем оплатить часы, которые мы посвятили волонтерской работе, которые мы можем затем “cash in” на вокзале.

Есть некоторые фундаментальные вопросы, на которые я чувствую, что все еще нужно ответить, например: Что полезно и конструктивно? Какое поведение мы хотим вознаградить? Как нам организовать такое? Как мы балансируем наши книги и с кем? В конце концов, все сводится к тому, какие деньги мы используем: на что мы хотим их потратить и где.

Хенк сказал, что Cyclos может обслуживать различные типы денег и различные организационные модели, основанные на том, что участники считают важным. Мой поезд отменили, так что я получаю чашку кофе, чтобы скоротать время. Я выпью кофе и подумаю, какс каждой частью головоломки, которую раскрывает Хенк, работа и миссия STRO становятся для меня яснее. Картина головоломки приходит в фокус.

STRO начала исследовать и тестировать широкий спектр стратегий: социальные деньги, бартерные сети, беспроцентный банк, вспомогательные деньги в Аргентине и ваучеры, которые заменили деньги в сельском кооперативе. Что мне действительно нравится в этом, так это то, что это практическое, а не просто теоретическое.Мои первоначальные оговорки об их анализе—, потому что он был нетрадиционным и казался повсюду, расходятся, когда мы переходим к реальному практическому опыту.STRO ставит практические эксперименты, основанные на их видении, и они учатся у каждого из них.

Я чувствую себя обогащенным, узнав об этих различных моделях для организации денег и от получения понимания исследований в различных денежных системах, которые были протестированы, некоторые из них работают до сих пор.

Через несколько минут я иду к своему поезду и вижу большой плакат с информацией о реконструкции Центрального вокзала Утрехта. В голову приходит мысль, что подход STRO к освоению новых денег в некотором смысле похож на крупный инфраструктурный проект: через несколько лет, мы не будем вспоминать этап реконструкции и просто будем рассматривать новый станционный зал как "нормальный." Деньги во всех их аспектах также можно рассматривать как инфраструктуру;Я убежден, что мы можем привыкнуть к другим деньгам так же легко, как к новому вокзалу или новой моде. Но мне еще предстоит найти плакат с надписью: "В настоящее время мы реконструируем ваши деньги. Планируется завершение в 2022 году." Я смеюсь. Это шокирует некоторых людей!

Когда этот другой вид денег является фактом и приводит к более устойчивому и более социальному поведению, мы будем считать себя счастливыми.Через несколько лет, если предположить, что вся наша жизнь улучшилась, мы будем довольны ударом. Или, может быть, мы даже не заметим— - может быть, мы не будем особенно довольны, потому что мы будем рассматривать это как то, что происходит, так же, как мы делаем текущую денежную систему. Мы могли бы даже задаться вопросом, почему мы делали все так, как делали это, и прийти к выводу, что тогда мы не совсем понимали все последствия денежной системы.

В конце недели у меня разговор с дядей, которого я считаю очень ярким человеком. Он артикулирует то, что я часто слышу, когда поднимаю тему разного рода денег с людьми. Повторение идет примерно так: “Вы можете изменить деньги, но не людей. У людей всегда будет свой собственный интерес в сердце.” Честно говоря, я не могу не согласиться—it в нашей природе искать безопасность, одна из основных причин, по которой мы экономим деньги. Не сурово также признать, что жадность существовала на протяжении веков—мы хотим владеть больше, чем следующий человек, потому что богатство относительно. Но мы знаем, что обществу нужен хороший набор правил и положений, чтобы эта жадность не вышла из-под контроля и не вызвала бедствий.

Глядя на это таким образом, я понимаю, что Henk действительно умно всегда учитывать личные интересы людей’, поскольку STRO ищет альтернативы.Он все о введении разных денеглогикаэто изменит правила игры и создаст условия, которые будут стимулировать разное поведение.

Изменение правил может означать, например, привязку денег непосредственно к вещам, которые мы считаем действительно важными, например, инвестирование в устойчивое жилье, чтобы сэкономить на счетах за электроэнергию позже, потому что экономия денег в настоящее время менее привлекательна, или участие в сетях, занимающихся уходом, чтобы иметь доступ к такому виду помощи, когда мы сами в ней нуждаемся. Это откроет людям путь креализуйте свои собственные интересы и принимайте ответственные меры за свою будущую безопасность и благополучие без господства нынешней денежной системы.

Разговор с дядей принимает еще один интересный оборот. Он говорит: "У меня есть идея о простой стратегии стимулирования экономики, о которой никто не говорит. Если центральный банк будет держать процентные ставки на низком уровне, а инфляция будет расти, стоимость наших денег будет постепенно уменьшаться. А если инфляция еще больше выросла, то в конечном итоге уже не было бы смысла экономить деньги! В этих условиях люди снова начнут тратить, и экономика получит необходимый импульс."

Я удивленно смотрю на него. Он только что сказал что-то, что очень похоже на то, над чем работает Хенк, хотя мой дядя подразумевает контекст кризиса.При низких процентах и высокой инфляции сбережения становятся менее привлекательными, чем инвестиции в устойчивые продукты, которые ограничат расходы в будущем. На самом деле, налогообложение денег, которые простаивают на банковском счете, который Хенк использовал в некоторых местах и пытался внедрить в Польше, имеет тот же эффектно затем несколько более открытым и организованным способом.

Я помню, как читал о чем-то подобном в газетной статье. Города и города были обязаны национальным правительством откладывать доходы по низким процентным ставкам. Они решили, что имеет больше смысла тратить деньги на улучшение инфраструктуры, что принесет пользу их города—it не было выгодно для них, чтобы сэкономить по низкой процентной ставке.

это именно то, к чему стремится Хенк. Разница заключается в том, что державы, которые будут рассматривать его как крайнее средство, должны исчезнуть, когда экономика будет смотреть вверх, а процентные ставки будут расти, в то время как Хенк рассматривает это как естественный способ для людей взаимодействовать, чтобы хорошо жить и сохранять планету.

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Глава 9

Социальная торговля, дилемма заключенного и платежное программное обеспечение

Амстердам: Как все сложилось

Исследование Нашей Валютной Системыявляетсяназвание книги я написал в сотрудничестве с сестрой. Я должен был представить его на конгрессе Economy Transformers’ в мае 2012 года. В то время я не был уверен, что хочу делать дальше; я рассматривал возможность написания другой книги или, возможно, тезиса о том, как сделать нашу денежную систему более устойчивой. Примерно в это же время мне пришло электронное письмо Хенка с вопросом, напишу ли я книгу о работе STRO по запуску другого типа денег. Казалось, Вселенная сговорилась выполнить мой вызов на серебряном блюде— - это было именно то, что я искал. Или это было?

Просматривая веб-сайт STRO, я понял, что эта комиссия будет скачком веры. STRO работала именно над тем, что меня интересовало —how для разработки реальных инноваций в финансовом секторе, которые привели бы к более устойчивому выбору—, но у них были свои собственные взгляды на экономику. Один из них меня особенно заинтриговал: как они рассматривали интерес. На самом деле, это была та часть, с которой мне было наименее комфортно, но в то же время она меня заинтриговала.

Я не ожидал, что это будет легкий проект. Оглядываясь назад, это было преуменьшением, если когда-либо было. Однако сопротивляться было невозможно, поскольку это соответствовало моим собственным поискам.

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Социальная торговля, дилемма заключенного и платёжное программное обеспечение

“Don’t you никогда не получался хрустящим?”

Хенк только что открыл дверь в офис STRO своим обычным хорошим юмором. Он свистит, пока готовит чай. Мне интересно вслух, как кто-то, занимающийся такими сложными вещами, всегда может быть таким веселым.

Хенк не может подавить смех. “На самом деле, нет. Я редко бываю в плохом настроении. Мне действительно нравится то, что я делаю. Конечно, за эти годы мы столкнулись со многими препятствиями, но мы стали рассматривать их как проблемы для поиска решения или способа обойти блок. Это мое личное отношение, но оно также стало подходом STRO. Мы не строим подробных планов конечных решений; вместо этого мы сосредоточены на нашей конечной цели, пытаемся понять динамику и решать проблемы по мере их появления. И, по правде говоря, действительно весело прогрессировать один шаг за раз, улучшая шансы, что мы действительно туда доберемся.”

Прежде чем я смогу поймать себя, я размываю то, что у меня на уме. “Henk, могу я спросить вас кое-что? Что произойдет, если вам не удастся?”

Он смотрит на меня с любопытством. “Что вы имеете в виду?”

“ Что делать, если вы никогда не найдете деньги с устойчивой структурой или если они не могут даже частично заменить текущие деньги? Или что, если вы не преуспеете в своей жизни? ”

Миссия STRO

“ Сказав это, у меня нет причин жаловаться. На протяжении многих лет, как я уже сказал, наши шансы на успех продолжали расти, что очень обнадеживает. И я обнаружил некоторые существенные элементы, которые другие люди не видели, например, причины, по которым местная покупательная способность иногда расходуется неэффективно. Прорывы - это настоящий трепет!

“С таким жалким небольшим количеством исследований и разработок, сосредоточенных на устойчивой альтернативе традиционным деньгам, многие люди недооценивают вероятность того, что мы можем изменить природу денег. Лично, Я никогда не понимал, почему так мало энергии вкладывается в исследование альтернатив —I думаю, что многие люди убеждены, что другой тип денег окажет значительное положительное влияние на развитие общества, и это кажется мне достойной инвестицией. Это относится и к моим коллегам, и к частным донорам, которые нас поддерживают. Эти люди доверяют нам делать все возможное, что стимулирует нас делать именно это.

“Сейчас большая разница в том, что мы приближаемся к своей цели. Когда мы только начинали, я оценивал наши шансы на успех менее чем в 1%. Сегодня я бы оценил их намного выше, и это захватывающая перспектива!

“Коэффициенты изменились в нашу пользу почти одновременно с быстрыми изменениями в вычислительной технике за последние несколько лет. Я надеюсь, что недостатки нынешней денежной системы становятся все более очевидными с каждым днем, пока мы продолжаем совершенствовать наши решения и применение наших технологий.

“Однако не все радужно. После кредитного кризиса 2008 года у людей было меньше денег, чтобы тратить, что затрудняет поиск доноров, которые могут поддержать нас в опрокидывании весов.Я не могу думать о возможности сдаться из-за нехватки средств, теперь, когда времена благоприятны, и у нас наконец есть технология для достижения прорыва!” Хенк садится за стол и продолжает говорить. “У нас была веская причина назвать нашу организацию Социальной TRade Organisation.Мы считаем, что именно сотрудничество, а не конкуренция стимулирует экономику и обеспечивает экономическую эффективность. Мы стремимся создать экономику, которая позволяет людям специализироваться на том, что им хорошо и нравится делать, общество, в котором каждый вносит свой вклад и развивает свои таланты, там, где вещи, которые никто не хочет делать, автоматизированы. Все, что нам нужно, это своего рода торговля, которая разумно связывает специализированные подразделения и освобождает доступный человеческий капитал. Технологии и потенциал уже есть.

“Очень печально, что социальная связь между богатством и торговлей так легко игнорируется. Финансовые рынки нарушают социальные связи, тем самым ставя под угрозу эффективные социальные сети. Торговля и сотрудничество позволяют людям оттачивать свои навыки и специализироваться, делая их уполномоченными гражданами, которые могут внести свой вклад в общество. В STRO мы пытаемся внести свой вклад в этот процесс, разрабатывая торговые модели, которые укрепляют сплоченность общин.Наш подход диаметрально противоположен мнению МВФ и Всемирного банка, которые проповедуют подчинение мировому рынку. Они сосредоточены на том, какое сырье или приватизацию услуг они могут получить (по сделке) от общин, в то время как мы считаем, что процветающие сообщества являются строительными блоками здорового мира (и устойчивой торговли). Для процветания общин жизненно важно, чтобы их жители получили возможности для развития и нашли нишу, которая им больше всего подходит. Это приведет к созданию стабильных сообществ, что является необходимым условием для торговли. Мы считаем, что мировая торговля должна начинаться с того, что общины производят излишки, и что любая специализация должна подходить как общине, так и индивидууму. Таким образом, чей-то талант может обогатить его или ее сообщество. Как только это будет достигнуто, некоторые виды работы не будут привлекательными для достаточного количества людей. Очевидно, что общество должно будет инвестировать в автоматизацию этой работы.

Я продолжаю печатать, поскольку Хенк продолжает идти в более мягком тоне.

“Я признаю, что мы пришли к выводу, что неизбежно, что потенциал многих людей остается неиспользованным — кажется, что это именно то, что есть —, но этот неиспользованный потенциал является очень важной частью наш человеческий капитал. Я ненавижу тот факт, что многие люди безработные или работают на рабочих местах без возможностей для развития. Нам понадобится все творческое и умственное развитие, которое мы можем получить, чтобы сформировать переход к устойчивой экономике.

“Я бы оценил, что прямо сейчас мы выбрасываем около половины нашего человеческого капитала. Чтобы дать людям возможность развить свой неиспользованный потенциал и найти свои ниши в экономике, необходимо иметь достаточную местную покупательную способность и капитал, чтобы инвестировать в местный производительный капитал. Когда местная покупательная способность достаточна, местные предприниматели вынуждены развивать свои возможности, что создало бы целую цепочку новых возможностей. Местный производственный потенциал состоит из квалифицированных и способных людей, технологий и знаний для развития талантов и оттачивания опыта.Снова и снова мы видели, что у сообществ недостаточно местной покупательной способности, чтобы достичь экономической диверсификации и специализации людей. И это именно то, что дополняет международную торговую систему, которая, как правило, эксплуатирует вместо сотрудничества и которая пытается подчинить сообщества прихотям мирового рынка.В STRO мы сосредоточены на том, чтобы обратить эту тенденцию вспять и убедиться, что локальные ситуации перевесят поиск необработанной прибыли.

“Если мы добьемся успеха, на мировых рынках может не быть дешевой рабочей силы и дешевого сырья, которые в настоящее время лежат в основе массового производства, но сообщества, которые полностью развили свой потенциал, будут вносить больший вклад в этот мир. Наша цель - разработать структуру денег, которая создает условия для этого!”

Когда я слушаю, как Хенк описывает их работу, интервью последних нескольких месяцев, как кусочки головоломки, начинают вставать на свои места. STRO началась с совершенно другой точки зрения, и независимо от того, согласны вы с ними или не согласны с ними, очевидно, что их анализ, их миссия и их практические решения последовательны.

Пока я терялся в мыслях, Хенк продолжал говорить. “Вопрос, с которым мы столкнулись, заключался в том, как мы собираемся использовать цифровые технологии, чтобы помочь деньгам лучше обслуживать местное производство. Мы начали с того, что посмотрели, как деньги попадают в оборот, и задались вопросом, можно ли создать деньги в тех местах, где они наиболее необходимы, и без механизма процентов, который выкачивает деньги оттуда. Мы также начали задаваться вопросом, как ‘program’ денег таким образом, чтобы они чаще циркулировали локально, а не утекали и слишком рано уходили в другое место.В конце концов, нам удалось разработать и протестировать платежное программное обеспечение, которое может заставить деньги вести себя более эффективно в регионе, а также обеспечить антициклический кредит.Помимо нескольких других инноваций, мы создали программное обеспечение, которое можно использовать как обычный мобильный кошелек, но которое также может быть использовано регионом для разработки местных средств обмена для себя! Программное обеспечение также содержит инструменты, которые позволяют легко устанавливать условия на этом средстве обмена для поощрения местного обращения.

Инструменты для ‘program’ поток денег, поступающих в сообщество или уже находящихся внутри сообщества, будут работать следующим образом: фактические деньги будут поступать на обеспеченный счет, в то время как программное обеспечение будет создавать претензии на эти деньги в качестве регионального платежного средства. Поскольку эти утверждения существуют в цифровой среде, мы можем задать им условия (программировать их) в соответствии с потребностями сообщества.

“Как только мы разработали этот подход и программное обеспечение, чтобы заставить его работать, мы создали пилотные проекты и работали над распространением базовой технологии оплаты для создания потенциальных будущих партнеров. Мы начали в Южной Европе, потому что эта экономика действительно нуждалась в повышении после кризиса. Благодаря опыту, накопленному в Южной Америке, и программному обеспечению, которое мы создали для решения проблем, с которыми мы там столкнулись, теперь мы можем оказать реальную помощь. Мы также начали шоукейс в Нидерландах. ”

Я смотрю на Хенка. “Does это означает, что вы планируете ввести местные деньги в Нидерландах и южной Европе, как вы это сделали в Южной Америке??”

Хенк оглядывается назад, забавляется. “Well, да, но на этот раз мы сделаем шаг дальше. Это местная платежная система с евро в качестве поддержки. Если быть точным, то это претензии по евро. Эти претензии распространяются внутри локальной цифровой платежной сети. Эти претензии таковызапрограммированобслуживать местную экономику в течение определенного периода времени и может претендовать только в юридическом плане на регулярные евро, когда они освобождены от сберегательного счета. Поддержка в евро облегчает и безопаснее для компаний принимать местные деньги, что откроет возможность использовать их в больших масштабах и, следовательно, иметь большее влияние. Theцифровые условиянаденьги гарантируют, что экономически выгоднее тратить быстрее и тратить на местном уровне, а это означает, что деньги будут чаще циркулировать на местном уровне в интересах сообществаy. Наконец, наша технология готова помочь изменить правила денег, основанные на потребностях общества, так же, как мы привыкли изменять правила в Monopoly.”

“Вы перепрограммируете деньги? я не совсем слежу. Есть ли ссылка на национальную валюту или она дополняет?”

“На самом деле это очень просто. Я считаю, что, как общество, мы должны требовать, чтобы деньги служили и способствовали обществу, а не наоборот. Общество должно уметь устанавливать конкретные правила, которым должны следовать деньги; ставить на это условия. Это может быть достигнуто только в том случае, если деньги на 100% цифровые; это не может работать, если деньги могут обойти цифровые правила, будучи обмененными на бумажные деньги или монеты. ТакSTRO сосредоточилась на разработке инструментов, которые могут создать цифровую платежную систему, в которой money—real money— следует четким правилам и может покинуть систему только после того, как она выполнит определенные условия. Если эти условия не выполняются, деньги не могут уйти, и платежная сеть ведет себя как автономная платежная система, которая может использоваться только для внутренних транзакций для других пользователей этой системы.Полуавтономная платежная сеть довольно распространена во многих странах, где банки стараются избегать переводов своим банковским конкурентам, взимая за них много; банки намеренно делают эти межбанковские переводы дорогими и максимально трудоемкими. Взимание дополнительной платы за отправку денег банку-конкуренту повлияет на поведение их клиентов, которые предпочтут вести бизнес с компаниями, использующими тот же банк.

“By conditioning переводы в другие банки, банковская среда становится полунезависимой платежной сетью. И такие сети могут выбирать, какие условия они налагают, начиная с платы, которую они взимают, чтобы передать другим банкам, которые действуют как своего рода односторонний обменный курс.

Платежные системы “STRO предназначены не для работы с физическими деньгами. Система полностью цифровая, что означает, что владелец системы может ввести любое условие, подходящее системе. Один из способов использования этого средства - разрешить переводы в другие платежные среды только по цене. Пользователям, которые хотят отказаться и перенести свою покупательную способность в другой ‘bank’, придется заплатить комиссию; это своего рода штраф. Это наказание стимулирует участников тратить свои деньги в их непосредственном окружении, в пределах их собственного сообщества.Это действительно такперепрограммирование денег; поставив на него условия, влияющие на предпочтения users’. У этих пользователей по-прежнему есть выбор; изменения заключаются в том, что появляется больше ситуаций, в которых стало выгоднее тратить свои деньги локально.

“ Плата, которую участники платят, если они снимают свои доходы из перепрограммированной среды ( местный тираж ), может использоваться для финансирования вознаграждения илибонусдля людей, которые переводят свои деньги извне в локальную платежную сеть. И этот бонус, и штраф влияют на поведение людей и изменяют рыночные условия. Они стимулируют расходы на местном уровне, что означает больше транзакций, и дает участникам больше возможностей зарабатывать больше и тратить больше.

“Предоставление бонуса для привлечения клиентов не является чем-то новым для ритейлеров. Торговые центры и бизнес-организации десятилетиями работали с программами лояльности. Бонус в нашем случае делает предложение сетевому участнику более привлекательным, а штраф увеличивает шанс того, что деньги будут тратиться в контуре дважды и чаще. Тем не менее, этот инструмент имеет ограничения, если штраф настолько высок, что конечные поставщики в сообществе не примут его, потому что они понесут слишком большие потери, в какой-то момент никто не примет эти перепрограммированные деньги, потому что он или она не может их потратить. Одним из решений этой проблемы является сбор штрафа в очень небольших количествах со всех, кто получил дополнительные продажи и доход из-за дополнительного местного обращения—, что может быть небольшой комиссией каждый деньги времени в сети меняются руками. Чтобы сделать это,мы включили счетчик в программное обеспечение, так что, если штраф составляет 10%, десять транзакций с комиссией за транзакцию в размере 1% необходимы, чтобы свести комиссию к нулю. После того, как деньги разошлись десять раз, больше нет необходимости взимать штраф, потому что деньги за бонус были собраны, и если десять местных жителей получили дополнительный доход и дополнительные возможности для покупки местных продуктов, это успех. Еще более эффективным подходом было бы начисление отрицательных процентов и получение денег за бонус с течением времени. Для этого мы создали счетчик времени на деньги. Предположим, что бонус составил 10%, а отрицательный процент - 1% в месяц—money со счетчиком времени, который доказывает, что деньги использовались в пределах региона не менее десяти месяцев, могут быть свободно потрачены за пределами региона.Предприниматели могут чувствовать себя в безопасности при принятии сетевых платежей, зная, что после нескольких циркуляций штраф будет намного ниже или даже равен нулю.

“Перепрограммирование денег не связано с предотвращением мировой торговли. Глобальная торговля - это нормально, но этого не должно бытьзавышенныйпо типу денег, которые мы используем. То есть не для экологии, не для здоровых отношений между людьми, и не для экономик большинства регионов.Деньги должны покидать общины только после того, как у них будет возможность циркулировать и помочь сообществу организовать свой экономический потенциал.Как я вам сказал: мы верим в мир, в котором регионы торгуют и сотрудничают, а не потому, что они вынуждены, потому что им нужны деньги, чтобы облегчить организацию местной экономики, но потому, что они могут делиться и обмениваться богатством и качествами с другими регионами. Наша цель состоит в том, чтобы местные деньги позволили людям и сообществам развиваться до уровня, когда они имеют функционирующие местные кластеры компаний, которые могут поддерживать национальную и международную торговлю.”

Дилемма заключённого и выбор скутера

Он неуверенно добавляет: “I' рассказал вам о дилемме заключенного, не так ли? С примером скутера?”

Я покачиваю головой. “No, я не думаю, что у вас есть.”

“I извиняйтесь. Я думал, что у меня есть. Это очень важно, поскольку это является краеугольным камнем понимания того, почему можно предотвратить много бедности и миграции, и имеет решающее значение в нашем подходе к местной валюте. И это, безусловно, показывает, почему бедность может быть столь распространенной во многих местах. Позвольте мне объяснить.

“Когда я обнаружил дилемму этого заключенного, это был прорыв в том, как я воспринимал мир. Это также оказало огромное влияние на мой экономический анализ и на разработку альтернатив нынешнему типу денег. Я бы даже зашел так далеко, чтобы сказать этоправительства, которые не решают эту дилемму, обрекают свое бедное население на постоянную нищету, потому что в большинстве случаев решение этой дилеммы является ключом к оптимизации экономики более слабых общин. Я даже думаю, что неолиберальные экономисты не смогут отрицать это, хотя это может не сделать их очень счастливыми, поскольку это объясняет, почему мировая торговля не является решением широко распространенной массовой безработицы.”

“Henk, вы делаете меня любопытным, но вы не сказали мне, что вы имеете в виду под этой дилеммой.”

“Повесить на! Но сначала: вы знакомы с общей идеей дилеммы заключенного?”

Я киваю. “I знакома с классическим примером двух мужчин, которые были пойманы на месте убийства. Они сделали это вместе, но доказательств этому нет. Этих двоих парней запирают в отдельных камерах и допрашивают отдельно. Они имеют следующие варианты:

1. Если они оба обвинят другого и заявляют, что они были только свидетелями, суд может предъявить обвинение одному или обоим в качестве преступников.

2. Если оба засвидетельствуют, что другой не сделал этого, у обоих будет алиби, и суд не может осудить ни одного из них— они оба выходят на свободу.

3. Однако, если один из них предоставляет алиби другому, доверяя своему компаньону сделать то же самое взамен, а если этот парень этого не сделает, тогда он сам будет наказан, а другой выйдет на свободу.

“Есть их дилемма; каждый подозреваемый допрошен отдельно; оба задаются вопросом, предоставит ли другой ему алиби; если он это сделает, я могу сделать то же самое . . . . Но будет ли он?

“В конце концов, большинство людей предпочитают обвинять другого человека. Делая это, ни у одного из них нет алиби, поэтому оба осуждены.”

Хенк кивает. “Точно. Суть дилеммы заключенного заключается в том, что лучший результат не будет достигнут, потому что люди не доверяют друг другу выбирать в общих интересах.”

Хенк использует доску, чтобы нарисовать ситуацию.

“ Люди в бедных сообществах могут покупать местные продукты или импортные продукты. Импорт часто дешевле и привлекательнее. Притворяться, что им нужно выбирать, покупать ли местные продукты или услуги или товары с далеких рынков: если бы все покупали местные, это привело бы к большей местной экономической активности; у людей будут лучшие варианты для увеличения собственного дохода; и будет больше налоговых поступлений для общественных услуг. Во многих случаях эти выгоды будут намного больше, чем потеря дохода, вызванная тем, что местный продукт будет немного дороже.

“Однако люди оказываются втянутыми в дилемму заключенного, потому что эта чистая выгода может быть реализована только в том случае, если большинство людей в сообществе покупают местные. Каждый выиграет, если купит с учетом будущего сообщества.Проблема в том, что человек выиграетдаже большеесли все остальные действовали на благо общества, пока он или она покупает более дешевые иностранные продукты; в этом случае он или она будет пользоваться дополнительным доходом, вызванным тем, что остальное население покупает местноеивыиграет от снижения цен. Конечно, как только кто-то начнет это делать, сначала некоторые, а в конечном итоге почти все последуют этому примеру. Конечным результатом будет двойной минус дилеммы: мало местных доходов для себя и своего правительства, чтобы иметь возможность покупать в другом месте в любом случае. Таким образом, даже если люди знают о важности покупки местных продуктов и даже если они изначально покупали местные продукты, дилемма заключенного ‘forces’ - действовать в своих личных интересах. В этой дилемме заключенного мы оказываемся в худшем положении для всех.

“За исключением дилеммы заключенного, люди в большинстве регионов не знают о последствиях того, где они покупают, для своего собственного будущего и будущего своего сообщества. Эта информация даже не доступна. В то время как в некоторых случаях дополнительный доход от покупки местных не оправдывает покупку более дорогих местных товаров, в других случаях это происходит; потребитель не может знать, в каких случаях он применяется. По-моему,потребители должны знать три вещи о продуктах, которые они покупают: цена, качество, и влияние, которое они покупают эти продукты, оказывает на их будущий доход и доход их сообщества и правительства.

“Из-за этого пробела в информации мы не можем принимать разумные решения. Идея, чтосвободная мировая торговляэто дорога к развитиюпоэтому для каждого сообщества и страны очень вводящий в заблуждение, если не прямо нечестный.”

“Есть ли практические решения, чтобы избежать дилеммы этого заключенного?”

Дилеммы “Prisoner's в обществе чаще всего решаются правительствами; правительство стоит выше партий и может сосредоточиться на коллективных и долгосрочных наилучших решениях. Но, очевидно, это не работает.Правительства регионов, где деньги утекают в большие города, не имеют инструментов или думают, что они это делают. В дополнение к этому, у ответственных людей могут быть другие интересы и перспективы. Тогда очевидно, что мы должны найти новый подход к решению этой дилеммы заключенного.”

Опять же, у меня есть оговорки. Почему Henk не может просто придерживаться существующих решений? По его словам, эта дилемма является одновременно очень важной проблемой и в то же время является лишь одной из многих структурных проблем, которые удерживают бедные регионы из неблагополучных слоев населения. Он говорит, что деньги, потраченные за пределами сообщества, вносят утечку в обращение денег в экономиках отстающих регионов, что дороже, чем выигрыш от более низких цен, в результате развитие является иллюзией для большинства бедных регионов.Но если это так важно, как он говорит, почему это не является основной темой в дебатах по экономике?Я пытаюсь найти недостаток в его рассуждениях. “But Henk, с сегодняшней мировой специализацией, где каждый регион делает то, что делает лучше всего, разве мы автоматически не получим лучшее разделение труда между регионами?”

“Идеологически правильный ответ заключается в том, что Цели устойчивого развития показывают, что бедность будет решена, но это не означает, что все регионы работают лучше. Правда, в Китае гораздо больше богатых людей и растет средний класс, но слишком многие регионы не делятся льготами. И посмотрите на США или Европу; даже там мы видим, что многие регионы отстают, ситуация, которая заставляет молодежь переезжать в большие города. Реальность такова, что во многих регионах деньги уходят до того, как она выполнила свою работу, и у людей есть только односторонние отношения с мировым рынком—у них слишком мало товаров и услуг, чтобы предложить, и мало шансов изменить это. Денежные переводы центральных правительств или международных учреждений не меняют этой реальности.Эти регионы не имеют сильной коммерческой деятельности среди местных предприятий. Предприниматели не могут развивать свой бизнес, потому что людям нечего тратить, и любые деньги, которые у них есть, уже вышли из обращения, потому что они должны делать рассрочку платежей на электронику, автомобили и т.д, и коммунальные услуги.Недоиспользование потенциала людей, отсутствие специализации отдельных лиц и отсутствие диверсификации производственного потенциала сообщества означают ненужную бедность для жителей этих регионов. И это связано с тем, чтоместные предприниматели не могут предложить рассрочку платежей, иденьги как системане предоставляет информацию о полном экономическом эффекте покупки, включая будущие доходы. Те, кто в курсе ситуации, ничего не могут с этим поделать, попав под дилемму заключенного. Стоимость национальной валюты отражает реальность более богатых регионов в других местах и не отражает положение регионов с низкими показателями. Это подталкивает их к еще большей недоработке.”

Это очень важно, но я все еще не уверен. “Можете ли вы привести мне пример?”

Хенк идёт к доске и начинает писать номера. “Представьте себе, что в мини-государстве живут пятьдесят человек, которые все хотят купить скутер. И допустим, скутер местного производства стоит $3 400, в то время как импортный скутер стоит $3 000. Очевидно, что потребитель купит иностранный мопед, потому что он на $400 дешевле. Неолиберальный экономист скажет, что это оптимальный выбор, утверждая, что все продукты производятся в том месте на Земле, где это наиболее эффективно.

“К сожалениюнеолиберальная экономическая школа игнорирует влияние покупательной способности.Позвольте мне привести упрощенный пример, который показывает, что эффективное распределение определяется не только затратами на производство, но и распределением эффективного спроса. Я немного преувеличиваю, чтобы все было яснее: представьте, что каждый из этих пятидесяти человек передумал, и вместо того, чтобы покупать более дешевый импортный скутер, они покупают местный. Это привело бы к дополнительной покупательной способности в мини-состоянии в пятьдесят раз $3 400, то есть $170 000. В результате больше людей получат работу на местном заводе скутеров, этой компании придется увеличить свой завод, наняв строительную компанию и так далее. Это приводит к эффекту домино, который в конечном итоге приводит к тому, что эти пятьдесят человек каждый зарабатывает в среднем $600 дополнительных = $30 000. Дополнительная выгода—больше налоговых поступлений означает, что государственные услуги могут быть улучшены. Сообщество фактически набрало $30,000 по цене оплаты $20 000 больше за скутеры.

“Вывод заключается в том, что на абсолютно прозрачном рынке, на котором люди могут сделать выбор, который лучше для них, они должны иметь тенденцию покупать местные скутеры, если цена местных скутеров меньше $3 600 (the $600, возникающий из $30 000 ÷50).

“I предполагал выше, что мини-государство бедное и что деньги циркулируют в течение очень короткого времени, прежде чем покупательная способность будет потрачена на импорт. Суть истории о мини-государстве не в том, что это реальная история, а в том, что выигрыш, который можно получить, очень реален. Я видел слишком много денежных пустынь, где слишком мало людей могли бы зарабатывать на жизнь, где производство для местных потребителей игнорировалось.

“Это отличная причина, чтобы сосредоточить наши R&D о поиске методов и разработке инновационных информационных технологий, которые позволят людям сделать оптимальный выбор и дать возможность сообществам получить $30 000 против стоимости $20 000.Дело в том, что это слишком сложно для большинства людей, номы испытали в этой области, что люди сразу понимают, что если все тратят ее/его деньги в местном сообществе, всем будет лучше. Именно дилемма заключённого портит торт. Всегда найдутся люди, которые захотят получить прибыль обоими способами: пойти на индивидуальную краткосрочную выгоду, покупая дешево, в то время как они получают прибыль от поведения остальной части сообщества.Так. Нам абсолютно необходимо было найти решение, которое предотвратило бы дилемму заключенного.Мы хотели решить обе эти проблемы:

Что мы можем сделать с отсутствием информации о будущих доходах?
И как мы можем противостоять дилемме заключенного?

“ Мы выдвинули несколько идей: правительство может ввести импортную пошлину, но это не популярно. Затем мы придумали налоговое преимущество для людей, которые покупают местный скутер, но поскольку не все льготы идут в налоговую инспекцию, это тоже была не лучшая идея. ”

Перепрограммированная валюта как локальное решение

Хенк выручает. “Мы держались при нем. Можем ли мы найти инструмент, который люди могли бы использовать локально? Первое, что появилось, это традиционный способ решить эти дилеммы— путем организации людей в коллектив для совершения покупок. Покупательские кооперативы можно найти во многих местах, хотя их целью обычно является просто низкая цена и справедливый продукт. Мы хотели включить преимущества дополнительной покупательной способности, циркулирующей на местном уровне.

“Then мы придумали другой подход для местного скутера: что, если группа покупателей ввела какую-то локальную платежную сеть, которая предоставляла бонус тем, кто покупал бы эту местную валюту за деньги? Такая платежная среда позволит людям покупать товары и услуги местного производства. Из-за бонусов покупательная способность будет поступать таким образом и увеличивать местную торговлю и производство. Это принесло бы дополнительный доход. Так что, если бы мы могли воспользоваться этим, чтобы заплатить за бонус, мы смогли бы обойти дилемму заключенного. В простейшей форме плата за обмен, когда деньги уйдут из локальной платежной сети, могла бы оплатить расходы на бонус; Поскольку этот сбор будет взиматься с тех, кто предпочтет обменять свои местные деньги на обычную валюту, это будет еще одним хорошим стимулом для сохранения денег, циркулирующих на местном уровне.

“Кажется логичным, что люди могут захотеть обменять национальную валюту на местную покупательную способность в этой сети, чтобы купить местный скутер, как только этот бонус превысил $400,.

Итак, для решения дилеммы заключённого (то есть для того, чтобы сделать местный скутер более привлекательным, чем иностранный) нам нужно было бы предоставить бонус не менее 13%. Представим, что это 15%, подсчитать проще. Таким образом, каждый, у кого есть $3 000 покупательной способности, может обменять его на $3 450 покупательной способности в местном ‘claims’ из-за бонуса. Предполагая, что люди затем купят местный скутер за $3 400 местных долларов, у них будет преимущество $50.

“В вышеуказанной ситуации никому не будет выгодно покупать скутер за пределами общины, и дилемма заключенного будет решена. Бонус предоставит потребителю информацию о дополнительном доходе, который будет получен в результате покупки местных. До сих пор мы считали само собой разумеющимся, что обменный сбор в размере 450 был возможен.

“Первоначально мы начали проект в Бразилии с таким разовым штрафным сбором, выплачиваемым, когда люди хотели обменять местную валюту на национальную, чтобы покрыть расходы на бонусы. Процент в 15% не был вариантом, потому что любой бизнес беспокоился бы о том, чтобы быть тем, кто не может тратить свои доходы на местном уровне. Предполагалось, что они будут платить обменный сбор. Итак, мы снизили бонус до 5% и взимали 6% в качестве штрафа. Плата в 6% была в порядке, она была принята как потеря без проблем. Но эти 5% не оказались достаточным стимулом, чтобы мотивировать людей держаться за местные деньги.

“Следующим шагом в наших R&D был сбор денег для оплаты бонусов в течение периода, когда покупательная способность протекала через платежную систему, используя налог на ликвидность. Такой налог платят все ответчики относительно количества денег, которые они имели на своих счетах, не используя его. Такой налог рассчитывается исходя из времени. Чтобы быть уверенными, чтобы собрать достаточно денег, мы должны были быть в состоянии обеспечить период, когда деньги останутся на месте. Нам нужно было, по крайней мере, минимальное количество времени, которое принесло бы столько же дохода, сколько Бонус. Эта необходимость заставила нас разработать одну крупную инновацию в платежных технологиях, которую мы внедрили в наше программное обеспечение Cyclos. Этот новый функционал—a time conster— позволяет собирать штрафной сбор постепенно во время обращения.Таким образом, никому не нужно беспокоиться, что они будут платить штраф/обменный сбор при принятии местной валюты. Дилемма заключенного решена,” говорит Хенк с большой улыбкой на лице.

“Счетчик времени имеет другие очень интересные эффекты: он может гарантировать, что деньги остаются в региональной платежной сети в течение определенного периода времени. Таким образом можно увеличить оборот денег и, следовательно, налоговые поступления.

“So, если правительство будет производить свои расходы через платежную сеть с использованием Cyclos, оно может быть обязательно получить больший налоговый доход? Можно ли использовать эту систему вместо жесткой экономии?”

“Возможность есть. Высокий уровень безработицы является убедительным свидетельством того, что региону необходимо решение дилеммы заключенного. Более того, дополнительные операции в местной экономике обычно приводят к увеличению налоговых поступлений и уменьшению числа безработных, что приводит к снижению расходов на социальную защиту. Да, я считаю, что это может работать как альтернатива мерам жесткой экономии. Это больше кейнсианский—, что вы можете лучше бороться с кризисом с экономическими импульсами, чем с жесткой экономией. Но я сомневаюсь, сколько политиков думают в этом направлении. В наши дни безработных обвиняют в том, что они не адаптировались к работе. Между тем правительства не используют эту возможность для увеличения влияния на экономику своих расходов, поэтому их следует обвинять в высокой безработице.Используя технологии, которые мы разработали в Cyclos для специальной платежной сети, подобной этой, правительство может увеличить занятость. Даже муниципалитет или регион могут увеличить занятость в качестве социальной отдачи от расходов. Это не только их право, но и их моральное обязательство сделать свою покупательную способность лучше для местной экономики. Давайте вернемся к этому вопросу, когда мы обсуждаем проекты в южной Европе и самые последние события в Нидерландах.”

Я внимательно слушаю, пока смотрю на доску, где Хенк делал свои заметки.

“I нахожу вашу линию рассуждений действительно интересной, но я также думаю о практической стороне вещей. Вы предполагаете в своей модели, что местные скутеры хорошего качества. Я представляю, что на рынке всего несколько продуктов такого же качества, как и международная продукция. Я не могу представить, что было бы целесообразно в каждом случае покупать местный продукт. Кроме того, во многих ситуациях нет местного производства, поэтому на самом деле нет выбора.”

Хенк кивает, когда садится. “Вы правы. В примере с скутером я предполагал равное качество и сосредоточился на влиянии сделанного сегодня выбора на будущий доход. Зачастую местные продукты имеют более низкое качество или вообще практически не производятся на местах.Суть, которую я пытаюсь сделать, заключается в том, что деньги или платежная система должны включать информацию о будущих доходах и решать дилемму заключенных для клиентов. Это не то же самое, что догматический фокус на всегда и только тратах местных. Потребители должны иметь возможность сделать наилучший экономический выбор.

“Please также учитывает, что люди могут покупать все виды продуктов и услуг. Многие из этих продуктов и услуг нельзя сравнить друг с другом: местный поп-концерт против CD, изучение английского языка против новой видеоигры, компьютерное обучение против телевидения, и, и так далее. Я ожидаю, что если бы конечные затраты (цена минус дополнительный доход) могли быть выражены, то выбор тратить где и на что мог бы быть другим. Возьмите индустрию рассрочки—it толкает покупку к предпочтению дорогих товаров над услугами, потому что большие фабрики могут предварительно финансировать свои продажи, а местные поставщики услуг не могут.

“Ваш другой аргумент заключается в том, что местного производства недостаточно, и часто вы были бы правы. Но это никогда не должно быть причиной, чтобы не изменить динамику предпочтения импорта, которая является глупой в экономическом плане, изменение, которое увеличило бы потенциал местного производства и постепенно развило бы предпринимательство и специализацию. В начале потребуется соответствующая технология и обучение предпринимателей—, но не стоит недооценивать потенциал. Вы помните проект Gota Verde в Гондурасе, где мы вводили биотопливо?

“мы организовали курсы, где участники могли провести мозговой штурм о том, что они могут произвести для сообщества? Участники обсудили, как они могут поддерживать друг друга в создании бизнеса, используя ресурсы, которые они могут заимствовать друг у друга. Кроме того, они обсудили вопрос о том, может ли адаптация их предпочтений помочь другим участникам продавать товары и услуги, которые они будут производить. После этих встреч женщины, которые участвовали, начали свои микробизнесы, продавая продукты и услуги, которые все согласились, имели смысл для сообщества, рядом с линией биотоплива. Было начато более 100 новых предприятий, и большинство из них все еще были там через год. Это был такой позор, что нам пришлось уйти в то время, потому что нам не хватало денег, чтобы участвовать достаточно долго, чтобы увидеть, куда он направляется. А может, нам повезло,потому что вскоре после этого регион стал “owned” наркобаронами, прижимающими молодых людей к своим услугам.”

Я думаю, что Хенк говорит мне. Я вижу, что потребителям не хватает информации о влиянии их покупок на их будущий индивидуальный и коллективный доход. Вы не можете знать, достаточно ли поощряется местное производство и станет ли то, что вы тратите сегодня, источником вашего дохода в будущем. Лично я никогда не рассматривал эту возможность— что мое поведение может повлиять на торговлю в моем личном окружении. Но я вижу, почему Хенк пытается принимать решения о том, где покупать более устойчивые в конкретных условиях для экономики. Вдруг я рассмеялся.

“Вы используете естественную тенденцию людей действовать в своих интересах, не так ли?! Сначала я подумал, что идея состоит в том, чтобы люди стали более осознанно относиться к преимуществам сохранения своих денег в своей собственной экономике, чтобы каждый выбрал то, что находится в коллективные долгосрочные интересы. Нотеперь я вижу, что вы сосредоточены на внедрении платежной сети, которая бы позволила людям адаптировать свое поведение и покупать локально, исходя из личного интереса!Мне также нравится, что речь не идет о каком-то протекционизме, поскольку покупательная способность может быть использована для оплаты импорта, как только деньги будут служить своей цели для организации сообщества. В этом смысле это то же самое, что и сегодня, только это происходит позже! Поскольку локальная сеть предоставляет авансовый бонус, ваш подход основан на тенденции людей следовать своим собственным интересам!’

Хенк смотрит на меня так, будто это совершенно очевидно. “Well, конечно, потому что попытка внедрить инновации, которые противоречат личным интересам людей, похожа на плавание против текущего—it, может некоторое время работать, потому что есть много позитивных людей, но в конце концов все устают, и тогда весь прогресс может быть потерян. Вот почемуSTRO фокусируется на инновациях, которые совместимы с собственными интересами людей, при этом следя за тем, чтобы результаты служили нашим социальным и экологическим целям.”

Я улыбаюсь. “Я действительно верю, что я наконец-то получу более широкую картину. Будем ли мы теперь продолжать и обсуждать то, что вы сделали после трех событий, которые мы обсуждали: пальмы Банко Пальмас, деньги для общественных магазинов КОМАЛ, а местный проект денег и бизнес-инноваций в проекте биотоплива Gota Verde?”

“Sure, let’s. В то время мы разрабатывали наши первые версии программного обеспечения Cyclos, потому что мызналнам нужно платежное программное обеспечение, чтобы сделать прорыв, который оптимизирует деньги, покупательную способность, которые доступны в бедных сообществах. В то же время мы совершенствовали концепцию ‘mutual credit’, включив потребителей в бизнес-сеть. Мы разработали C3, как уже упоминалось. C’s выступал за коммерцию, потребительский, кооперативный, коммунальный кредит и схему. Выберите три из этих слов! В эти схемы мы включили уроки, извлеченные в Аргентине, и обратились к Пальмасу. На этот раз мы решили сделать стоимость положительных счетов очень реалистично связанной с национальной валютой. Что сильно отличалось от других сетей взаимного кредита (бартера). Мы экспериментировали в Porto Alegre (Бразилия) с этим подходом и разрабатывали программное обеспечение параллельно шаг за шагом.”

ПУНТО и цифровая валюта для восстановления Сальвадора

“Мы также начали работать с FUSAI в Сальвадоре. FUSAI - это организация, которая была основана в 1992 году после гражданской войны, чтобы помочь бывшим солдатам и партизанам реинтегрироваться в гражданскую жизнь. Первое, что сделал ФУСАИ, когда закончилась гражданская война, - это создал программу по социальному жилью. В рамках этой программы микрокредитование быстро приобрело важное значение.

“ Когда мы начали диалог с FUSAI, средства, которые были выделены на микрокредиты, только что закончились, и FUSAI искал деньги для предоставления микрокредитных кредитов. У нас не было никакого финансового способа помочь, но мы знали, что вам на самом деле не нужно иметь деньги, чтобы предоставлять кредиты для малого бизнеса. На самом деле, мы могли бы помочь им с инновационной кредитной программой, которая была в основном улучшенной бартерной системой. Как я упоминал ранее при описании нашей программы Amstelnet, бартерные системы не используют банковские деньги, потому что это стоит денег — обмен бартерами в сети предприятий рассчитывается через беспроцентный взаимный кредит на основе производственных мощностей.

“Проект, в котором мы сотрудничали с FUSAI, назывался Puntotransacciones или PUNTO для краткости. PUNTO началось, как только у нас появилась версия нашего программного обеспечения Cyclos, которое могло бы предложить то, что нужно PUNTO. Это был беспроигрышный вариант, так как мы могли использовать обратную связь, полученную от PUNTO, для улучшения программного обеспечения. В конце концов это сработало очень хорошо как для Cyclos, так и для PUNTO.”

“Какой бизнес участвовал? И система все еще растет?”

“ Членство в PUNTO представляет собой смесь: существует множество компаний, состоящих из одного человека, малых предприятий, таких как кладовщики, парикмахеры, а также юрист, рекламное агентство и поставщики ИТ-услуг. С годами Puntotransacciones стала независимой бизнес-сетью с растущей кредитной программой. В 2013 году насчитывалось более 800 членов, большинство из которых являются владельцами микробизнеса, и в настоящее время потребители также присоединяются к сети. Оборот в 2012 году составил более 1,2 миллиона TAG1>.Предприятия, которые были членами сети, получили в общей сложности 300 000 PUNTO ( = $ 300 000 ) в виде беспроцентного кредита.”

Хенк, кажется, доволен. “We закрыл Amstelnet, потому что затраты росли быстрее, чем сеть. Нам стало очевидно, что программное обеспечение будет иметь существенное значение для внедрения торговли при приемлемой стоимости беспроцентного кредитования малого бизнеса, который в противном случае имел бы мало возможностей в кредитовании рынок. С этого дня мы начали создавать программное обеспечение, которое позже стало программным обеспечением Cyclos. Мы были (и) убеждены, что программное обеспечение будет играть решающую роль в переходе к другому типу денег. Вот почему мы приветствовали тестирование как программного обеспечения Cyclos, так и концепций STRO в PUNTO—, особенно с тех пор, как оно стало успешным.До ПУНТО все, кто когда-либо пытался сделать нормальную бартерную сеть функционирующей с такими малыми предприятиями, не смогли сократить расходы в достаточной степени, чтобы сделать ее жизнеспособной. Успех подхода, используемого в PUNTO на основе Циклоса, был не чем иным, как откровением для инсайдеров.

Я проверяю, правильно ли я понял. “Вы говорите о мобильных платежах? Вы имеете в виду со смартфоном?”

Хенк кивает. “Yes, но не только приложения для смартфонов на разных марках смартфонов; пользователь также может оплатить через дисплей меню или через текстовые сообщения —SMS текстовые сообщения по-прежнему используются чаще всего в El Salvador— и свайп-карты тоже. В настоящее время вы также можете использовать связь в ближнем поле, на карте или чипе в вашем телефоне. В некоторых будущих версиях Cyclos могут быть добавлены платежи с Bluetooth, и так далее, и так далее. Cyclos также может работать с QR-кодами; если кассовый аппарат может генерировать QR-код, покупатель может легко оплатить и импортировать квитанцию в свой телефон. Быстро и без лишних документов.”

Пока я думаю о загрузке этого мобильного приложения, Хенк продолжает.

“PUNTO был прорывом для нас во многих отношениях. Она подтвердила нашу гипотезу о том, что при правильном программном обеспечении и подходе можно создать недорогое средство обмена, основанное на взаимном кредитовании. Сеть бизнесов таким образом создает средство обмена, за которое ей не нужно платить дань банковской монополии.Это первый шаг к другому типу денег. ПУНТО основывается на экономических выгодах для участников. Участники могут просто работать над своим бизнесом ииспользуйте сеть, потому что им лучше торговать таким образом, чем они ждут кредита от банков, которые могут никогда не прийти.С мультипликатором примерно четыре, каждый кредит теперь обеспечивает дополнительные продажи четырем другим предприятиям.”

Я могу следовать за Хенком просто отлично. Эти примеры делают его сообщение еще более захватывающим. Тем не менее, у меня все еще есть вопрос. “ Это огромное достижение, и оно доказывает, что ваше программное обеспечение может выполнять такие проекты. Но в то же время мне интересно: нет ли затрат на привлечение денег, а как насчет кредитной системы? Конечно, есть расходы, связанные с этим? ”

“ Да, существуют затраты, особенно на борьбу с риском дефолта по кредитам и на административные услуги.Основная особенность заключается в том, что больше не нужно испытывать нехватку денег для облегчения сделок между участниками. Вы должны помнить, что большинство банков даже не будут предоставлять кредиты этим клиентам, поэтому это открывает совершенно новые возможности для кредитования и дополнительных продаж. Кредит одной компании становится доходом для других участников сети.

“В рамках этой системы нет перевода от бедных к богатым, то есть деньги в такой платежной системе используются только для инвестиций и торговли, в качестве средства обмена, не как средство сохранения ценности. Это помогает предприятиям преодолеть разрыв между затратами на производство и продажу продуктов или услуг. Однако у него есть временные ограничения: превращение потребности в долгосрочных кредитах, таких как ипотека, в беспроцентный кредит, основанный на взаимном кредите, пока невозможно.”

Мне нравится то, что я слышу. “ Кажется, что PUNTO - это то, что действительно нужно людям в Сальвадоре. Что меня впечатляет, так это то, что это показывает, что люди готовы участвовать в системе беспроцентной торговли, даже если они не проявляют каких-либо особых идеологических наклонностей. Это заставляет меня думать, что потенциал большой. Вы собираетесь установить это в других местах? Это решение, которое также может работать в большем масштабе?”

Хенк кивает. “Yes. Следующий шаг уже произошел. То, что мы узнали в Сальвадоре, привело к более продвинутому приложению в сети Sardex на Сардинии. Вскоре после его введения Sardex был больше, чем PUNTO. Он продолжает расти, и в настоящее время он вносит свой вклад в экономику острова, сопоставляя спрос и предложение ‘unused resources’ (смГлава 8 Динамические бартерные сети и беспроцентные кредиты). Традиционно безработица среди молодежи была очень высокой на Сардинии. Эта ужасная ситуация заставила некоторых людей создать возможности для новых событий.

“Кстати, Sardex - очень профессионально управляемая организация, в которую инвестировали даже венчурные капиталисты. Это хороший признак потенциала сети, потому что эти инвесторы ожидают десятикратной отдачи от своих инвестиций в течение нескольких лет.Успех Sardex привлек большое внимание в средствах массовой информации. Это привело к подражанию в других регионах итальянского полуострова; вскоре в Италии появится около дюжины таких региональных систем. Я оцениваю, что потребуются годы для тех, у кого оборот Sardex теперь—более €100 миллионов в год—или достигнет числа членов (>3 500). Я очень горжусь тем, что Cyclos был инструментом, который облегчил Sardex C3 для достижения таких больших результатов.”

“Henk, у меня есть еще один вопрос. Что вы сделали в Сальвадоре и что сейчас происходит на Сардинии, сработало ли это только потому, что валюта ‘standard’ была недоступна? И будут ли эти системы сокращаться по мере того, как экономика снова начнет расти, как это происходит с бартером?”

“Действительно, настоящая модель зависит от того, насколько хорошо функционируют основные деньги. В случае с Sardex подход все еще частично основан на резервных мощностях предприятий-членов, и последствия глобального кризиса с 2008 года очевидны. Также в Италии всегда существовали диспропорции между экономиками различных регионов.

“Высокий уровень безработицы является хорошим показателем того, что такая торговая система будет быстро распространяться. Если экономика снова начнет расти, возможности уменьшатся, если мы продолжим использовать ту же модель. Но задолго до этого момента мы будем использовать импульс, который мы получили, чтобы представить следующее поколение цифровых денег, которое может конкурировать в экономических условиях с меньшими избыточными мощностями. Таким образом, ответ - и да, и нет.”

Я молчу. После короткой паузы Хенк продолжает с мерцанием в глазах.

“Просто представьте:как только такая сеть существует, и как частные лица, так и предприятия получают выгоду, новые деньги также будут процветать в периоды экономического процветания— за счет стандартной валюты. Драйвером будет не столько избыток мощностей, сколько тот факт, что средства обмена не нужно создавать против процентов. Во время кризиса процентные ставки достаточно низкие, что не имеет большого значения, но когда экономика в целом выйдет из кризиса, процентные ставки будут расти. Именно тогда беспроцентное предложение станет гораздо привлекательнее. Несмотря на то, что я не могу предсказать будущее, у нас есть справедливые шансы на успех.”

Я киваю.Я полностью согласен с его объяснением, но даже когда Хенк говорит мне все это, я продолжаю думать: действительно ли это возможно? Конечно, я не одинок в этих сомнениях. Но опять же, ничто не так убедительно, как истории успеха в реальном мире.

“Могли бы вы, прежде чем мы перейдем к другому тематическому исследованию, повторить самые важные уроки PUNTO и Sardex?”

“Sure. Постараюсь их подвести.

Четыре основных урока были следующие:

Урок 1:Можно создать самодостаточную сеть с различными видами бизнеса, хотя первоначальная команда и способность инвестировать энергию и деньги имеют решающее значение.

Участие и приверженность потребителей могут обеспечить недостающее звено, чтобы средства обмена циркулировали чаще.

Урок 2:Программа Cyclos позволяет сетям формировать свою валютуи адаптировать его к обстоятельствам. Кроме того, мы постоянно совершенствуем программное обеспечение, что делает новые деньги еще более конкурентоспособными.

Урок 3:Можно создать эффективную валюту, которая пользуется спросом, потому что участники извлекают из этого выгоду.Наши альтернативы имеют явные преимущества для предприятий и частных лиц, участвующих в сети, и это дает им сильную динамику. Однако очень важно управлять ожиданиями, и потребители не должны рассчитывать на выгоду на более ранних этапах.

Урок 4:Существенные первоначальные инвестиции необходимы для того, чтобы получить достаточно предприятий, чтобы присоединиться и получить внутреннее обращение.Стадия запуска сети - это огромный вызов, и, в зависимости от обстоятельств, может легко обойтись в несколько сотен тысяч евро. Но так как они становятся прибыльными уже после стартап-стадии, то со временем инвестиции могут окупаться. Меньшие инвестиции будут сделаны, если такие крупные траты, как местное правительство, используют систему с самого начала для осуществления своих платежей., - сказал он., или если инициатором является сеть предприятий, которая автоматически заставит поставщиков стать членами.”

Я что-то помню. “ Я вижу это, и у меня есть вопрос об этом. Вы сказали мне, что частные лица инвестируют в Sardex. Как вы удерживаете финансовых инвесторов, стремящихся получить прибыль, от попыток доминировать в новой валюте в своих интересах? И, что еще хуже, что если инвесторы сделают это в краткосрочной перспективе и выйдут из сети через пару лет, не добавив никакой ценности? Они будут ставить участников в долги, делая общие расходы для участников еще выше, чем раньше. ”

Хенк кивает. “Вы правы: такие сценарии могут произойти. Тем не менее, я не слишком беспокоюсь об этом. В первую очередь, обычно вовлеченными инвесторами являются социальные инвесторы или краудфандеры. Эти люди не намерены использовать ситуацию, а только хотят видеть разумную отдачу от своих инвестиций. Во-вторых, они инвестируют в прототип, поэтому, даже если они повлияют на этот прототип, потенциальные конкуренты смогут использовать свой опыт бесплатно. Общественность и другие компании узнают из этого примера, что работает или не работает, и могут начать самостоятельно в любое время. Некоммерческая альтернатива может затем выйти на рынок в качестве конкурента с гораздо меньшими инвестициями. То же самое касается нас: каждый проект дает нам пример практической стороны вещей,таким образом, расширяется область опыта, что в конечном итоге облегчает создание новых проектов. До тех пор, пока мы можем сделать программное обеспечение доступным для новичков, люди могут перейти к конкуренту, если платежная схема станет эксплуатационной.

“ Плюс, то, как мы развиваем валюту, обеспечивает большее влияние на предпринимателей и потребителей, которые заставляют валюту работать на самом деле. Но вы правы в том, что нам лучше объединить усилия с инвесторами, которые искренне поддерживают нашу инициативу, а не с теми, кто пытается извлечь выгоду из того, что мы делаем. Вот почему мы просим наших инвесторов поддержать нас с помощью краудфандинга. ”

Как бы убедительно я ни находил этот аргумент, я стою на своем. “ Здорово, что вы смогли успешно настроить новый тип денег с помощью программного обеспечения. Но в то же время я удивляюсь, почему вы все еще рассматриваете это как прорыв ‘. ’ Разве не гораздо более вероятно, что изменения будут происходить так медленно, что они не принесут каких-либо значимых результатов? Или вы думаете, что переход на другой тип денег произойдет внезапно? ”

“I думает, что изменения часто следуют за инновацией S-Curve. Любое нововведение имеет начальную стадию, на которой оно растет очень медленно, и мало кто замечает; большинство людей не видят его, потому что оно такое маленькое. Но как только изменение становится видимым, оно may—no, оно делает—tend идти очень быстро. Посмотрите, как быстро мобильные телефоны развивались в последние годы, распространяясь по всему миру, как лесной пожар, не только по количеству, но и по количеству времени, которое люди тратят на их использование.

“PUNTO ничтожно мала с точки зрения оборота. Sardex довольно часто удваивает оборот и стал значимым активом для региона, но это все равно ничто по сравнению с оборотом банков. Так что если изнутри достижение первого миллиона и первых ста миллионов - это большие события, то по сравнению с финансовым сектором оно все еще находится в горизонтальной линии кривой инноваций. Как только Sardex достиг отметки в миллиард и в нескольких странах проекты перешагнут отметку в 100 миллионов, нововведение достигнет той части S-Curve, где инновации широко распространились. Это может занять от пяти до десяти лет. Но, возможно, эффект от этой книги будет заключаться в том, что проекты начинаются по всему миру ибогатый человек где-то захочет дать ей или его деньгам, чтобы сделать фантастическое влияние, тогда этот период может быть значительно короче. В этих условиях эти инновации могут быть реализованы в больших масштабах и могут быть подключены к миллионам людей, которые уже используют Cyclos в качестве обычного мобильного кошелька.”

Три причины прорыва на @nother money

Пока мы ждем, пока распыляющийся чайник закипит, Хенк продолжает с энтузиазмом. “I объяснила вам ранее, почему мы назвали себя Social TRade Organisation.Социальная торговля - это торговля, которая коренится и дополняет отношения внутри сообщества, что позволяет этому сообществу иметь подлинно социальный обмен между процветающими региональными экономиками, где отсутствие денег не является препятствием организовать производство и потребление, и люди имеют лучшие возможности для всестороннего развития и использования своих навыков,торговля, которая укрепляет сообщество.У нас есть три главных козыря, с помощью которых мы надеемся стимулировать монетарные инновации.

“Первый из нихновый подход к покрытию кредитных рисков.Такой подход может стимулировать кредит, а вместе с ним и количество денег, доступных в качестве средства обмена. Это даже облегчает беспроцентный кредит с риском выше, чем любой банк принимает, и он функционирует контрциклически, оптимизируя только те экономики, которые не преуспевают. Я работаю над другой книгой, чтобы описать самые последние события в этой области.

“Наш второй козырь заключается в том, чтонаша деятельность поддерживается текущими технологическими разработками.

С помощью следующей новой технологии можно создать платежную сеть, регулируемую различными правилами, чтобы покупательная способность эффективно вела себя как другой тип денег. Я объяснил, как бонусы могут быть предоставлены программным обеспечением, чтобы принудить покупку присоединиться к этому другому типу денег. После того, как деньги находятся внутри цифрового учета платежной сети, технология может увеличить выпуск на местном уровне.

“И третий,наша технология может быть использована для решения дилеммы заключенного, ловушки, в которую пойман потребитель. Помнишь, я говорил тебе о том, что считаю черной дырой в экономической теории? Я привел пример, используя покупку скутеров.

“Пусть мне будет ясно: мы не настаиваем на покупке местных продуктов по идеологическим причинам; во многих случаях разумно или даже неизбежно покупать продукты за пределами местного сообщества. Если чистое и устойчивое производство определенного продукта может быть наилучшим образом реализовано в больших масштабах, пусть так и будет, но во многих случаях, местная покупка - лучший выбор как экономически, так и экологически.”

“I до сих пор не полностью понимает решение дилеммы заключенного. Где вы получаете деньги, необходимые для бонусов, в ожидании платы за тираж или комиссии за вывод денег, чтобы заработать обратно премию, которая выдается в качестве бонусов?”

“ Попробуйте смотреть на цифровые деньги какуправление претензиями друг к другу. В администрации вы можете пойти в минус в один момент, чтобы предварительно финансировать бонус, до тех пор, пока абсолютно точно, что компенсирующая стоимость будет обналичена до того, как кто-либо захочет выкупить расчетные единицы у администрации наличными в национальной валюте. Именно в этом заключается прелесть работы с этим новым типом денег —, который позволяет региональной экономике создавать свои собственные деньги, когда это необходимо. Это виртуальные деньги: это требование физических денегв какой-то момент в будущем,при определенных условиях. Это требование станет реальными деньгами только тогда, когда оно будет погашено. До тех пор это не что иное, как цифровая информация о претензии на деньги. И с комиссией за вывод средств он обеспечен, потому что тот, кто хочет обналичить, погашает бонус. Таким образом, есть уверенность, что до того, как этот иск может быть обналичен, доход от штрафа или других сборов будет получен, идополнительныйтребования, которые будут использоваться в качестве бонуса, обеспечены. Таким образом, бонус фактически компенсируется требованием системного счета о будущем штрафном доходе. В цифровой среде мы можем включить любое необходимое правило, если оно не отпугивает пользователей и если баланс в конце концов правильный.

“Помните, я сказал штрафы ИЛИ сборы. Это важно, потому что штраф не всегда лучший способ получить деньги за бонус. Если штрафные расходы, взимаемые для обмена денег, становятся слишком высокими, предприятия начинают задаваться вопросом, будут ли они в конечном итоге платить. Это может быть причиной отказа принять взаимные деньги. Такая ситуация может привести к прекращению работы сети. Итак, если бонус должен быть высоким, лучше собрать этот доход раньше в процессе, в шагах во время обращения претензий таким образом, что каждый потеряет только часть прибыли, которую он получает из-за сети. Это заняло некоторое время, но мы разработали алгоритмы, которые гарантируют, что региональные деньги могут быть проданы только за национальную валюту, как только доход от сборов сможет покрыть бонус.Эффект заключается в том, что затраты на бонусы— - деньги, которые привлекаются для обеспечения дополнительных продаж— - могут быть распределены среди всех предприятий, которые получают выгоду от этих дополнительных продаж.”

Хенк смотрит на меня с триумфальным блеском в глазах. Но выражение моего лица дает понять, что я не понял, что он только что сказал, поэтому он решает попробовать другой подход.

“ Хорошо, давайте обсудим другой способ финансирования бонуса:Если региональные деньги, которые только начали свой путь для обслуживания региона, расходуются за пределами сети, взимается высокий штраф. С другой стороны, каждый раз, когда региональные деньги используются на местном уровне, взимается небольшая плата. Только тогда, когда сумма, полученная таким образом, равна бонусу, взаимные деньги могут быть потрачены за пределами региона без штрафной.

“Эти небольшие сборы похожи на налог, который является результатом кейнсианского стимула расходов, который, как предполагается, погасит свои расходы за счет дополнительных налоговых поступлений. Известный экономист Кейнс предложил справиться с кризисом 19-ми тридцатых годов с увеличением расходов правительством. Расходы на это будут компенсированы дополнительными налоговыми доходами, которые обеспечит более эффективная экономика.В странах с открытой экономикой в наши дни покупательная способность быстро покидает страну, и иностранное правительство получает дополнительные налоговые поступления. Правительство, которое финансировало импульс, получает лишь небольшой налоговый доход, но остается со всем долгом. Теперь мы можем решить эту проблему с помощью нашего программного обеспечения, потому что программное обеспечение видит, что деньги от стимула циркулируют достаточно долго, чтобы реализовать дополнительные налоговые поступления. Если выгода от стимулирующих расходов выходит за пределы сети, вы должны компенсировать все налоговые поступления, которые не будут материализованы и которые должны были заплатить за дополнительные расходы на стимулирование. Но как только эти стимулирующие деньги циркулируют достаточно долго и приводят к достаточным дополнительным налоговым поступлениям, расходы за пределами региона становятся возможными без дополнительных затрат.”

Думаю, я понимаю это сейчас. “Штрафы за обмен местных денег на обычные деньги уменьшатся, поскольку требования к деньгам принесли свои местные результаты лучше, а также заработали достаточно налоговых поступлений? Это оно?”

Он кивает. “Точно. Это понимание действительно помогло нашему процессу R & D, хотя у него было много практических вопросов. Например, как вы отслеживаете, как часто деньги использовались на местном уровне и вносили свой вклад в доход от налогов или сборов? Деньги из одного источника постоянно смешиваются с другими деньгами, и если вы хотите программировать деньги в цифровом виде, вы должны иметь возможность справиться с этим. Наша проблема заключалась в том, как сохранить track—как мы могли быть уверены математически, что доход для выплаты бонусов будет собран? И как мы можем предотвратить мошенничество, как люди, начинающие фальшивый оборот, чтобы снизить обменные расходы? Это была довольно сложная задача, но, к счастью, мы смогли решить эти технические проблемы.”

К этому моменту я осознал важность программного обеспечения для миссии STRO. На самом деле, кажется, что STRO стала технологической компанией, и при этом чрезвычайно инновационной. Поэтому я говорю, “ Это звучит как важное открытие. Но это также приводит меня к целому ряду новых вопросов. Это работает в реальности? Как вы устанавливаете размер штрафа? И могут ли предприниматели свободно тратить свои подразделения за пределами местной экономики? Каковы коммерческие соображения? ”

Henk: “That - это тема нашего последнего прорыва, который мы сейчас тестируем на практике. Сейчас идет несколько проектов, в рамках которых мы вместе с нашими партнерами изучаем этот новый подход. Мы работаем над историческими доказательствами, но чтобы иметь полное доказательство, нам нужно больше тестовых приложений из разных ситуаций, каждое с тонко другой настройкой. Делая это таким образом, мы узнаем, что возможно на практике и каковы подводные камни.”

“И кто те партнеры, с которыми вы занимаетесь?”

“Бизнес-сети, региональное правительство и несколько городских советов. Наша предстоящая книга будет о том.”

“Означает ли дополнительный тираж, что налоговые поступления от ‘normal money’ также увеличиваются?”

“ Это верно, да. Это не было самым важным соображением для наших партнеров, но оказывается, что это очень привлекательно для правительств, особенно на региональном уровне.Они знают, что увеличение множителя, местного обращения денег, является ключом к созданию рабочих мест и доходов.Что касается этого дохода, конечно, большая часть дополнительных налоговых поступлений идет центральному правительству. ”

Искусство соблазнения

Как будто Хенк вдруг понимает, как много он снова говорит, он останавливается и молча смотрит на меня. После паузы он говорит: “Я дал вам достаточно информации, чтобы вы могли сделать окончательную оценку нашей работы? Разнообразие может быть немного запутанным, поскольку каждая страна представляет уникальные ситуации, которые мы адаптируем к —our партнеров тоже разные. Именно это разнообразие является наилучшей предпосылкой для развития другого типа денег. Я убежден, что гибкость технологий для адаптации денег к местным потребностям будет важной особенностью денег будущего.”

Я прерываю Хенка. “Вы знаете, что мне интересно? В какой степени это действительно денежная система ‘different’? У меня такое ощущение, что ты всё ближе и ближе к нормальным деньгам. Можете ли вы действительно изменить ситуацию, не заканчивая теми же проблемами, которые у нас есть с нашей текущей системой?”

Хенк громко смеётся. “I ждал, что вы спросите об этом! Как вы увидите, мы все ближе подходим к нынешней системе в наших последних проектах. И я бы сказал, что это большой плюс, поскольку из-за этого другой тип денег может быть введен очень эффективно, и влияние будет больше.Почему? Потому чтоэтот подход более приемлем для предприятий и потребителей, потому что он очень напоминает то, что они уже знают.Это экономит новый тип денег от ярлыка ‘alternative’, который в противном случае мог бы привести к ограниченному использованию.Теперь он напоминает другой тип банковского счета, но в фоновом режиме программное обеспечение предлагает возможность активировать и деактивировать все виды функций, которые действительно делают егоразличные типы денег. Мы стремимся сделать шаг к тому, чтобы мировой бизнес привык как можно проще. Нов какой-то момент мы переступим порог, когда создание денег стало основано на взаимном кредите, что может сделать любая группа предприятий. Деньги будут освобождены от банковской монополии, и мы войдем в мир, где деньги будут доступны для обслуживания сообщества, когда это необходимо. Такие деньги не могут быть использованы в качестве инструмента власти. Внезапно мы придем к экономике, которая будет намного более устойчивой и справедливой.”

Я убираю руки с клавиатуры и смеюсь: “ Тактика салями, которая начинается с введения, казалось бы, нормальной технологии, которая заставляет участников делать следующий шаг каждый раз?! Вы полны сюрпризов. Когда я думаю, что мы там, вы идете дальше. Не поймите меня неправильно, я в восторге от инноваций, но где это останавливается? ”

Хенк очень серьезно дает ответ. “Мы не будем там, пока не достигнем прорыва к другой денежно-кредитной динамике в глобальном масштабе, динамике, которая является более социальной и устойчивой. Есть и всегда будут возможности для улучшения, поэтому прорывы, которые мы сделали благодаря технологическим разработкам, не будут последними. Но, пожалуйста, скажите мне, как вы это видите; как вы думаете, как далеко общество от прорыва? ”

“ Я действительно не могу сказать. Я вижу, что наше общество меняется. STRO является новаторской организацией, и она окружена множеством других, которые критикуют текущую финансовую систему. Вы работаете над широким спектром решений, масштабных и малых. В то же время многое происходит параллельно, как история денег на мобильные телефоны M-Pesa в Кении. Честно говоря, я очарован этим, и я рад, что вы работаете над этим. Я хочу знать все об этом, и я хочу помочь гарантировать, что все эти инновации действительно приведут к большей устойчивости. Но прорыв? Мне все еще трудно представить это. Я пытаюсь визуализировать это, когда слышу, как вы говорите об этом, и вижу, что технически возможно ‘ освободить деньги ’. Я считаю, что некоторые функции нынешней финансовой системы действительно будут переняты новыми, инновационными формами организации.Я действительно верю, что это может случиться, но это просто такреальность не всегда так проста.меня не совсем успокаивает тот факт, что STRO работает над этим так долго, с таким небольшим бюджетом. Сколько времени должно пройти, прежде чем что-то действительно изменится? Шаги, которые вы предпринимаете, как и у других пионеров, невероятно малы по сравнению с размером системы.”

Ухмылки хенка. “Вы забыли, что пятнадцать лет назад все пользовались стационарным телефоном? И Интернет был не везде?”

“I получите свою точку зрения. Технические возможности для инноваций резко изменились за удивительно короткий период времени. Я никогда не думаю об этом с точки зрения финансового сектора. Я счастлив, что краудфандинг так широко распространен сейчас.”

Хенк пристально смотрит на меня. “So вы говорите, но . . .ты действительно понимаешь, что происходит? Вы полностью осознаете, что ИТ меняет природу денег прямо сейчас? Это идет гораздо дальше, чем просто краудфандинг—IT создаст другую реальность. Играет ли в этом роль STRO или нет, этот процесс изменений происходит сейчас. STRO просто пытается повлиять на направление, в котором произойдут изменения, чтобы это привело к более социальному и устойчивому результату. И мы хотим, чтобы эти изменения происходили быстро.”

Я ошеломлен. Мы не говорим о будущем; это происходит сейчас? Я сижу и смотрю на чай, пытаясь опустошить свой разум и сосредоточиться.

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Что STRO действительно решает

Мне становится все яснее и яснее, что STRO пытается вывести деньги из сферы банковских монополий и сделать деньги общим благом, свободным от временного давления и централизованного генерирования денег, таким образом, отсоединяя затраты денег от процентов и, следовательно, от времени. Означает ли это, что для погашения ипотеки вам больше не придется возвращать заемную сумму дважды или даже три раза? Возможно ли это? На самом деле довольно странно, что мы привыкли платить за деньги за единицу времени, что не имеет ничего общего с расходами, которые несет банк. Я вижу, что тот факт, что мы платим за единицу времени, объясняется конкуренцией за скудные деньги; с недостаточностью, чтобы идти туда, где это необходимо, человек, у которого он есть, может потребовать, чтобы ему заплатили за его кредитование. Вот почему он должен приносить больше прибыли, иначе вы его не получите!Мы торгуемся друг против друга, и именно поэтому мы платим проценты, цену денег, когда спрос и предложение удовлетворяются, как Хенк назвал это некоторое время назад. Странный мир, если я так на него посмотрю. Просто это не кажется странным, если вы долгое время были в центре этого. Деньги - это не что иное, как система бухгалтерского учета. Поддержание системы стоит времени и энергии, и вы должны знать кое-что об оценке риска. Но суммы денег, это стоит денег, и что эти расходы должны продолжать расти из-за инфляции, процентов и т. д. Это действительно странно. Деньги - это не что иное, как система бухгалтерского учета. Поддержание системы стоит времени и энергии, и вы должны знать кое-что об оценке риска. Но суммы денег, это стоит денег, и что эти расходы должны продолжать расти из-за инфляции, процентов и т. д. Это действительно странно. Деньги - не что иное, как система бухгалтерского учета. Поддержание системы требует времени и энергии, и вы должны знать кое-что об оценке риска. Но суммы денег, это стоит денег, и эти затраты должны продолжать расти из-за инфляции, процентов и так далее. , , это действительно странно.

Мне это стало ясно в результате того, как Хенк говорил о деньгах. Это вписывается в изумление, которое я испытывал в течение многих лет при осознании того, что деньги настолько сильно отличаются от всего остального в мире. Он вызывает всевозможные побочные эффекты, которые совершенно непреднамеренны и часто даже разрушительны. Самая большая угроза для компании - это не плохое операционное управление, а экономика, которая стагнирует или сокращается.

Есть одно определение денег, которое застряло в моей голове в прошлом году: деньги - это отношения. Это не что иное, как способ наладить сотрудничество.Это долговые отношения, которые позволяют нам участвовать в торговле и которым мы доверяем, потому что банки управляют и гарантируют это. Нам это нужно, особенно когда мы плохо знаем друг друга. Вы можете сотрудничать со своими друзьями и семьей, потому что вы доверяете друг другу; вы делаете вещи друг для друга, потому что вам нравится делать их; Ваше поведение определяется каким-то естественным наклоном, присущим долгосрочным отношениям. Вы знаете, что вам что-то вернут в свое время, или вы делаете вещи для других просто потому, что они вам нравятся, и тогда не имеет значения, вам платят или нет. В некотором смысле, именно это Хенк говорит о новых деньгах: если вы тратите их на месте и тем самым предоставляете своим соседям деловые возможности, вам будут возвращены в будущем, потому что некоторые из ваших соседей сделают то же самое для вас.

К этой личной выгоде добавляется увеличение местных налоговых поступлений, которые она генерирует. Это является еще одним инструментом укрепления социальной структуры путем совершенствования местных служб.

Вы можете выбрать покупку на месте, потому что вы хотите внести свой вклад в свое сообщество. Я думаю, что мы включаем это неосознанно в наши личные отношения. Программное обеспечение и подходы STRO могут поддерживать это поведение, даже на уровне, находящемся немного дальше от нас лично.

Экономике не хватает прозрачности до такой степени, что мы покупаем продукты как можно дешевле, и часто это означает, что мы покупаем иностранный продукт.Очень легко игнорировать негативные долгосрочные последствия, когда мы их не знаем и не видим. STRO хочет использовать свои финансовые изобретения для программирования денег, чтобы раскрыть эти социальные и устойчивые аспекты. Если бы мы могли их увидеть, наши финансовые решения лучше отражали бы наш личный выбор и амбиции, которые у нас есть для наших детей и нас самих. Я понимаю, что разработка STRO нового типа денег невероятно смелая. И делать это таким тщательным образом с реальными экспериментами и радикальными инновациями в программном обеспечении - уникально в мире.

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Глава 10

Прорыв к новому виду денег?

Гаага 2013: Конференция по дополнительным денежным средствам, на которой будет представлено множество инициатив

Такое ощущение, будто где-то в полуквартале между автобусной остановкой и Институтом социальных исследований (ИСС), кто-то решил опорожнить ведро с водой у меня на голове. С неба над Гаагой обрушился массивный ливень. Стоя мокрым в коридоре МКС, я понимаю, что спринт так быстро, как я мог в замшевых насосах, практически не повлиял на мою решимость оставаться сухим. Я вытираю воду из бокалов, снимаю с себя моё промокшее пальто и встаю в очередь на стойке регистрации. Конечно, все может только улучшиться с этого момента? К счастью, они это делают.

Я здесь, чтобы принять участие в международном конгрессе по дополнительным финансовым системам, организованном ISS, частью Университета Эразма в Роттердаме. Я чувствую, что я попал в джекпот— список ораторов включает представителей и исследователей, участвующих во многих проектах, о которых Хенк сказал мне: Banco Palmas из Бразилии, Clubes de Trueque из Аргентины, JAK Bank из Швеции, Sardex из Италии и некоторых коллег Хенка из STRO. Я нахожусь в третьем ряду в зрительном зале рядом с женщиной, которая оказывается французским исследователем, исследующим аргентинский Trueque. Мы поговорим немного до начала конференции.

В ходе двухдневной конференции я постоянно сталкиваюсь с утверждениями о работе STRO. Профессор Бернхард Лиетер делится анализом финансовой системы Хенка и излагает свое видение финансовой экосистемы, где должны сосуществовать несколько видов денег, чтобы повысить устойчивость общества. Восторженный сардинский предприниматель рассказывает о Sardex, постоянно растущей сети компаний, основанной на программном обеспечении Cyclos, которое в настоящее время копируется в материковой Италии. Он показывает графики, отображающие ежемесячные транзакции, визуальные представления, которые иллюстрируют, как количество транзакций неуклонно увеличивалось вокруг нескольких фокусных точек на Сардинии. Для меня это выглядит так, как должно быть выросло использование мобильных сетей, расцвечивающихся из первых нескольких сигнальных хабов.

Во время обеденного перерыва я присоединяюсь к двум мужчинам в костюмах. Один представился как Хьюго Годшалк. Я помню, как Хенк упоминал его в рассказе об их попытке реформировать финансовую систему в Польше. В рамках своей PhD он написал книгу о золотых деньгах и зерновых деньгах в древние времена. Удивленный знакомством с человеком лично, я спрашиваю его о его работе. Он владеет консалтинговой компанией Paysys, которая специализируется на карточных платежах, а позже сегодня он будет руководить семинаром по правовым аспектам внедрения новых платежных систем.

Во второй половине дня я присутствую на двуязычной встрече о дополнительных деньгах в Южной Америке. Сотрудники STRO представляют работу, которую они там делают, и Банко Пальмас тоже там. Здорово встретить так много людей со всего мира, о которых я писал в прошлом году! Внезапно тема кажется мне гораздо более живой - это подарок, который они прилетели на этот конгресс, спонсируемый Стихтингом Доуном.

У меня есть кофе с американцем, которого я узнаю из документального фильма о деньгах. Я поддерживал его через Kickstarter, американскую краудфандинговую платформу, в обмен на скачивание его документального фильма. Он дает мне монету социальной валюты, которую он ввел, Merit Money.

Позже сотрудники STRO проводят семинар по разработке Cyclos. Хенк недавно рассказал мне историю этого развития, как он получил электронное письмо от Уго ван дер Зи, голландец, который разработал программное обеспечение для объединения агентов по недвижимости в Испании. Родители Хьюго долгое время были верными сторонниками STRO, и именно так Хьюго слышал, что STRO разрабатывает программное обеспечение, чтобы облегчить введение нового вида денег. Он был очень заинтересован в предложении своей помощи. Хьюго оказался благословением для STRO, очень способным и часто руководившим командой Cyclos почти в одиночку. Во время конгресса Cyclos является постоянной темой; кажется, что это рассматривается как Rolls Royce систем программного обеспечения в общественных валютах.

Через два дня я насыщаюсь. Жаль, что книгу не смогли использовать на этой конференции; я должен закончить ее, как только смогу. Я возвращаюсь в офис, чтобы продолжить писать.

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Прорыв к новому виду денег?

В четверг утром в июне, со смесью печали, облегчения и опасений, я подхожу к двери офиса STRO в Утрехте. У меня назначена встреча на наше последнее интервью, через год после того, как я впервые встретила Хенка. я не могу поверить, как быстро летит время. “Что бы вы все еще хотели сказать мне?” Я спрашиваю Хенка, когда мы займем места за большим деревянным столом.

“Difficult,” он говорит ужасно. Может быть, он чувствует ту же смесь чувств, что и я, или, может быть, что-то другое. “Дело в том, что все постоянно развивается, и мы продолжаем внедрять инновации, но в какой-то момент мы должны опубликовать книгу. Поэтому я не собираюсь рассказывать вам о предстоящих событиях сейчас. Мы опубликуем английскую версиюкак электронная книга. Затем мы можем пересмотреть текст и обновлять его по мере развития событий. Делая это таким образом, мы можем поделиться тем, что еще не произошло, но что мы хотели бы сделать в будущем.”

Я должен был видеть, как это происходит. Хенк всегда думает о будущем, планируя следующие шаги к своей великой цели очень далеко на горизонте.

“Теперь вы понимаете, где мы сейчас и что еще должно произойти, чтобы наконец осознать переход от нынешних денег к устойчивой и социальной финансовой системе,” Henk enthuses. “Мы будем инвестировать гораздо больше в Cyclos, чтобы поддерживать его в современном состоянии или даже дальше вперед. Мы начнем краудфандинговую кампанию по созданию новых витрин в США, Азии и Африке, в частности, мы начнем инициативу по увеличению влияния денежных переводов в стране, где уже есть миллионы пользователей Cyclos. Представьте, что произойдет, если влияние переводов денежных средств удвоится или утроится! Это будет означать гораздо меньше бедности. Вот как я действительно думаю, что мы можем сделать важные шаги к переходу на новый вид денег.”

“Вы слышали о Bitcoin?” он вдруг спрашивает.

Я киваю. Конечно, я слышал о биткойнах, цифровой валюте, которая недавно появлялась в новостях несколько раз. Первоначальная реклама привела к огромному росту его стоимости до того, как пузырь лопнул, и он снова резко упал; с тех пор ценность колебалась. Несмотря на свою волатильность или, возможно, из-за этого, Биткойн - горячая тема для разговора.

Хенк кажется нерешительным. “ Я думаю, что это самое большое препятствие на пути перехода, потому что большинство новаторов смотрят в этом направлении. Я не уверен, получает ли это так много внимания из-заблокчейн, который является отличным техническим дизайном, или потому, что он представляет собой окончательный неолиберальный подход, ориентированный на деньги, не как инструмент для сотрудничества в сообществе, а как инструмент исключительно для спекуляции и личной выгоды. Биткойн показывает, что совершенно новый тип денег может обеспечить другую основу для бизнеса и торговли. Но из-за его успеха люди не заинтересованы в какой-либо альтернативной цифровой платежной системе, которая не сделает вас богатым, если вы станете ранним последователем. Но, как и все виды денег, стоимость биткойна основана на балансе между предложением и спросом. А основной спрос - со стороны спекулянтов и преступников. В нём выгравированы спекуляции. Это хуже, чем обычные деньги. Количество биткойнов по своей сути ограничено. Давайте сравним его с золотом: когда цены на золото высоки, он платит за добычу золота в тех местах, где добыча ранее не была прибыльной. Но в случае с Биткойном, в какой-то момент майнинг заканчивается, и существующие монеты должны увеличиться в стоимости, чтобы служить более крупной экономике. Однако, в отличие от золота, Биткойн не имеет никакой внутренней, реальной стоимости; стоимость Биткойна чисто спекулятивная, а конечный спрос - со стороны черных денежных рынков и людей, которые вынуждены платить выкуп. Некоторые люди будут зарабатывать много денег с помощью удачных азартных игр или манипулирования рынком. Поскольку биткойн не является продуктивным, эти доходы могут поступать только за счет других людей.Рыночная стоимость Биткойна будет расти только до тех пор, пока люди не устанут от него, потому что ему не хватает основы в надежной денежной стоимости. Но на один уровень глубже есть и другая характеристика:Биткойн и другие блокчейн-валюты являются конечной технологией, основанной на индивидуализме, в то время как Cyclos стал новым стандартом для @nother видов денег, ориентированных на сообщество.”

“Верите ли вы, что Биткойн может стать основой для прорыва в другие формы денег?” Я спрашиваю.

“Абсолютно, на самом деле это уже делает. Это демонстрирует, что новые технологии могут нарушить традиционную денежную систему. Недостатком, на мой взгляд, является то, что он слишком переплетен со спекуляцией и индивидуализмом, чтобы быть подходящим в качестве устойчивого хранилища стоимости. Несмотря на это, или, возможно, просто из-за сочетания технологий и жадности, средствам массовой информации это нравится, гораздо больше, чем другие технологии в виртуальном денежном пространстве, которые не связаны с тем, чтобы люди разбогатели и спекулировали. Технология Биткойн более захватывающая, чем обстоятельства сообществ, которые должны создать свое будущее вопреки всем шансам и технологиям, которые постоянно исключают их.

С экономической точки зрения, я думаю, что наш прорыв—, через который ценность денег закреплена в производственных мощностях сообществ—, более впечатляющий: чтобы страна могла обеспечить будущий налоговый доход, в котором она нуждается, используя инновации в счет времени в деньгах, которые они используют для своих расходов. Но, по-видимому, история датского мальчика, который заработал миллионы из-за Биткойна, - лучшая история. Или последнее увлечение, новые криптовалюты, которые обещают тем, кто поздно покупал Биткойн и наживался на доходности спекуляций в Биткойне, новую возможность стать одним из первых инвесторов. Они ‘ собираются получить тысячи и тысячи процентов прибыли!’”

На пути к Социальной Торговле Кредит

Хенк сделал меня любопытной. Это было, я понимаю, его намерение. “Скажи мне больше. Как это работает? Как Cyclos может помочь правительству зашифровать в своих расходах будущий налоговый доход?”

Он отвечает с улыбкой. “Cyclos предлагает прорывные технологии, которые позволяют сообществам и предприятиям увеличивать влияние, множитель, их расходов. Они могут создать своего рода субвалюту и решить, какое влияние она должна оказать. Это динамичная революция в самом сердце экономической структуры общества. С Cyclos мы находимся прямо в середине денежной революции, которую возглавляет IT.Cyclos стал самой важной основой нашей работы—it является нашим самым важным достижением, если хотите. Во время всей программы R&D с проектами в Южной Америке, а теперь и в Европе, программное обеспечение приобрело функциональность, и оно стало мощным инструментом.Пользователи Cyclos могут адаптировать свои системы в соответствии со своими конкретными ситуациями.Они могут создавать свои собственные деньги! По всему миру насчитывается более 10 миллионов пользователей, большинство из которых используют Cyclos, потому что это надежная, но гибкая современная платежная система, но все эти пользователи также могут иметь доступ к функциональности, которая может предоставить новые возможности для сообществ, которые они обслуживают. Эти инновации были признаны частью финансовой индустрии и вознаграждены E-Pay Innovation Award. Фонд Гейтса присудил ей премию, потому что они считают, что нововведение пойдет на пользу бедным.

“После этого признания нам нужно было протестировать и настроить инновации, чтобы сделать их применимыми. За последние несколько лет мы использовали большую часть нашего бюджета и человеческого потенциала, чтобы подготовить Циклос, исейчас все на месте. Мы надеемся, что краудфандинговая кампания, которую мы представим в конце этой книги, поможет нам преодолеть последнее препятствие для распространения. На самом деле невероятно, что мы достигли этого момента. Мы должны были продать часть наших офисов, но мы сделали это.

“Именно через эту книгу мы надеемся найти больше единомышленников, которые хотят инвестировать в другой вид денег, не за спекулятивную прибыль, а только за возврат своих денег, компенсированных завышенными потерями.” Хенк делает паузу на минуту, а затем продолжает.

“Cyclos может сделать много замечательных вещей:можно создать субвалюту, которая держит фактические деньги временно запертыми в сейфе и ведет бизнес с претензиями на те деньги, которые могут быть выкуплены в будущем как указано в отчетности Cyclos.Создавая цифровые претензии на эти обычные деньги, можно ввести новые правила, как тот, который претензии должны циркулировать в пределах данного сообщества или сети несколько раз, прежде чем они могут быть использованы для обналичивания денег и тратить их в другом месте в мире. Дополнительная циркуляция, внеэкономическая активность, это позволяет известен как увеличение мультипликативного эффекта. В местной денежной сети стоимость циркулирует во много раз больше, чем в евро. Витрина на острове Сардиния показывает, что возможно в четыре раза больше.

“Наше название Social Trade относится к социальной сплоченности, которую сеть испытывает, когда деньги циркулируют локально чаще. Наша цель состоит в том, чтобы стимулировать социальную торговлю путем улучшения этого обращения, и мы обнаружили, что это можно сделать, заблокировав покупательную способность в закрытой региональной платежной среде— - вот как мы можем заставить деньги лучше работать над организацией региональной экономика. Мы называем полузакрытую региональную платежную среду такойсоциальная торговая цепь. Мы убеждены, что этот вариант может улучшить многие региональные экономики; на самом деле результат в Южной Европе, кажется, доказывает нашу правоту.

“Если деньги создаются на основе региональных отношений, денежной массы может стать достаточно для нужд этого региона. Это новый вид экономики, в котором сотрудничество становится важнее конкуренции. Деньги станут инструментом общего достояния с принятием социального торгового кредита, основанного на сотрудничестве между компаниями, нуждающимися в деньгах, и теми, кто нуждается в клиентах.Компании-поставщики внутри сети вносят свой вклад в покрытие кредитных рисков. Благодаря этой поддержке становятся возможными кредиты с более высоким риском, с рисками, которые не примет ни один банк, в то время как стоимость этого кредита для заемщика может оставаться относительно низкой.Социальный торговый кредит, таким образом, обеспечивает антициклический кредит, основанный на сотрудничестве между бизнесом, ищущим возможность получить этот кредит, и его (потенциальными) поставщиками, ищущими возможность сделать дополнительную продажу.

“Взаимосвязь между обычными деньгами и претензиями внутри программного обеспечения для цифровых платежей яснее, если вы думаете о претензиях кактермины доллары: только после определенного срока—a фиксированный период времени—будет доллары будут доступны. До тех пор они будут региональными счётными единицами, которые обслуживают только регион.”

“But Henk,” I interject, “is, что даже реалистично?”

“Почему бы это не было?”

“Well, почему компании берут на себя часть кредитного риска другой компании? Я думала, ты пытаешься хитро использовать свои интересы, чтобы добиться позитивных изменений? Мне кажется, что необходимость вносить свой вклад в чужой кредитный риск - это в основном обращение к goodwill.”

“Я полагаю, что вы уже знакомы с девизом, которым я живу?” Хенк отвечает. Проблема “‘A - это не что иное, как решение, которое ещё предстоит найти.’ Обычно мне удается найти решение. Давайте просто заменим ‘impossible’ на ‘a очень большой problem’, а затем решим его.”

Да, удачи с этим, я думаю для себя. Хенку, я говорю спокойно, “Почему вы думаете, что можете найти решение?”

“Это обычно помогает взглянуть на проблему под другим углом. Кто платит за кредит? Как правило, именно компания получает кредит. Мы привыкли к системе, в которой компания, которая запрашивает кредит, оплачивает расходы, включая проценты, покрытие рисков и административные сборы. Эти расходы учитываются в цене его продукции, так что по сути, затраты передаются компанией своим клиентам—, если риски не слишком высоки и банки не предоставят кредит, или неясно, готов ли рынок оплатить кредитные расходы, которые добавляются в цену.

“Но давайте поменяем парадигму. Кто, кроме заемщика, выигрывает при выдаче нового кредита? Почему, поставщики компании-заемщика конечно! Они должны сделать дополнительную продажу—и они могут сделать эту продажу, только если компания получит кредит. Если кредит не выдан, поставщик не продает. Если поставщик не работает на полную мощность, единственными затратами, которые он несет при выполнении дополнительного заказа, являются переменные затраты на производство этого дополнительного продукта или предоставление этой дополнительной услуги. Эти дополнительные расходы обычно составляют лишь часть конечной цены продажи, поскольку постоянные затраты покрываются по обычной цене. Но это не нормальный клиент; это маргинальный клиент, который будет покупать только в том случае, если он/она сможет получить кредит. Такая дополнительная продажа, облегченная новыми деньгами кредита, очень выгодна поставщику. Поэтому большинство поставщиков с радостью будут способствовать предоставлению кредитов, зная, что это обеспечит им дополнительную, предельную продажу. (Но не в том случае, если экономика процветает.В этом случае поставщик будет иметь много других компаний стучаться в дверь.) У меня нет данных, но меня бы не удивило, если бы 90% предприятий имели возможность получить прибыль от дополнительной продажи, которая стала возможной благодаря новым деньгам от инновационного антициклического кредита. Эта инновация антициклических кредитов сортируется. Банк принимает решение о размере необходимой премии за риск, но рынок поставщиков решает, имеет ли смысл получить доступ к этим дополнительным деньгам и какой уровень вклада они могут и готовы внести, чтобы получить дополнительного клиента. Эта кредитная инновация может оказать невероятно большое влияние на стагнирующую экономику. но меня не удивит, если 90% предприятий смогут получить прибыль от дополнительной продажи, которая стала возможной благодаря новым деньгам от инновационного антициклического кредита. Эта инновация антициклических кредитов сортируется. Банк принимает решение о размере необходимой премии за риск, но рынок поставщиков решает, имеет ли смысл получить доступ к этим дополнительным деньгам и какой уровень вклада они могут и готовы внести, чтобы получить дополнительного клиента. Эта кредитная инновация может оказать невероятно большое влияние на стагнирующую экономику. но меня не удивит, если 90% предприятий смогут получить прибыль от дополнительной продажи, которая стала возможной благодаря новым деньгам от инновационного антициклического кредита. Это новшество антициклических кредитов улаживается. Банк решает уровень необходимой премии за риск, но рынок поставщиков решает, имеет ли смысл получать доступ к этим дополнительным деньгам и какой уровень вклада они могут и готовы внести, чтобы получить дополнительного клиента. Эта кредитная инновация может оказать невероятно большое влияние на стагнацию экономики. но рынок поставщиков решает, имеет ли смысл получить доступ к этим дополнительным деньгам и какой уровень вклада они могут и готовы внести, чтобы получить дополнительного клиента. Эта кредитная инновация может оказать невероятно большое влияние на стагнирующую экономику. но рынок поставщиков решает, имеет ли смысл получить доступ к этим дополнительным деньгам и какой уровень вклада они могут и готовы внести, чтобы получить дополнительного клиента. Эта кредитная инновация может оказать невероятно большое влияние на стагнирующую экономику.

“ Но, как я уже сказал, он должен основываться на точном кредитном анализе. Только тогда поставщики могут выбрать, достаточно ли их прибыли от дополнительной продажи, чтобы компенсировать вклад, который они должны внести, чтобы включить кредит. Программное обеспечение Cyclos ‘ просит ’ заранее, если они готовы внести этот вклад, и только если они примут, бизнес, который нуждался в кредите, будет иметь возможность потратить его. ”

Я молчу некоторое время. Я еще даже не начал изучать эту перспективу. “ Продолжай. ”

“Одна из характеристик кризиса заключается в том, что деньги накапливаются, и у многих поставщиков остаются избыточные мощности. Продажи снижаются, оставляя производителей либо с избыточным запасом, либо с неиспользованными производственными мощностями. Поставщики услуг оказываются с избытком персонала и вынуждены сокращать рабочее время или увольнять сотрудников. В этих условиях компании с радостью продадут этот избыток мощностей со скидкой, потому что это было бы выгоднее, чем ничего не делать. Однако невозможно продать избыточные мощности по более низким ценам, потому что существующие клиенты будут требовать тех же условий, и существующие клиенты необходимы в этом сценарии для покрытия постоянных затрат поставщика, поэтому они даже не должны слышать о более дешевом предложении. Тем не менее, поставщик имеет много запасных мощностей и задается вопросом, как привлечь новых клиентов, не снижая цены.Предложение им скидки нарушит существующую клиентскую базу, но внесение вклада в ‘guarantee fund’ для создания дополнительных денег на рынке - это преимущество, которое не влияет на нормальные цены и может косвенно даже помочь некоторым из них постоянные клиенты, чтобы продать больше себя, когда эти деньги проходят через сообщество. Cyclos позволяет компании-поставщику взимать полную цену, потому что, когда она получает платеж, который исходит из кредита, программное обеспечение автоматически вычитает взнос в гарантийный фонд. На самом деле, но внесение вклада в ‘guarantee fund’ для создания дополнительных денег на рынке - это преимущество, которое не влияет на нормальные цены и может косвенно даже помочь некоторым из них постоянные клиенты, чтобы продать больше себя, когда эти деньги проходят через сообщество. Cyclos позволяет компании-поставщику взимать полную цену, потому что, когда она получает платеж, который исходит из кредита, программное обеспечение автоматически вычитает взнос в гарантийный фонд. На самом деле, но внесение вклада в гарантийный фонд ‘ ’ для создания дополнительных денег на рынке - это выгода, которая не влияет на нормальные цены и может косвенно даже помочь некоторым из постоянные клиенты продают больше себя, когда эти деньги проходят через сообщество. Cyclos позволяет компании-поставщику взимать полную цену, потому что, когда она получает платеж, полученный от кредита, программное обеспечение автоматически вычитает взнос в гарантийный фонд. Фактически,только еслиона соглашается сделать этот вклад, если покупка действительно пройдет. Поскольку новый клиент платит так же, как и существующие клиенты, существующие клиенты не могут чувствовать себя ‘cheated.’ Цены не нарушаются. Для продающей компании это все равно, что платить комиссию или брокерскую плату сети, потому что это дает компании дополнительного клиента. Сеть использует деньги для создания надежного гарантийного фонда, который занимается кредитными рисками. Кроме того, мы также включили опцию в Cyclos для цепочки поставщиков, которые получают прибыль после того, как первый поставщик тратит эти новые деньги, чтобы также внести свой вклад в страхование рисков.

“Таким образом, кредит на социальную торговлю хорошо подходит для областей, связанных с избыточными мощностями и безработицей, особенно когда кредиты должны быть более дешевыми и рискованными для них, чтобы облегчить дополнительную экономическую деятельность. Та же потребность в инновациях связана с необходимостью перехода к новой устойчивой экономике.”

Я начинаю понимать аргументацию Хенка. “ Дай угадаю. Является ли сбор, который вы используете, чтобы компании в цепочке поставок вносили вклад в гарантийный фонд, эквивалентным налогу на обращение, или отрицательный процент, такой как сбор за ликвидность? Это означает, что компаниям нужно будет платить, если они не потратят деньги, которые заработали достаточно быстро? ”

Хенк смеется. “ Да, мы не можем упустить эту возможность, если есть шанс, теперь мы можем? Эта плата за обращение также очень эффективна для противодействия депрессии. Это гарантирует, что компании с большим доходом в срочных долларах будут пытаться тратить, а не ждать, пока они смогут обменять требования на доллары. Это также препятствует культуре просроченных платежей. ”

Я продолжаю эту линию мысли. “I предполагает, что задача будет заключаться в том, чтобы заставить целую цепочку компаний участвовать— особенно если она простирается по нескольким странам! Если это сработает, это будет эффективным способом облегчения транзакций, которые в противном случае не состоялись бы. Это довольно разумно реагирует на очень насущную потребность в финансовой поддержке бизнеса, особенно для малых и средних компаний. И прежде всего, из-за сбора ликвидности рынок балансирует власть между теми, кто предлагает деньги, и теми, кто в этом нуждается, что приведет к процентам, близким к нулю, так что претензий на будущее нет. Это был бы прекрасный подвиг сотрудничества, который выгоден каждому. Win-win.”

я сейчас громко думаю. “I’m любопытно, что подумают об этом мои бывшие коллеги из отдела инноваций ABN AMRO. Было бы интересно рассмотреть вопрос о нехватке финансовой поддержки для сектора МСП. Кто знает, они могут быть заинтересованы!”

С мерцанием в глазах, говорит Хенк, “Ну, может быть, нам стоит пойти и спросить их.”

Заключительные замечания

Уже пара часов в нашей беседе. Пришло время завершить наше путешествие, и я понимаю, что Хенк очень пристально смотрит на меня.

“Helen, интересно, что вы думаете, после всех этих сессий. Убедил ли я вас, что у нас есть хорошие шансы достичь нашей цели по внедрению @nother-deam денег, который служит человечеству?”

Я откидываюсь назад и смотрю на Хенка на несколько минут. Между сессиями я много думал об идеях Хенка. В какой степени я согласен или не согласен? Я хочу много чего сказать и с чего начать? Я вдруг вспомнил комментарий из нашего первого разговора, что-то о “thesis, antithesis и synthesis.” Герман Вейффельс, известный бывший глава triple-A Rabobank и директор Всемирного банка, заявил, что по его мнению STRO формирует антитезу нынешней денежной системе, и он надеялся, что это приведет к синтезу, который превратит нашу современную денежную систему во что-то новое.

“Я помню месяцы назад вы процитировали Германа Вейффелса,” я отвечаю. “Он думал, что анализы, технологии и усилия STRO могут фактически привести к достижению вашей цели по преобразованию и модернизации денежной системы. В то время,я не совсем понял, что он имел в виду. Теперь я делаю. Я очень восхищаюсь решимостью STRO вернуться к фундаментальным принципам денег и долга и использовать это понимание, чтобы начать инновации для лучшего мира. Это блестящая стратегия. Он намного опередил свое время, и теперь он идеально вписывается в наш цифровой век. В то время, когда нет очевидного эволюционного пути для будущего денег, STRO вносит свой вклад в уникальные и значимые решения.”

Я смотрю на Хенка. “С нашей первой встречи я пришел, чтобы восхищаться вами как человеком. Вы очень увлечены тем, что делаете. У вас есть возможность всесторонне анализировать мир и использовать эти знания для реальных изменений. Я узнал тебя как человека, который бросает вызов догмам. Вы проверяете свои собственные гипотезы и разрабатываете новые инновации, не упуская из виду свою конечную цель, которая, я думаю, действительно впечатляет.” Я останавливаюсь на секунду.

Хенк кажется нетерпеливым. “Это приятно слышать, но это не обязательно ответ на мой вопрос. Я спрашиваю, убедил ли я вас, что у нас есть шанс совершить прорыв и изменить правила, которыми сейчас руководствуется общество. Допустим, вероятность 20%; можете ли вы представить, что мы в конечном итоге будем успешными?”

Я киваю в согласии. “ Да, я могу себе это представить. Я думаю, что подход STRO дает хорошие шансы, но, конечно, я не могу предвидеть будущее. Инновации STRO на фундаментальном уровне связаны с тем, как мы организуем себя, и это именно то, что нужно обществу в данный момент времени. Кроме того, программное обеспечение, которое разрабатывает STRO, насколько мне говорят, высокого качества и используется рядом банков и в сложных условиях. STRO также протестировала различные подходы и приобрела большой опыт работы в обширной международной сети.

Кроме того,Я думаю, что у STRO есть перспектива, которая апеллирует к быстро растущему числу людей. Все больше и больше людей осознают, что социальное и устойчивое общество имеет решающее значение, и согласятся с тем, что для облегчения этого процесса необходимы принципиально другие деньги. Несмотря на то, что многие люди считают вас пионерами, ваш подход—изменение денежной системы как важный шаг к жизнеспособному будущему— все чаще принимается по мере необходимости."

“ В видении STRO есть что-то, что резонирует со мной лично, точно так же, как краудфандинг, когда я впервые узнал об этом. Если контроль над финансовыми ресурсами может быть децентрализован, важные средства злоупотребления властью будут нейтрализованы. Предприятия и потребители в пользу децентрализованной валютной системы может коллективно организовать свою собственную платежную сеть. Стратегия STRO не зависит от политического консенсуса —, она может расти, поскольку пользователи решают, что этот подход больше соответствует их потребностям. Для меня положительное влияние решений STRO на жизнь людей, особенно в тех местах, где это больше всего необходимо, имеет огромное значение; не берите в голову все другие преимущества.

“Мы были вокруг и вокруг по вопросу сложных процентов, что он создает искаженный баланс сил и тесно связан с монополией на создание денег. Я очень хочу докопаться до сути этого, так как до сих пор не убежден вашей точкой зрения. Есть только несколько ученых, которые разделяют вашу позицию;большинство экономистов, специализирующихся на денежной теории, утверждают, что доход от процентов будет потрачен общественностью и, следовательно, не несет ответственности за инициирование цикла вечного роста через процесс денег создание. По их словам, проценты просто выплачиваются из обращения денег.

Другие, как Пикетти, утверждают, что концентрация денег ускоряется. Если я понял вас правильно, эта концентрация приводит к вынужденным инвестициям, которые заставляют экономику расти до тех пор, пока Природа не будет уничтожена. Или деньги концентрируются в спекулятивных фондах, которые подрывают спрос, что делает общество склонным к кризисам.

“I интересно, действительно ли интерес может привести к вечному росту другим способом. Я могу представить, что ‘culture of growst’ может возникнуть, если деньги всегда генерируют больше денег, поскольку проценты и финансовая отдача должны быть выплачены владельцам и создателям денег. В этом случае вечный рост связан с определенной культурой и балансом сил, а не с математическим фактом. В то же время, Я вижу, что идея политики нулевой процентной ставки или идея отрицательного интереса производит на практическом уровне эффект, которого STRO пытается достичь, другими словами, внесение денег становится менее привлекательным, поскольку они не приносят финансовую отдачу. Тогда устойчивые инвестиции могут стать более привлекательными, что позволит сократить социальные издержки в будущем.

“Не экономия денег, а спасение планеты Земля: Я полностью поддерживаю эту идею. Основываясь на вашем анализе, политика процентных ставок может сыграть свою роль.

И это связано с вопросом, по которому у меня есть сильные чувства, а именно, что краткосрочный подход, который мы используем при высоких процентных ставках и капитальных затратах в наших экономических расчетах, обесценивает важность будущего. Это было очень ясно в выборе, который вы мне дали, построить ли устойчивый комфортный дом или построить за наименьшие затраты. И это действительно беспокоит меня. Отрицательный интерес или политика нулевых процентных ставок действительно обеспечили бы лучшую основу для балансирования стоимости настоящего и будущего.

“ Тем не менее, я не уверен, играет ли интерес фактор концентрации богатства или нет. Нет никаких доказательств того, что это так, за исключением немецкого исследования, которое вы упомянули ранее. Со времени работы Томаса Пикетти над богатством и неравенством почти все убеждены, что существует концентрация богатства, но вызвано ли это интересом? Конечно, правительства предлагают вкладчикам финансовую защиту, оплачиваемую налогоплательщиком —, странно, когда вы останавливаетесь и думаете об этом, что люди могут, не принимая на себя никакого личного риска, зарабатывать больше денег, просто получая высокую процентную ставку на своих сберегательных счетах. Но есть и другие факторы, такие как влияние лоббистских групп, служащих интересам богатых и влиятельных партий. ”

Я вижу, что Хенк снова теряет терпение. Мы уже слишком долго говорили об анализе. Я меняю тему. “ Хорошо, я понимаю, что проверка вашего анализа не является вашей основной целью — вы - деятели, и доказательство того, что пудинг есть в еде. Это очень важно и довольно необычно. Я думаю, что ваш анализ имеет ценные элементы, и я понимаю, что я тот, кто подчеркивает интерес. Вы были более сосредоточены на стоимости валюты, которая не соответствует потребностям менее развитых регионов, районов и социальных групп. Дилемма и рассрочка заключенногоочень важные аналитические инструменты, которые вы разработали и которые в значительной степени игнорируются другими. Было бы стыдно, если бы люди отвергли все ваше видение, потому что они не согласны с вашими взглядами на интерес. Однако я должен признать, что лично мне трудно представить, что мы можем иметь деньги без процентов. Возможно, меня можно было бы убедить, если бы вы могли еще больше улучшить свой анализ и подкрепить его дополнительными доказательствами.”

Хенк тут же отвечает. “Это очень стойкое мышление! Как вы можете догадаться, я думаю, что наш анализ делает очень правильные моменты. Дело в том, что сопротивление и откровенное неприятие их кажется идеологическими— мейнстримовые идеи принимаются более или менее как религиозная ортодоксия, не открытая для обсуждения. Я думаю, что чем больше примеров другого рода денег, тем больше и больше, чем легче теоретикам будет перевести то, что они видят, в свой собственный образ мышления, получив лучшее понимание лежащей в основе теории.

“I посвятила всю свою жизнь тому, чтобы помочь направить неизбежные изменения в денежной системе в позитивном направлении. Это также то, над чем мы в STRO работаем последние 25 лет. Теперь, я думаю, мы шаг за шагом пришли к жизнеспособной альтернативе с действующими примерами, и я надеюсь, что читатели будут открыты для ее принятия. Примирение интересующей темы не требует столько энергии!

“При риске повторить себя, проценты - это просто стоимость денег. Моя цель - денежная система, где сберегательная функция больше не препятствует торговой функции, системе, в которой деньги создаются в сетях бизнеса и через них.

“Мы разработали технологию, которая может связать таймер с деньгами. Таким образом мы можем создавать круглые деньги. Это деньги, которые находятся только там в течение ограниченного периода времени и бесследно исчезают после того, как кредит/кредит был погашен ‘peers, которые выступали в качестве банка.’

“Когда монополия на создание денег больше не существует, проценты тогда будут действительно ‘instrument of the market.’ Как только этот недостаток в дизайне денег будет исправлен, я не вижу, чтобы интерес был проблемой, поскольку он будет очень близок или равен нулю. Другими словами, я бы предпочел сосредоточиться на том, как получить достаточно денег, чтобы эффективно организовать экономику, но не слишком много денег.”

Я вдруг чувствую себя вынужденным прервать: “Вы знаете что?? Это даже не имеет значения!”

Хенк смотрит на меня смущенным взглядом на лице. “Что вы имеете в виду, это не имеет большого значения??’”

Я чувствую улыбку облегчения на лице. “Хотя мы не согласны с тем, как именно рассматривать интерес и является ли интерес причиной постоянного роста экономики или нет, в конце концов это не имеет значения! Что бы я ни решил верить в интерес, я также считаю, что внедрение более социальной и устойчивой валюты - это творческое и жизнеспособное решение наших основных социальных и экономических проблем! И явно это резко сократит финансовые затраты, которые несет общество. Вы уже доказали достоинства этого метода на практике. Действительно, мы согласны с тем, что нынешняя финансовая система совершенно не в состоянии сократить свои высокие социальные издержки и свою неспособность обслуживать тех, кто нуждается в возможностях.И это не включая экологические проблемы, которые постоянно ухудшаются из-за краткосрочного характера, который финансовый мир навязывает обществу.”

Я чувствую себя полностью вовлеченным в цели Хенка сейчас. Мы улыбаемся друг другу через стол — он видит лампочку, которая прошла над моей головой, как в мультфильмах. Я понял! “ Есть много проблем, которые предстоит решить для STRO. Что меня все еще беспокоит, хотя — и я думаю, что наши читатели тоже будут удивляться —, как люди должны экономить деньги на будущее, если деньги сосредоточены на торговле? Как я собираюсь гарантировать свою личную безопасность, свой образ жизни, когда я слишком стар, чтобы работать? Я думаю, у нас обоих есть идеи о том, как решить эту проблему, но мы их не обсуждали. ”

“ Это должно быть предметом следующей книги, ” говорит Хенк с подмигиванием.

Я улыбаюсь ему. “Я не знаю, буду ли я писать следующую книгу. Я сказал вам, что согласился написать диссертацию на степень доктора наук после того, как закончил писать эту книгу? я буду занят. Хотя в некоторых отношениях будет следующая книга, поскольку я решил, что собираюсь изучить устойчивость финансового сектора с научной точки зрения.”

Хенк поздравляет меня. “Это здорово! Чем больше людей готовы анализировать практическую сторону финансового сектора с научной точки зрения, чем прочнее будет фундамент для движения, которое работает над созданием нового вида денег.”

Это так приятно. “Вы просто напомнили мне о том, что я хотел сказать вам в конце этого путешествия. Я обнаружил, что написание этой книги было для меня большей проблемой, чем я ожидал: с одной стороны, я должен был описать работу STRO с ясностью, эффективностью и сосредоточенностью, с другой стороны, я должен был сам это понять и критически судить, как вы просили в начале. Денежная система - действительно сложная тема, и ваши решения оригинальны и основаны на совершенно другом взгляде на финансовую систему. Я недооценил значение, когда мы начинали, но с тех пор оно действительно овладело мной. Я надеюсь, что все, что вы делаете, как эта книга и ваши пилоты, будет способствовать нашему общему пониманию денег и улучшит качество диалога на эту тему.В конечном счете, я надеюсь, что как общество мы сможем вести себя более разумно, когда имеем дело с нашей экономикой и обществом. Как и STRO, я намерен продолжать это начинание в течение многих лет.”

Пришло время закончить и идти. Я выключаю ноутбук и начинаю надевать куртку. Последнее, что я спрашиваю Хенка, “Трудно ли вам когда-либо посвятить свою жизнь работе чему-то, где результат настолько неопределен?”

Хенк кивает. Мы вместе идем к двери. “I действительно имел некоторые сомнения, прежде чем я принял решение идти по этому пути как моя профессия. В то время мне было тридцать пять лет, и вопросительные знаки выросли за двадцать лет, которые я сам готовил. В тридцать пять лет я оглянулся и увидел поколение сторонников Сильвио Гезелла, которые разочаровались и разочаровались в своей пожизненной кампании за сбор денег. Они призвали кдемерредж, или отрицательная процентная ставка, основанная на убеждении, что она может привести к лучшему обществу, но усилия этих провидцев были маргинализированы мощным лобби в пользу частного создания процентных денег. Они очень расстроились, и разочарование отнимает удовольствие. Я поняла, что это тоже может случиться со мной. Поэтому я решил работать над этим, не становясь догматичным, и сообщать свое видение более открытым и, я надеюсь, эффективным способом. Далее, я бы не согласилась на простое теоретизирование, потому что тогда у вас нет большой возможности исправить свои догмы. Нет, я бы усердно работал, чтобы применять различные виды денег на практике и учиться на этом. С чего на самом деле начать, конечно, был важный, но и очень интересный вопрос. Мне пришло в голову, что, хотя шансы на успех были очень, очень малы, близки к нулю,влияние даже крошечного изменения в денежной системе—в механизме управления экономикой— может иметь огромные последствия. Небольшие изменения компенсируются потенциально огромными результатами.

“Как только я принял решение, я пошел на это, и с тех пор я полностью посвятил себя этому начинанию. Я думаю, что сделал все, что мог, допустив ошибки и поучившись на них. Когда я впервые начал это путешествие, я не мог себе представить, что сейчас, в начале шестидесятых, я действительно почувствовал бы, что успех возможен.”

Мы прощаемся. Что еще там сказать. . . . Я выхожу на улицу. “Удачи с вашим письмом, Helen,” Henk говорит.

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Миссия выполнена

Прошло пару месяцев с той последней встречи, и я закончил писать историю Хенка. Друг, прочитавший ранний черновик книги, спросил меня, “Что насчет детей в картонных коробках в Джакарте, о которых вы упоминали в начале? Вы приблизились к решению?”

Я должен был подумать над этим вопросом некоторое время, прежде чем ответить. “Yes, в каком-то смысле я это сделал. Решение состоит не в том, чтобы дать им деньги; решение состоит в том, чтобы освободиться от нашей устаревшей точки зрения на деньги.

“ Мы должны понять работу денежно-кредитной системы и побочные эффекты, прежде чем мы сможем решить вопрос, который действительно имеет значение: как мы хотим организовать нашу экономику? Что мы действительно ценим, и признает ли денежная система эту ценность? Мы должны изменить динамику денег, чтобы меньше детей приходилось спать под мостами и чтобы таким людям, как я, не приходилось жить, чувствуя себя бессильным, чтобы что-то сделать, чтобы помочь. Наши деньги, по сути, отражают взаимосвязи, которые мы имеем друг с другом в глобальном масштабе. Мы должны убедиться, что эти отношения справедливы и устойчивы. Это то, что нам нужно сделать, ради всего нашего. ”

Конец

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Ch@nging money: что случилось позже

Ослепительные возможности

Цель STRO - увеличить влияние основных потоков денег, поступающих в бедные регионы. Цель: обеспечить $10 000 годового дохода 120 миллионам безработных. Это будет достигнуто за счет увеличения отдачи от потоков денег, которые уже проходят через бедные общины.

Только мигранты отправляют домой примерно $500 миллиардов долларов в виде денежных переводов в год. Кроме того, существуют специальные государственные программы, донорские фонды и деньги на помощь беженцам, которые также значительно увеличивают приток денежных средств в бедные регионы.

Как это может быть достигнуто? Цель состоит в том, чтобы передать эти денежные потоки через платежную систему, которая извлекает выгоду из технологии, доступной в Циклос, который может заставить деньги циркулировать еще два раза в этих бедных районах. Поскольку деньги циркулируют в региональной экономике еще два раза, у нее также в два раза больше времени на создание экономической деятельности, доходов и рабочих мест. Именно так бедность может стать историей для многих сотен миллионов людей в течение пяти лет.

Усиление воздействия денежных переводов и средств доноров на экономику стран-получателей дает огромные возможности. В настоящее время эти деньги естьв основном тратятся сразу на товары, произведенные в других местах; таким образом, эти деньги немедленно вытекают из бедных регионов, что делает невозможным для бизнес-сообщества развивать компании и увеличивать занятость. Технология Cyclos может увеличить влияние денег, доступных в местной экономике. Он будет чаще циркулировать внутри бедной экономики, что окажет огромное влияние на борьбу с бедностью и зависимостью: этот эффект называется мультипликатором “Cyclos.” Для того, чтобы настроить пять витрин, нам нужно $10 миллионов. Эти витрины позволят другим скопировать наш успех—, что является нашим намерением.

Краудфандинг - и можно выдвигать регионы на пользу

STRO запускает краудфандинг кампания по сбору этого $10 миллионов. Поскольку вы поддерживаете нас, распространяя эту книгу и, надеюсь, инвестируя в нашу работу, мы приглашаем вас выдвинуть регионы первые проекты, которые должны начаться. Мультипликативный эффект Циклоса также будет работать в сильно поляризованной экономике США. Люди, живущие в развитых странах, могут быть так же исключены из общества и возможностей, как и население в беднейших странах.Например, ввнедрение технологии Cyclos в масштабе США окажет большое влияние на жизнь и будущее многих людей.

Сообщества с большим количеством существующих местных пользователей Cyclos ( см. Карту выше ) предоставляют явно хорошие возможности для введения витрины. Техническое ноу-хау для запуска Cyclos еще доступно. Люди знакомы с электронным кошельком Cyclos, поэтому легко добавить второй кошелек, в котором круговые деньги чаще оказывают влияние. Пожалуйста, расскажите нам о регионах, которые вы знаете о которых, возможно, подходят для реализации этого подхода.Нажмите здесьввести карту, чтобы указать свой выбор.

Средства этой краудфандинговой кампании будут использованы для реализации витрин. С $ 10 миллионами мы можем реализовать витрины в достаточно разных средах, чтобы вдохновить еще многих копировать. Дополнительный доход, который генерируют круговые деньги, будет взиматься для погашения инвестиций + затрат + денег, необходимых для расширения в последующие регионы.

Ваша награда:

Ваш вклад в качестве спонсора будет зарегистрирован на учетной записи Cyclos на ваше имя в номинации “ help monins. ” Эти справочные монеты могут быть переведены на аналогичные счета.

Как только достаточное количество регионов получит свои собственные циркулярные деньги, заработок будет поступать в фонд, который поддерживает монеты помощи. Этот доход будет получен для восстановления того, что было инвестировано, плюс дополнительная прибыль, которая ограничена в три раза больше вложенной суммы.

Наконец, наши спонсоры получают доходы, которые сильно отличаются от того, что будут делать обычные инвестиции.

Первое возвращение: удовлетворение от участия в этом захватывающем проекте FinTech, который может навсегда изменить траекторию бедности.

Следующее возвращение: счета со специальными цифровыми монетами помощи отражают ваш вклад. Эти монеты могут быть переданы бесплатно другим лицам, у которых есть счета. Вы можете передать монеты помощи другим в качестве оплаты или – мы надеемся – в качестве пожертвований.

Хорошая особенность: монеты помощи предназначены для возрождения солидарности, А НЕ для того, чтобы заработать на спекуляции. По этой причине владельцы счетов могут обменять свои монеты помощи на доллары США, только если у них есть реальная потребность. Подумайте о потере работы, старости, болезни. Это зависит от вашего собственного справедливого суждения. Прибыль в любом случае ограничена 7% в год с лимитом в три раза больше первоначальной суммы.

Членство в общине: владельцы учетных записей будут регулярно получать отчеты о своих учетных записях и обновлениях по электронной почте, в социальных сетях и в информационных бюллетенях о том, как продвигается проект.

Вас приглашают присоединиться к нашему краудфандинговому проекту. Пожалуйста, отправьте нам электронное письмо по адресуimpact@socialtrade.orgи мы вам точно объясним, как предпринять дальнейшие действия.

Организация социальной торговли (STRO) организует этот краудфандинг кто мы?

STRO - некоммерческая благотворительная организация по голландскому законодательству (Anbi stichting). Основание началось в 1970 году. STRO разрабатывает платежное программное обеспечение Cyclos — “FinTech в пользу бедного”—и победителя премии Bill & Melinda Gates Foundation E-pay Innovation Award (Transact14). У Cyclos более 20 миллионов конечных пользователей. С 1995 по 2015 год мы проводили программу R&D, которая привела к инновациям Cyclos, которые будут использоваться в витринах.

Сардекс предоставляет доказательство успеха

В качестве одного из примеров можно привести технологию Cyclos, используемую на коммерческой торговой бирже Sardexна итальянском острове Сардиния. Цифры 2016 года показывают, что3500 малых и средних компаний (SME) сотрудничают в региональной платежной системе, работающей на Cyclos. Средний рост годового оборота для участвующих МСП достиг €20 000. 3500 Участников представляют только 3% бизнес-сообщества Сардинии, но даже при этом они обеспечили 40% дополнительного регионального экономического роста на острове. Кроме того, влияние дополнительного дохода было оценено и показывает снижение ставок по кредитным дефолтам на 68% в участвующих компаниях.

Другие витрины

Узнайте о других витринах на

http://www.grama.cat/es/la-moneda/local (Санта-Колома, недалеко от Барселоны.Испанский сайт)

www.Bristolpound.org

www.Circuitnederland.nl (Голландский сайт)

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Новая книга:
Скоро будут циркулярные деньги

Деньги заставляют богатый мир вращаться, но они блокируют прогресс во многих регионах.
Следующая книга от Хенка ван Аркеля предоставит пошаговое руководство о том, как улучшить региональную экономику и на какие темы следует сосредоточиться. Здесь вы можете взглянуть на содержание этой книги.

Заинтересованы в чтении первых 2 глав ( при наличии )? Пожалуйста, отправьте электронное письмо наinfo@socialtrade.org

ЦИРКУЛЯРНЫЕ ДЕНЬГИ

Новые возможности для региональной экономики

Часть 1:Выявление игнорируемой проблемы / возможности

Введение

Роль спроса в региональной экономике

Какие проблемы возникают из-за отсутствия спроса?
Праведный гнев тех, кто не разделял выгоды глобализации
Проповедники глобализации забыли о спросе
Процентная политика центрального банка является слабым инструментом, когда это действительно необходимо
Регионам нужны круговые деньги: рождаются, действуют и исчезают бесследно

Что вызывает отсутствие спроса у местных предприятий

Денежные правила выводят деньги из региона;
Деньги создаются не там, где они больше всего нужны

-В бедных странах жесткая экономия вредит бедным регионам

Регионы с разной экономикой используют один и тот же обменный курс

-Центральные банки сосредоточены на наиболее эффективных регионах

Непрозрачный выбор между импортными и местными продуктами
Платежные системы рассрочки создают искаженное игровое поле для местного бизнеса

Почему эта проблема не решается?

Кредит носит проциклический характер и не предоставляется там, где он наиболее необходим
Мы не увидели, что платежные системы в рассрочку отсасывают спрос на глобальных поставщиков продуктов
Отсутствие информации и дилемма заключенного отсасывают требование
Курсы валют как инструмент привлечения спроса
Классические экономисты, оправдывавшие несбалансированную власть, стали популярны
Двойное значение слова "спрос"
Спрос рассматривается как глобальный по определению: существует мало осведомленности о технологиях, которые могут направлять спрос и определять области, где деньги могут быть потрачены
О местном мультипликаторе известно очень мало фактов
Сочетание противоречивых функций хранения стоимости и средств обмена
Мы отказываемся от проблем, которые "не могут быть решены"

исторические примеры показывают уникальные возможности

Чудо Вёргля - Увеличение местного обращения денег
Урок из Форталезы - Как можно увеличить отдачу от донорских денег
C3 в Порто Алегре - Важность установления правильных правил
Sardex's C3: общественный бартер

Циклос: технология и ее использование в региональных платежных системах

Основа функциональности Cyclos: дешевый эффективный мобильный кошелек

- Циклос, награждающее программное обеспечение

Особая функциональность Cyclos

- Группы пользователей с определенным правилом; мультивалютные и сублицензионные

- Как обеспечить более длительный оборот денег в регионе?

- Введение регионального обменного курса с использованием меченых денег

Технология отслеживания времени
Контрциклический Социальный Торговый Кредит

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Глава 7: как можно активизировать использование существующих денег а. Введение 84 а. Функциональность цикло для увеличения тиража 86 б. улучшенная циркуляция усиливает социальную сплоченность и способность к инновациям 87 Вставка: Какие деньги можно перепрограммировать? 88 с. Не так уж и исключителен перепрограммирование денег 88 д. Премиум и комиссия за вывод средств действуют как субалюта 89 е. Дополнительный доход для местных инвестиций 92 В коробке: Откуда берутся деньги в Wallet 2? 93 ф. Решение дилеммы заключенного в недостаточно эффективных регионах 94 Глава 7: как можно активизировать использование существующих денег а. Введение 84 а. Функциональность цикло для увеличения тиража 86 б. улучшенная циркуляция усиливает социальную сплоченность и способность к инновациям 87 Вставка: Какие деньги можно перепрограммировать? 88 с. Не так уж и исключителен перепрограммирование денег 88 д. Премиум и комиссия за вывод средств действуют как субалюта 89 е. Дополнительный доход для местных инвестиций 92 В коробке: Откуда берутся деньги в Wallet 2? 93 ф. Решение дилеммы заключенного в недостаточно эффективных регионах 94 Глава 8: взаимный кредит и правовые аспекты а. Как создать соответствующую юридическую форму ? 95 В коробке: Зачем региональному бизнес-сообществу создавать собственные деньги? 96 б. Циклоны и кредиты 98 с. IT открывает двери для создания денег частными компаниями 100 д. Подход STRO к решению данной проблемы 102 е. Взаимный кредит в сети Barter 103 ф. Взаимный кредит: продвинутый тип факторинга 105 в коробке WIR и IRTA 107 Взаимный кредит в региональной платежной системе 108 Оценка Бартера 108 Разница между взаимным кредитом и кредитом, предоставляемым банками 110 г. Способны ли банки использовать инновации для коллективного блага общества? 110 Глава 9 Кредит Социальной Торговли а. Закрытие разрыва между взаимным кредитом и обычными деньгами путем страхования рисков 112 б. Первый поставщик оплачивает страховку в гарантийном фонде 112 с. Кредит Социальной Торговли: дополнительная покупательная способность для обслуживания региона 112 д. Контрциклический кредит 113 1. Важное значение имеет сотрудничество между поставщиком и должником 114 2. Потребности в финансировании (Dekkingsgraad) в Circuit Nederland 114 3. Прозрачность покрытия % 115 4. Гарантийный фонд и страхование 117 е. Кредит социальной торговли по сравнению с Бартером 119 е. Кредиты и кредитные союзы социальной торговли 119 г. Влияние затрат на обеспечение высоких рисков на затраты для должников 120 В коробке: характеристики Кредит социальной торговли 121 час. Как объединить перепрограммированные деньги и деньги на основе кредита? 123 я. Институциональные препятствия для смешивания маркированных денег с взаимным кредитом 124 к. Принятие налоговых платежей в региональных деньгах повышает доверие 124 к. Кто решает количество кредита? Деньги как общее благо 125 л. От создания денег, которое создает отсутствие спроса на деньги общего достояния 125 м. Как увеличенный доход улучшает погашение кредита круговыми деньгами 125 п. Налоговая служба как свободный гонщик 127 о. Халяльные деньги из-за их природы 127 Глава 10. Аспекты, которые следует учитывать при запуске системы Доверие Ключи к успеху: Что в этом для меня? 1. Варианты тратить 2. Объем торговли 3. Отказаться 4. Реалистичное управление ожиданиями Участникам нужны продажи или, по крайней мере, перспектива увеличения продаж, «дополнительные продажи»" Каковы минимальные требования для региональной платежной системы? Кто может инициировать региональную платежную систему? Комбинация денег на основе кредитов и маркированных денег на основе требований потребители Необходимые инвестиции Глава 11. Региональные власти и круговые деньги

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Нажмитездесьподелиться этой книгой!

Заинтересованы в проекте денежных переводов Money Multimult? Пожалуйста, отправьте электронное письмо на адрес action@socialtrade.org.

Создано "The Social Trade Organisation" Henk van Arkel

Содержание

Ch@nging Money

Рекомендация

Отдельное спасибо!

Глава 1

Почему мы фокусируемся на деньгах

Джакарта, 1986: Картонные коробки

Зачем фокусироваться на деньгах?

Введение

Денежная система находится на грани серьезных изменений

Глядя на Землю с Марса

Монополия – изменение правил игры

Различный тип денег

Звезды или Грязь

Глава 2

Как деньги обеспечивают правила игры

Вена, 1995 год: Мои первые уроки экономики и личных интересов

Как деньги обеспечивают правила игры

Деньги как система

Общество - это сложная система, которая непреодолимо руководствуется деньгами

Как использовать экспертов – и когда не

Глава 3

Глава 3: Итак, что такое деньги

Из Токио, 1998 год, Кито, 1999 год

Что такое деньги?

Деньги создаются коммерческими банками

Вы можете задаться вопросом,

Функции денег

Функция сбережения денег

Четвертая Функция:Деньги как средство спекуляции: манипулировать рынками валют, продуктов питания и сырья или разрушать компании

Инвестиции против спекуляций

Деньги как накопительный агент

Глава 4

О разных видах денег

Гронинген, 1999: Изучение

О разных видах денег

Рост или экономика, которая обеспечивает достаточно для всех, но не более того

Видите ли вы?

Золотые монеты и зерно-гиро

Чудо-остров Баратария

Интерес на самом деле не работает, когда он нужен

Масло из орехов как гарантия местных денег

Интерес! Интерес?

Глава 5

Почему интерес заставляет нас сосредоточиться на краткосрочных решениях

Финансовый район Амстердама, 2006: В банке

Почему интерес заставляет нас сосредоточиться на краткосрочных решениях

Interest—что это именно?

Концентрация богатства

Дом с нулевой энергией по сравнению с обычным домом

Финансовая логика против экономической логики

Чудо Вёргля и понимание роста

Деньги без процентов и достатка

Барьеры для инноваций

Глава 6

Интересы и бедность

Bijlmer, 2008: Диалоги Инкубатор и Трансформеры экономики

Независимо от того, что вы покупаете или платите, всегда есть проценты

Систематическая бедность в мире

Спрос как условие экономического роста

Микрокредитование

Оплата в рассрочку - это порядок дня

Банко Пальмас: как местные деньги укрепляют экономику фавел

Социальные, да. Устойчивый. . .?

Цифровые деньги - это реальные деньги?

Изменить правила или довериться властям?

Глава 7

Спекуляция, папа римский и местная валюта

Патагония, 2011: Уйти с работы?

Спекуляции, папа и местная валюта

Есть ли вероятность?

SMS валюта в Кении

Вопреки тому, что вы можете подумать, эта денежная система не приносит пользу богатым в долгосрочной перспективе

Движение свободных денег и польский папа

Что будет и чего не потерпит

Системы торговли на местной бирже (LETS) и общинной валютой

Местный бартер. Мы называем это деньгами?

Насколько жизнеспособны LETS?

Без денег предпочтительнее делать без воды или кислорода

Глава 8: Бартер, банковское дело без процентов и план Б

Четвертая Функция:
Деньги как средство спекуляции: манипулировать рынками валют, продуктов питания и сырья или разрушать компании

Новая книга:
Скоро будут циркулярные деньги